Cómo calcular los pagos de préstamos
Si sabe cómo calcular un pago de préstamo, puede planificar su presupuesto para que no haya sorpresas. Se recomienda usar una calculadora de préstamo en línea, simplemente debido a lo fácil que es cometer errores al calcular fórmulas largas en una calculadora regular. Es fundamental incluir impuestos y seguros al calcular un pago de hipoteca, ya que la mayoría de los prestamistas y bancos requerirán esto. (Ver "Advertencias.")
Pasos
Calculadora de muestra
Calculadora de pago de préstamo
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Método 1 de 3:
Utilizando una calculadora en línea1. Abrir una calculadora de préstamos en línea. Puede hacer clic en la calculadora en el "muestras" sección en la parte superior de esta página, luego ábrala con Google Drive, o descargue para abrirlo con Excel u otro programa de hoja de cálculo. Alternativamente, visite uno de los siguientes enlaces:
- Tarifa bancaria.com y Mlcalc son calculadoras simples que también muestran una tabla completa de su horario de pago, incluida la deuda restante.
- Calculadoras Es útil para préstamos con pago inusual o intervalos de composición. Por ejemplo, las hipotecas canadienses se pueden complicar semi-anualmente, o dos veces al año. (Las calculadoras anteriores asumen que el interés se complica mensualmente y se realizan pagos mensualmente.)
- Usted puede Haz tu propia calculadora de préstamos en Excel, similar a la muestra de arriba.
2. Ingrese el monto del préstamo. Esta es la cantidad total de dinero prestado. Si está calculando un préstamo parcialmente pagado, ingrese la cantidad de dinero que ha dejado a pagar.
3. Ingrese la tasa de interés. Esta es la tasa de interés anual actual en su préstamo, en forma de porcentaje. Por ejemplo, si paga una tasa de interés del 6%, escriba en 6.
4. Ingrese el término de préstamo. Esta es la cantidad de tiempo que planea gastar el pago del préstamo. Use la cantidad de tiempo especificado en las condiciones de préstamo para calcular el pago mensual mínimo requerido. Use una cantidad de tiempo más corta para calcular un pago mensual más alto que pagará el préstamo antes.
5. Ingrese la fecha de inicio. Esto se utiliza para calcular la fecha en la que terminará el pago del préstamo.
6. Hit calcule. Algunas calculadoras actualizarán automáticamente el "Mensualidad" campo después de ingresar la información. Otros esperan hasta que golpeas "calcular," Luego le da un gráfico o gráfico que muestra su horario de pago.
Método 2 de 3:
Calculando los pagos de préstamos manualmente1. Escribe la fórmula. La fórmula para usar al calcular los pagos de préstamos es M = p * (j / (1 - (1 + j))). Siga los pasos a continuación para obtener una guía detallada para usar esta fórmula, o consulte esta explicación rápida de cada variable:
- M = cantidad de pago
- P = principal, lo que significa la cantidad de dinero prestado
- J = tasa de interés efectiva. Tenga en cuenta que generalmente no es la tasa de interés anual, ver más abajo una explicación.
- N = Número total de pagos
2. Tenga cuidado con los resultados de redondeo a través de. Idealmente, use una calculadora de gráficos o un software de calculadora para calcular toda la fórmula en una línea. Si está utilizando una calculadora que solo puede manejar un paso a la vez, o si desea seguir los pasos en detalle a continuación, redondear a no menos de cuatro dígitos significativos antes de pasar al siguiente paso. El redondeo a un decimal más corto podría resultar en errores de redondeo significativos en su respuesta final.
3. Calcula tu interés efectivo j. La mayoría de los términos del préstamo mencionan el "Tasa de interés nominal anual," Pero usted probable no está pagando su préstamo en cuotas anuales. Divida la tasa de interés anual en 100 para ponerla en forma decimal, luego dividirla por el número de pagos que realiza cada año para obtener la tasa de interés efectiva.
4. Tenga en cuenta el número total de pagos n. El término del préstamo ya puede especificar este número, o es posible que deba calcularlo usted mismo. Por ejemplo, si el plazo del préstamo es de 5 años y pagará en doce cuotas mensuales cada año, su número total de pagos será N = 5 * 12 = 60.
5. Calcular (1 + j). Primero agregue 1 + J, luego levante la respuesta a la potencia de "-norte." Asegúrese de incluir el signo negativo delante de la N. Si su calculadora no puede manejar exponentes negativos, en su lugar, escriba esto como 1 / ((1 + J)).
6. Calcular J / (1- (su respuesta)). En una calculadora simple, primero calcule 1 - el número que calcula en el paso anterior. A continuación, calcule J dividido por el resultado, utilizando la tasa de interés efectiva que calculó anteriormente para "J."
7. Encuentra tu pago mensual. Para hacer esto, multiplique su último resultado por la cantidad del préstamo p. El resultado será la cantidad exacta de dinero que necesita pagar cada mes para pagar su préstamo a tiempo.
Método 3 de 3:
Entendiendo cómo funcionan los préstamos1. Entienda los préstamos de velocidad fija en comparación con las tasas ajustables. Cada préstamo cae en una de estas dos categorías. Asegúrate de saber cuál se aplica a la tuya:
- A tipo de interés fijo El préstamo tiene una tasa de interés inmutable. El monto del pago mensual para estos nunca cambiará, siempre y cuando los pague a tiempo.
- Un tasa ajustable El préstamo ajusta periódicamente su tasa de interés para que coincida con el estándar actual, por lo que podría terminar debido a más o menos dinero si la tasa de interés cambia. Las tasas de interés solo se recalculan durante el "Períodos de ajuste" especificado en su término de préstamo. Si averigua cuál es la tasa de interés actual, unos meses antes de que ocurra el siguiente período de ajuste, puede planificar con anticipación.
2. Entender la amortización. La amortización se refiere a la tasa a la que se prestó la cantidad inicial (el "principal") esta reducido. Hay dos tipos comunes de horarios de pago de préstamo:
3. Pagar más dinero temprano para ahorrar dinero a largo plazo. Agregar un pago adicional reducirá la cantidad total de dinero que el préstamo le costará a largo plazo, ya que hay menos dinero para que los intereses se acumulen en. Cuanto antes haces esto, más dinero ahorrarás.
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Consejos
Puede encontrar otras fórmulas para calcular los pagos. Estos son equivalentes y deben dar el mismo resultado.
Advertencias
Su pago real de la hipoteca será más de la cantidad que ha calculado, lo que representa solo P & I (Principal e Interés). Para llegar a su pago de préstamo, debe agregar un monto de garantía que normalmente incluye T & I (impuestos y accidentes de seguros y seguros de propiedades y seguros de viviendas más seguros hipotecarios, si lo exige su prestamista). El uso de la cuenta de garantía generalmente es impuesta por el prestamista hipotecario y generalmente no es negociable.
"Tasa ajustable" Préstamos o hipotecas, también llamadas "tasa variable" o "tipo de interés variable," puede hacer que sus montos de pago cambien drásticamente si las tasas de interés aumentan o se caen. La "período de ajuste" En estos préstamos le indica con qué frecuencia se recalculan las tasas de interés. Para ver si podría manejar el peor de los casos, calcule los pagos de préstamos que resultarán si llega a los especificados "gorra" de tasas de interés.