3 maneras de encontrar las mejores tasas hipotecarias

Recibir una tasa de interés baja en su nuevo hogar o propiedad puede ahorrarle miles de dólares durante la vida útil de su préstamo hipotecario. Para asegurarse de que usted anota la mejor tarifa que puede, debe comparar las ofertas de varias instituciones de préstamos diferentes. Antes de comenzar el proceso, sepa lo que quiere y lo que puede pagar. Comprar en diferentes compañías de préstamos para aprender de qué tipo de tasas calificas para. Si desea obtener la tasa de interés más baja, debe realizar un gran pago inicial y bloquear una tasa de interés baja con términos que le beneficien.

Pasos

Método 1 de 3:

Evaluando su préstamo digno

1. Revisa tu puntaje de crédito. Su puntaje de crédito refleja lo arriesgado su préstamo es para el prestamista. Antes de comenzar a comprar hipotecas, Revisa tu puntaje de crédito a través de una agencia de informes de crédito. Si su puntaje es bajo, puede intentar mejoralo Antes de comenzar a buscar una hipoteca.

La puntuación mínima que necesita para obtener una hipoteca varía según el prestamista, pero generalmente varía de los 500 a los 600. Las mejores tasas de interés e hipotecas se ofrecerán a las personas con una puntuación de al menos 740.
Si observa algún error en su informe de puntuación, debe comunicarse con la agencia de informes de crédito e informarles. Pueden solucionar el error, lo que puede potencialmente mejorar su crédito.

Encuentra las mejores tarifas hipotecarias Paso 2

2. Investiga tus opciones. Hay muchos tipos diferentes de hipotecas disponibles, y cada tipo ofrecerá diferentes tasas, tarifas y opciones de pago. Algunos pueden ofrecer tasas bajas durante los primeros años antes de ajustar. Otros ofrecen una tasa de inicio más alta que no se modifica por la longitud de la hipoteca. Decide qué tipo de hipoteca será mejor para usted.

Hipoteca de tasa ajustable (ARM): una hipoteca con una tasa de interés que cambia de año a otro. Típicamente, las tasas de interés serán bajas durante los primeros años antes de aumentar. Esto es ideal para las personas que planean vender su propiedad después de unos años o que creen que las tasas de interés se reducirán en el futuro.

Hipoteca de tasa fija: Una hipoteca donde las tasas de interés se deciden al principio y no cambian con el tiempo. Si está planeando poseer la casa a largo plazo, esta puede ser una mejor opción, ya que las tasas pueden comenzar ligeramente más altas, pero no aumentarán.

Encuentra las mejores tarifas hipotecarias Paso 3

3. Determine lo que puede pagar. Al descubrir cuánto puede pagar, considere que deberá pagar un pago inicial, pagos mensuales y tarifas. Encuentra un rango de precios que pueda pagar. Para ayudarlo a resolver esto, use una calculadora en línea para determinar qué puede pagar en su ingreso actual.

Póngase en contacto con un prestamista para obtener una tasa aproximada y luego use esa tarifa en la calculadora.

También puede descubrir una tasa aproximada utilizando un sitio como BankRate.com. Sin embargo, tenga en cuenta que este tipo de sitios web a veces brindan tasas bajas de teaser para obtener más negocios.

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4. Decide cuánto tiempo quieres pagar. La duración de su hipoteca ayudará a determinar su tasa de interés. La mayoría de las hipotecas se cotizan a una tasa de interés de 30 años. Esto significa que pagará la hipoteca durante 30 años. Si saca una hipoteca de 15 años, pagará más por año, pero su interés será más bajo, lo que le ahorrará más dinero mientras le ayudará a pagar la hipoteca antes de.

Tenga cuidado con los anuncios en línea, ya que pueden mostrar tarifas de 15 años porque son más bajas, pero solo divulgan que son tasas de 15 años, a diferencia de las tasas de 30 años, en la impresión fina.

Encuentra las mejores tarifas hipotecarias Paso 5

5. Dése 2 semanas para encontrar una hipoteca. Cada vez que un prestamista le brinda una estimación en su hipoteca, revisan su crédito. Demasiadas consultas de crédito pueden reducir su puntaje de crédito, a menos que sucedan dentro de los 14 días, o dentro de los 30 días uno del otro por los tirones hipotecarios. Si bien el impacto de estas consultas puede ser menor, puede ser una buena idea limitarse.

Es posible que desee dejar de lado un solo día para ponerse en contacto con todos sus potenciales prestamistas. Las tarifas pueden cambiar diariamente, por lo que obtener todas sus estimaciones en el mismo día se asegurarán de que está obteniendo información precisa.

Método 2 de 3:

Compras alrededor de las tarifas hipotecarias

1. Contactar a los prestamistas. Los bancos, los sindicatos, los corredores de hipotecas locales, los prestamistas en línea y otras instituciones financieras pueden proporcionar estimaciones de las hipotecas. Esto le dará una buena idea de cómo es el mercado actualmente, y le ayudará a aprender de qué tipo de tarifas son elegibles para.

Reunirse con bancos e instituciones financieras con las que ha trabajado anteriormente. Si usted es un cliente actual, puede estar más dispuesto a ofrecerle una gran tasa de hipoteca para mantenerlo como cliente.

Los bancos tienen tasas de interés y tarifas más altas, pero puede tener un tiempo más fácil de negociar para una tasa más baja con ellos. Los sindicatos de crédito, por otro lado, generalmente cobran tasas de interés y tarifas más bajas, pero solo pueden prestar a las personas en un área geográfica, la industria u organización geográficos.
Los prestamistas en línea tienden a tener tarifas y tarifas bajas, pero tienen menos atención al cliente. Deberías tener mucho cuidado, ya que hay más estafas en línea. Tenga cuidado con los prestamistas en línea que están registrados en un país diferente o no proporcionan una dirección de correo. Además, siempre sean cautelosos de los prestamistas que prometen que el mal crédito no importa.

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2. Trabajar con un corredor hipotecario. Si está frustrado trabajando directamente con varios prestamistas, puede considerar contratar a un corredor hipotecario. Un corredor puede comprar para obtener una buena hipoteca en su nombre. Si bien es posible que tenga que pagarles por este servicio, puede ahorrar a largo plazo, ya que los corredores pueden encontrarle tarifas más bajas.

Los honorarios del corredor generalmente tienen entre 1 y 2% del préstamo total. Estos cargos pueden aparecer como tarifas de originación, tarifas de documentos o tarifas de procesamiento.

Además de las tarifas de Broker, es posible que tenga que pagar las tarifas de terceros y gubernamentales para la evaluación de la propiedad, la transferencia de título y otros procesos. Un corredor de buena reputación le informará sobre estas tarifas por adelantado. Si un corredor no le dice sobre terceros o honorarios gubernamentales, es posible que estén tratando de hacerle pensar que su servicio es menos costoso de lo que realmente es.

Esto no solo se aplica a los corredores, sino a todos los prestamistas y todas las hipotecas.

Muchos corredores son pagados por el prestamista final en lugar de por el cliente. Pida un estimado de préstamo para ver qué tarifas pagará exactamente en cualquier tasa particular.

Es posible que busque ver si el corredor hipotecario está certificado por la Asociación Nacional de Corredores Hipotecarios.

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3. Cuidado con los préstamos depredadores. Al buscar tarifas hipotecarias, puede encontrar prestamistas agresivos o depredadores. Si una tasa de interés se ve demasiado buena para ser verdad, probablemente sea. Lea cuidadosamente la impresión fina en cualquier contrato y pídale a un abogado que lo ayude si es necesario.

Nunca firme un contrato que tenga espacios en blanco, sin relleno en él.

En algunos casos, notará que existen tasas de interés extremadamente bajas por adelantado, pero que después de un cierto punto, los balón. Evitar esto.

Si nota una cláusula en el contrato que renuncia a su derecho a demandar al prestamista, no firme. Esto a veces se llama "arbitraje obligatorio" en un contrato.

Si un prestamista trata de convencerlo de que no podrá encontrar un préstamo en otro lugar, pueden estar tratando de presionarlo para que firme un mal préstamo. Además, algunos podrían intentar presionarlo para firmar algo en el lugar al decir que la tarifa caducará de inmediato. Esta es una táctica agresiva, y no debes darte en.

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4. Calcular tarifas adicionales. Además de su tasa de interés, es posible que tenga que pagar tarifas adicionales. Si obtiene una buena tarifa, pero tiene que pagar tarifas excesivas, no ahorrará mucho dinero.Al comprar por las tarifas, preste atención a:

Cargos de originación: Estas son las tarifas que su prestamista o corredor le cobrará por crear el préstamo.

Puntos de descuento: Estos puntos lo ayudan a pagar el interés por el préstamo con anticipación. Al pagar estos por adelantado, puede reducir su interés.

Costos de cierre: Estos son todos los costos de no originación o prepago asociados con el préstamo. Por lo general, son del 3% del precio de la casa.

Costes legales: Algunos prestamistas pueden pedirle que pague a sus honorarios de abogados. Debe pedirles que eliminen estas tarifas, ya que podría ser un conflicto de intereses.

Método 3 de 3:

Trabajando con prestamistas hipotecarios

1. Indique lo que quieres. Cuando comience a trabajar con un corredor o prestamista, debe informarle exactamente qué tipo de hipoteca desea. Además, hágales saber lo que puede pagar.

Por ejemplo, puedes comenzar la conversación diciendo, "Quiero una hipoteca de tarifa fija de 15 años por entre $ 200-250,000. ¿Qué tipos de tasas de interés me pueden ofrecer??"

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2. Escuchar su oferta. Una vez que haya dado su prestamista su información, calculará qué tipo de tarifas están dispuestas a ofrecerle. Escuchar su trato. Si no le dicen directamente, pregunte sobre la tasa de porcentaje anual (APR). El APR es la cantidad total que pagará cada año, incluidas todas las tarifas e intereses.

3. Cuidado con los prestamistas que negocian. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) lo ha hecho ilegal que los prestamistas negocien sobre detalles específicos, como las tasas de interés. Aun así, los prestamistas a veces tratan de encontrar lagunas para escapar de la negociación. Es mejor evitar, o al menos sospechar, prestamistas que están dispuestos a negociar con usted.

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4. Hacer un gran pago inicial. Para obtener las mejores tarifas, debe intentar reducir el 20% del costo de la propiedad como pago inicial. Si bien puede hacer pagos más reducidos, menor será el pago inicial, mayor será la tasa de interés. El seguro hipotecario se requiere legalmente en todos los préstamos convencionales con menos del 20%, y esto puede ser más caro a largo plazo.

Tenga cuidado con los prestamistas que anuncian "sin seguro hipotecario", ya que esto generalmente significa que el prestamista paga el seguro por adelantado y luego lo recolecta más tarde a una alta tasa de interés.

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5. Bloqueo en la tarifa. Pregunte al prestamista cuánto tiempo será la tasa propuesta para. Si le gusta la tasa, pídale a al prestamista una declaración escrita que promete que la tasa permanecerá para ese período de tiempo. Los bloqueos de tarifas están generalmente disponibles para 15, 30, 45, 60 o 90 días. Cuanto más largo sea el bloqueo de la tasa, más caro la velocidad. Como prestatario, debe apuntar a la cerradura más corta posible.

Video.

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Consejos

Es posible que desee iniciar el proceso de búsqueda de hipotecas antes de ver las propiedades para que tenga tiempo para encontrar una tarifa favorable.

Siempre asegúrese de que está comparando los mismos tipos de préstamos entre sí. Por ejemplo, no comparar una hipoteca de tasa ajustable con una hipoteca de tasa fija.

Es posible que desee hacer una hoja de cálculo o una tabla que compare diferentes tasas hipotecarias entre diferentes prestamistas.

Presta atención a las noticias financieras. Esto le dará una idea sobre lo que son las tasas hipotecarias actuales.