Cómo solicitar un préstamo Fannie Mae: 9 pasos (con imágenes)

Fannie Mae es una compañía privada creada después de la Gran Depresión para reforzar los préstamos a los prospectivos de viviendas. Fannie Mae no presta dinero a los consumidores, sino que bien compra hipotecas calificadas de los prestamistas en lo que se llama el mercado secundario. No puede solicitar directamente a un préstamo Fannie Mae, pero para recibir un buen préstamo, a menudo necesitará demostrar a sus prestamistas que su inversión será respaldada por Fannie Mae.

Pasos

Parte 1 de 2:

Reuniendo información

1. Revisa tu puntaje de crédito. Típicamente, Fannie Mae solo calificará préstamos a los prestatarios con un puntaje de crédito De al menos 620 de acuerdo con las 3 buras de crédito principales. Si encuentra que su puntaje de crédito es más bajo que este umbral, trabaje en pagar su deuda y hacer pagos a tiempo a Mejora tu puntaje de crédito.

Puede obtener su puntaje de crédito de su informe de crédito. Es importante revisar rutinariamente su informe de crédito y verifique qué eventos han impactado negativamente su crédito. Echa un vistazo a sitios web gratuitos, como Credit Karma para obtener un informe.
Si usted cree que alguno de los artículos en su informe de crédito es errores, recopile todos los documentos relativos y escriba una carta que disputa el cargo a las agencias de crédito y la parte que le implicó en el evento (como un prestamista o emisor de tarjetas de crédito ).

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2. Verifique su historial de ingresos y empleo. Los ingresos se definen como ganancias gravables. Para verificar sus ingresos, deberá coleccionar formularios de IRS W-2 durante los últimos 2 años. Fannie Mae generalmente requiere una prueba de al menos 2 años de empleo consistente, aunque no necesariamente con el mismo empleador.

Los ingresos se definen como ingresos imponibles menos deducciones. Esto puede ser un obstáculo para los individuos o empleados autónomos que pueden reclamar deducciones relacionadas con el negocio. Las ganancias que se deducen no contarán para sus ingresos.

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3. Calcular tus obligaciones. Cuando se aplica, deberá revelar todas sus obligaciones de crédito. Estos incluyen hipotecas, cuentas de tarjetas de crédito, préstamos conjuntos y manutención de niños. Fannie Mae no presta atención a las obligaciones de servicios públicos, el seguro de automóviles o el cuidado de niños.

Parte 2 de 2:

Calificación para el préstamo

1. Calcule su relación de deuda a ingreso (DTI). Para calificar para un préstamo hipotecario, debe poder demostrar que sus ingresos cubren todos sus pagos mensuales de deuda, incluido el nuevo pago de la hipoteca propuesto, dentro de las directrices de la DTI, según lo establecido por Fannie Mae.

Fannie Mae usa 2 métricas para calcular la relación de deuda a ingreso. La primera es la proporción de ingresos a los costos de vivienda mensuales, incluidos los principales, intereses, impuestos y seguros de propietarios, que deben ser de alrededor del 28% o menos. El segundo es la proporción de ingresos a estos mismos gastos de vivienda, además de otras obligaciones (tarjetas de crédito, préstamos conjuntos y manutención de los niños), que deben ser de alrededor del 45% o menos. Las relaciones aceptables cambian con el tiempo.

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2. Mejore su relación de deuda a ingreso si es necesario. Si descubre que no cumple con la relación de deuda a ingreso, hay algunas cosas que puede hacer para solucionar la situación. Esencialmente, puede reducir sus obligaciones de deuda o aumentar sus ingresos.

Si realiza un pago más grande en la casa, puede disminuir su deuda, lo que le permite cumplir con la relación de calificación.

Si bien es difícil aumentar instantáneamente sus ingresos, es posible que no sea tan difícil hacer que sus ingresos se vean más grandes. Si encuentra un co-firmante para el préstamo, sus ingresos se facturarán en la proporción también.

Si descubre que aún no puede cumplir con la relación de deuda a ingreso, puede renegociar con el vendedor por un precio más bajo. Esto podría ser difícil, pero si el propietario ha luchado para vender la casa, podrían aceptar un precio más bajo.

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3. Cumplir con las obligaciones del propietario de la vivienda. Los préstamos de Fannie Mae están diseñados para los propietarios. No puedes aplicar como una corporación. La propiedad debe ser una casa unifamiliar, no es una propiedad de negocios. El hogar tampoco puede costar más de $ 453,100. Los límites pueden cambiar, así que verifique las actualizaciones en https: // fanniemae.com / farmilería / limites de préstamo.

Hay aproximadamente 100 condados donde, debido a los altos gastos de vivienda, el límite para un préstamo calificado se ha incrementado. En tales casos, el límite aún no será más de $ 679,650.

Un préstamo para una casa que es más de $ 453,100 (o $ 679,650 en condados seleccionados) se conoce como un préstamo jumbo. Debido a que no califican para el respaldo de Fannie Mae, estos préstamos son más riesgosos para su prestamista, que normalmente hará cumplir con los requisitos más estrictos. Los compradores deben tener una relación máxima de deuda a ingreso del 45% y podría ser necesario que tenga hasta el 20% del valor del préstamo en reserva.

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Encontrar un prestamista. Cuando te sientes razonablemente seguro de que calificas, encuentra a un prestamista. Debe comprar en todas las instituciones locales para ver qué tarifas están ofreciendo. Muchos sitios web ahora le permiten obtener una contabilidad completa de las tarifas locales. Encuentre un banco que tenga un historial de préstamos en buenos términos.

Solo porque no calificas para un préstamo Fannie Mae no significa que no pueda obtener crédito, simplemente mejorará sus términos.

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5. Llene la solicitud de hipoteca residencial uniforme, el formulario número 1003. Una vez que haya encontrado un prestamista, le pedirán que complete lo que se conoce coloquialmente como el "1003."Se le pedirá que proporcione toda la información antes mencionada sobre los ingresos y los gastos.

El 1003 incluirá información sobre qué tipo de propiedad es el préstamo para (residencia principal, residencia secundaria o propiedad de inversión): información personal, como nombre y información de seguridad social y información financiera, incluida una contabilidad integral de ingresos, activos, deudas e información de empleo. Puedes previsualizar el formulario En el sitio web de Fannie Mae.

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6. Revisar la estimación del préstamo. Su 1003 no será suficiente para confirmar su hipoteca, pero le permitirá al prestamista darle una estimación formal de los términos del préstamo. Este informe, que debe incluir detalles sobre la tasa de interés y la cantidad total de préstamos autorizados, se conoce como la estimación del préstamo (anteriormente la estimación de la buena fe o la GFE). Revise de cerca para determinar si los términos son agradables.

Si encuentra los términos desagradables, puede intentar acercarse a otro prestamista.

Alternativamente, puede trabajar para mejorar su relación de deuda a ingreso con una de las estrategias enumeradas anteriormente.