5 maneras de declararse en bancarrota en los Estados Unidos

Las leyes de bancarrota son una serie de leyes federales promulgadas para permitir que las personas sean aliviadas de sus deudas y comienzan con una pizarra limpia. Las leyes cambiaron en 2005, haciendo que el camino sea un nuevo comienzo más complicado, por lo que es importante comprender completamente los beneficios y los inconvenientes antes de decidir declarar la bancarrota.Comprenda cómo saber cuándo debe declararse en bancarrota, los diferentes tipos de bancarrota y el procedimiento para la presentación.

Pasos

Método 1 de 5:

Decidir presentar la bancarrota

1. Considera otras opciones. La bancarrota solo debe ser utilizada como último recurso. Antes de presentar la presentación, pruebe otras opciones disponibles para pagar sus deudas.Póngase en contacto con sus acreedores y trate de negociar un acuerdo de préstamo o un plan de pago con pagos más bajos. Alternativamente, puede probar una venta corta de sus activos para cubrir su deuda, asumiendo que no está bajo el agua en su préstamo. Intente consultar con una agencia de gestión de deudas antes de decidir declararse en bancarrota.

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2. Analiza tu deuda.Ciertos tipos de deudas no pueden ser dados de alta, ni borrados, incluso si declara la bancarrota. Clasifique toda su deuda y calcule cuánto cae en categorías que no se pueden descargar.Si la mayoría de su deuda no se puede borrar, entonces la quiebra puede no la opción correcta para usted. Tenga en cuenta que cada estado tiene disposiciones específicas para aquellos activos que están exentos de la bancarrota. Asegúrate de verificar la ley estatal. Los siguientes tipos de deuda no pueden ser dado de alta en una bancarrota:

Pensión alimenticia

Manutención de los hijos

Las deudas que surgen después de la bancarrota se archivan

Algunas deudas incurridas en los seis meses anteriores a la presentación de bancarrota

Los préstamos obtuvieron fraudulentamente

Deudas de lesiones personales mientras se conduce intoxicado

Deudas de lesiones voluntarias y maliciosas a persona o propiedad

Algunos préstamos estudiantiles

Algunos impuestos

Préstamos garantizados, ya que los prestamistas pueden ejecutar su capital

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3. Saber qué activos están exentos de la incautación en los procedimientos de quiebra. Si bien los procedimientos de quiebra buscarán aprovechar y vender sus valiosos activos para pagar a los acreedores, hay algunos activos que están protegidos bajo la ley estatal. Los activos exentos dependerán del tipo de quiebra que está presentando y las leyes de su estado. Los activos pueden estar completamente protegidos o protegidos hasta cierto valor. Por ejemplo, puede haber exención de automóviles de $ 5,000, lo que significa que podría mantener un automóvil de $ 4,000 pero no a $ 20,000 uno.

Los activos protegidos comunes son autos, anillos de boda y su hogar.

Algunos estados pueden ofrecer "tarjeta salvaje" Exenciones que le permiten mantener cualquier otro activo valioso hasta cierta cantidad.

La bancarrota del Capítulo 13 le permite mantener todos sus activos, pero puede reducir su responsabilidad a los acreedores mediante la venta de activos de valor significativo.

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4. Comprenda que la quiebra no borra la deuda para los cosignadores.Un cosignador acepta pagar su deuda en caso de que no pueda pagar.Por ejemplo, un padre puede haber coseñado un préstamo para usted cuando se graduó de la universidad porque tenía poco o ningún crédito.Sin embargo, si declara en bancarrota, un cosignador en su préstamo todavía está legalmente obligado a pagar su deuda.Por ejemplo, su padre aún tendrá que pagar todo o parte de ese préstamo de automóvil, incluso si declara en bancarrota.

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5. Aprende sobre los diferentes tipos de bancarrota.La quiebra en los Estados Unidos se maneja en la corte federal bajo las reglas de la U.S. Código de bancarrota.La u.S. El código de bancarrota identifica varios tipos diferentes de bancarrota.Estos suelen ser referidos por su capítulo en la U.S. Código de bancarrota.

Los individuos y las empresas pueden presentar el capítulo 7.La propiedad puede ser liquidada para pagar a los acreedores.Se puede eliminar la deuda garantizada, o usted tiene la opción de permitir que la propiedad sea recuperada o pague al acreedor una suma global igual al valor actual de la propiedad.Sus ingresos deben estar por debajo de un cierto nivel para calificar para el Capítulo 7.

El Capítulo 13 también se conoce como quiebra "asalariado".Bajo el Capítulo 13, si tiene una fuente confiable de ingresos, puede proponer un plan de reembolso a sus acreedores que los devuelven en los próximos tres a cinco años.Sus deudas deben estar por debajo de $ 1,149,525 en deuda garantizada y $ 383,175 en deuda sin garantía. Tenga en cuenta que la cantidad recibida por los acreedores está establecida por sus ingresos después de la bancarrota, no la cantidad de deuda adeudada.

Los municipios, como ciudades, pueblos, pueblos, distritos de impuestos, servicios públicos municipales y distritos escolares pueden reorganizarse en el Capítulo 9.

Las empresas pueden reorganizarse bajo el Capítulo 11 o liquidar bajo el Capítulo 7.

El Capítulo 12 es similar al Capítulo 13.Está reservado para las empresas, por lo que el 80% o más de la deuda es de la operación de una granja familiar o pesquería.

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6. Entender las consecuencias de la bancarrota. Aprenda sobre los tipos de deuda que se pueden borrar y qué deudas no serán perdonadas.Reconoce el impacto en los cosignadores a sus préstamos.Decida si puede vivir con la bancarrota de impacto negativo que tiene en su crédito.Evaluar si usted califica o no para la bancarrota.

La bancarrota de impacto tiene en su crédito se determina en gran medida por lo bueno que debe comenzar su crédito. Si su puntaje de crédito es alto, probablemente tomará un gran golpe y caiga significativamente. Si su crédito ya es bastante malo, la bancarrota podría no bajar su puntaje por mucho.

Cuantas más cuentas asociadas con la presentación, cuanto mayor sea el impacto en su puntaje de crédito.

Si presenta el Capítulo 7 u 11, permanecerá en su informe de crédito por hasta 10 años. Si presenta un archivo para el Capítulo 13, puede permanecer en su informe por hasta siete años.

Una quiebra del Capítulo 11 se mantendrá en el informe de crédito de la empresa, no el propietario individual, a menos que presenten una bancarrota personal.

Método 2 de 5:

Presentación para el capítulo 7

1. Considere contratar un abogado de bancarrota. No se requiere contratar a un abogado, pero se recomienda. La presentación de la bancarrota es un proceso muy complicado y rara vez tiene éxito sin la ayuda de un abogado. Los servicios legales gratuitos están disponibles para aquellos que no pueden pagar un abogado.Para obtener ayuda para encontrar un abogado, comuníquese con la American Bar Association o la Corporación de Servicios Legales. .

La presentación sin abogado se llama presentación pro se.Si decides archivar pro se, El Tribunal puede permitir que los preparadores no abogados lo ayuden.Solo pueden ayudarte con el papeleo.No pueden responder preguntas legales o proporcionar asesoramiento legal.Dado que no lo representan, no pueden firmar nada en su nombre o recibir el pago de las tarifas judiciales.
Los Estados Unidos tienen 90 distritos de bancarrota, cada uno con un tribunal de bancarrota.Cada estado tiene al menos uno o más distritos.

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2. Averigüe si usted califica o no.Para solicitar la bancarrota del Capítulo 7, sus ingresos deben estar por debajo de un cierto nivel.Si tiene algún ingreso que sobrante después de pagar sus gastos mensuales, debe solicitar el capítulo 13 y hacer arreglos para pagar a sus acreedores.Tome la "prueba de medios" para averiguar si califica para el Capítulo 7.Complete una serie de tres formas para tomar la prueba de medios.

Es posible que no tenga que completar todos los formularios.Sus respuestas en el primer formulario determinan si tiene o no llevar a cabo los demás.

Descargar Formulario 22A-1 de la U.S. Sitio web de la corte.El formulario lo lleva a través de los pasos de calcular sus ingresos y comparándolo con el ingreso mediano en su estado para el mismo tamaño del hogar.Si su ingreso está por debajo de la mediana del estado, entonces califica para el Capítulo 7.Si no, procede a formar 22A-2.

Descargar Formulario 22A-2 de la U.S. Sitio web de la corte.El formulario lo lleva a través de un análisis adicional de sus ingresos para determinar si califica para el Capítulo 7.

Llenar Formulario 22A-1SUPP Para determinar si está exento de la prueba de medios porque la mayoría de sus deudas son de gastos comerciales o tiene un servicio militar reciente.

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3. Rellene las formas de bancarrota. Las formas de bancarrota enumeran todas sus propiedades, deuda, ingresos y gastos para la Corte.Debes completar un Gran paquete de formas.Estos formularios incluyen la petición de bancarrota, una serie de horarios y varias otras formas.Descargue los formularios de la U.S sitio web de la corte.

Todas las deudas deben estar listadas para ser descargadas, la falta de enumerar una deuda puede significar que continúa después de la bancarrota.

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4. Archivar las formas de bancarrota. La presentación de los formularios comienza oficialmente su caso.Si está utilizando un abogado, presentarán los formularios para usted.Si te estás representando a ti mismo, entonces puedes llevarlos a la corte bancarrota.

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5. Recibir un fideicomisario de bancarrota.El tribunal le asignará un fideicomisario cuando presente los formularios.El fideicomisario trabaja en nombre de sus acreedores.Esta persona es responsable de verificar la información en sus documentos de bancarrota.El fideicomisario también analiza la propiedad que posee y determina la cantidad que puede mantener.Cada estado tiene reglas que rigen qué propiedad está exenta de la liquidación en una bancarrota del Capítulo 7.El Fideicomisario determina esto para su caso y liquidese cualquier propiedad no exenta.

Un juez de bancarrota preside el tribunal de bancarrota.El juez de bancarrota se refiere a asuntos como la elegibilidad y las descargas.Un deudor rara vez tiene que aparecer en la corte antes del juez de bancarrota.Gran parte del proceso es administrativo y es llevado a cabo por el fideicomisario lejos del juzgado.

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6. Obtener asesoramiento de crédito.Cualquier presentación individual para la bancarrota debe recibir asesoramiento crediticio y educación de deudores.El asesoramiento de crédito se realiza antes de solicitar la bancarrota.La educación del deudor se produce después de la quiebra.Los certificados de finalización deben presentarse a la corte antes de que se puedan descargar las deudas.Las organizaciones que proporcionan estos servicios deben aprobadas la U.S. Programa de fideicomisarios.

Consulte al Departamento de Justicia para encontrar una lista de agencias de asesoramiento de crédito aprobadas y cursos de educación deudor.

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7. Asistir a la reunión 341. Tendrá que asistir a una reunión formal de acreedores, que generalmente ocurre en las oficinas de su fideicomisario. Esta reunión con los acreedores se conoce como la reunión 341, refiriéndose a la Sección 341 del Código de bancarrota.Esto requiere que los deudores enfrenten a los acreedores para que puedan responder preguntas sobre sus deudas y propiedades.La reunión se producirá aproximadamente un mes después de presentar.Durante la reunión, el fideicomisario le hace preguntas sobre su deuda y por qué está solicitando la bancarrota.Se hacen arreglos para la venta de su propiedad no exenta.Además, se hacen arreglos para la propiedad prometida como garantía en préstamos garantizados.

Método 3 de 5:

PRESENTACIÓN PARA EL CAPÍTULO 13

1. Evalúe su elegibilidad para la bancarrota del Capítulo 13.Las empresas no pueden presentar el capítulo 13, incluso si usted es un propietario único.Debe tener una cierta cantidad de ingresos disponibles.Sus deudas no pueden ser demasiado altas.No califica para la quiebra del Capítulo 13 si sus deudas garantizadas superan los $ 1,149,525.También debe estar actualizado en sus impuestos sobre la renta.Debe demostrar que presentó sus impuestos federales y estatales de ingresos por los últimos cuatro años fiscales.

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2. Rellene las formas de bancarrota.Listar todos sus datos financieros.Indique sus ingresos.Valora tu propiedad.Ingrese su plan de reembolso.Los formularios para el Capítulo 13 son los mismos que los formularios del Capítulo 7.Descargue los formularios de la U.S sitio web de la corte.

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3. Archiva tus formas de bancarrota con la corte.Un fideicomisario será designado para su caso por el tribunal.Realícate, sin embargo, que el fideicomisario representa a sus acreedores, no usted.El trabajo de esta persona es verificar su información, buscar fraude y administrar los procedimientos de quiebra.Si sientes que necesitas representación, deberías contratar a un abogado.Sin embargo, no está obligado a tener uno.

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4. Asistir a dos audiencias.En aproximadamente un mes de presentación de bancarrota, asistirá a una reunión con sus acreedores.El fideicomisario organizará esta reunión.Aquí responderá las preguntas sobre su deuda y negociará los términos de su plan de reembolso.Poco después, asistirá a una audiencia de confirmación con un juez de bancarrota que confirmará su plan de reembolso..

Método 4 de 5:

Obtención de una descarga

1. Aprende qué significa una descarga.Si se le otorga una descarga de bancarrota, ya no está legalmente obligado a pagar algunos tipos de deudas.Este es un pedido permanente.Los acreedores no pueden tomar ninguna otra acción contra usted para recolectar la deuda.No pueden comunicarse con usted sobre la deuda.No pueden tomar ninguna acción legal contra usted.

A menos que haya alguna objeción a la descarga, generalmente se otorga automáticamente.Los acreedores, los deudores y sus abogados reciben copias de la orden de alta.

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2. Saber cuándo puede esperar que ocurra la descarga.La cantidad de tiempo que se tarda en obtener una descarga varía según el tipo de bancarrota para la cual usted presenta.El Tribunal puede negar una aprobación de la gestión si el peticionario no completa los cursos de asesoramiento crediticio requerido y educación de deuda.Las exenciones de este requisito se pueden otorgar en algunos casos si el deudor está discapacitado o en servicio militar activo.

En un caso del Capítulo 7, la descarga puede ocurrir dentro de los 60 días posteriores a la primera reunión de 341, que generalmente es aproximadamente cuatro meses a partir de la fecha en que los archivos de deudor para la bancarrota.Puede tomar más tiempo si un acreedor presenta una queja objetando la descarga o una moción para desestimar el caso.

En los casos del Capítulo 13, el Tribunal otorga un alta después de que el deudor complete todos los pagos acordados.Dado que estos planes de pago duran de tres a cinco años, puede otorgarse varios años para que la aprobación de la aprobación sea concedida.

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3. Prepararse para las deudas que no se pueden descargar. Los tipos de deudas que se pueden descargar varían según el tipo de bancarrota archivada.Congreso determina los tipos de deudas que no se pueden descargar.Estas decisiones se basan en la política pública.Los deudores aún deben pagar esas deudas que no se pueden descargar.

Las categorías de deuda que no se pueden descartar incluyen algunos impuestos, el esposo o la manutención de los hijos, las deudas para lesiones personales, los préstamos estudiantiles y las deudas que deben conducir bajo la influencia.

Bajo el Capítulo 13, se pueden descartar algunas deudas que no serían descargables en virtud de otros capítulos.Estos incluyen algunos impuestos, algunas deudas de lesiones personales y deudas de los asentamientos de propiedad durante un divorcio.Los peticionarios también pueden presentar una descarga de dificultades si no pueden completar los pagos planificados debido a circunstancias más allá de su control.

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4. Darse cuenta de que no está garantizado una descarga.Los acreedores pueden objetar y bloquear una descarga al presentar una queja en el tribunal de bancarrota.Esto se conoce como un procedimiento de adversos.El Tribunal puede negar una descarga si demora u obstaculiza los procedimientos.Por ejemplo, no recibirá una descarga si no proporciona los documentos adecuados, no logran completar los cursos educativos requeridos, ocultar o destruir voluntariamente los registros o la propiedad o perjurar usted mismo.

Se puede revocar una secreción si se determina que se obtuvo de manera fraudulenta.Esto ocurre típicamente dentro de un año de la descarga.

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5. Considere reembolsar algunas deudas descargadas.Puede optar por pagar algunas deudas que han sido descargadas.Las deudas descargadas no se pueden aplicar legalmente, pero usted puede pagarlos voluntariamente.Por ejemplo, si le debe dinero a un miembro de la familia, puede optar por pagar esa deuda.Además, es posible que desee pagar una deuda con alguien cuya opinión es importante para usted.Un ejemplo sería deudas para el tratamiento médico de un médico de familia.

6. Mantener copias de los documentos judiciales de descarga. Mantenga todos los documentos y decisiones de Tribunal de Descarga para sus registros. Estos lo ayudarán a probar que las deudas se han dado de alta en el evento, los acreedores intentan recolectar deudas antiguas. Los acreedores pueden reclamar después del hecho de que las deudas se darían de alta deshonestamente, por lo que hacer que los documentos demuestren que la decisión del Tribunal sea útil.

Método 5 de 5:

Recuperándose de la bancarrota

1. Crear un presupuesto.Desarrollar un plan de gasto realista.Pague todas sus facturas a tiempo.Apégate a su presupuesto a toda costa.Evite acumular más deuda.Guardar para establecer un fondo de emergencia para ayudarlo a lidiar con gastos inesperados.

Configure los pagos automáticos para ayudarlo a pagar sus facturas a tiempo.

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2. Adoptar un estilo de vida más simple.Reduce sus gastos de vida si es posible.Pagar menos por las comestibles y la vivienda.Compra artículos con efectivo solamente.Si presenta el Capítulo 13, entonces está viviendo dentro de un presupuesto designado por la corte mientras trabaja para pagar las deudas.No podrá obtener una tarjeta de crédito o un préstamo de auto sin el permiso del tribunal.

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3. Obtener una tarjeta de crédito asegurada.Configure una tarjeta de crédito asegurada depositando una cantidad dada de dinero en una cuenta bancaria.Esto establece su límite de gasto.Cargar pequeñas cantidades a esta cuenta cada mes.Pagar la factura a tiempo y según lo acordado.Las tarjetas de crédito aseguradas ayudan a reconstruir el crédito.Algunas tarjetas pueden recompensar los pagos responsables al aumentar el límite de gasto sin requerir un depósito adicional.

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4. Comprenda cómo la quiebra afectará su crédito.Es posible recuperarse con éxito de la bancarrota más rápidamente de lo que usted pensaría.Todavía puede calificar para un préstamo hipotecario de la FHA.Aún recibirás ofertas de tarjetas de crédito.Aún podrá obtener otros préstamos, como préstamos automáticos, a una tasa razonable.La bancarrota permanece en su informe de crédito por hasta 10 años.Sin embargo, su puntaje de crédito puede recuperarse rápidamente si realiza todos sus pagos a tiempo.

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5. Revise su informe de crédito.Puede recibir un informe de crédito gratis cada año.Revise su informe de crédito y compruebe si hay errores.Asegúrese de que las deudas que ya no le deban no se enumeran.Buscar saldos incorrectos.Compruebe si hay deudas que no son tuyas.Si encuentra un error, presente un reclamo con la agencia de informes de crédito.