Cómo asumir una hipoteca: 10 pasos (con imágenes)

Suponiendo que una hipoteca sea un proceso por el cual usted asume los pagos en un préstamo existente en lugar de garantizar su propio financiamiento para comprar la casa. La mayoría de los prestamistas incluyen una cláusula de vencimiento que prohíbe a un comprador asumir una hipoteca al hacer que la nota paga la transición de la propiedad de la propiedad hipotecada. Sin embargo, algunos préstamos, como los préstamos VA, USDA y FHA, son inherentemente asumibles. Si está pensando en asumir el pago de otra persona, asegúrese de saber cómo asumir una hipoteca antes de firmar cualquier papeleo o entregar cualquier fondos. Suponiendo que una hipoteca no se limita a "submarino" hipotecas.

Pasos

Parte 1 de 2:

Calificando para asumir la hipoteca

1. Aprenda si se le permite asumir el préstamo. Ciertos tipos de préstamos respaldados por el gobierno son mucho más fáciles de asumir que los préstamos convencionales. En la mayoría de los casos, debe cumplir con las calificaciones de la Agencia del Gobierno para asumir el préstamo.

Los préstamos convencionales generalmente prohíben los supuestos, sin embargo, un banco puede estar dispuesto a permitirle asumir una hipoteca si el propietario actual está en una vinculación financiera que pone en peligro la recompensa de la nota.
Además, si el comprador tiene el potencial de agregar un gran pago inicial al préstamo actual, el prestamista puede tener más probabilidades de permitir el supuesto del préstamo.
Siempre hable con el prestamista, un profesional de bienes raíces y un abogado para asegurarse de que pueda asumir el préstamo.

Imagen titulada Asume una hipoteca Paso 2

2. Decidir si la asunción de la hipoteca es una buena idea. Hay ciertas situaciones en las que puedes asumir una hipoteca. Por ejemplo, cuando asume una hipoteca, mantiene la tasa de interés que el propietario original tiene en el préstamo. Si las tasas de interés han aumentado, entonces la suposición puede hacer que el sentido financiero.

Las personas también asumen hipotecas cuando se otorgan una propiedad en divorcio o como regalo en una voluntad.

Una suposición también puede ahorrarle tiempo. Normalmente, solo se necesitan 30 días para aprobar un supuesto de hipotecas.

Imagen titulada Asume una hipoteca Paso 3

3. Averigua cuánto cuesta. Tendrá que pagar al propietario por el patrimonio que ya tiene en la propiedad. Por ejemplo, si el propietario tiene $ 140,000 que permanece en una hipoteca, pero el precio de venta es de $ 200,000, entonces debe obtener un pago inicial de $ 60,000 para cubrir el patrimonio que se ha acumulado en la casa.

Además, la compañía de préstamos puede esperar que ponga una cantidad sustancial de dinero para que lo califique para su suposición.

También se aplican las tarifas de suposición, dependiendo de dónde se encuentra la propiedad. Las tarifas de asunción promedio pueden variar desde $ 562-1062 o más.

Entiendo también que suponiendo que la hipoteca no significa necesariamente que pueda tener términos idénticos a los términos de la hipoteca actual. Los prestamistas a menudo tienen la capacidad de alterar los términos de los préstamos si se asume el préstamo, lo que podría negar cualquier beneficio de la suposición. Asegúrese de que usted entienda precisamente los términos de la hipoteca antes de asumirlo.

Imagen titulada Asume una hipoteca Paso 4

4. Compruebe si puede obtener fondos. Si necesita hacer un pago inicial, entonces debe averiguar cómo surgir el dinero. Si no tiene la cantidad necesaria en efectivo, compruebe si puede pedir prestado el dinero de un banco o unión de crédito.

Debe acercarse a un supuesto de hipotecas de una manera similar a comprar una casa con financiamiento tradicional.

Parte 2 de 2:

Asumiendo la hipoteca

1. Solicite una solicitud del prestamista. Para asumir una hipoteca, debe calificar con el prestamista actual. Sin el consentimiento del prestamista, no puedes asumir la hipoteca.

Para iniciar el proceso de asumir el préstamo, solicite el paquete de suposición del prestamista actual. El vendedor debería hacerle saber quién es esto.

Imagen titulada Asume una hipoteca Paso 6

2. Recopilar información financiera. Junto con su solicitud, deberá presentar prueba de su condición financiera. Por ejemplo, es posible que deba proporcionar evidencia de talones de pago, así como W-2 u otros formularios de impuestos, algunos retrocedieron varios años. También necesitará información sobre el año y hará de cualquier vehículo que posea, así como el valor de las cuentas de jubilación, el seguro de vida y otros bienes raíces.

Es posible que también necesite obtener la declaración de impuesto a la propiedad actual para la propiedad.

Probablemente se solicitarán referencias de empleo. Encuentre la dirección y el número de teléfono para cualquier empleador que haya trabajado durante los últimos años.

Los autónomos necesitarán formularios personales y de impuestos empresariales al menos 2 años.

Imagen titulada Asume una hipoteca Paso 7

3. Completar la solicitud. Tendrá que completar muchas formas: una aplicación con el prestamista, un acuerdo de agente de bienes raíces, papeleo con una compañía de títulos y otras formas necesarias. Para ver un ejemplo de un paquete de solicitud para asumir una hipoteca de Bank of America, haga clic en aquí.

También tendrá que completar una autorización para publicar información. Esta autorización le permite al Banco llamar a los empleadores y otros para verificar su información financiera. Este formulario debe estar en el paquete también.

Debe mantener una copia completa de los formularios en un lugar seguro, como una caja fuerte en el hogar. También mantiene copias de cualquier información financiera que envíe junto con el formulario completado.

Imagen titulada Asume una hipoteca Paso 8

4. Responder preguntas de seguimiento y formularios completos. Después de enviar una solicitud, sus puntajes de crédito serán retirados. También se le enviarán formularios obligados por la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces. Debes llenarlos y enviarlos por correo.

Su solicitud completa se enviará a un procesador de préstamos senior, quien puede llamar con las preguntas de seguimiento.

Si tiene preguntas, siempre debe comunicarse con su procesador de préstamos senior.

Imagen titulada Asume una hipoteca Paso 9

5. Firmar un acuerdo de supuesto. Típicamente, este acuerdo es entre el vendedor y el comprador. Dependiendo del préstamo, el banco o una agencia gubernamental (como una autoridad de vivienda gubernamental) puede tener que firmar el acuerdo también.

También puede firmar este acuerdo antes de solicitar el prestamista. En esta situación, el acuerdo debe afirmar que depende de que el comprador sea aprobado por el prestamista para asumir la hipoteca.

Siempre asegúrese de firmar un lanzamiento de responsabilidad por el vendedor. Si este formulario no se completa, entonces el vendedor todavía será responsable de la hipoteca si el nuevo titular de la hipoteca no realiza pagos. Un agente de bienes raíces también debe tener este formulario.

Imagen titulada Asume una hipoteca Paso 10

6. Asistir al cierre. Cada vez que se vende una casa, ya sea que asuma la nota o no, debe tener un proceso de cierre para firmar todos los documentos. Sin embargo, con un supuesto, los costos de cierre serán significativamente menores que con una hipoteca convencional.

Video.

Al utilizar este servicio, se puede compartir información con YouTube.

Consejos

Si usted es el comprador o el vendedor de la casa, piense con mucho cuidado antes de ingresar a un acuerdo de asunción de préstamo. Asegúrese de comprender completamente todos los términos, todo lo que está aceptando y qué derechos tendrá cada parte después de que se firme el acuerdo.