3 maneras de construir un historial de crédito con American Express

La tarjeta de crédito American Express, también conocida como Amex, es una corporación particularmente establecida y reputada. Fundada en 1850 como servicio de envío, la transición lentamente hacia el sector financiero, emitiendo su primera tarjeta de crédito en la década de 1950. Hoy sus cartas son algunas de las más codiciadas debido a sus grandes programas de recompensa. Esto puede hacer que sean difíciles de obtener. Para obtener uno, deberá construir su puntaje de crédito. Para las mejores tarifas y beneficios, querrá construir un historial de crédito sólido con su tarjeta.

Pasos

Método 1 de 3:

Establecimiento de una historia con American Express

1. Solicite una tarjeta prepaga American Express. Una tarjeta prepaga funciona casi exactamente como una tarjeta de débito: no recibe crédito y solo puede cobrar lo que ha depositado en la cuenta. American Express no reporta sus transacciones con una tarjeta prepaga a las agencias de crédito, por lo que no influirá en su puntaje de crédito. Sin embargo, American Express mantiene un registro interno de sus transacciones con la tarjeta prepaga. Si usa la tarjeta con frecuencia y deposite constantemente dinero en él, American Express podría invitarlo a solicitar una tarjeta con requisitos más estrictos.

Para muchos con crédito bajo, esta tarjeta podría ser la única manera de obtener un pie en la puerta con American Express, pero no construirá su puntaje de crédito. Tendrá que construir su puntaje de crédito con otras compañías para lograr un gran progreso hacia la obtención de productos de alta gama de la tarjeta estadounidense.
Típicamente tarjetas prepagas son una mala inversión porque cobran tarifas mensuales y cobran por cada transacción que realiza con ellos. Sin embargo, la única tarifa por una tarjeta prepaga de American Express es una tarifa de $ 2 de ATM, lo que quiere el mejor producto de su tipo en el mercado.

Imagen titulada Construir un historial de crédito con American Express Paso 2

2. Solicite una tarjeta American Express de USAA asegurada. Esta tarjeta solo está disponible para los veteranos militares y sus miembros de la familia, pero puede ser un gran recurso para aquellos elegibles.Al igual que con otras tarjetas seguras, deberá presentar un depósito como garantía y su límite de crédito solo será tan alto como su depósito.Sin embargo, su depósito acumulará intereses (actualmente, 0.54%) y la tarjeta tiene un APR bajo de 9.9% a 19.90% con muchos beneficios.

Si es elegible, esta es una mejor opción que la tarjeta prepaga, ya que no solo establece un historial con American Express, sino que también construye su puntaje de crédito.

Si usa la tarjeta de manera responsable durante 2 años, se convertirá en una tarjeta de crédito regular.

Imagen titulada Construir un historial de crédito con American Express Paso 3

3. Solicite una tarjeta de cargo de American Express. American Express ofrece varias tarjetas de cargo, como la tarjeta de oro y la tarjeta verde. "Tarjeta de cargo" significa que todas sus deudas se deben a finales de mes. No puedes pagar con el tiempo con una tarjeta de cargo. Esto es menos de una responsabilidad por la empresa y, debido a ese crédito, promedio o ligeramente por encima del promedio, generalmente será suficiente cuando se solicite una tarjeta de cargo. No mejorará su puntaje de crédito tanto como una tarjeta de crédito regular, pero establecerá una historia con American Express y tiene algunos de los mejores programas de recompensa disponibles.

Para una tarjeta de cargo, como la tarjeta de oro, probablemente necesitará un puntaje de crédito cerca de los 600 altos.

Debido a que paga el saldo total cada mes, no paga intereses en sus compras.

Hay una tarifa anual para las tarjetas de cargo de American Express, que van desde $ 95 por año para la tarjeta verde a $ 450 al año para la tarjeta de platino.

Una tarjeta de crédito le permite realizar compras y pagarlas. Pagar su cuenta con prontitud construirá su historial de crédito.

Una tarjeta de crédito puede afectar su puntaje de crédito cuando las oficinas calculan la frecuencia de los pagos a tiempo y la duración del historial de crédito. Sin embargo, no se considera en su índice de utilización de la deuda porque no hay límites de crédito para una tarjeta de cargo.

Imagen titulada Construir un historial de crédito con American Express Paso 4

4. Solicite una tarjeta de crédito American Express. Una tarjeta de crédito, a diferencia de una tarjeta de crédito, le permitirá llevar un saldo y pagar con el tiempo. Debido a esto, generalmente necesita un puntaje de crédito más alto para ser aprobado para una tarjeta de crédito American Express que para una tarjeta de cargo. (American Express no dividen la información sobre los puntajes de crédito necesarios para ser aprobados para una tarjeta.) American Express ofrece una gama de tarjetas de crédito, que incluyen varios beneficios, como millas de viaje, devolución de efectivo o cuentas de negocios.

American Express tiene un "Elegir una tarjeta" característica Eso puede ayudarlo a elegir qué tarjeta es adecuada para usted.

Es posible que tenga mejores posibilidades de ser aprobadas para una tarjeta de crédito American Express si solicita una tarjeta a través de su banco, donde tiene una cuenta en buen estado. Bank of America, Citi, Wells Fargo, USAA, First National Bank, Barclays y PenFed TODOS LEJOS TARJETAS AMERICANAS AMERICANAS.

Método 2 de 3:

Construyendo su puntaje de crédito

1. Investiga su puntaje de crédito. Antes de solicitar una tarjeta de crédito, debe investigar su puntaje de crédito. Esto es especialmente cierto si no tiene un historial de crédito o cree que puede tener un mal historial de crédito. (Si tiene un mal historial de crédito, vea estos artículos de WikiHow: Mejora tu puntaje de crédito o obtener un puntaje de crédito más alto rápido.)

Puede solicitar un informe de crédito gratuito de cada una de las tres oficinas de crédito una vez al año a través de AnualCreditreport.com. Sin embargo, su informe de crédito hace no Contiene su puntaje de crédito. Sin embargo, contiene información que puede ayudarlo a administrar su puntaje de crédito. Por ejemplo, no es raro obtener información mezclada, por lo que el pago atrasado o la cuenta delincuente de otra persona podría presentarse erróneamente en su informe de crédito. Obtener estos errores fijos ayudará a aumentar su puntaje general.
Su crédito se calcula por tres agencias separadas: Equifax, Experian y Transudion. Deberías revisar los tres. Algunos prestamistas más pequeños solo informarán a uno de los tres para que su puntaje de crédito sea responsable de variar de uno a otro.
Las puntuaciones de crédito varían de 300 a 850. El puntaje promedio de crédito es de aproximadamente 650-700, dependiendo de la Oficina de Crédito.

Imagen titulada Construir un historial de crédito con American Express Paso 6

2. Aplicar dentro de sus medios. Si los prestamistas ven que ha realizado múltiples aplicaciones de crédito, esto afectará su puntaje y reducirá su probabilidad de recibir una tarjeta. Esto puede reducir su puntaje hasta en un 10%. Debe estar al tanto de lo que su puntaje de crédito lo califica y se aplica exclusivamente para tarjetas que es probable que obtenga. American Express no libera qué puntajes de crédito lo calificarán para qué tarjetas.

Un puntaje de crédito de 700 o superior lo calificará para la mayoría de las tarjetas, incluidas algunas tarjetas con muy buenos beneficios.

Si su puntaje de crédito es de 600 a 700, es probable que pueda obtener una tarjeta de crédito promedio, pero podría tener alguna dificultad. Es improbable que obtendrá una tarjeta con grandes beneficios. Si está disponible, investigue la puntuación de crédito promedio de aquellos que reciben una tarjeta que está considerando solicitar. No aplique si el promedio está mucho por encima de su propio puntaje de crédito.

Si su puntaje de crédito es inferior a 600, es poco probable que reciba una tarjeta de crédito. En su lugar, debe comenzar al convertirse en un cosignador en la tarjeta de otra persona o consiguiendo una tarjeta segura. Tenga en cuenta que no puede convertirse en un cosignador en una cuenta de American Express.

Imagen titulada Construir un historial de crédito con American Express Paso 7

3. Hacer algunas investigaciones en línea. Mientras que American Express no libera los rangos de puntaje de crédito promedio necesarios para la aprobación de la tarjeta, a veces puede encontrar las puntuaciones de otras personas que han sido aprobadas para una tarjeta. Los sitios como Nerdwallet y Credit Karma a menudo publican listas de tarjetas de crédito para personas con "justo" y "promedio" crédito. Los miembros de la comunidad en este sitio a veces publicarán cuando se han aprobado, y cuáles fueron sus puntajes de crédito. Esto no es información definitiva o una garantía, pero podría ayudarlo a decidir si tiene un disparo probable en una tarjeta.

Imagen titulada Construir un historial de crédito con American Express Paso 8

4. Obtener una tarjeta segura. Una tarjeta segura es una forma de establecer su crédito si está por debajo de 600, lo que le permite eventualmente obtener una tarjeta de crédito sin garantía. Para una tarjeta segura, deberá depositar efectivo en su cuenta como garantía. Su límite de gasto será aproximadamente lo que depositó, de modo que funcione casi como una tarjeta prepaga, excepto por el hecho de que el dinero que deposite como garantía no contará para sus pagos.

American Express no ofrece tarjetas de crédito aseguradas a menos que usted sea un veterano militar o una familia de un veterano. Si tiene mal crédito, es probable que deba comenzar a construirlo con otra compañía y antes de establecer una historia de transacciones con American Express.

Imagen titulada Construir un historial de crédito con American Express Paso 9

5. Regístrese para una cuenta vinculada. Si tiene un padre o un cónyuge que confía en usted, puede solicitar que se agregue a su cuenta. Si tienen un buen crédito y manejan la tarjeta de manera adecuada, puede aumentar su puntaje de crédito. A diferencia de muchas otras tarjetas, American Express no acepta co-firmantes. Sin embargo, puede convertirse en un usuario autorizado en la cuenta de American Express de otra persona.

Un usuario autorizado es alguien que puede usar una tarjeta de crédito, pero no es responsable de los pagos y se puede eliminar de la cuenta en cualquier momento. Para las personas menores de 21 años en la tarjeta de sus padres, el padre puede incluso establecer un límite de gasto personalizado. Sin embargo, en los últimos años, algunas cuentas han dejado de informar sobre la información sobre usuarios autorizados a las agencias de crédito. Convenientemente, American Express solo informa información positiva sobre usuarios autorizados, lo que la convierte en una de las mejores empresas para aumentar su puntaje con una cuenta autorizada.

Imagen titulada Construir un historial de crédito con American Express Paso 10

6. Aproveche su historia internacional. Desafortunadamente, las agencias de crédito no consideran ninguna transacción realizada fuera de la nación. Si vienes de otro país, esencialmente comenzará desde cero en la construcción de un puntaje de crédito. Sin embargo, podría ser capaz de usar su historial de crédito anterior para establecer una línea de crédito en los Estados Unidos.

Si tiene registros con una tarjeta de crédito en otro país, puede intentar traer informes de impresión de estos junto con la prueba de ingresos a un banco local. Algunas instituciones locales estarán dispuestas a ofrecer tarjetas de crédito en función de esta información.

Alternativamente, si tuvo una tarjeta de crédito emitida en el extranjero y usted fue un buen cliente, la compañía podría estar dispuesta a emitirle una tarjeta estadounidense para comenzar a construir su puntaje de crédito con. Trate de trabajar con una institución con la que haya tenido una historia con.

Método 3 de 3:

Usando su crédito sabiamente

1. Pagar su factura a tiempo. El 35% de su puntaje de crédito se calcula de acuerdo con qué tan consistentemente paga a tiempo. Pagar temprano o pagar por encima del pago requerido mínimo no tiene un efecto directo en su puntaje de crédito, pero algunos prestamistas particularmente sofisticados. Es importante, aunque no permita que su deuda sea tan alta que no pueda hacer pagos a tiempo. Pagar más de lo que el mínimo es a menudo necesario para hacer esto.

Las compañías de tarjetas de crédito tienen prohibido informar los pagos atrasados a las agencias de crédito a menos que el pago sea de 21 días después y la mayoría de las compañías esperen hasta 30 días después de la fecha de vencimiento. Sin embargo, su tarjeta de crédito puede cobrar las tarifas atrasadas por cualquier pago que sea incluso un día tarde y dos meses de pagos atrasados consecutivos puede ser suficiente para aumentar su tasa de interés. Esto puede afectar su capacidad para hacer pagos a tiempo en el futuro.

Imagen titulada Construir un historial de crédito con American Express Paso 12

2. Mantener una buena relación de deuda con crédito. El 30% de su puntaje de crédito está determinado por la mayor cantidad de su deuda en comparación con su límite de crédito máximo. Idealmente, su deuda debe ser inferior al 30% de la cantidad de crédito que está aprobado para.

Aquí es donde solo es probable que pague su saldo mínimo afecte de manera adversa su crédito. Si solo paga el saldo mínimo, es probable que su deuda aumente progresivamente, lo que reduce su puntaje de crédito.

Esto significa que cuanto mayor sea su límite de crédito y cuanto menos lo use, mejor será su puntaje de crédito. Evite el crédito de la tienda por departamentos, porque estos a menudo tienen límites muy bajos. Por lo tanto, si lo usa en absoluto, superará la proporción ideal del 30% y afectará negativamente su puntaje de crédito.

Imagen titulada Construir un historial de crédito con American Express Paso 13

3. Mantenga su tarjeta abierta. El 15% de su puntaje de crédito se calcula de acuerdo con la duración de su historial de crédito. Esto se determina por cuánto tiempo ha abierto su cuenta más antigua, cuánto tiempo ha estado abierto su cuenta más nueva, y la edad promedio de todas sus cuentas. Esto significa efectivamente que debe limitar los cambios en sus cuentas. Manténgalos abiertos y absténgalos de sacar demasiadas tarjetas nuevas.

Imagen titulada Construir un historial de crédito con American Express Paso 14

4. Póngase en contacto con American Express inmediatamente si hay un problema. Examine su declaración de cargos fraudulentos o inexactos. Si encuentra que los cargos en la declaración que cree que están en error, comuníquese con American Express y solicite que se revisen estos cargos y, si está justificado, eliminado. Si no puede darse el lujo de hacer el pago mínimo requerido, comuníquese con American Express inmediatamente y configure un acuerdo de pago especial.