Cómo elegir un agente hipotecario: 11 pasos (con imágenes)

Comprar una casa puede ser una tarea desalentadora, y por primera vez prestatario, es posible que no conozca todos los entresijos y salidos que están involucrados en sacar un préstamo hipotecario. Por lo general, es más beneficioso llegar a su hogar a través de un corredor hipotecario que directamente a través de un prestamista o banco. Los corredores hipotecarios son los profesionales que coinciden con sus necesidades con un préstamo hipotecario de una selección de prestamistas. Pero es importante elegir el corredor correcto, uno que está bien informado, acreditado y cubre una amplia gama de prestamistas.

Pasos

Parte 1 de 3:

Encontrar un corredor hipotecario

1. Obtener recomendaciones de otros. Comience su búsqueda de un corredor hipotecario obteniendo recomendaciones de amigos, agentes inmobiliarios, colegas y otros propietarios de viviendas. Su agente de bienes raíces probablemente tenga conocimientos en préstamos hipotecarios con los que han estado trabajando durante mucho tiempo, o que los colegas pueden estar en una situación financiera similar y tener consejos sobre los que el corredor busca.

Será beneficioso para su búsqueda para preguntar a tantos otros por recomendaciones como sea posible. Esta etapa se trata de recopilar información para tomar la decisión más informada posible.
Llame a su agente de bienes raíces o amigo, o reúnete con sus colegas durante el almuerzo para hacer preguntas, como "¿Está satisfecho con su corredor hipotecario??"," ¿Sabes de algún corredor hipotecario con buena reputación??"O" ¿Por qué usaste un corredor hipotecario en lugar de un prestamista??"

Imagen titulada Elija un corredor de hipoteca Paso 2

2. Corredores de investigación en línea. Muchos corredores hipotecarios también tienen perfiles y carteras en línea, ya sea que trabajen solos o dentro de una empresa más grande y más establecida. Aunque muchas de las tarifas publicadas en línea pueden no estar actualizadas, puede investigar corredores en línea para su reputación y revisiones de pares.

Intente buscar corredores bien revisados para ponerse en contacto con sitios como LendingTree.com o zillow.com.

Si ha reunido una lista de corredores y desea averiguar si se han tomado acciones punitivas en su contra, el sistema de licencias de hipotecas a nivel nacional de los Estados Unidos (NMLS) tiene un registro en línea que puede buscar para encontrar esta información.

Imagen titulada Elija un corredor de hipotecas Paso 3

3. Ignorar los anuncios no solicitados. Algunos prestamistas y corredores anuncian tarifas que no son reales ni reflejan adecuadamente el mercado hipotecario. El mercado hipotecario, como el mercado de valores, es fluido y cambia a diario. Sospechosos de todos los anuncios no solicitados que recibe, ya sea en un correo electrónico, correo de voz o folleto.

Recuerde, elegir un agente hipotecario debe estar en sus manos, no es un prestamista o agente.

Parte 2 de 3:

Entrevistando a los corredores hipotecarios

1. Programe entrevistas con al menos tres corredores. Una vez que tenga referencias, revisiones y recomendaciones, llame para programar algunas entrevistas con posibles corredores. Trate de programar estas entrevistas lo más cerca posible, idealmente en la misma semana. Haga una lista de preguntas que le gustaría solicitar y recopilar información importante, como cuántos años han estado en la industria, referencias de clientes anteriores, o tiempos de cierre típicos.

Trate de desarrollar una lista de las preguntas similares, si no las mismas, para solicitar comparar mejor su información después de la entrevista.

Imagen titulada Elija un corredor de hipoteca Paso 5

2. Pregunte sobre el proceso de solicitud. Muchos corredores ahora ofrecen plataformas en línea para solicitar un préstamo hipotecario. Asegúrese de preguntar sobre los tiempos de cierre promedio, los requisitos específicos (puntaje de crédito, el pago inicial, la relación deuda a ingreso, etc.), y todos los documentos que necesitará durante todo el proceso.

No solicite demasiados préstamos hipotecarios diferentes, especialmente sobre un período de tiempo extendido. Esto puede ser confuso y puede tener un impacto negativo en su puntaje de crédito si sus aplicaciones abarcan un período de tiempo de más de 30 días.

Imagen titulada Elija un corredor de hipoteca Paso 6

3. Preguntar sobre las tarifas, las tarifas y los puntos. Los corredores hipotecarios conectan a los prestamistas con los propietarios y obtener ganancias de esta conexión. Este beneficio puede venir en forma de puntos, generalmente atribuidos a un porcentaje por punto de su tasa hipotecaria, o honorarios de comisión. Está en el mejor interés de un corredor para brindarle la mejor tarifa posible, sin embargo, es importante preguntar sobre las tarifas y los puntos para asegurarse de que está obteniendo la mejor oferta para usted y no solo al corredor.

Un signo de un buen corredor es la cantidad de opciones que le dan. Evite los corredores que solo dan una opción o le están presionando para cometer.

Pídale a un corredor que se desglose, tanto las tarifas de corretaje como de préstamos para tener una mejor comprensión del proceso.

Imagen titulada Elija un corredor de hipoteca Paso 7

4. Busque corredores que hacen muchas preguntas. Encontrar un corredor que haga preguntas sobre su historial financiero y los objetivos es imperativo, ya que los corredores llevarán a cabo negocios entre usted y su prestamista. Cuanto más se conoce un corredor, las tarifas y el servicio más apropiados que puedan proporcionar.

Busque corredores que hagan preguntas sobre su estado civil, saldos bancarios, ingresos, puntajes de crédito y hogares anteriores, ya que toda esta información determinará cuáles son sus mejores opciones de préstamo.

Si encuentra un corredor que acaba de leer las tarifas, busque a otro que esté más activamente comprometido con su historial financiero, la situación actual y los objetivos.

Imagen titulada Elija un corredor de hipoteca Paso 8

5. Pregunte por puntajes de crédito pobres o bajos. Incluso si tiene un puntaje de crédito por debajo del promedio, puede calificar para muchos préstamos hipotecarios, aunque es posible que tenga que pagar una prima por adelantado. Cuanto más transparente se encuentre con respecto a su puntaje de crédito, la mejor información y acuerdos que su corredor pueda proporcionar.

Pregunte por los préstamos de administración de viviendas federales que se adaptan a aquellos con crédito bajo.

Parte 3 de 3:

Decidir sobre un corredor hipotecario

1. Busca un corredor en el que puedas confiar. Los corredores hipotecarios son su punto de acceso a su prestamista, así que asegúrese de que el corredor que elija es uno al que puede confiar para brindarle servicio y soporte durante todo el proceso. Revise sus entrevistas y nota a los corredores que fueron agradables, generosos e informativos.

Hazte preguntas, como "¿Este corredor me ayudó a entender mi puntaje de crédito??"O" ¿Previeron una descripción detallada del acuerdo de préstamo??"O" estaban interesados en mis futuros objetivos financieros?"

Imagen titulada Elija un corredor de hipotecas Paso 10

2. Compara información. Ahora debe tener una gran cantidad de información sobre cada corredor que haya entrevistado. El siguiente paso es comparar la información que ha reunido para tomar una decisión sobre qué corredor es adecuado para usted. Esto se puede hacer por su cuenta, pero consultar a un asesor financiero lo ayudará a decidir qué agente es el mejor para su situación financiera actual y sus objetivos futuros.

Traiga sus notas, material de aplicación y toda la información de la entrevista a su reunión con su asesor financiero.

Es una buena idea tener una cotización de tarifas y tarifas de cada corredor, preparado para el mismo programa, cantidad de préstamo y precios particulares de precios. Compare las tarifas y las tarifas para ver cuál le está dando los mejores términos.

No se caiga para los trucos de alta tarifa baja, comparan todos los datos y tenga en cuenta todo.

Imagen titulada Elija un corredor de hipoteca Paso 11

3. Decide en qué agente es mejor para ti. Ahora que tiene toda la información relevante y necesaria, ha comparado información o se ha cumplido con un asesor financiero, está listo para tomar su decisión sobre un corredor hipotecario. Recuerde elegir un corredor que sea profesional, involucrado y le da confianza en su decisión.