Cómo calcular el pago de la hipoteca: 9 pasos (con imágenes)

El método para determinar con precisión la tasa de amortización, que es la cantidad necesaria para pagar un préstamo hipotecario en particular, variará dependiendo de los factores como el tipo de préstamo, sus términos y qué opciones se ejercen por el prestatario. Sin embargo, hay una fórmula estándar utilizada para calcular el importe de pago del préstamo de una hipoteca basada en el director, la tasa de interés, el número de pagos realizados y la cantidad de pagos restantes. Este artículo proporciona información detallada que lo ayudará a calcular el monto de su pago de su hipoteca según los términos de su préstamo.Póngase en contacto con su prestamista para confirmar que su cálculo es correcto en función de los detalles de su hipoteca.

Pasos

Parte 1 de 2:

Conociendo lo esencial

1. Comprenda por qué su cantidad de pago de su hipoteca no es igual a su saldo actual.Su declaración dice que su saldo más reciente es de $ 12,250 y, sin embargo, su cantidad de pago (la cantidad que tomaría para cerrar la hipoteca) se encuentra como $ 12,500.Como puede ser?

Puede asumir que algunas fórmulas financieras complicadas están en juego (las que le costan dinero, por supuesto), pero de hecho, la respuesta es bastante simple: las hipotecas se pagan en atrasos.Es decir, usted paga el interés de junio con el pago de julio.
Este proceso comienza al principio, al cierre.Si cierre en junio, por ejemplo, su primer pago no se debe hasta agosto, con los intereses de julio incluidos.
Por lo tanto, para determinar su cantidad de pago, la acumulación de interés desde su último pago debe calcularse y agregarse a su saldo.Este interés típicamente no se agregará a su saldo hasta la fecha de su próxima declaración.

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2. Reúna la información necesaria para sus cálculos.Para determinar la cantidad de pago, ya sea utilizando un programa de cálculo o por su cuenta, debe conocer un puñado de figuras básicas con respecto a su hipoteca.Todas estas cifras deben estar disponibles en su declaración u otros documentos de préstamo.Éstas incluyen:

El importe total prestado cuando sacó el préstamo (por ejemplo, $ 200,000).

La tasa de interés anual (por ejemplo, 3% o 0.03).Para hacer los cálculos, deberá dividir este número por doce (0.03/12 = 0.0025), debido a que los compuestos de interés hipotecarios mensualmente.

El número total de pagos por la vida útil del préstamo, que para pagos mensuales es el número de años de tiempo doce (por ejemplo, 20 años = 240 pagos).

El número total de años / pagos restantes, y el número pagado hasta ahora (por ejemplo, 15 años = 180 pagos hechos 5 años = 60 pagos restantes).

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3. Considere las calculadoras en línea si prefieres no ejercitar los músculos de tus matemáticas.Los cálculos no son tan complicados, pero punzando algunos números y presionando "calcular" es ciertamente más fácil.Una búsqueda de "calculadora de pago de hipotecas" proporcionará varios resultados útiles.Prueba unos pocos para asegurar la precisión.

Sin embargo, tenga en cuenta que puede encontrar ligeras variaciones en sus resultados finales, probablemente solo unos pocos centavos, pero lo suficiente para que siempre deba confirmar su cantidad de pago con su prestamista antes de intentar realizar un pago final.

Usando dos calculadoras en línea por un préstamo de $ 200,000 en un 3% de interés anual durante 20 años, con cinco años restantes, produce resultados de pago de $ 61,729.26 y $ 61,729.33, respectivamente.

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4. Póngase en contacto con su prestamista hipotecario si planea realizar un pago final.Evite hacer lo que cree que es un pago de hipotecas solo para descubrir que aún le debe unos pocos dólares o centavos que mantienen su hipoteca viva y acumulando interés.

Póngase en contacto con su prestamista por teléfono o en línea: los prestamistas con la administración de cuentas en línea probablemente tenga una página que le permite hacer la solicitud. Es probable que reciba su cantidad de pago después de una semana.

Se le pedirá que elija una fecha específica para determinar el pago.

Si desea realizar el pago final, deberá completar alguna versión del formulario de pago (en línea o por correo) con la cantidad precisa y la trama de tiempo en la que esta cantidad es válida como un pago final.

Dichas solicitudes se pueden hacer únicamente para fines informativos también.Algunos prestamistas pueden incluso incluir una cantidad de pago en su estado de cuenta mensual.

Parte 2 de 2:

Haciendo los cálculos

1. Decama la fórmula con cuidado.Se ve bastante bien agradable, pero la matemática es relativamente sencilla una vez que haya insertado sus figuras.Solo asegúrese de copiar la fórmula exactamente o sus resultados pueden variar significativamente.La fórmula es:

B = L [(1 + C) ^ N - (1 + C) ^ p] / [(1 + C) ^ N (- 1)], en el que:
B = saldo de pago adeudado ($)
L = cantidad total del préstamo ($)
C = tasa de interés (tasa anual / 12)
n = Pagos totales (años x 12 para pagos mensuales)
P = Número de pagos realizados hasta ahora

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2. Inserte tus figuras.Usando el mismo ejemplo que para las calculadoras en línea, una hipoteca de 20 años de $ 200,000 al 3% de interés con cinco años para ir, aparece así:

B = 200,000 [(1 + 0.0025) ^ 240 - (1 + 0.0025) ^ 180] / [(1 + 0.0025) ^ 240 (-1)]

Recuerde que la tasa de interés anual del 3% (0.03) se divide por doce porque se componen mensualmente (c = 0.03/12 = 0.0025).

Veinte años de pagos mensuales es de 240 (n = 20 x 12 = 240), y hasta los quince años de pagos hasta el momento es 180 (p = 15 x 12 = 180).

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3. Encienda sus números.Después de añadir 1 a 0.0025 Las tres veces que aparece en la fórmula, deberá elevar el 1 resultado.0025 a la potencia 240 (dos veces) y a la potencia 180 (una vez).Una buena calculadora vendrá a mano aquí.

1.0025 ^ 240 = 1.82075499532

1.0025 ^ 180 = 1.56743172467

B = 200,000 (1.82075499532 - 1.56743172467) / (1.82075499532 - 1)

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4. Restar desde el interior.Una vez que logre este paso, la fórmula aparecerá mucho más manejable y estará mucho más cerca de la finalización.

1.82075499532 - 1.56743172467 = 0.253323270652

1.82075499532 - 1 = 0.82075499532

B = 200,000 (0.253323270652/0.82075499532)

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5. Divide, multiplica y conquista.Ahora puedes terminar las cosas y resolver para B, tu cantidad de pago.

0.253323270652/0.82075499532 = 0.308646638883

200,000 x 0.308646638883 = 61729.3277766

Por lo tanto, su cantidad de pago es de $ 61,729.33.

Consejos

Debe obtener una cotización para el pago de la hipoteca antes de vender una propiedad. El dinero que realiza en la venta primero va a cubrir la recompensa, luego hacia todas las demás tarifas asociadas y los costos de cierre de los que el vendedor es responsable de. Después de estos costos, entonces recibirás algo sobrante.

Advertencias

Si bien puede hacer los cálculos, siempre es mejor obtener el número de pago del prestamista. Si sus cálculos están apagados incluso por unos pocos centavos, puede terminar manteniendo la hipoteca abierta, y continuará acumulando intereses.

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