5 maneras de calcular el interés de la tarjeta de crédito

Si tiene una tarjeta de crédito, es probable que esté familiarizado con el término tasa de porcentaje anual, o APR.Esta es la tasa de interés anual en el saldo de su tarjeta de crédito. Sin embargo, el término puede ser un poco engañoso, ya que los saldos de las tarjetas de crédito no se cobran interés en una base anual. Mantenerse en cuenta, también, que tardan las tasas retrasadas / introductorias (0 por ciento de APR durante seis meses!) caducará después de un período de tiempo establecido, así que realice un seguimiento de cuándo podría cambiar su tasa. Para mantener sus finanzas en Cheque, debe saber cómo calcular el interés real que paga en el saldo de su tarjeta de crédito mensualmente.

Pasos

Método 1 de 5:

Cálculo del interés por las tasas fijas y variables

1. Comprenda cómo estas tasas son similares y diferentes entre sí. Ambas tarifas son tipos de "compra" APRS, lo que significa que se aplican a las compras normales realizadas en una tarjeta de crédito. Debe conocer su tasa periódica diaria (DPR) para calcular la cantidad de interés que paga en su saldo para el mes. Esto se explica en el siguiente paso. Lo importante a tener en cuenta es que si paga el saldo antes del final de su ciclo de facturación, no paga intereses en sus compras para ninguno de estos "compra" APRS. El interés se aplica solo al saldo pendiente al final de cada ciclo de facturación.

Un APR fijo no cambiará a menos que continuamente no pague a tiempo a tiempo. En ese momento, la compañía de tarjetas de crédito le enviará una carta configurando su nueva tasa predeterminada / penalización.
Una tasa variable puede cambiar dependiendo de las tarifas nacionales u otros factores económicos. Por ejemplo, podría cambiar en función de la fluctuación en la tasa principal federal publicada por el Wall Street Journal.
Mire su declaración de contrato o tarjeta de crédito para averiguar cuál es su APR fija o variable.

Imagen titulada Calcular el interés de la tarjeta de crédito Paso 2

2. Calcular las tasas periódicas diarias (DPR). Las compañías de tarjetas de crédito suelen calcular los cargos de interés mensualmente. Porque meses varían en longitud - e.gramo., Enero es de 31 días y febrero es de 28 días: la mayoría de las empresas utilizan DPRS para calcular el interés. Para calcular su DPR, divida su APR anual por 365 (el número de días en un año).

Tomemos, como ejemplo, una APR fija o variable de 19 por ciento: 19 ÷ 365 = 0.052. Este es tu DPR.

Imagen titulada Calcular el interés de la tarjeta de crédito Paso 3

3. Multiplica ese número por el número de días en el mes actual. En enero, multiplicaría su DPR antes de 31: 0.052 x 31 = 1.61. Su interés mensual para enero sería 1.61 por ciento. En febrero, multiplicaría su DPR antes de 28: 0.052 x 28 = 1.46. Su interés mensual para febrero sería 1.46 por ciento

Imagen titulada Calcular el interés de la tarjeta de crédito Paso 4

4. Multiplica su tasa de interés por su saldo pendiente. Recuerde que si usted paga su saldo completo por su fecha de facturación, no paga ningún interés en absoluto. Pero, si realiza el pago mínimo o algo menor que el saldo completo, usted paga intereses sobre el saldo pendiente. Convierta su tasa de interés a un decimal moviendo el punto decimal dos posiciones a la izquierda. Así, una tasa de 1.El 61 por ciento en enero sería 0.0161, y una tasa de 1.46 por ciento en febrero sería 0.0146.

Si su saldo pendiente en la tarjeta a fines del ciclo de facturación de enero es de $ 1,000, pagaría $ 1,000 x 0.0161, o $ 16.10.

Si su saldo pendiente a fines del ciclo de facturación de febrero es de $ 1,000, pagaría $ 1,000 x 0.0146, o $ 14.60.

Método 2 de 5:

Cálculo del interés por defecto / penalización de APR

1. Sepa qué es un APR predeterminado / Penalización. Una tasa predeterminada / penalización es más alta que la tasa que obtuvo cuando se registró para su tarjeta. Se activa cuando violas los términos de penalización en su contrato. Los ejemplos de violaciones pueden incluir exceder su límite de saldo o realizar pagos atrasados.

Imagen titulada Calcular el interés del interés de la tarjeta de crédito 6

2. Averigua cuál es su APR predeterminado / penalización. Es posible que pueda encontrar un APR predeterminado / PENALIDAD estándar en algún lugar de su declaración o contrato. Sin embargo, es más probable que el banco le envíe una carta que le indique que está cambiando su tarifa. La Ley de responsabilidad y divulgación de responsabilidad y divulgación de la responsabilidad de la tarjeta de crédito de 2009, o acto de tarjeta, requiere que los bancos dan un aviso de 45 días antes de ajustar su tasa de interés. Su banco explicará su nueva tarifa en la carta.

Por ejemplo, es posible que haya tenido un APR original del 20 por ciento. Sin embargo, se perdió dos pagos rectos - 60 días. Recibió una carta que dijo que la compañía de tarjetas de crédito estaba elevando su tasa a una tasa predeterminada / penalización del 35 por ciento.

Imagen titulada Calcular el interés de la tarjeta de crédito Paso 7

3. Calcule el DPR en su nueva tarifa. Divide su nueva tarifa por el número de días en el año, 365. En nuestro ejemplo, completaría la siguiente ecuación: 35 ÷ 365 = 0.0958. Este es el interés que está pagando a diario.

Imagen titulada Calcular el interés de la tarjeta de crédito Paso 8

4. Averigua su tasa de interés por un mes dado. Debido a que el número de días en un mes puede variar, asegúrese de que está utilizando el número correcto para el mes en cuestión. Desde enero tiene 31 días, se multiplicarías 0.0958 x 31 para obtener 2.97. Tu interés en enero sería 2.97 por ciento de su saldo.

Imagen titulada Calcular el interés de la tarjeta de crédito Paso 9

5. Multiplica esa tasa mensual por su saldo pendiente. Recuerde convertir el porcentaje a un decimal. En nuestro ejemplo, 2.El 97 por ciento se convierte en 0.0297.

Si tiene un saldo de $ 1,000 a fines de enero, paga $ 1,000 x 0.0297, o $ 29.70 en interés.

Método 3 de 5:

Cálculo de interés para un APR TIERED

1. Comprende cómo funciona TIERED APRS. Con un APR de TIERED, la compañía de tarjetas de crédito aplica tarifas diferentes a diferentes partes del saldo. Por ejemplo, puede cobrar un 17 por ciento en saldos de hasta $ 1,000 y 19 por ciento en saldos superiores a $ 1,000.00. Si tiene un saldo pendiente de $ 1,500, pagará el 17 por ciento de interés en los primeros $ 1,000 y 19 por ciento de interés en los últimos $ 500.

Imagen titulada Calcular Tarjeta de crédito Interés Paso 11

2. Calcular el DPR para cada nivel. Averigua cuántos niveles se aplican a la cantidad pendiente al final de su ciclo de facturación. Debe averiguar el DPR para cada una de esas tasas individualmente. Entonces, por nuestro ejemplo:

17 ÷ 365 resultados en un DPR de 0.047 por los primeros $ 1,000 de su saldo.

19 ÷ 365 resultados en un DPR de 0.052 por los últimos $ 500 de su saldo.

Imagen titulada Calcular el interés del interés de la tarjeta de crédito 12

3. Multiplica cada DPR por el número de días en el mes. Los pasos son esencialmente los mismos que para las tasas fijas y variables, como puede ver. Pero es importante que recuerdes aplicar cada paso a las diferentes tarifas de nivel. Supongamos que estamos calculando la tasa mensual para enero, que tiene 31 días.

0.047 x 31 = una tasa mensual de 1.457 por ciento por los primeros $ 1,000

0.052 x 31 = una tasa mensual de 1.612 por ciento por los últimos $ 500

Imagen titulada Calcular el interés de la tarjeta de crédito Paso 13

4. Calcule el interés pagado por su saldo pendiente. Nuevamente, mueva los puntos decimales dos lugares a la izquierda para convertir los porcentajes a los números que se pueden multiplicar.

$ 1,000 x 0.01457 = $ 14.57 de intereses pagados en los primeros $ 1,000

$ 500 x .01612 = $ 8.06 de interés pagado en los últimos $ 500

Imagen titulada Calcular el interés de la tarjeta de crédito Paso 14

5. Añadir las cantidades juntas para encontrar su total. $ 14.57 + $ 8.06 = $ 22.63 de interés pagado por su saldo pendiente de $ 1,500.

Método 4 de 5:

Cálculo del interés por un anticipo de efectivo

1. Entiende lo que es un avance en efectivo de abril. Esta tasa puede ser mayor que su APR normal, pero tiene una distinción importante de una tasa de compra. El interés en la compra de APRS se calcula solo en el Fin de cada ciclo de facturación. Sin embargo, con un adelanto en efectivo, se cobra interés Todos los días Hasta que pagues el saldo del adelanto en efectivo. La tasa de anticipo de efectivo entra en vigor el segundo que realiza uno de los siguientes:

Retire el efectivo de una sucursal de cajeros automáticos o bancarios utilizando su tarjeta de crédito.
Transfiera los fondos de su tarjeta de crédito a su cuenta de sobregiro.
Escriba un cheque de su tarjeta de crédito.
Usa tu tarjeta de crédito para comprar dinero extranjero.

Imagen titulada Calcular el interés de la tarjeta de crédito Paso 16

2. Inspeccione su declaración y contrato para determinar su avance en efectivo APR. Es posible que tenga que cerrar los ojos para leer la letra fina, pero lo encontrará allí en alguna parte.

Imagen titulada Calcular el interés del interés de la tarjeta de crédito 17

3. Calcula tu DPR. Esta es la tasa de interés que pagas por día. Para encontrarlo, divida su adelanto en efectivo APR por 365 días. Por ejemplo, si su avance de efectivo APR es del 20 por ciento, complete la siguiente ecuación: 20 ÷ 365 = 0.055

Imagen titulada Calcular el interés de la tarjeta de crédito Paso 18

4. Cuente cuántos días esperó para pagar el avance. Multiplica la cantidad del paso anterior por ese número de días. Por lo tanto, si esperó 30 días para pagar su anticipo en efectivo en un APR del 20 por ciento, complete la siguiente ecuación: 0.055 x 30 (dias) = 1.sesenta y cinco. Su tasa de interés en el adelanto de efectivo es 1.65 por ciento.

Imagen titulada Calcular el interés de la tarjeta de crédito Paso 19

5. Calcular la cantidad de interés que pagaste. Multiplique la tasa de interés del paso anterior por la cantidad de dinero que retiró. Si retiró $ 1,000 en nuestro ejemplo, completará la siguiente ecuación: 1.000 x 0.0165 = 16.50. Usted pagará $ 16.50 en interés en su anticipo en efectivo.

Método 5 de 5:

Protegiendo tus finanzas

1. Haz tus pagos a tiempo. Los pagos más atrasados que realicen, más probable es que la compañía de tarjetas de crédito sea aumentar su APR. Si pierde un pago, pague lo antes posible. La compañía puede informarle a las agencias de informes de crédito incluso antes de 30 días de aprobación. Esto daña su calificación crediticia de una manera que lleva mucho tiempo deshacer. Mantenga su puntuación FICO por demostrarte a sí mismo para ser un deudor confiable.

Imagen titulada Calcular el interés del interés de la tarjeta de crédito 21

2. Presta atención a los aumentos de tasas. La ley requiere que su compañía de tarjetas de crédito le dé un aviso de 45 días antes de aumentar su tasa de interés. Sin embargo, la compañía podría no darle una explicación para el cambio de tarifa. Si no recibe una explicación, llame a su compañía de tarjetas de crédito para averiguar por qué se cambió su tasa. Si la compañía no puede darle una buena respuesta, podría ser el momento de transferir su saldo a otra tarjeta de crédito.

Las buenas razones para aumentar su tarifa incluyen pagos consistentemente perdidos o un puntaje de crédito bajo.

Imagen titulada Calcular el interés del interés de la tarjeta de crédito 22

3. Intenta bajar tu abril. Las compañías de tarjetas de crédito están en el negocio de ganar dinero. No bajarán su abril solo porque eres un buen cliente. Si desea ser recompensado por sus años de pagos oportunos, debe llamar a su compañía de tarjetas de crédito y convencerla de que cambie su tasa.

Antes de llamar a su compañía de tarjetas de crédito, investigue qué sería un Fair APR para su puntaje FICO.

Luego llame a su compañía de crédito e intente renegociar su APR según su investigación.

Si la compañía no está dispuesta a hacerlo, puede tener sentido transferir su saldo a otra tarjeta de crédito.