3 maneras de calcular los pagos de intereses

No todos los préstamos son iguales. Entender cómo calcular un pago mensual, así como la cantidad de interés que pagará durante la vida útil del préstamo, es muy útil para elegir el préstamo perfecto para usted. Entender exactamente cómo se suma el dinero puede requerir que trabaje con una fórmula compleja, pero también puede calcular el interés más simplemente usando Excel.

Pasos

Método 1 de 3:

Comprendiendo rápidamente su préstamo

1. Ingrese la información de su préstamo en una calculadora en línea para determinar rápidamente sus pagos de intereses. Calcular los pagos de intereses no es una ecuación simple. Afortunadamente, una búsqueda rápida de "Calculadora de pago de intereses" hace que sea fácil encontrar sus montos de pago, siempre y cuando sepa qué ingresar en la calculadora:

Principal: La cantidad de su préstamo. Si su préstamo es de $ 5,000, el director es de $ 5,000.
Interesar: En términos simples, el porcentaje de dinero está cargada de tener el préstamo. Se proporciona como porcentaje (como el 4%) o un decimal (.04).
Término: Por lo general, en meses, este es cuánto tiempo tiene que pagar el préstamo. Para las hipotecas a menudo se calcula en años. Asegúrate de averiguar si hay sanciones por pagar el préstamo antes del término declarado.
Opcion de pago: Casi siempre un "préstamo a plazo fijo." Sin embargo, esto puede ser diferente para los préstamos especializados. Pregunte si el programa de interés y pago se fija antes de obtener un préstamo si no está seguro.

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2. Averigüe su tasa de interés antes de obtener un préstamo. La tasa de interés es el costo que paga por pedir dinero prestado. Es la tasa de interés que pagará en el director de la vida del préstamo. Quieres que sea lo más bajo posible, como incluso .El 5% de la diferencia puede significar una gran suma de dinero. Si prefiere pagos más bajos, puede pagar una tasa de interés más alta y un mayor interés total sobre el préstamo, pero menos cada mes. Alguien con menos ahorros a mano o cuyos ingresos son bonos o basados en la comisión, probablemente prefiera esta opción. Sin embargo, quiere permanecer por debajo del 10% de interés siempre que sea posible. Las tarifas comunes para los diferentes préstamos son:

Auto: 4-7%

Casa: 3-6%

Préstamos personales: 5-9%

Tarjetas de crédito: 18-22% Por eso debe evitar grandes compras que no puede pagar rápidamente en las tarjetas de crédito.

Préstamos de día de pago: 350-500% Estos préstamos son muy peligrosos si no puede pagarlos dentro de 1-2 semanas. Estos préstamos están regulados por el Estado, lo que significa que algunos de ellos tienen límites en los intereses que pueden cobrar, mientras que otros no tienen un límite.

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3. Pregunte por las tarifas de acumulación para determinar cuándo se le cobra interés. En términos técnicos, la tasa de acumulación le dice con qué frecuencia el prestamista calcula el interés que debe. Cuanto más frecuentemente esté cargado, más debe, ya que tiene menos tiempo para pagar y la factura y prevenir intereses más altos. Mire, por ejemplo, a un préstamo de $ 100,000 con un interés del 4%, compuesto tres formas diferentes:

Anual: $ 110,412.17

Mensual: $ 110,512.24

Diario: $ 110,521.28

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4. Use préstamos a largo plazo para pagar menos cada mes, pero más en general. El término es el período de tiempo que tiene que pagar el préstamo. Nuevamente, esto variará de un préstamo a otro, y deberá elegir un préstamo con un término que cumpla con sus necesidades. Si no está seguro de tomar un préstamo a corto plazo con pagos más altos, entonces también puede obtener un préstamo a largo plazo y pagar un poco más en el director cada mes para reducir el interés. Un término a largo plazo generalmente resultará en un mayor interés pagado a lo largo de la vida del préstamo, pero los pagos mensuales más pequeños. Por ejemplo, digamos que tiene un préstamo para automóviles de $ 20,000 con un 5% de interés. El pago total sería:

Término de 24 meses: Usted paga $ 1,058.27 en interés total, pero solo $ 877.43 cada mes.

Término de 30 meses: Usted paga $ 1,317.63 en interés total, pero solo $ 710.59 cada mes.

Término de 36 meses: Usted paga $ 1,579.02 en interés total, pero solo $ 599.42 cada mes.

Método 2 de 3:

Calculando su pago a mano

1. Aprenda la fórmula para pagos de intereses complejos. A pesar de todas las calculadoras en línea disponibles para calcular los pagos e intereses, comprender cómo se calculan los intereses y los pagos es esencial para tomar una decisión informada sobre sus préstamos. Cálculo de sus pagos e intereses requiere el uso de una fórmula matemática, que es la siguiente:

PAG a y metro mi norte t = PAG r I norte C I pag a l * I (1 + I) norte (1 + I) norte - 1

$Pago = Director * { frac {i (1 + i) ^ {n}} {(1 + i) ^ {n} -1}}$

La "I" representa la tasa de interés y la "norte" representa el número de pagos.
Como la mayoría de las ecuaciones en las finanzas, la fórmula para determinar su pago es mucho más intimidante que la propia matemáticas. Una vez que entienda cómo configurar los números, calcular su pago mensual es tan fácil como el pastel.

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2. Ajustar para la frecuencia de los pagos. Antes de enchufar los números en la ecuación, debe ajustar su pago de intereses "I" por la frecuencia con la que está pagando.

Por ejemplo, imagine que usted sacó un préstamo a las 4.5 por ciento, y el préstamo le requieren que realice pagos mensualmente.

Dado que sus pagos son mensuales, deberá dividir la tasa de interés por 12. 4.5 por ciento (.045) dividido por 12 es igual a 0.00375. Enchufe este número para "I."

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3. Ajuste por número de pagos. Para determinar qué conectar para "norte," Su próximo paso es determinar el número total de pagos que obtendrá a través del plazo del préstamo.

Imagine que sus pagos mensuales estén en un préstamo con un período de 30 años. Para encontrar el número de pagos, simplemente multiplica 30 por 12. Estarás haciendo 360 pagos.

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4. Calcule su pago mensual. Para calcular su pago mensual sobre este préstamo, ahora es solo una cuestión de enchufar los números en la fórmula. Esto podría parecer intimidante, pero si va paso a paso, pronto tendrá su pago de intereses. A continuación se presentan los pasos del cálculo, hecho uno por uno.

Continuando con el ejemplo anterior, imagina que has prestado $ 100,000. Tu ecuación se verá así:

100, 000 * 0.00375 (1 + 0.00375) 360 (1 + 0.00375) 360 - 1

$100,000 * { frac {0.00375 (1 + 0.00375) ^ {3} 60} {(1 + 0.00375) ^ {3} 60-1}}$

100, 000 * 0.00375 (1.00375) 360 (1 + 0.00375) 360 - 1

$100,000 * { frac {0.00375 (1.00375) ^ {3} 60} {(1 + 0.00375) ^ {3} 60-1}}$

100, 000 * 0.00375 (3.84769....) (1 + 0.00375) 360 - 1

$100,000 * { frac {0.00375 (3.84769 ....)} {(1 + 0.00375) ^ {3} 60-1}}$

100, 000 * 0.01442..... (1 + 0.00375) 360 - 1

$100,000 * { frac {0.01442 .....} {(1 + 0.00375) ^ {3} 60-1}}$

100, 000 * 0.01442..... (1.00375) 360 - 1

$100,000 * { frac {0.01442 .....} {(1.00375) ^ {3} 60-1}}$

100, 000 * 0.01442..... 3.84769..... - 1

$100,000 * { frac {0.01442 .....} {3.84769 .....- 1}}$

100, 000 * \frac{0.01442.....}{2.84769.....}

$100,000 * { frac {0.01442 .....} {2.84769 .....}}$

100, 000 * 0.00506685..... = 506.69

$100,000 * 0.00506685 ..... = 506.69$

$ 506.69. Este será su pago mensual.

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5. Calcule su interés total. Ahora que tiene el pago mensual, puede determinar cuánto interés pagará durante la vida del préstamo. Multiplique el número de pagos durante la vida del préstamo por su pago mensual. Luego reste la cantidad principal que tomó prestados.

Usando el ejemplo anterior, multiplicarías $ 506.69 por 360 y consigue $ 182,408. Esta es la cantidad total que pagará sobre el término del préstamo.

Restó $ 100,000 y terminas con $ 82,408. Esa es la cantidad total de interés que pagará en este préstamo.

Método 3 de 3:

Calculando su interés con Excel

1. Anote el director, el término e intereses de su préstamo en una columna. Llene las casillas separadas con la cantidad del préstamo, la longitud que tiene que pagar, y el interés, y Excel puede calcular sus pagos mensuales por usted. Para el resto de la sección, puede utilizar el siguiente préstamo de ejemplo:

Usted saca un préstamo hipotecario de $ 100,000. Tienes 30 años para pagarlo a las 4.Tasa de interés anual 5%.

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2. Escribe el director en como un número negativo. Necesitas decirle a Excel que estás pagando una deuda. Para hacerlo, escriba el director con un número negativo, sin el signo $.

-100.000 = Principal

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3. Determinar el número de pagos que está haciendo. Puede dejarlo en años, si lo desea, pero su respuesta escupiría los pagos anuales de intereses, no mensualmente. Dado que la mayoría de los préstamos se pagan mensualmente, simplemente múltiples años de año por 12 para obtener su número total de pagos. Escribe esto en otra caja.

-100.000 = Principal

360 = Número de pagos

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4. Convertir su tasa de interés para adaptarse al número de pagos. En este ejemplo, su tasa de interés es anual, lo que significa que se calcula al final del año. Sin embargo, está pagando mensualmente, lo que significa que necesita saber cuál es su tasa de interés mensual. Desde 4.El 5% es por 12 meses de interés, simplemente divide por 12 para obtener un mes de interés. Asegúrate de convertir el porcentaje a un decimal cuando termines.

-100.000 = Principal

360 = Número de pagos

4.5 % 12 = .375 % =

${ frac {4.5 %} {12}} =. 375 % =$ $.00375$ $.00375$ = Interés mensual.

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5. Utilice la función = PMT para determinar los pagos de intereses. Excel ya sabe la ecuación para calcular los pagos mensuales, con interés. Solo tienes que darle la información que necesita para hacer el cálculo. Haga clic en una caja vacía, luego ubique la barra de funciones. Se encuentra justo encima de la hoja de cálculo y está etiquetado "fx." Haga clic en el interior de ella y escriba "= PMT ("

No incluya las comillas.

Si está sobrecargado de Excel, puede configurar Excel para aceptar los valores de pago para usted.

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6. Ingrese las entradas en el orden correcto. Coloque los valores necesarios para calcular el pago en el paréntesis, separados por comas. En este caso, entrará (tasa de interés, número de períodos, principal, 0).

Usando el ejemplo anterior, la entrada completa debe leer: "= PMT (0.00375,360, -100000,0)"

El último número es un cero. El cero indica que tendrá un saldo de $ 0 al final de sus 360 pagos.

Asegúrate de recordar cerrar el paréntesis.

Imagen titulada Calcular Pagos de Interés Paso 16

7. Presione ENTER para obtener su pago mensual. Si ha ingresado la función correctamente, debe ver su pago mensual total en = célula PMT de la hoja de cálculo.

En este caso, verás el número $ 506.69. Ese será su pago mensual.

Si tú ves "#Num!" O alguna otra salida que no tiene sentido para usted en la celda, ha ingresado algo incorrectamente. Revise el texto en la barra de funciones y vuelva a intentarlo.

Imagen titulada Calcular Pagos de Interés Paso 17

8. Averigua el monto del pago total multiplicando por su número de pagos. Para averiguar la cantidad total que pagará durante la vida de su préstamo, todo lo que tiene que hacer es multiplicar el monto del pago por el número total de pagos.

En el ejemplo, multiplicarías $ 506.69 por 360 para obtener $ 182,408. Esta es la cantidad total que pagará sobre el término del préstamo.

Imagen titulada Calcular Pagos de Interés Paso 18

9. Averigua cuánto paga de interés al restar el director de su total. Si desea saber cuánto interés pagará durante el plazo del préstamo, esto es solo una cuestión de resta. Restar el director de la cantidad total que pagará.

En el ejemplo, restarías $ 100,000 desde $ 182,408. Terminas con $ 82,408. Este es su interés total pagado.

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Hoja de cálculo reutilizable para calcular los pagos de intereses

La siguiente tabla Detalle cómo usar Excel, Google Docs, o programas de hoja de cálculo similares para calcular los pagos de interés simplemente en cualquier cosa. Simplemente llénalo con tus propios números. Tenga en cuenta que, donde dice $F X =$ $Fx =$ , Debe llenar esta parte en la barra superior de la hoja de cálculo etiquetada "Fx." Los números (A2, C1, etc.) Corresponde a las cajas a medida que se etiquetan en Excel y Google Docs.

**Ejemplo de hoja de cálculo para intereses**
A	B	C	D
1	[Principal]	[Numero de pagos]	[Interesar]	[Interés por mes]
2	Negativo Monto del préstamo (-100000)	Número total de pagos, en meses. (360)	Su tasa de interés, como decimal. (.05)	Su tasa de interés mensual (divide el interés anual por 12)
3	Mensualidad	FX = PMT (D2, B2, A2,0). Nota: El dígito final es el número cero.
4	Dinero total adeudado	FX = Producto (D3, B2)
5	Cantidad pagada en interés	FX = SUM (D4, A2)

Consejos

Comprender cómo calcular los pagos de su préstamo le dará las herramientas que necesita para eliminar los acuerdos que no son simplemente buenos, pero son buenos para usted.

Si está experimentando un flujo de efectivo esporádico y valore un préstamo que no es necesariamente el costo más bajo, pero ofrece pagos más bajos y menos frecuentes, un préstamo a largo plazo puede ser una mejor opción, incluso pensó que el interés será mayor a largo plazo.

Si tiene más ahorros de los que necesita y está interesado en encontrar el producto de costo más bajo para satisfacer sus necesidades, un préstamo con un plazo más corto y los pagos más altos significarán menos interés y podría ser adecuado para usted.

Advertencias

A menudo, hay momentos en que la tasa más baja anunciada no es el préstamo de costo más bajo.Cuando entiende cómo funcionan las piezas a los precios de estos acuerdos, puede comprender rápidamente el verdadero "costo" de la deuda frente al precio incremental que pague por algunas de las características.