Cómo calcular la amortización: 9 pasos (con imágenes)

La amortización se refiere a la reducción de una deuda a lo largo del tiempo pagando la misma cantidad cada período, generalmente mensualmente. Con la amortización, el monto del pago consiste en el reembolso y el interés principal en la deuda. El director es el saldo del préstamo que aún es excepcional. A medida que se pague más al principal, menos interés se debe al equilibrio principal. Con el tiempo, la parte de interés de cada pago mensual disminuye y aumenta la parte del reembolso principal. La amortización es más comúnmente encontrada por el público en general cuando se trata de préstamos hipotecarios o de automóviles, pero (en contabilidad) también puede referirse a la reducción periódica en valor de cualquier activo intangible a lo largo del tiempo.

Pasos

Parte 1 de 2:

Cálculo del interés del primer mes y el director

1. Recopila la información que necesita para calcular la amortización del préstamo. Necesitará la cantidad principal y la tasa de interés. Para calcular la amortización, también necesita el plazo del préstamo y el monto del pago cada período. En este caso, calculará la amortización mensual.

El director es el monto del préstamo actual. Por ejemplo, digamos que está pagando una hipoteca de 30 años. Si su préstamo tiene un saldo pendiente de $ 100,000 (sin contar ningún interés acumulado), ese es el director.
Su tasa de interés (6%) es la tasa anual sobre el préstamo. Para calcular la amortización, convertirá la tasa de interés anual en una tasa mensual.
El plazo del préstamo es de 360 meses (30 años). Dado que la amortización es un cálculo mensual en este ejemplo, el término se establece en meses, no años.
Su pago mensual es de $ 599.55. El monto en dólares del pago se mantiene constante. Sin embargo, la parte del pago que es principal o interés cambiará. En su mayoría, estará pagando el interés cuando comience a hacer pagos, y luego sus pagos comenzarán a ir al saldo.

Imagen titulada Calcular amortización Paso 2

2. Configurar una hoja de cálculo. Este cálculo tiene algunas partes móviles y se lograría mejor en una hoja de cálculo donde se ha precedido toda su información relevante en los encabezados de columna como: Principal, Pago de intereses, Pago Principal y Principal final.

El número total de filas debajo de esas encabezas sería 360 para tener en cuenta cada pago mensual.

Una hoja de cálculo hace que los cálculos sean significativamente más rápidos porque, si se hace correctamente, solo tiene que ingresar una ecuación dada una vez (o dos veces, ya que cuando está utilizando el cálculo del mes anterior para alimentar todos los cálculos posteriores).

Una vez ingresado correctamente, simplemente arrastre su (s) ecuación (s) a través de las células restantes para calcular la amortización durante la vida del préstamo.

Incluso mejor es reservar un conjunto separado de columnas e ingresar sus principales variables de préstamo (E.gramo. Pago mensual, tasa de interés), ya que esto le permitirá visualizar rápidamente cómo los cambios se afectarán entre sí durante la vida útil del préstamo.

También puedes probar una calculadora de amortización en línea.

Imagen titulada Calcular amortización Paso 3

3. Calcule la parte de interés del pago mensual para el mes uno. Este cálculo requiere varios pasos. Necesita convertir la tasa de interés a una cantidad mensual. La tasa mensual se utiliza para calcular la cantidad de interés que pagará el mes.

Los préstamos que amortizar, como su hipoteca de su hogar o préstamo para automóvil, requieren un pago mensual. Como resultado, debe calcular el interés y la parte principal de cada pago mensualmente.

Convertir la tasa de interés a una tasa mensual. Esa cantidad es: (6% dividida por 12 = 0.005 tasa mensual).

Multiplique el monto principal por la tasa de interés mensual: ($ 100,000 principales multiplicados por 0.005 = interés de $ 500 meses).

Puede usar la ecuación: i = p * r * t, donde i = Interés, P = Principal, R = tasa y t = TIEMPO.

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4. Calcular la parte principal del pago por mes uno. Restar el interés para el mes desde el primer pago para calcular la cantidad de pago principal.

Resta el interés del mes desde el monto del pago para calcular el pago principal: ($ 599.55 PAGO - $ 500 intereses = $ 99.55 PAGO PRINCIPAL).

A medida que se pague más al principal, el interés adeudado en su saldo principal cada mes disminuirá. Una parte más grande de cada pago mensual irá hacia el reembolso del principal.

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5. Use el nuevo importe principal al final del mes uno para calcular la amortización durante el mes dos. Cada vez que calcula la amortización, restó la cantidad principal reembolsada en el mes anterior.

Calcule la cantidad principal durante el mes dos: ($ 100,000 principales - $ 99.55 Pago principal = $ 99,900.45).

Calcule el interés por el mes dos: ($ 99,900.45 Director X 0.005 = $ 499.50).

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6. Determinar el reembolso principal por el mes dos. Tal como lo hiciste en el mes uno, su interés para el mes se resta del pago total de préstamos mensuales. La cantidad restante es su reembolso principal para el mes.

Calcule el pago principal en el mes dos: ($ 599.55 - $ 499.50 = $ 100.05).

El reembolso principal en el mes dos ($ 100.05) es mayor que el mes uno ($ 99.55). Dado que el saldo total de la principal disminuye cada mes, usted paga menos interés en el saldo. En el mes, el interés fue de $ 500. En el mes dos, el interés fue de solo $ 499.50.

A medida que disminuye el pago de intereses requerido, la parte del pago que va hacia el principal aumenta.

Parte 2 de 2:

Amortización informática para todo el término de préstamo

1. Analizar la tendencia que ocurre con el tiempo. Puede ver que el director del préstamo se reduce cada mes. Debido a que la cantidad principal disminuye, el interés calculado en la cantidad principal inferior también baja. Con el tiempo, una cantidad creciente de cada pago mensual va hacia el director.

Calcule el nuevo saldo principal para el cálculo del interés de los tres meses: ($ 99,900.45 - $ 100.05 = $ 99,800.40).
Copule el interés por el mes tres: ($ 99,800.40 x 0.005 Intereses mensuales = $ 499).
Calcule el pago principal en el mes tres: ($ 599.55 Pago mensual - $ 499 Intereses en el mes tres = $ 100.55).

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2. Considere el impacto de la amortización al final del término del préstamo. Verá que, con el tiempo, la cantidad de interés cobrada cada mes disminuye. La parte principal de cada pago aumenta con el tiempo, ya que su saldo restante se reduce.

Los pagos de intereses disminuyen a casi cero. En el último mes del plazo del préstamo, el pago de intereses es de $ 2.98.

En el último período del término, la parte principal del pago ($ 596.37) está cerca de la cantidad total de pago.

La cantidad principal que aún se debe es de $ 0 al final del término.

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3. Utilice el concepto de amortización para tomar decisiones inteligentes sobre sus finanzas. Dado que su préstamo hipotecario y muchos préstamos para automóviles usan la amortización, necesita entender este concepto. Puede usar su conocimiento de la amortización para administrar sus deudas personales.

Siempre que sea posible, haga pagos adicionales para reducir la cantidad principal de su préstamo más rápido. Cuanto más rápido pueda reducir el capital, menos interés total pagará por el término de préstamo.

Considere la tasa de interés en las deudas que tiene pendiente. Su pago adicional tendrá el mayor impacto en el préstamo con la tasa de interés más alta. Desea reducir la cantidad principal por la deuda con la tasa de interés más alta.

Puede encontrar calculadoras de amortización de préstamos en Internet. Use una calculadora para calcular el interés que guardará si realiza pagos adicionales. Diga, por ejemplo, que su pago adicional reduce su director de $ 10,000 a $ 9,900.

Utilice la figura de $ 10,000 y calcule su amortización sobre el término restante del préstamo. Cambie el director de $ 10,000 a $ 9,900 y vuelva a ejecutar el cálculo. Eche un vistazo al interés total pagado durante la vida del préstamo. Verá una diferencia, según el pago principal de $ 100.

Consejo: Puede hacer una hoja de cálculo o usar una calculadora de amortización en línea para crear un horario de amortización. Esta es una tabla que muestra cuánto dinero paga en el principio e intereses durante la vida del préstamo.

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