5 maneras de generar ingresos de jubilación

Un miedo que muchas personas han superado su ingreso de jubilación. Para evitar ese resultado, debe planificar cómo generará los ingresos que necesita en la jubilación. No lo alas."En su lugar, considere cuidadosamente cómo asignar sus inversiones entre instrumentos de bajo y alto riesgo. Debe reunirse con un asesor financiero para discutir su estrategia de inversión y cómo retirará el dinero una vez que esté jubilado. Si no sabe cuánto dinero necesitará, entonces hable con asesores financieros para calcular que primero.

Pasos

Método 1 de 5:

Generando ingresos menos riesgosos

1. Calcule su beneficio de seguridad social esperado. Los asesores financieros recomiendan que cubra sus gastos de vida básicos con ingresos de jubilación garantizada, como Seguridad Social. Debe calcular cuánto es probable que llegue a su edad de jubilación. Visite el sitio web de la Administración de Seguridad Social en https: // seguro.ssa.GOV / RIL / SIVIEW.hacer. Puedes crear un nombre de usuario y contraseña.

Tiene derecho a comenzar a recibir beneficios a los 62 años. Sin embargo, la cantidad que recibe será menor que si espere hasta su edad de jubilación completa. Esta edad difiere dependiendo de cuando naciste. Si nació en 1960 o más tarde, entonces su edad de jubilación completa es 67. Si nació en 1954, entonces su edad de jubilación es de 66 años.
Si desea recibir la seguridad social hasta los 70 años, su beneficio mensual probablemente será aún mayor. En general, puede obtener un crédito del 8% por año que espera más allá de su edad de jubilación completa.
Considere su punto de "descanso incluso". Este es el punto en que su ingreso acumulativo del ingreso de ingresos a una edad mayor se vuelve más grande de lo que su ingreso acumulativo comenzó a una edad más temprana. Compare este descanso incluso punto con su esperanza de vida. Si está en mal estado de salud, es posible que no desee que desee esperar para recibir beneficios.

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2. Certificados de compra de depósito. Puedes comprar un CD de un banco. Está asegurado por la compañía de seguros de depósitos federales. Los CD se pueden emitir en cualquier denominación y tener diferentes fechas de vencimiento cuando pueda cobrarlas en.Sin embargo, cuanto más tiempo mantenga su CD, mayor será la tasa de interés.

Los CD son muy seguros. Sin embargo, no generan tanto ingresos como otras opciones de inversión. Al igual que con toda la inversión, usted comercio debe aceptar un mayor riesgo de un mayor rendimiento de la inversión.

Puede retirar dinero temprano de un CD, pero pagará una penalización.

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Comprar bonos. Un vínculo es un instrumento de deuda emitido para recaudar capital. Como comprador, tiene derecho al pago en la fecha de vencimiento para más del valor facial del bono. Los bonos son emitidos por los gobiernos, así como por las empresas privadas.

Los bonos del gobierno son generalmente más seguros que los bonos de negocios privados (aunque esto depende del gobierno y del negocio). Los bonos del Tesoro de los Estados Unidos son los menos riesgosos.

Los bonos son más riesgosos que los CD, por lo que proporcionan más ingresos. Sin embargo, es posible que no pueda generar ingresos suficientes con bonos. En consecuencia, los bonos pueden ser una cobertura contra las inversiones más riesgosas, pero probablemente no puedan ser su única inversión.

Si está en un soporte de impuestos más alto, es posible que desee considerar los bonos municipales, ya que generalmente no son libres de impuestos.

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4. Compra una anualidad fija inmediata. Una anualidad es un contrato de una compañía de seguros. La compañía le vende un contrato, lo que le da derecho a garantizar (fijos) ingresos mensuales de por vida (o por una cantidad establecida de tiempo que elija). Las anualidades proporcionan ingresos confiables que puede usar para cubrir los gastos de vida básicos.

La cantidad pagada a usted dependerá de una variedad de factores, como su edad y sexo, así como la cantidad de dinero que gasta para comprar la anualidad. Por ejemplo, un hombre de 65 años que invierte $ 200,000 en una anualidad puede esperar recibir un poco más de $ 1,000 por mes por la vida.

Si compras una anualidad, no puedes sumergirte en el director cuando lo quieres. En su lugar, solo obtiene el pago mensual regular según lo acordado en el contrato.

Debido a que las anualidades se depreciarán debido a la inflación, debe considerar una anualidad ajustada a la inflación. Sin embargo, tendrá un pago inicial más bajo.

Buscar sabiamente por una anualidad. No están protegidos como las cuentas de ahorros bancarios, por lo que si la aseguradora se queda en bancarrota durante una recesión económica, pierde su dinero. Solo compre de una aseguradora que tenga la calificación más alta de Standard & Poor`s y Moody`s.

Método 2 de 5:

Persiguiendo los rendimientos más altos de la inversión

1. Considerar una anualidad variable. Las anualidades son generalmente seguras y fuentes predecibles de ingresos. Sin embargo, puede aumentar la cantidad al comprar una anualidad variable de impuestos diferidos con una función de ingresos garantizada. Con una anualidad variable, puede asignar su inversión a diferentes fondos mutuos.

Su pago mensual dependerá de cómo realizar los subcuentos. Esta es la fuente de riesgo y también la razón por la cual una anualidad variable puede pagarle más que una anualidad fija.
Puede obtener una anualidad variable con un jinete de ingresos garantizado, beneficio de muerte garantizado o una garantía de tasa mínima. Tendrás que pagar por estos. Estos jinetes pueden protegerlo garantizando un pago mínimo, independientemente de lo bien que realizan las subcuentas.
Siempre preste atención a las tarifas, lo que puede sumar rápidamente en este tipo de anualidad. Se le cobrará cargos por administración de inversiones, tarifas administrativas y cargos por su jinete.

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Invertir en acciones. Las existencias son más volátiles y, por lo tanto, capaces de generar más ingresos que los enlaces y los CD. Puede invertir en acciones a través de su cuenta de retiro patrocinada por el empleado, un IRA o un corredor. Si desea que los ingresos crezcan durante la jubilación, las acciones deben ser parte de una estrategia de inversión bien equilibrada.

Realícate, sin embargo, que incluso las existencias de chips azules tienen riesgos, y no prometen pagar cualquier cantidad fija como los bonos.

Puede mitigar este riesgo comprando un fondo mutuo, que juntan el dinero de muchos inversores diferentes. El fondo entonces típicamente compra acciones en muchas compañías diferentes.

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Buscar acciones de pago de dividendos. Algunas acciones pagan una parte de sus ganancias a los titulares de acciones en función de la cantidad de acciones de la compañía que poseen. La mayoría de las empresas que pagan dividendes pagan cuatro veces al año.

Desde 1928, el stock de dividendos ha promediado los rendimientos anuales del 9-11%.

Puede comprar fondos mutuos de dividendos y fondos de intercambio (ETF) para agregar diversidad a su portafolio.

Método 3 de 5:

Gestionando su portafolio

1. Ajuste su asignación de activos, si es necesario. A medida que se acerca a la jubilación, es posible que desee reasignar las inversiones en su portafolio. Por ejemplo, es posible que desee evitar la volatilidad del mercado de valores al pasar a activos más seguros, como los bonos o las cuentas del mercado monetario.

Una cartera conservadora podría tener bonos del 50%, un 30% de inversiones a corto plazo como mercados de dinero y 20% de las acciones.
Algunos asesores recomiendan que inicie la jubilación con un 60% en existencias y el 40% restante en bonos y inversiones en efectivo. Discutir su nivel de comodidad con su asesor financiero.
A medida que envejeces, normalmente querrá hacer que sus asignaciones sean más conservadoras al reducir su inversión en acciones.
Considere la inversión en áreas que le brinden un ingreso pasivo, como préstamos inmobiliarios.

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2. Idear una estrategia de retiro. Crece tu huevo de nido antes de la jubilación es solo la mitad de la batalla. También debe idear una estrategia para preservar la mayor cantidad de huevos de nido posible durante su jubilación. Por ejemplo, si toma demasiado tiempo demasiado pronto, entonces su cuenta de jubilación podría agotarse antes. Trabajar estrechamente con su asesor financiero para redactar una estrategia de retiro sensible basada en sus necesidades financieras.

La estrategia de retiro más segura es gastar solo los intereses o dividendos generados por su cartera de jubilación. Aunque esto estirará su huevo de nido, también obtendrá menos dinero cada año.

También puedes retirar con cautela cada año. Por ejemplo, calcule el 4% de sus ahorros al comienzo de cada año y luego se divide por 12. Esto le dará un cheque de pago mensual. Si sigue esta estrategia, hay un 90% de probabilidad que no sobrevivirá sus ingresos.

También puedes usar ambas estrategias. Por ejemplo, temprano en su jubilación, puede usar solo intereses y dividendos. Una vez que alcance sus últimos sesenta, es posible que desee comenzar a dibujar directores.

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3. Retirar los mínimos obligatorios, si es necesario. Una vez que alcances los 70 años.5, debe hacer retiros mínimos obligatorios de su 401 (k), 403 (b) y un IRA tradicional. Si no lo haces, entonces pagará sanciones significativas.

La cantidad mínima dependerá del saldo de su cuenta y su edad. Puede usar una calculadora en línea, como la de Kiplinger, para calcular.

Sin embargo, no tiene que gastar ninguno de los dinero que retire. En su lugar, es posible que desee reinvertir una parte en diferentes vehículos de inversión. Por ejemplo, podría invertir el dinero en stock (si se siente agresivo) o en CD (si no lo está).

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4. Reequilibra su cartera anualmente. Las condiciones del mercado cambian, y es posible que desee cambiar la asignación de sus inversiones entre acciones, bonos y efectivo. Al menos una vez al año vuelva a visitar la asignación de inversiones en su cartera.

Siempre trabaja con su asesor financiero. A medida que envejece, su balance específico probablemente cambiará también. Discutir qué saldo tiene más sentido para dónde se encuentra en su jubilación.

Método 4 de 5:

Ganando un cheque de pago en la jubilación

1. Sigue trabajando en tu trabajo. Si está preocupado por tener suficientes ingresos de jubilación, entonces considere quedarse en su trabajo. Aunque podría haber planeado retirarse a los 67 años, es posible que desee trabajar durante varios años más. Esto le permitirá continuar pagando facturas sin sumergirse en sus cuentas de jubilación, y también puede continuar ahorrando dinero para el día en que finalmente lo llamas.

Si trabaja mientras dibuja la seguridad social, entonces puede reducir su beneficio dependiendo de cuánto haga. Por ejemplo, puede ganar hasta $ 15,720 por año (a partir de 2016) sin penalización si toma beneficios antes de su edad de jubilación completa. Pero, por cada $ 2, obtendrá en este límite, verá su beneficio reducido en $ 1. Esta reducción es solo temporal, sin embargo,. Obtendrá beneficios completos cuando alcance la edad de jubilación completa.
En el año llega a su edad de jubilación completa, obtendrá $ 41,880 (a partir de 2016) sin penalización. Pero por cada $ 3 que gana por encima de este límite, verá una reducción de $ 1 en su beneficio.
En el mes, usted alcanza su edad de jubilación completa, ya no verá una reducción independientemente de lo que gane.

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2. Recoger un trabajo a tiempo parcial. Una vez que dejes un trabajo de tiempo completo, no necesitas dejar de trabajar por completo. La jubilación es un gran momento para perseguir los intereses que nunca tuvo tiempo para cuando trabajó a tiempo completo. Dividir en un campo diferente, como escribir, artes y manualidades, o blogs. Ahora es el momento de descubrir nuevos talentos.

Muchas de las empresas más grandes del país contratan personas mayores como trabajadores a tiempo parcial. Puedes encontrar trabajo a tiempo parcial visitando la SeniorJobBank.Sitio web de ORG o buscando la sección de trabajos en el sitio web de AARP.

Los trabajos de tiempo parcial a menudo no vienen con horarios establecidos, así que ajusta sus expectativas en consecuencia. Por ejemplo, es posible que esté llenando las brechas en la cobertura o en la ayuda cuando el negocio ha desbordado el trabajo.

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3. Freelance o consulta. Consultoría es una buena manera de continuar usando su experiencia profesional, pero en un horario que funciona para usted. Cuando consulte, puede elegir y elegir a los clientes con los que desea trabajar. También trabajarás solo cuando quieras.

Informe a su empleador actual que estará disponible para el trabajo de consultoría una vez que se retire. Ya que conocen su reputación, pueden ser una buena fuente de consultoría.

También hable con los gerentes de contratación en sus firmas de competidores. Enviar un correo electrónico o hablar por teléfono. Dígales que está consultando en su jubilación.

También debe considerar otras industrias donde sus habilidades pueden ser valiosas. Por ejemplo, podría haber tenido una copia de publicidad de escritura de carrera para las empresas financieras. Puede transferir estas habilidades a escribir copia para otras empresas.

4. Empieza tu propio negocio. Si tiene una gran idea para un nuevo negocio, este es el momento perfecto para comenzarlo. Dado que puede usar sus ahorros de jubilación para cubrir su costo de vida, no necesita confiar en el negocio de su ingreso, sino que puede seguir su pasión o pasatiempo.

Método 5 de 5:

Determinando cuánto necesitarás

Suma tus gastos básicos. Sus decisiones de inversión serán impulsadas por la cantidad de ingresos que necesita para la jubilación. Por ejemplo, querrá cubrir tantos gastos de vida básicos con ingresos predecibles, así que calcule cuánto necesita pagar las facturas. Calcule lo siguiente:

costos de vivienda
Utilidades mensuales (calor, electricidad, gas, agua, teléfono, etc.)
Seguro, incluido el seguro de salud
comida y ropa
transporte
Cualquier deuda que tenga que pagar

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2. Usa una calculadora. Muchas calculadoras están disponibles en línea que puede usar para obtener una estimación de cuánto necesitará para la jubilación. Puedes encontrarlos en línea escribiendo "Calculadora de jubilación" y buscando a través de los resultados.

La calculadora típica solicitará su edad actual y edad de jubilación. Enchufe la cantidad que ha guardado y su ingreso actual.

Estas calculadoras hacen diferentes suposiciones que pueden no ser correctas. Por ejemplo, pueden asumir que solo necesita un cierto porcentaje de su ingreso actual para vivir en.

Sin embargo, las calculadoras son una buena guía aproximada. Para cálculos más precisos, debe reunirse con su asesor financiero.

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3. Estimar cuánto quieras. Es posible que desee una cantidad más de lo necesario para pagar sus facturas. En ese caso, estime cuánto quiere. Por ejemplo, es posible que desee usar su jubilación para viajar o comenzar una pequeña empresa.

Agregue esta cantidad a sus gastos de vida básicos. Si tiene la intención de hacer un montón de viajes, deberá hacer mucho más que sus gastos de vida básicos.

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4. Reunirse con un asesor financiero. Su asesor es su fuente clave de información y consejos. Si tiene un plan de jubilación patrocinado por los empleados, debe haber asesores financieros con los que pueda reunirse con. Llame a su administrador del plan y pregunte. Si no tienes un asesor, entonces obtener referencias De familiares y amigos u otro profesional, como un contador. Hable sobre lo siguiente con su asesor:

Sus metas financieras para la jubilación. Es más fácil llegar a una estrategia de inversión si conoce sus metas. Al conocer su objetivo, su asesor puede descubrir la tasa de rendimiento que necesitará.

¿Cuánto tiempo podría durar su jubilación?. La gente vive más largo y más tiempo. A partir de 2010, la jubilación promedio fue de 25 años.

Si usted debe consolidar sus ahorros para facilitar el proceso de retiro.

Su tolerancia al riesgo. Debe encontrar una estrategia de inversión con la que se sienta cómodo. Tampoco debe planear ser más riesgosos de lo que necesita ser para alcanzar sus objetivos de inversión.

Imagen titulada Generar ingresos de jubilación Paso 19

5. Hablar con otros profesionales. Existen consideraciones fiscales involucradas con cada decisión de inversión. Desea comprender completamente esas consecuencias antes de invertir o retirarse de una inversión.

Encuentre un contador u otro profesional de impuestos y programe una cita. Puede encontrar un contador mirando en la guía telefónica o preguntando a alguien que conoce. También puede encontrar un contador público certificado obteniendo una referencia de la Sociedad de Contadores Públicos Certificados de su estado.

También reunirse con un fiscal de patrimonio. Si desea reducir su obligación fiscal en la jubilación, es posible que necesite refugiar los activos en un fideicomiso u otro vehículo. Querrá que un abogado describa sus opciones para usted y elabore los documentos legales.

Si no tiene un abogado de propiedad, entonces puede encontrar uno contactando a su estado de barra local o local. Pide una referencia.