4 maneras de revisar su puntaje de crédito

Ya sea que esté pensando en comprar un automóvil, alquilar una casa o abrir una nueva tarjeta de crédito, es una buena idea conocer su puntaje de crédito. Ese pequeño número puede dar prestamistas, propietarios o incluso empleadores potenciales, un sentido de lo seguro o arriesgado que podría ser hacer negocios con usted. Compre su puntaje directamente de una agencia de informes de crédito o obtenga de forma gratuita de su banco o compañía de tarjetas de crédito. Para comprender de dónde proviene su puntaje y lo que significa, no se olvide de revisar su informe de crédito anual gratuito.

Pasos

Método 1 de 4:

Puntuaciones de crédito gratis

1. Verifique a través de su banco o compañía de tarjetas de crédito. Si tiene un préstamo o tarjeta de crédito, revise su última declaración o inicie sesión en su cuenta en línea. Puede encontrar información sobre cómo acceder a su puntaje de crédito allí, o su puntaje podría imprimirse directamente en su declaración.

Algunos bancos y cooperativas de crédito también pueden ofrecer este servicio, incluso si no tiene un préstamo o tarjeta de crédito con ellos.
Su banco podría darle su puntaje FICO o su VantageScore. Ambas puntuaciones se crean utilizando información de las 3 principales agencias de informes de crédito, pero hay pequeñas diferencias en la forma en que calculan su puntaje. Por ejemplo, su VantageScore se ve afectado por colecciones de bajos saldos (menos de $ 100), mientras que FICO los excluye.
Si no está seguro de si su compañía bancaria o tarjeta de crédito ofrece información de puntaje de crédito, llame al servicio al cliente y pídales.

Imagen titulada Revise su puntaje de crédito Paso 2

2. Visita Credit Karma para obtener puntuaciones semanales gratuitas. Credit Karma es uno de los servicios de puntaje de crédito gratuitos más populares. Para obtener su puntaje de crédito gratis, visite https: // creditharma.com / y haga clic en el enlace "Regístrese gratis" en la esquina superior derecha de la página. Siga las indicaciones y proporcione la información solicitada para confirmar su identidad.

Una vez que se registre, puede ver sus puntajes de Transunion y Equifax, y obtendrá actualizaciones semanales gratuitas.

No necesita proporcionar un número de tarjeta de crédito o hacer pagos cuando se registre. Si se inscribe en cualquier servicio financiero recomendado por Credit Karma, recibirán una comisión del banco o el prestamista que se registró con.

3. Pruebe el sésamo de crédito para obtener consejos financieros personalizados. Credit Sesame es otro sitio web de renombre que ofrece puntajes de crédito gratis. Para obtener su puntaje gratuito de transunión, además de monitoreo en tiempo real de cualquier cambio en su puntaje, vaya a https: // creditsesame.com / y haga clic en el botón amarillo "Registrarse" en la parte superior de la página.

También obtendrá una tarjeta de calificaciones de crédito y un consejo de finanzas personales según su puntaje actual y su uso de crédito.

Mientras que Credit Sesame ofrece estos servicios básicos de forma gratuita, también puede inscribirse en una membresía pagada para obtener beneficios adicionales, como un informe de crédito mensual de las 3 buras de crédito principales.

4. Usar crédito.Com para obtener una puntuación y una tarjeta de calificaciones bisweekly gratis. Crédito.com ofrece puntajes de crédito gratuitos de Experian, además de una visión general de cualquier factor que pueda estar afectando su crédito. Puedes obtener tu puntuación completamente gratuita. Para inscribirse, ve a https: // crédito.com / y haga clic en el botón verde "Registrarse" en la parte superior derecha de la página.

Su puntaje de crédito se actualizará dos veces por semana.

También puede inscribirse en una suscripción remunerada, llamada "Extracredit", para obtener beneficios adicionales, como servicios de reparación de crédito e informes de las principales agencias de crédito.

5. Explore otros sitios web gratuitos para encontrar uno que cumpla con sus necesidades. Si no está loco por el karma de crédito, el sésamo de crédito o el crédito.com, hay muchas otras opciones por ahí. Echa un vistazo a los sitios como Wallethub, Mint, LendingTree y Hoja. Compare los servicios que ofrecen para averiguar cuál funciona mejor para usted, o registrarse para obtener más de un servicio para obtener la imagen más completa posible de su crédito gratis.

Lea la impresión fina y tenga cuidado de usar sitios que le soliciten que proporcione su información de tarjeta de crédito. Es posible que se atasque con una tarifa mensual sorpresa después de que termine su prueba gratuita!

Diferentes sitios pueden usar diferentes métodos de puntuación (como FICO, VantageScore, o algún sistema de puntuación menos comunes), así que lea los Términos de servicio cuidadosamente o pregunte a un Agente de Servicio al Cliente si tiene preguntas sobre cómo se calculó su puntuación.

Método 2 de 4:

Opciones de pago

1. Compre su puntaje directamente a través de FICO para obtener la puntuación que la mayoría de los prestamistas ven. Con tantas formas de obtener su puntaje de crédito de forma gratuita, generalmente no hay necesidad de eliminar dinero. Sin embargo, si es realmente importante que vea las puntuaciones exactas que la mayoría de los prestamistas están mirando, considere comprar un puntaje de Fair Isaac Corporation (FICO). Visita https: // myfico.com / Para comprar una copia de su puntaje.

FICO obtiene sus datos de las 3 principales agencias de informes de crédito (CRA), Transunion, Equifax y Experian.
Puede solicitar diferentes tipos de puntajes FICO según sus necesidades. Por ejemplo, si está tratando de obtener un préstamo de automóvil, solicite un puntaje automático FICO 8, 5, o 2. Estas son las puntuaciones que los prestamistas automáticos tienen más probabilidades de mirar.

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2. Obtenga su VantageScore también para cubrir todas sus bases. No todos los prestamistas usan FICO, por lo que también podrías querer obtener tu VantageScore. Este puntaje también se crea con datos de los 3 CRA principales, pero con leves diferencias en la forma en que se calculan las puntuaciones. Compre su VantageScore directamente desde Experian, o obtenga de forma gratuita de servicios como Credit Karma, Tarjetas de crédito.com, o comparetas.

VantageScore es especialmente popular entre los emisores de tarjetas de crédito, por lo que es posible que desee obtener su VantageScore y su puntuación FICO si está solicitando una nueva tarjeta de crédito.

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3. Trabajar con un consejero de crédito sin fines de lucro para averiguar su puntaje. Los consejeros de crédito sin fines de lucro pueden buscar su puntaje de crédito para usted. Además, pueden revisar su informe de crédito con usted y darle consejos sobre cómo mejorar su puntaje. Si bien esto es un poco más complicado que muchas de sus otras opciones, puede ser una buena apuesta si está preocupado por su crédito o tratar de tomar una decisión financiera importante. Si vives en la U.S., Busque una agencia de asesoramiento de crédito aprobada en su área usando la U.S. Directorio del Departamento de Justicia: https: // justicia.GOV / UST / LISTA-CRÉDITO-AGENSACIONES-AGENCIAS-APROBADO-PRESENTANTE-11-USC-111.

Los asesores de viviendas también pueden ayudarlo a obtener su puntaje de crédito. Usa la u.S. Directorio de desarrollo de viviendas y urbanos para encontrar uno en su área: https: // aplicaciones.huud.GOV / OFICINAS / HSG / SFH / HCC / HCS.cfm.

Cualquiera puede obtener ayuda de un consejero de crédito sin fines de lucro, sin importar cuál sea su situación financiera. Pueden ofrecer algunos servicios, como revisar su puntaje o darle consejos básicos, gratis. Un consejero de buena reputación debe proporcionar información gratuita sobre los servicios que ofrecen y cualquier tarifa que cobran.

Simplemente obtener información de un consejero de crédito no perjudicará su puntaje de crédito. Sin embargo, si se inscribe en un servicio, como un plan de gestión de deudas, su crédito puede sufrir algunos contratiempos temporales, ya que esto a menudo implica cerrar cuentas de crédito.

Método 3 de 4:

Entendiendo tu puntuación

1. Verifique su puntaje de 3 dígitos para determinar si su crédito es deficiente, justo o bueno. Su puntaje de crédito es un número de 3 dígitos entre 300 y 850. Cuanto mayor sea su puntaje, mejor será su crédito. Mire su puntaje y vea si cae en uno de los siguientes rangos:

300-579: las puntuaciones en este rango se consideran pobres. Una puntuación en este rango podría ser muy difícil para usted ser aprobado para préstamos o líneas de crédito.
580-699: puntajes en este rango son justos. Es posible que pueda calificar para préstamos y líneas de crédito, pero con tasas de interés más altas que obtendrías con una mejor puntuación.
670-739: estas puntuaciones son buenas. Con un buen crédito, puede calificar para una variedad más amplia de préstamos o líneas de crédito.
740-850: las puntuaciones en este rango son muy buenas para excelente. Con este tipo de puntajes, tendrá una buena posibilidad de ser aprobado para la mayoría de los préstamos, y probablemente también calificará para las tasas de interés más bajas.

2. Mire una instantánea de crédito para entender lo que está afectando su puntaje. Muchos sitios web y servicios que brindan puntajes de crédito también le darán una descripción general de sus finanzas y cómo está utilizando su crédito. Si no está seguro de por qué obtuviste una puntuación en particular, eche un vistazo más de cerca para que tenga un sentido de qué áreas necesitan trabajo.

Por ejemplo, una instantánea de crédito de su banco o compañía de tarjetas de crédito podría mostrar que su puntaje ha recibido un éxito porque está utilizando la mayor parte de su crédito disponible.

Otros factores que pueden afectar su puntaje incluyen la cantidad de deuda no pagada que tiene, cuántos pagos de facturas tardías están en su registro, y si recientemente ha abierto las tarjetas de crédito nuevas.

3. Compare puntuaciones de diferentes compañías para una imagen más completa. Si ha obtenido puntuaciones de más de una fuente (como su banco y un sitio web de puntaje de crédito gratuito), puede notar que no son todos iguales. Esto se debe a que existen varios métodos de puntuación diferentes, y diferentes instituciones financieras obtienen sus datos de diferentes fuentes. Para obtener un sentido más claro de los números, los prestamistas potenciales pueden estar viendo, miren las puntuaciones de varias fuentes diferentes.

Cada vez que use un servicio de informes de puntaje de crédito, lea la impresión fina o hable con un especialista sobre cómo se calculan las puntuaciones. De esa manera, no habrá sorpresas.

Método 4 de 4:

Informe de crédito anual

1. Ir a anualcreditreport.com para pedir su informe. Si necesita saber más sobre su puntaje de crédito, solicite un informe de crédito gratuito de uno o todos los 3 CRA principales. Tienes derecho a un informe gratuito de cada CRA una vez al año. En lugar de rastrear su puntaje con cada CRA por separado, puede conseguirlos todos en un solo lugar. Ir https: // anualcreditreport.com y navegar a la "Solicitar el tuyo ahora!" Enlace.

También puede explorar otra información sobre los informes de crédito, como cómo solicitar un informe en circunstancias especiales, al ir a la pestaña "Todo sobre informes de crédito".
Debido a que muchas personas sufren dificultades financieras debido a la pandemia de Coronavirus, las 3 CRAS están ofreciendo actualmente los informes semanales gratuitos hasta abril de 2021.
Su informe de crédito hace no Incluye su puntaje de crédito! Si necesita su puntaje, deberá obtener eso por separado.

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2. Llene un formulario con su información de identificación. Para iniciar el proceso de solicitar su (s) informe (s), haga clic en el botón rojo "Solicite su botón de crédito". Serás dirigido a una forma corta. Llene la siguiente información:

Tu nombre completo

Tu fecha de nacimiento

Su número de seguro social

Su dirección actual

Su dirección anterior, si ha vivido en su dirección actual por menos de 2 años

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3. Elija qué informe (s) desea ver. A continuación, tendrá una opción para seleccionar 1, 2, o los 3 de sus informes. Marque la casilla junto a cada informe que desea ver.

Recuerde, solo puede obtener cada informe de forma gratuita una vez al año, por lo que es posible que desee extenderlos a menos que esté a punto de hacer una compra importante (como comprar un auto nuevo).

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4. Responde algunas preguntas más para verificar su identidad. Antes de que pueda ver su informe, deberá responder algunas preguntas más. Estos serán un poco más difíciles de responder, ya que están destinados a proteger su identidad. Mantenga sus registros financieros a mano en caso de que obtenga una pregunta que no puede responder fácilmente de la memoria.

Por ejemplo, puede obtener una pregunta sobre una dirección donde solía vivir o la fecha cuando abrió una cuenta financiera específica.

Las preguntas son múltiples opciones, por lo que si tiene problemas para responder, comience por eliminar las respuestas que conozca está mal.

Si no puede responder las preguntas, comuníquese con el informe de crédito anual o la CRA individual que está tratando de obtener un informe de. Pueden pedir documentos para ayudar a probar su identidad.

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5. Revise y guarde su informe de crédito gratis. Una vez que responda las preguntas de seguridad, obtendrá su informe! Mírala y guarda una copia en su disco duro. O, imprima para que tenga una copia impresa para sus registros.

El informe de crédito gratuito no incluirá su puntaje de crédito, pero proporcionará información que pueda ayudarlo a comprender de dónde proviene su puntaje de.

Si ha solicitado más de un informe, deberá repetir el proceso de verificación para cada informe separado.

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6. Llame o envíe un correo en un formulario si no desea hacer una solicitud en línea. Si tiene problemas con el formulario en línea o prefiera obtener su informe de otra manera, tiene opciones. Llame al 1-877-322-8228 para solicitar su informe por teléfono. Si necesita servicio TTY, llame al 711 y pídale al operador que le conecte al 1-800-821-7232.

También puede completar un formulario y enviarlo por correo a:

Servicio de solicitud de informe de crédito anual

PO BOX 105281

Atlanta, GA 30348-5281

Puede encontrar el formulario de solicitud aquí: https: // consumidor.ftc.Gobierno / Artículos / PDF-0093-Anual-Informe-Solicitud-Forma.pdf.

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7. Revisa tu informe detallado para entender lo que afecta tu puntuación. Para obtener un sentido de dónde viene su puntaje, y cómo mejoralo, Mire de cerca su informe de crédito. Su informe incluirá una variedad de detalles que ayuden a CRAS y los prestamistas a determinar qué tan bueno es su crédito. Estos pueden incluir:

Su deuda corriente total

¿Qué tipo de préstamos o cuentas tienes abierto?

¿Cuánto de su crédito total está utilizando actualmente?

Su historial de pago, incluidos los pagos atrasados

Cualquier historia de quiebra, juicios o arrestos

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8. Mira de cerca las inexactitudes y los errores. Desafortunadamente, es totalmente posible que los errores aparezcan en su informe de crédito, y esos errores puedan arruinar su puntaje! Revise su informe de cerca y busque cualquier cosa que no sea correcta.

Por ejemplo, tal vez pagó una deuda, pero todavía está en la lista activa en su informe. O, podría haber cuentas enumeradas bajo su nombre que realmente no le pertenezcan.

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9. Reporte cualquier error al CRA y la compañía que proporcionó la información. Si ves un problema, no dudes en informarlo! Si puede arreglarlo, ayudará a impulsar su puntaje. Tendrá que escribir una carta que disputa la información a la CRA en cuestión, así como la institución que haya enviado la información incorrecta a la CRA.

Por ejemplo, si su compañía de tarjetas de crédito no informó que pagó su tarjeta, deberá comunicarse con ellos y la agencia de informes de crédito que muestra el problema en su informe.

Puede encontrar una carta de disputa de muestra aquí: https: // consumidor.ftc.Gobierno / Artículos / 0384-Sample-letra-disputing-Errores-Your-Credit-Report.

Es posible que también deba proporcionar información para realizar una copia de seguridad de su disputa, como un recibo para un pago que no se refleje en su informe de crédito.

Video.

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Consejos

Si alguna vez no ha usado una tarjeta de crédito antes, o prestado dinero en cualquier capacidad, es probable que no tenga crédito, es decir, simplemente no tiene un puntaje de crédito todavía. Tendrás que establecer crédito Para obtener una puntuación.

Si necesita mejorar su puntaje de crédito, considere programar sus pagos de facturas, por lo que está pagando semanalmente en lugar de mensualmente. Esto puede ayudar a aumentar su puntaje de crédito más rápido.

Advertencias

Tenga cuidado con las estafas cuando recibe informes o puntajes gratis! Investigue siempre cualquier compañía que ofrezca estos servicios y asegúrese de que sean recomendados por fuentes, puede confiar, como la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.