Cómo calcular un pago de préstamo FHA: 12 pasos (con imágenes)

Un préstamo de FHA es un programa de préstamo patrocinado por la Administración Federal de Vivienda (FHA), diseñada para ayudar a las familias de ingresos bajas a moderadas obtener financiamiento para comprar un hogar. Debido a que los préstamos de FHA generalmente requieren un pago inicial relativamente bajo en comparación con los préstamos convencionales, deben ser respaldados por un garante para que los prestamistas los apruebe. Ginnie Mae, la entidad responsable de garantizar los préstamos de FHA, también determina los Términos de los préstamos y los importes de seguro de hipotecas, que se incluyen en el pago mensual de la FHA. Por lo tanto, calcular el pago de los préstamos FHA requiere consideraciones especiales.

Pasos

Parte 1 de 3:

Determinar la cantidad de su préstamo

1. Determinar el precio de venta de la casa. Su punto de partida para determinar su pago mensual del préstamo de la FHA es el precio de venta de su nuevo hogar. Este será el precio de la oferta aceptado por el vendedor, asumiendo que el proceso de evaluación se desarrolla sin problemas. Puede encontrar el precio de venta exacto de la casa en sus documentos de oferta o contactando a su prestamista.

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2. Añadir en gastos adicionales. Los préstamos de FHA le permiten rodar en la tarifa de financiamiento de la FHA, que es 1.75% del monto total del préstamo.

Si solicitó y fue aprobado para un préstamo de FHA 203 (K), esto le permite financiar gastos adicionales, como reparaciones y renovaciones hechas a un hogar, incluidas las mejoras energéticamente eficientes. Sin embargo, tenga en cuenta que esto es más complicado que solicitar el préstamo de la FHA por su cuenta.

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3. Resta su pago inicial. Una de las características clave de los préstamos de FHA es su bajo pago inicial. Mientras que la mayoría de los prestamistas hipotecarios requieren aproximadamente el 5 por ciento, los préstamos de FHA requieren 3.5 o 10 por ciento, dependiendo de su puntaje de crédito. Su puntaje de crédito debe generalmente por encima de 580 para calificar para los 3.5 por ciento de pago inicial. Sin embargo, esto se determina caso por caso. Calcule su pago inicial y reste del precio de compra para financiar su cantidad.

Por ejemplo, por un hogar de $ 180,000, los 3.5 El pago inicial sería de $ 6,300, dejándolo con una cantidad para ser financiada con $ 173,700.

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4. Confirme su cantidad de préstamo. Después de la aprobación del préstamo de la FHA, se le autoriza para avanzar con su financiamiento. En esta etapa, su prestamista confirmará su pago inicial y pasará por el cierre, o la liquidación, el proceso. Después de pagar sus costos de cierre, confirmará el préstamo y tomará posesión de la casa. Revise sus documentos de préstamo para confirmar la cantidad financiada.

Parte 2 de 3:

Cálculo de los costos de seguro de hipotecas de la FHA

1. Determine su prima de seguro de una sola vez, por adelantado. Con los préstamos con FHA, usted debe comprar y mantener el seguro hipotecario privado (PMI). Esta opción requiere que pague una prima de PMI de una sola vez, por adelantado igual a 1.75 por ciento del monto del préstamo. Esta cantidad se debe al cierre. Sin embargo, en algunos casos, puede financiar esta tarifa agregándola a su préstamo general. Tenga en cuenta que hacerlo aumentará su cantidad de préstamo, pago e intereses pagados.

Continuando con el ejemplo de la parte "Determinar la cantidad de su préstamo," Este pago sería 1.75 por ciento del monto del préstamo, que es de $ 173,700.
Por lo que la prima delantera sería $0.0175 \times PS 173, 700$ $0.0175 veces $ 173,700$ , o $ 3,039.75.

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2. Calcule su prima anual de seguros hipotecarios de la FHA (MI). Esto puede variar según los mandatos de la Agencia actual, el préstamo al valor de su hipoteca y la duración de su préstamo. Típicamente, estará entre 0.45 y 1.05 por ciento de su cantidad de préstamo anualmente. Su profesional de préstamos hipotecarios debe poder brindarle un porcentaje exacto.

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3. Divide para encontrar su prima mensual. Una vez que tenga la prima anual de seguros hipotecarios, puede dividir por 12 para encontrar la prima mensual. Por ejemplo, una prima anual de $ 2,400 sería de $ 200 por mes.

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4. Calcule su pago total de la FHA. Agregue el capital mensual y el monto de los intereses, los impuestos a la propiedad, los seguros de los propietarios, las tarifas de la asociación de propietarios y la prima mensual de seguros hipotecarios juntos para obtener su pago mensual del préstamo total de la FHA. Tenga en cuenta que las primas de su seguro hipotecario son solo una estimación y pueden cambiar cuando se confirma su cobertura.

Parte 3 de 3:

Calculando su pago mensual

1. Use una calculadora de pago de préstamo estándar para determinar su cantidad de pago principal e intereses. Este será su cantidad de base, en la que agrega todos los demás gastos incluidos en su pago de préstamo de la FHA. Realice una búsqueda en línea para encontrar un sitio web de una calculadora de préstamos e ingrese la siguiente información:

Monto del préstamo. Esta es la cantidad de dinero que estará financiando.
Tasa de interés. Su profesional de préstamos hipotecarios debe poder brindarle una estimación razonable incluso antes de bloquear su tasa.
Plazo del préstamo. Este es el número de años que financiará el hogar, comúnmente establecido en un término de 30 años (o 360 meses) para un préstamo de FHA.

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2. Calcular los impuestos de su propiedad. Los impuestos a la propiedad se pagan mensualmente y se basan en el valor de su hogar. Encuentre la cantidad de sus impuestos anuales de propiedad y divídalo por 12 para obtener su cantidad de pago mensual. Puede obtener información sobre impuestos a la propiedad del vendedor, su agente de bienes raíces, o a través del Departamento de Registros del Asesor de Impuestos del Condado.

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3. Obtener una cotización de seguro de propietario. Esta cantidad anual también tendrá que desglosarse en 12 pagos iguales, que se agregarán a su pago mensual de la FHA. Aunque las primas de seguro de propietario pueden variar mucho, 0.El 34 por ciento es un buen número promedio para usar como su cantidad de prima anual si no tiene una cotización de seguro.

En áreas relevantes, también se puede requerir un seguro contra inundaciones.

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4. Determinar gastos de HOA. Determine si tiene la asociación de viviendas (HOA) o los honorarios de la Asociación de Condominios. O el vendedor o su agente de bienes raíces podrán darle esta información. Esta cantidad se evalúa mensualmente y será necesario pagar en la parte superior de su hipoteca. Usted pagará sus tarifas de HOA o condominios a la asociación que los evalúe.

Consejos

Pídale a su prestamista una hoja de trabajo que guardará estos cálculos y ayudará a asegurarse de que está recibiendo números precisos.

Advertencias

Los valores de la propiedad pueden fluctuar año a año, y por lo tanto, también pueden impuestos a la propiedad. Prepárese que los impuestos más altos de la propiedad funcionarán con un pago mensual mensual del préstamo de la FHA superior.