Cómo disputar un reclamo de propietarios: 14 pasos (con imágenes)

Un desastre natural u otra emergencia que daña su hogar o su propiedad personal es lo suficientemente traumático. Sin embargo, la situación se vuelve aún peor si la compañía de seguros de los propietarios niega su reclamación. Aunque puede tomar algún tiempo y esfuerzo, hay pasos que puede tomar para que la compañía de seguros le dé el dinero que merece por su pérdida.

Pasos

Parte 1 de 3:

Preparando su caso

1. Estudia tu póliza. Lea su Política con cuidado a la luz de las razones por las que se le niega su reclamación y se asegure de que los daños en realidad estén cubiertos por su política.

Muchas políticas tienen plazos para presentar reclamaciones, y su compañía de seguros se reserva el derecho de negar su reclamo si no se presenta dentro de una cierta cantidad de tiempo después del evento que dio lugar a la reclamación. Busque estos períodos de tiempo y plazos y asegúrese de que presentó su reclamación dentro de los límites declarados.
Tome notas cuando su ajustador de reclamaciones realice algún comentario sobre su cobertura. Su ajustador de reclamaciones interpreta su póliza para determinar cuánto dinero necesita su compañía de seguros que debe pagar en su reclamo, pero no tenga miedo de cuestionar su interpretación o obtener otra opinión.
Compare las razones por las que su reclamo se negó al idioma en su política. Las reclamaciones normalmente se niegan por falta de cobertura, lo que significa que usted solicitó daños que su política no le protegió contra. Por ejemplo, si su hogar es destruido por un huracán, su póliza de seguro puede cubrir el daño estructural, pero no el daño al agua interior.
Es posible que su reclamo haya sido denegada por alguien en la compañía que no conocía su póliza o no revisó su cobertura con cuidado antes de emitir la denegación. También es posible que su reclamo se haya negado debido a un error administrativo. Estos errores simples pueden ser poco probables, pero aún deberías descartarlos.
Compruebe doble cómo la compañía de seguros clasificó la pérdida y asegurarse de que sea precisa. La compañía de seguros puede haber clasificado los daños como algo que no está cubierto por su política, cuando su política los habría cubierto si se clasificaron de otra manera.
Por ejemplo, supongamos que su hogar está dañado en un huracán, y el huracán causa inundaciones. Si no tiene seguro contra inundaciones, su compañía de seguros puede negar su reclamo al afirmar que todos los daños fueron daños relacionados con la inundación, cuando muchos de ellos fueron causados por el huracán en sí.

Imagen titulada Disputa Un reclamo de viviendas Paso 2

2. Documentar todo. Mantenga registros precisos de su hogar e inventario Todas las propiedades dentro de ella se vieron afectadas por el incidente que dio origen a su reclamación.

Mantener un inventario casero actualizado es la forma más fácil de documentar con precisión todo dañado o faltante. Por ejemplo, si su casa está robada, puede ser difícil recordar todas las cosas en una habitación después de que faltan esas cosas. Es posible que no recuerde algo hasta semanas o meses después.

En el caso de una pérdida total, es posible que tenga que recrear una lista de todas sus pertenencias de la memoria. En el estrés y las consecuencias de una pérdida tan devastadora, puede ser difícil recordar todo lo que posee, especialmente las cosas en el almacenamiento o que no usó muy a menudo.

Si su reclamación involucró la pérdida debido a un crimen, como el robo o el vandalismo, obtenga copias de su informe policial y haga un seguimiento con la policía con respecto a los cargos.

Imagen titulada Disputa Un reclamo de propietarios de viviendas Paso 3

3. Toma fotos de todos los daños. Tome fotos de cualquier propiedad dañada lo antes posible después de que se descubra.

Camine por dentro y fuera de su hogar con una cámara o con su teléfono celular y tome fotos de todo, para que tenga un registro de todos los daños.

Imagen titulada Disputa Un reclamo de propietarios de viviendas Paso 4

4. Evite hacer reparaciones permanentes inmediatamente. A excepción de las reparaciones que son esenciales para que usted vive en su hogar, no debe reparar o reemplazar nada en su reclamación hasta que se resuelva la disputa.

Si bien es posible que deba hacer algunas reparaciones temporales para que su hogar sea seguro o protégalos de un daño adicional, es importante preservar la escena para que su ajustador de reclamaciones pueda ver la extensión del daño.

Por ejemplo, puede colocar una lona sobre un agujero en su techo para evitar que la lluvia se ponga en su hogar y cause un mayor daño de agua.

Mantenga los recibos de cualquier reparación que haga y agregue las cantidades a su reclamación.

Asegúrese de tener al menos dos estimaciones para cualquier reparación antes de que tenga algún trabajo completado. Su compañía de seguros puede negar su reclamo o solo pagar parte de su reclamo si no tiene varias estimaciones para demostrar que no pagó en exceso por las reparaciones.

Imagen titulada Disputa Un reclamo de propietarios de viviendas Paso 5

5. Escribe una cuenta de lo que pasó. Anote todo lo que sucedió que conduce al daño a su propiedad, especialmente cualquier paso que tomó para mitigar el daño potencial.

También guarde un registro de notas en ejecución cuando hable con alguien con respecto a su reclamación o el evento que condujo a su reclamación. Esto será especialmente importante si terminas hablando con más de un ajustador de reclamaciones a lo largo del tiempo.

Póngase en contacto con cualquier testigo que esté dispuesto a respaldar su historia, o que vio que el evento se realice.

Parte 2 de 3:

Negociando con el ajustador

1. Presentar una apelación del informe inicial. Muchas compañías le brindan la oportunidad de apelar la decisión inicial realizada por el ajustador.

Cuando presenta su apelación, incluya toda la documentación que tiene respalde su reclamo, incluidas las fotos de los daños, los documentos escritos, los recibos y las declaraciones de los testigos.
Incluya la documentación de las inspecciones y el mantenimiento para demostrar que se mantuvo en su finalización de la ganga y mantuvo su hogar correctamente y se mantuvo en cualquier precaución de la seguridad.
Por ejemplo, si su casa fue destruida en un incendio, produce cualquier evidencia que pueda que tenga detectores de humo u otros sistemas de alarma en su lugar y funcionan correctamente.

Imagen titulada Disputa Un propietario de viviendas Paso 7

2. Póngase en contacto con el Departamento de Seguros de su estado. El Departamento de Seguros de su estado regula las compañías de seguros que operan en su estado y tiene recursos para ayudarlo a resolver las disputas de reclamación.

El Departamento de Seguros del estado tiene personal a mano que puede responder preguntas sobre el proceso de reclamaciones y ofrecer asesoramiento sobre la búsqueda de su reclamo.

El Departamento de Seguros de su estado también puede informarle sobre sus derechos bajo diversas leyes de seguro estatal. Las leyes varían entre los estados, pero la mayoría de los estados tienen leyes que requieren que las compañías de seguros traten con los titulares de políticas de manera justa, y proporcionen estándares sobre cómo las compañías de seguros deben manejar las reclamaciones.

Por ejemplo, la mayoría de los estados requieren que las compañías de seguros proporcionen una razón por la que su reclamo fue denegado.

Estos departamentos de seguros también investigan las quejas y pueden ayudarlo a resolver su disputa. Si tiene motivos para creer que la negación de su reclamo violó las leyes o regulaciones estatales, el Departamento de Seguros del Estado examinará el asunto.

Imagen titulada Disputa Un reclamo de propietarios de viviendas Paso 8

3. Escribe una carta a un gerente. Si no puede obtener a ningún lado con el ajustador, es posible que pueda escribir un formal Carta de demanda a alguien más arriba.

En su carta, explique el evento que dio lugar a su reclamo, las razones por las que se le dio por la negación de su reclamación, y por qué cree que la decisión fue en error.

Incluir documentación u otra evidencia que respalda su argumento, o indique que ya ha hecho que la información esté disponible para la empresa. Incluya su número de póliza, su número de reclamo, su información de contacto actual y cualquier otra información que crea que ayude a la persona a resolver su disputa más rápidamente.

Imagen titulada Disputa Un propietario de viviendas Paso 9

4. Contrata tu propio ajustador. Un ajustador público puede revisar su reclamo y sus daños y hacer una evaluación independiente para presentar a su compañía de seguros.

Póngase en contacto con la Asociación Nacional de Ajustadores de Seguros Públicos para encontrar un ajustador público, o pregunte a un abogado de seguros una recomendación. Es importante confirmar que cualquier ajustador que contrata tiene licencia para trabajar en su estado y que su licencia está en buen estado.

En lugar de simplemente contratar al primer ajustador que encuentre, entrevista a varios ajustadores potenciales para que pueda obtener más información sobre sus credenciales y experiencia y obtener referencias.

Averigüe si hay tipos particulares de reclamaciones en las que se especializa cada ajustador. Por ejemplo, si su casa estaba robada, no necesariamente desea contratar a un ajustador que se especialice en daño de huracán.

Tenga en cuenta que tendrá que pagar una tarifa por los servicios del ajustador. Aunque esto tiene sentido para las reclamaciones más grandes, la contratación de un ajustador público podría no estar en su mejor interés si sus daños son relativamente pequeños.

Imagen titulada Disputa Un reclamo de propietarios de viviendas Paso 10

5. Considere la resolución alternativa de disputas. Puede ser posible llegar a un mejor asentamiento utilizando un mediador de terceros neutral y objetivo.

Las compañías independientes de mediación y arbitraje proporcionan servicios de resolución de disputas utilizando procedimientos que tienden a ser más informales y menos confrontacionales que el proceso judicial.

La mediación es relativamente rápida, y más barata que presentar una demanda. Sin embargo, el acuerdo que alcanza a través de la mediación puede ser menos de lo que habría podido pasar por el proceso de prueba.

Parte 3 de 3:

Llevando a su aseguradora a la corte

1. Consultar a un abogado. Si no puede resolver la disputa con su compañía de seguros a su satisfacción y desea demandar, debe considerar contratar a un abogado.

Si tiene un reclamo relativamente pequeño, menos de $ 10,000 en la mayoría de los estados, también puede considerar la presentación en el tribunal de reclamaciones de pequeños. Los tribunales de reclamaciones de pequeños reclamos utilizan procesos simplificados para resolver las reclamaciones y normalmente no necesita contratar a un abogado.
Las pólizas de seguro son contratos, y las reclamaciones de seguros pueden involucrar problemas legales técnicos que un abogado podría ayudarlo a comprender más fácilmente.
Si tiene un reclamo más grande, o si está intimidado por la compañía de seguros, es posible que se sienta más cómodo que tenga un abogado para representar sus intereses. Los abogados del demandante que presentan reclamaciones de seguros generalmente trabajan en las tarifas de contingencia, tomando una parte de su acuerdo si gana su reclamo en lugar de requerir dinero por adelantado.

Imagen titulada Disputa Un reclamo de propietarios de viviendas Paso 12

2. Presente su queja. Después de haber hablado con su abogado, ella elaborará la queja para iniciar su demanda en la corte.

Su demanda puede alegar que cuando la compañía de seguros negó su reclamo, incumplió el contrato para pagarle dinero si tuviera ciertos tipos de pérdidas o daños a su hogar. Dependiendo de las leyes de seguro de su estado, también puede argumentar que la compañía violó una ley de protección al consumidor o una "buena fe" ley.

Imagen titulada Disputa a propietarios de viviendas Paso 13

3. Participar en el descubrimiento. Antes de la prueba, debe compartir evidencia e información con el otro lado durante el proceso de descubrimiento.

El descubrimiento por escrito puede incluir solicitudes de documentos o respuestas a preguntas escritas conocidas como interrogatorios. Por ejemplo, puede pedirle a la compañía de seguros que le dé una copia completa de su archivo de póliza de seguro y archivo de reclamación, incluidas las notas de los ajustadores de reclamaciones.

El descubrimiento también incluye deposiciones, que son entrevistas con las Partes o testigos celebrados bajo juramento con un reportero de la corte que produce una transcripción del procedimiento.

En cualquier momento durante el descubrimiento, puede recibir una oferta de liquidación de la compañía de seguros.