Cómo comprar una casa: 8 pasos (con imágenes)

Comprar una casa es un logro increíble y uno de los pasos más importantes que tomará durante su vida. Aunque el proceso puede parecer abrumador, romper todo lo que baja le ayudará a mantener su cabeza directamente mientras cazaba la casa de tus sueños.

Pasos

Parte 1 de 4:

Obtención de sus finanzas en orden

Fortalece tu crédito. Cuanto mayor sea su puntaje FICO, que varía de 300 a 850, la mejor tasa de interés que calificará para. La diferencia entre un 4.5% de interés hipotecario y una hipoteca de interés del 5% puede significar decenas de miles de dólares sobre la vida del préstamo. Obtenga una copia gratuita de su informe de crédito para que puedas ver lo que los prestamistas ven en tu historial de crédito. Pagar tarjetas de crédito y resolver cualquier disputa o morada de crédito. En general, las puntuaciones entre 650-700 obtendrán la tasa promedio. Una puntuación más alta generalmente calificará para al menos una reducción de ¼% en la tasa de interés, pero una puntuación inferior a 650 generalmente causará un aumento en sus tasas de interés que a veces pueden ser significativas.

Tasas de muestra basadas en su puntaje de crédito

Rango de crédito	600-650 (consulte con su prestamista)	Entre 650-700	Entre 700-750	Entre 750-850
Tasa de muestra	6.00%	4.00%	3.90%	3.75%
Monto total adeudado en una hipoteca de $ 175,000 (30 años)	$ 377,716.83	$ 300,771.64	$ 297,150.97	$ 291,762.82

2. Obtenga previamente aprobado para determinar la cantidad real que puede pagar sin problemas financieramente. Aplicar a varios prestamistas dentro de un período de dos semanas para que las consultas no tengan un impacto adverso su informe de crédito. Hacer esto antes de contactando a un agente inmobiliario para que tenga una buena idea de lo que puede pagar, y no se enamore accidentalmente de una [casa] que no puede pagar.

Vendedores amor compradores que reciben previamente aprobados. Los compradores previamente aprobados casi siempre se les da la luz verde por parte de los prestamistas, lo que significa que hay menos riesgo para que el trato se escurme antes de un cierre exitoso.

No consiga accidentalmente precalificado en lugar de pre-aprobado. Hay una diferencia. La aprobación previa significa que el prestamista suele estar preparado para brindarle un préstamo después de ver sus vitales financieros. Solo precalificado solo significa que el prestamista es estimación Lo que podrías pedir prestado. No significa que obtendrá un préstamo.

3. Comprar su hipoteca. Espera: ¿por qué compraría una hipoteca antes de decidir en una casa?? No es totalmente atrasado? No necesariamente. Comprar una hipoteca Antes de decidir sobre una casa puede ser beneficiosa por una razón primordial:

Sabrás exactamente cuánto puedes pedir prestado antes de Tu compra tu casa. Demasiadas personas se enamoran de una casa que, bueno, no pueden permitirse. Luchan para encontrar una hipoteca que cubre el costo de la casa. Encontrar una hipoteca primero y un segundo hogar puede parecer menos atractivo, pero es más inteligente.Inmediatamente podrá saber si una casa está en su rango de precios o fuera de ella.

Piense en el tipo de pago inicial, podrá pagar. Esto debería ser parte de sus cálculos hipotecarios, aunque no necesita saber con seguridad al comprar una hipoteca. Tener una idea general en mente. Más sobre esto más adelante en el artículo.

4. Averigüe qué proporciones los prestamistas están utilizando para determinar si califica para un préstamo. "28 y 36" es una proporción comúnmente utilizada. Significa que el 28% de su ingreso bruto (antes de pagar los impuestos) debe cubrir sus gastos de vivienda previstos (incluidos los principales e intereses en la hipoteca, así como los impuestos y seguros de bienes raíces). Los pagos mensuales en sus deudas pendientes, cuando se combinan con sus gastos de vivienda, no deben exceder el 36% de su ingreso bruto. Encuentre cada porcentaje para su ingreso bruto mensual (28% y 36% de $ 3750 = $ 1050 y $ 1350, respectivamente). Sus pagos mensuales sobre deudas pendientes no pueden exceder la diferencia entre el ($ 300) o, de lo contrario, no será aprobado.

5. Echa un vistazo a los programas de compradores por primera vez. Si califica para un programa de compradores de vivienda por primera vez, estos a menudo tienen requisitos de pago más bajos. Estos son ofrecidos por varios estados y gobiernos locales. También puede acceder hasta $ 10,000 de su 401 (k) o Roth IRA sin penalización. Pregunte a su intermediario o al Departamento de Recursos Humanos del Empleador para obtener detalles sobre los préstamos contra esos activos.

6. Hable y retenga un abogado (opcional). Si espera que la compra de la casa sea un asunto simple y sencillo, entonces probablemente solo necesitará un agente de bienes raíces, la compañía de custodia y quizás un corredor hipotecario. Pero, de nuevo, cuando las cosas se han esperado? Contratar un abogado honesto, reputado, (relativamente) barato si:

El costo del abogado es una caída en el cubo en comparación con el total, es probable que gaste para la casa.

La casa que está comprando está en ejecución hipotecaria o en Suckate, lo que significa que la casa está siendo distribuida como parte de la finca de una persona fallecida.

Sospechas que el vendedor podría intentar retroceder rápidamente de la oferta o no confías en ellos.

Tu estado requiere un abogado en el cierre. Seis estados actualmente requieren un abogado presente. Hable con su comisión estatal de bienes raíces para averiguar si su práctica común en su estado. También es una buena idea consultar con un abogado antes de entrar en un contrato.

Parte 2 de 4:

Compras para una casa

Encuentra un buen agente de bienes raíces Para representarlo en el proceso de búsqueda y negociación. El agente de bienes raíces debe ser: amable, abierto, interesado, relajado, confiado y calificado. Aprenda las tarifas, métodos, experiencia y capacitación del agente. En los Estados Unidos, los vendedores pagan la comisión de bienes raíces, mientras que los compradores pueden pagar una tarifa por hacer que el agente de bienes raíces los represente. Busque un agente de bienes raíces que viva local, trabaje a tiempo completo, cierra varias propiedades por año, y tiene una reputación por estar ocupado. Leer más sobre cómo seleccionar un agente de bienes raíces.

El trabajo de un agente de bienes raíces es conectar a las personas que desean comprar y vender un hogar en particular. Por esta razón, un agente de bienes raíces tiene interés en vender hogares. Un muy buen agente de bienes raíces usará su experiencia para vender el derecho casa a la derecho comprador - tu. Un agente de bienes raíces puede informarle sobre las escuelas, las compras cercanas, la zonificación de la propiedad, la construcción cercana, las edades y los valores de las propiedades cercanas, la tasa de crecimiento y cualquier otra estadística en el área que pueda interesar.
Cuando encuentre su agente de bienes raíces, vaya a un detalle exhaustivo al describir lo que desea en una casa: número de baños y dormitorios, garaje adjunto, tierra y cualquier otra cosa que pueda ser importante, como una buena iluminación o espacio en el patio para los niños.

Regístrese para un MLS Servicio de alerta para buscar propiedades en su área. Un servicio de listado múltiple le dará un sentimiento por lo que está en el mercado en su rango de precios. Tu agente puede hacer esto por ti.

Si se registra a través de un agente de bienes raíces, es una forma deficiente llamar al agente de listado directamente para ver una casa.No le pida a un agente que haga cosas por usted a menos que esté planeando que lo representen, no se les paga hasta que un cliente compra una casa y no es justo pedirles que trabajen de forma gratuita, sabiendo que usted " No voy a usarlos para comprar tu casa!

3. Comienza a buscar casas dentro de tu rango. La mayoría de los prestamistas sugieren que usted no pague más del 38% de sus ingresos mensuales hacia su hipoteca y deudas combinadas. Esto significa, en un mes dado, no más del 38% de su cheque de pago va a pagar los préstamos. Debe usar una calculadora de asequibilidad en línea en línea para encontrar su propio lugar dulce. Sin embargo, para una buena idea de la casa que puede pagar, acumular sus facturas mensuales actuales, incluidas las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles, etc., y compáralos contra sus ingresos en la siguiente hoja:

Encontrar una hipoteca que pueda pagar en función de las facturas e ingresos actuales

Ingresos: $ 35,000	Ingresos: $ 50,000	Ingresos: $ 75,000	Ingresos: $ 100,000
Facturas mensuales: $ 0	Hasta $ 187,000, o $ 1,050 / mes	Hasta $ 264,000, o $ 1,500 / mes	Hasta $ 391,938, o $ 2,225 / mes	Hasta $ 520,000, o $ 3,000 / mes
Facturas mensuales: $ 100	Hasta $ 170,113, o $ 950 / mes	Hasta $ 246,898, o $ 1,400 / mes	Hasta $ 374,875, o $ 2,125 / mes	Hasta $ 502,851, o $ 2,900 / mes
Facturas mensuales: $ 500	Hasta $ 101,859, o $ 550 / mes	Hasta $ 178,644, o $ 1,000 / mes	Hasta $ 306,621, o $ 1,750 / mes	Hasta $ 434,597, o $ 2,500 / mes
Facturas mensuales: $ 1,000	No debe comprar casa	Hasta $ 93,327, o $ 500 / mes	Hasta $ 221,303, o $ 1,250 / mes	Hasta $ 349,279, o $ 2,000 / mes

4. Empieza a pensar en lo que realmente estás buscando en una casa. Probablemente ya tengas una idea vaga, pero el ángel está en los detalles. Hay un par de cosas en particular que usted y su familia deben pensar en:

¿Qué necesitará usted y su familia en varios años?? Tal vez usted es solo una pareja en este momento, pero hay planes para niños en el futuro? Una casa que se ajusta perfectamente a dos personas podría ser torturosa por tres o cuatro.

¿Qué compensaciones estás dispuesto a hacer?? En otras palabras, ¿cuáles son sus prioridades?? Aunque nos gusta creer que comprar una casa puede ser sencilla, a menudo es una prueba compleja en la que nos vemos obligados a comprometer. ¿Te importa más sobre un vecindario seguro y las buenas escuelas sobre un gran patio trasero?? ¿Necesita una cocina grande y viable más que un gran dormitorio de lujo?? ¿Qué estás dispuesto a sacrificar cuando es hora de crisis??

¿Espera que sus ingresos aumenten en los próximos años?? Si su ingreso ha aumentado en un 3% durante varios años seguidos y usted tiene un trabajo seguro en una industria segura, probablemente puede estar seguro de que la compra de una hipoteca costosa pero aún razonable es posible. Muchos compradores de viviendas compran relativamente caros y luego crecen en su hipoteca después de un año o dos.

5. Definir el área que le gustaría vivir. Scout lo que está disponible en las cercanías. Mire los precios, el diseño del hogar, la proximidad a las compras, las escuelas y otras comodidades. Lea el periódico de la ciudad, si hay uno, y chatea con los lugareños. Mira más allá del hogar del vecindario y la condición de casas cercanas para asegurarse de que no está comprando la única gema a la vista.

El área en la que se encuentra su casa es a veces una consideración más grande que la propia casa, ya que tiene un gran impacto en el valor de reventa de su hogar. Comprar un fijador-superior en el vecindario correcto puede ser una gran inversión, y poder identificar a las comunidades al día y próximas, donde más personas quieran vivir, puede llevarlo a una propiedad de ganga que solo apreciará en valor.

6. Visite algunas casas abiertas para medir lo que está en el mercado y ver de primera mano lo que quiere. Preste atención al diseño general, número de dormitorios y baños, comodidades de la cocina y almacenamiento. Visite las propiedades que está seriamente interesado en varias horas del día para verificar el tráfico y la congestión, el estacionamiento disponible, los niveles de ruido y las actividades generales. Lo que puede parecer un vecindario pacífico en el almuerzo puede convertirse en un atajo fuerte durante la hora punta, y nunca lo sabrías si solo conducías una sola vez.

7. Mira las casas comparables en el barrio. Si no está seguro del precio, haga que el hogar sea evaluado por un tasador local, que también analice comparables. Al evaluar un hogar, los tasadores buscarán hogares o "comps" comparables en el área que tienen características, tamaño, etc. Si su hogar es más caro que el COMPS, o el tasador tiene que encontrar comps en una subdivisión diferente o más que / /₂ milla (0.8 km) de distancia, ten cuidado! Nunca compre la casa más cara del vecindario. Su banco puede obstaculizarse con la financiación de la casa, y probablemente no verá que su hogar aprecie mucho en su valor.Si puede, compre la casa menos costosa en un vecindario, ya que las casas a su alrededor se venden por más dinero del que pagó, el valor de su hogar aumenta.

Parte 3 de 4:

Haciendo una oferta

1. Adapte su oferta a las circunstancias del vendedor. Esto no es fácil, y a menudo imposible, pero no duele intentarlo al hacer una de las mayores compras en su vida. Aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta a medida que piensa en su oferta:

¿Cuáles son las perspectivas financieras del vendedor?? ¿Están en necesidad desesperada de dinero o están sentados en un montón de dinero en efectivo?? Los vendedores listados en efectivo serán más propensos a tomar una oferta que socava su precio de venta.
Si la casa es un flip, el vendedor a menudo se invierte emocionalmente y quiere vender rápidamente. Haga que su agente llame al agente del vendedor y averigüe lo que desean para la propiedad. Las personas que voltean las casas por lo general ya tienen un número en mente. Puede averiguarlo si una casa es un flip mirando los registros de venta, si se vende recientemente (hace alrededor del año) y durante mucho menos de lo que está listado, y se ve mejorado, es probablemente un flip. También puede buscarlo en Google Maps Street View para obtener una idea de lo que pareció antes. Si se veía corriendo hacia abajo con ventanas abordadas, y ahora se ve bastante bien, es probablemente un flip. También puede ayudar a tranquilizar al vendedor que puede cerrar rápidamente (si realmente puede!).
Cuánto tiempo ha estado la casa en el mercado? Los hogares que han estado en el mercado por períodos de tiempo más largos pueden generalmente una oferta.
¿Ya han comprado otra casa?? Si los vendedores no viven actualmente en la casa, están tratando de vender, puede ser más fácil ofertar menos que usted, de lo contrario,.

2. Calcule sus gastos de vivienda esperados. Estimar los impuestos anuales de bienes raíces y los costos de seguro en su área y agregar al precio promedio de la casa que está tratando de comprar. Además, agregue cuánto puede esperar pagar en los costos de cierre. (Estos toman varios cargos que generalmente se ejecutan entre el 3 y el 6 por ciento del dinero que usted está prestado. Los sindicatos de crédito a menudo ofrecen menores costos de cierre a sus miembros.) Ponga el total en una calculadora de hipoteca (puede encontrarlos en línea o hacer el tuyo en una hoja de cálculo. Si la cifra está por encima del 28% de su ingreso bruto (o cualquiera que sea el porcentaje más bajo utilizado por los prestamistas en su situación), tendrá dificultades para obtener una hipoteca.

Determine si necesita vender su casa actual para poder pagar una nueva. Si es así, cualquier oferta para comprar que usted hace será contingente en esa venta. Las ofertas contingentes son más riesgosas y menos deseables para el vendedor, ya que la venta no se puede completar hasta que se vende la casa del comprador. Es posible que desee poner su casa actual en el mercado primero.

3. Prepárate para hacer una oferta que está por encima del precio de venta. La economía de la oferta y la demanda a veces forzarán tu mano. Si muchas personas compiten por algunas casas, prepárate para liderar con su oferta más alta posible. Algunos compradores de viviendas no creen que debes liderar con tu oferta más alta, pero fácilmente podías encontrarte a ti mismo y nunca tener la oportunidad de ofertar en su casa. Si quieres darte el mejor disparo en una casa que realmente te gusta, liderar con una oferta alta.

4. Hable con su agente de bienes raíces cuando esté listo para presentar formalmente su oferta. Aunque las directrices para enviar ofertas pueden diferir de un estado a otro, esto suele ser cómo va: usted envía su oferta a su agente de bienes raíces, quien luego lo envía al representante del vendedor. El vendedor decide aceptar, rechazar o hacer un contraoferto.

Incluir dinero serio con su oferta. Esto es típicamente del 1-5% de la oferta. Una vez que firme una oferta, usted está oficialmente en fideicomiso, a menos que cancele el uso de una contingencia aceptada al contrato durante el período de contingencia. Durante el depósito de depósito (típicamente de 30 a 90 días), su prestamista organiza la financiación de la compra y finaliza su hipoteca.

Considere poner un tiempo de vencimiento en su oferta si usted o su agente piensan que tiene sentido para esa situación. Por ejemplo, si pone una caducidad las 24 horas, solo está obligado a esa oferta durante 24 horas. Esto puede poner un poco de presión sobre el vendedor para actuar rápidamente.

Parte 4 de 4:

Finalizando el trato

1. Determine la cantidad de pago inicial que necesitará para ofrecer por adelantado. Un pago inicial establece la equidad, o la propiedad, en un hogar. Eso también es dinero que no tienes que pagar intereses en. El pago más abajo que pueda hacer en su hogar, menos dinero pagará en última instancia en su hogar.

Es posible que se espere que apague el 10-20% de la valor de tasación de una casa dependiendo de su paquete de préstamo. Sin embargo, hay paquetes de préstamos que le permiten bajar mucho menos. Tenga en cuenta que el valor de tasación puede ser mayor o menor que el precio de venta de la casa. Si tiene $ 30,000 guardados para un pago inicial, por ejemplo, puede usarlo como pago inicial para una casa entre $ 300K (10% de pago inicial) o $ 150k (pago inicial del 20%). Poner menos abajo a menudo, pero no siempre, requiere que pague Seguro de hipoteca privado (PMI), lo que aumenta su costo mensual de vivienda, pero es deducible de impuestos. Sin embargo, el 20% es la cantidad típica de no necesitar pagar PMI.
Si no puede pagar un 10% -20% de pago inicial en su hogar, pero tiene un buen crédito y ingresos constantes, un corredor hipotecario puede ayudarlo con una hipoteca convencional o FHA. Las hipotecas de FHA solo requieren un 3.El pago inicial del 5% y hay otros paquetes de préstamos que requieren tan poco como un 3%. También hay préstamos de USDA y VA que no requieren dinero. Hable con su agente hipotecario para encontrar su mejor opción.

2. Asegúrese de que la aceptación final se basa en un adecuado inspección de la casa. Solicite las siguientes encuestas e informes: inspección, plagas, pudrición en seco, radón, materiales peligrosos, deslizamientos de tierra, llanuras de inundación, fallas de terremoto, alcance de alcantarillado y estadísticas del crimen.(En general, tendrá 7-10 días para completar las inspecciones, asegúrese de que su agente lo explique completamente al firmar el contrato de compra y venta.)

Una inspección de la casa cuesta entre $ 150 y $ 500, dependiendo del área y del tamaño de la casa, pero puede prevenir un error de $ 100,000.Esto es especialmente cierto con casas antiguas, ya que desea evitar minas terrestres financieras, como pintura de plomo, aislamiento de asbestos y moho.

Si usa los resultados de la inspección para negociar el precio de su compra, incluya la parte del informe de inspección que señala la deficiencia para demostrar que existe.

3. Tener una auditoría de energía doméstica completada en la casa y asegurarse de que el contrato dependa del resultado. Obtener una auditoría de energía en el hogar es una parte esencial de la experiencia de compra de viviendas. Sin saber qué cuesta realmente calentar y enfriar un hogar es un posible desastre financiero que está a la espera de suceder. Los compradores de casa hacen "supupos" Al descubrir un nuevo presupuesto de hogar. Estas estimaciones pueden ser significativamente incorrectas y colocar a las familias en circunstancias financieras.

4. Cerrar fideicomiso. Esto generalmente se lleva a cabo en una oficina de depósito de garantía e implica firmar documentos relacionados con la propiedad y sus acuerdos de hipoteca. El paquete de papeles incluye la escritura, que lo demuestra ahora posee la casa, y el título, que muestra que nadie más afirma o gravamen en contra de ella. Si se mantiene algún problema, se puede dejar de lado el dinero en el depósito de garantía hasta que se resuelvan, lo que actúa como un incentivo para que el vendedor remedió rápidamente cualquier área problemática para recibir todo lo que se debe.

Considere utilizar su abogado de bienes raíces para revisar los documentos de cierre y representarlo en el cierre. Una vez más, los agentes de bienes raíces no pueden darle asesoramiento legal. Los abogados pueden cobrar $ 200- $ 400 por los pocos minutos que realmente están allí, pero se les paga para cuidar de usted.

Consejos

Asegúrate de tener dinero ahorrado antes de comenzar a buscar comprar! En caso de que tenga mal crédito y quiera comprar una casa, Luego busque programas gubernamentales que puedan ayudar a financiar su hogar.

Trate de no enamorarse de una propiedad en particular. Es genial encontrar exactamente lo que necesita, pero si obtiene su corazón ubicado en una casa, puede terminar pagando más de lo que vale la pena porque se invierte emocionalmente. El trato también puede desmoronarse. Estar dispuesto a alejarse de cualquier hogar, ningún hogar es tan perfecto que el vendedor puede cobrar lo que él o ella desea.

Nunca traiga un medidor de medición y comience a medir salas! De esa manera, el agente sabrá que está apegado emocionalmente y puede pedir cualquier precio!!!

Advertencias

Un vendedor que no permitirá una inspección en el hogar tiene algo que esconder! Muchas casas que se venden en una subasta no permiten una inspección, por lo que es importante saber cuáles son sus riesgos.

Tenga cuidado con un agente de bienes raíces que tiene prisa para vender una propiedad. Podrían saber de un evento ominoso como un accidente de mercado. Intenta buscar cualquier oferta inusual que los agentes proporcionan.

La economía está en una forma bastante mala en este momento, algunas personas dicen que este es un buen momento para comprar una casa (los precios son bajos), pero otros dicen que es un mal momento para ingresar al mercado de la vivienda. Se recomienda discutir y tener en cuenta todos los consejos antes de comprar en este momento.

Actualmente es el mercado del vendedor, por lo que es importante trabajar con un agente de bienes raíces si usted es planeando comprar una casa.