4 maneras de calcular un pago de arrendamiento

El pago típico de arrendamiento mensual tiene 2 componentes básicos: depreciación y tarifas de financiamiento. Para encontrar la depreciación, reste la cantidad que valga la pena al final del arrendamiento del precio de la etiqueta actual. Luego, reste esa cantidad del precio de venta que negoció para averiguar cuánto pagará en la depreciación. La depreciación de multiplicación por la tasa de interés lo convierte en el pago total del arrendamiento antes del impuesto a las ventas. Si está pagando el impuesto sobre las ventas mensuales, multiplicará ese monto por la tasa de impuesto a las ventas aplicable para obtener su pago total de arrendamiento. Todos estos cálculos pueden parecer un poco confusos, pero una vez que lo descomponen, puede evitar ser sobrecargado en su contrato de arrendamiento.

Pasos

Método 1 de 4:

Determinación del costo de depreciación

1. Resta su pago inicial y otros créditos desde el precio del automóvil. Cualquier cosa que pague por adelantado, como el pago inicial o el valor de un intercambio, salga del precio de venta negociado del automóvil. Luego, agregaría cualquier tarifa u otros montos, como un préstamo de automóvil anterior, el distribuidor haya acordado pagar. Esta cantidad se conoce como "Costo capitalizado neto."

Por ejemplo, suponga que desea arrendar un automóvil con un precio de pegatina de $ 30,000 que ha negociado hasta $ 26,000. Usted tiene un pago inicial de $ 1,000 y un intercambio por un valor de $ 3,000. Su costo capitalizado neto sería de $ 22,000.
Si también le adeudó $ 5,000 en su automóvil actual que el distribuidor acordó pagar, lo agregaría al costo, lo que le brinda un costo neto capitalizado de $ 27,000 en lugar de $ 22,000. Tenga en cuenta, sin embargo, que $ 27,000 siguen siendo menos que el precio de $ 30,000 de la etiqueta para el automóvil.

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2. Reducir el costo capitalizado neto por el valor residual del automóvil. El costo capitalizado neto es lo que pagaría por el automóvil si la estuviera comprando directamente. Sin embargo, estás arrendando, no comprando, en este punto. Cuando termine su arrendamiento, el automóvil todavía tendrá valor para el distribuidor, conocido como el "valor residual." Restar el valor residual del costo capitalizado neto le dice cuánto pagará en la depreciación en el transcurso del contrato de arrendamiento.

Por ejemplo, si alquila un automóvil con un costo capitalizado neto de $ 22,000 que tiene un valor residual de $ 16,500, estará pagando $ 5,500 en la depreciación en el transcurso del contrato de arrendamiento.

El distribuidor puede darle un porcentaje en lugar de una figura de dólar específica. En ese caso, multiplicaría el precio de la etiqueta del automóvil por el porcentaje para encontrar el valor residual. Por ejemplo, un automóvil con un precio de etiqueta de $ 30,000 y un porcentaje residual del 55% tendría $ 16,500 en valor residual.

La depreciación no es una línea recta. Normalmente, un automóvil se deprecia más en el primer año, y luego más en el transcurso de los primeros 5 años. La mayoría de los autos pierden alrededor del 60% de su valor en sus primeros 5 años.

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3. Divide el costo total de depreciación por el número de pagos mensuales de arrendamiento. Para saber cuánto va a pagar en la depreciación cada mes, tome el número que obtuvo cuando restó el valor residual del costo capitalizado neto y divídalo por el número de pagos de arrendamiento. Tenga en cuenta que esta es solo una de las 3 partes del pago total del arrendamiento, aunque generalmente es la mayor parte de su pago de arrendamiento.

Por ejemplo, supongamos que está arrendando un automóvil durante 3 años, o 36 meses. El automóvil tiene un precio de pegatina de $ 30,000 y un valor residual de $ 16,500. Negoció el precio de la etiqueta de $ 26,000 y ha aplicado $ 4,000 en pagos y créditos, dejando un costo neto capitalizado de $ 22,000. En el transcurso del contrato de arrendamiento, pagará $ 5,500 en depreciación, o $ 152.78 al mes.

Método 2 de 4:

Computando los cargos finanzas

1. Agregue el costo capitalizado neto y el valor residual. El costo capitalizado neto es el precio de venta negociado del automóvil, menos su pago inicial y cualquier otro crédito, además de cualquier saldo previo del préstamo, el distribuidor haya acordado pagar. El valor residual del automóvil es la cantidad que valdrá el automóvil al final del contrato de arrendamiento. El financiamiento se basa en un porcentaje del total de estos 2 valores.

Por ejemplo, supongamos que está arrendando un automóvil con un precio de venta negociado de $ 26,000. Usted tiene un pago inicial de $ 1,000 y un intercambio por un valor de $ 3,000. Restar a los 2 créditos del precio de venta le brinda un costo neto capitalizado de $ 22,000. El coche tiene un valor residual de $ 16,500. Cuando agrega el costo capitalizado neto de $ 22,000 y el valor residual de $ 16,500, obtiene $ 38,500.

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2. Multiplica por el número de meses en el contrato de arrendamiento. Comience con la cantidad que obtuvo cuando agregó el costo capitalizado neto y el valor residual. Cuando multiplica ese número por el número de meses en el contrato de arrendamiento, obtendrás un número realmente grande, pero no dejes que eso te asuste. Esto es solo un paso de trabajo.

Por ejemplo, supongamos que está arrendando un automóvil durante 36 meses con un costo neto capitalizado de $ 22,000 y un valor residual de $ 16,500. Agregar costo en mayúsculas netas y valor residual le da $ 38,500. Cuando multiplica $ 38,500 por 36, obtienes 1,386,000.

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3. Usa el gran número para encontrar el "factor de dinero" con un cargo de arrendamiento. Si tienes un "cargos de arrendamiento" (a veces también llamado un "cargo de alquiler") En su contrato de arrendamiento, le indica la cantidad total que pagará en financiamiento durante el término del contrato de arrendamiento. Divida ese número por el número que obtuvo cuando multiplica la suma del costo capitalizado neto y el valor residual por el número de meses en el contrato de arrendamiento. El resultado es el "factor de dinero," lo que determina su cargo mensual de financiamiento.

Por ejemplo, estás arrendando un automóvil durante 36 meses. El costo capitalizado neto es de $ 22,000 y el valor residual es de $ 16,500, por un total de $ 38,500. Ese número multiplicado por 36 es de 1,386,000. El contrato de arrendamiento especifica un cargo de arrendamiento de $ 3,465. Cuando divides 3,465 por 1,386,000, obtienes 0.0025. Ese es su "factor de dinero."

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4. Divide la tasa de interés en 2,400 para encontrar el factor de dinero. Si tiene una tasa de porcentaje anual (APR) por el distribuidor en lugar de una tarifa total de arrendamiento, aún usa el "factor de dinero" Para averiguar cuánto pagarás por financiamiento cada mes. Sin embargo, las matemáticas son un poco más simples de lo que es si tiene un cargo total de arrendamiento.

Por ejemplo, supongamos que está arrendando un automóvil al 6% de abril. Soltar el signo de porcentaje y simplemente dividir 6 por 2,400. El resultado es 0.0025, que es tu factor de dinero.

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5. Multiplique el total del costo capitalizado neto y el valor residual por el factor de dinero. Vuelva al número que obtuvo cuando agregó el costo capitalizado de la red y el valor residual del automóvil. Cuando multiplique esa cantidad por el factor de dinero, averigüe cuál será su cargo mensual de financiamiento.

Por ejemplo, supongamos que está arrendando un automóvil con un costo neto capitalizado de $ 22,000 y un valor residual de $ 16,500, por un total de $ 38,500. El factor de dinero para el arrendamiento es 0.0025. Cuando multiplica $ 38,500 por 0.0025, obtienes $ 96.25. Esta es la cantidad que pagará en financiamiento para cada mes del contrato de arrendamiento.

Método 3 de 4:

Averiguar el pago total de arrendamiento

1. Combine la depreciación y el financiamiento para obtener su pago mensual base. Los cargos por depreciación y financiamiento son los componentes básicos de un contrato de arrendamiento de automóviles. Si vive en un área donde no tiene que pagar el impuesto sobre las ventas mensuales, esta cantidad será su pago mensual real.

Por ejemplo, si tiene una tarifa de depreciación mensual de $ 152.78 y una tarifa de financiamiento mensual de $ 96.25, el pago de su alquiler mensual base sería de $ 249.03.

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2. Calcular cualquier impuesto mensual de ventas. Canadá y la mayoría de los estados de EE. UU. Impone impuesto sobre las ventas sobre los arrendamientos de automóviles, generalmente expresados como un porcentaje. Dependiendo de dónde vive, puede ser gravado por el valor total del contrato de arrendamiento o simplemente en sus pagos de arrendamiento.

Si está gravado solo en los pagos mensuales, tome su pago mensual base y multiplíquelo por la tasa de impuesto a las ventas. Por ejemplo, supongamos que tiene que pagar un impuesto a las ventas del 7% y sus pagos mensuales son $ 249.03. Si convierte 7% a un decimal (0.07), luego multiplica $ 249.03 por 0.07, obtiene un pago mensual de impuestos de $ 17.43.

Algunas áreas de impuesto basadas en el valor total de arrendamiento. En ese caso, agregaría el costo neto capitalizado del contrato de arrendamiento con el cargo total de financiamiento, luego se multiplicará por el impuesto a las ventas. Por ejemplo, un contrato de arrendamiento con un costo capitalizado neto de $ 22,000 y un cargo de financiamiento de $ 3,465 tendría un valor total de arrendamiento de $ 25,465. Con un impuesto a las ventas del 7%, esto significaría impuestos sobre las ventas de $ 1,782.55 para el arrendamiento total (25,465 x 0.07), o $ 49.52 al mes en un contrato de arrendamiento de 36 meses (1,782.55/36).

Algunos estados requieren que el impuesto a las ventas se recopile en su totalidad cuando inicie el contrato de arrendamiento. A pesar de que el impuesto sobre las ventas en esos estados no afectan sus pagos mensuales, sigue siendo una buena idea saber cómo se calcula.

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3. Agregue el impuesto de ventas mensual a su pago de arrendamiento base. Si está pagando un impuesto sobre las ventas mensuales, tome la cantidad que calcula y agregue al pago del arrendamiento base. Esta cantidad es su pago total de arrendamiento por el automóvil.

Por ejemplo, supongamos que su pago de arrendamiento mensual base es de $ 249.03 y está pagando el 7% del impuesto a las ventas en esa cantidad, o $ 17.43 al mes. Esto haría su pago real de arrendamiento $ 266.46 al mes.

Método 4 de 4:

Negociando el mejor pago de arrendamiento

1. Elija un vehículo con una tasa de depreciación más baja. Las tarifas de depreciación conforman una gran parte de su pago mensual de arrendamiento, por lo que tiene sentido que si alquila un automóvil con una tasa de depreciación más baja, tendrá un pago de arrendamiento mensual más bajo. Si está comprando un contrato de arrendamiento, concéntrese en cuánto se depreciará el automóvil sobre el término del contrato de arrendamiento en lugar del precio de la etiqueta del automóvil.

A menudo puede obtener un pago de arrendamiento más bajo si alquila un automóvil usado, particularmente uno saliendo de su primer contrato de arrendamiento. Recuerde que los automóviles se deprecian más en su primer año, la menor tasa de depreciación en un automóvil más antiguo podría traducirse en un pago de arrendamiento general más bajo.

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2. Verifique su puntaje de crédito antes de comenzar a comprar un contrato de arrendamiento. Tendrá más poder de negociación si su puntaje de crédito, especialmente cuando se trata de negociar la tasa de financiamiento. Las mejores tarifas solo están disponibles para "bien calificado" Clientes que tienen puntuaciones que están al menos en medio a alta y 700. Use un servicio gratuito en línea o una aplicación móvil, como Credit Karma o Wallethub, para verificar su puntaje de crédito.

Si tiene un mal crédito, es posible que no pueda obtener un contrato de arrendamiento en absoluto. Si califica para un contrato de arrendamiento, espere que la tasa de interés sea tan alta como el 15%. Si tiene un crédito fuerte, por otro lado, es posible que pueda obtener una tasa tan baja como el 2%.

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3. Comparar ofertas de concesionario. Diferentes distribuidores pueden ofrecer el mismo automóvil a diferentes precios o tener diferentes ofertas de financiamiento. Una vez que haya decidido una marca y modelo de vehículo, compre y compare las ofertas de arrendamiento de al menos 3 concesionarios si es posible.

Si tiene un automóvil para intercambiar, obtenga una oferta tanto en el precio del vehículo como en el valor del comercio al mismo tiempo. De lo contrario, un distribuidor puede cotizarle un precio de venta bajo en el vehículo, luego tomar esa cantidad en lo que le habrían dado de otra manera el intercambio.

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4. Proponer precios y términos más favorables para el contrato de arrendamiento. Incluso si no le gusta hacerlo, probablemente esté familiarizado con la negociación del precio de un automóvil que desea comprar. Lo mismo ocurre con arrendamientos. Armado con cotizaciones de comparación de otros distribuidores, inicie negociaciones informándole a un distribuidor los términos o el precio mensual que prefiera para el automóvil.

Los distribuidores a menudo tienen ofertas especiales, especialmente cuando quieren reducir su inventario, como cuando los nuevos modelos llegan en septiembre. Use esto para su ventaja para acuñar al distribuidor en el precio. Recuerde: cuanto menor sea el precio de venta, menor será el costo de su red en mayúsculas, que a su vez reduce su pago mensual de arrendamiento.

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Advertencias

Este artículo discute cómo calcular un pago de arrendamiento en los EE. UU. Y Canadá. Si vive en otro país, los arrendamientos automáticos pueden calcularse de manera diferente. Pídale al concesionario de automóviles que desactive sus cálculos para que usted entienda su pago de arrendamiento.