Cómo crear un plan de inversión: 13 pasos (con imágenes)

Crear un plan de inversión viable requiere un poco más que simplemente establecer una cuenta de ahorros y comprar algunas acciones aleatorias de acciones. Para estructurar un plan adecuado, es importante comprender dónde está y qué desea lograr con las inversiones. Luego, definirá cómo alcanzar esos objetivos y seleccionar las mejores opciones de inversión para alcanzarlas. La buena noticia es que nunca es demasiado tarde para crear e implementar un plan de inversión personal y comenzar a crear un huevo de nido para el futuro.

Pasos

Parte 1 de 4:

Evaluando a dónde estás

1. Seleccione una opción de inversión apropiada para la edad. Su edad tendrá un impacto significativo en su estrategia de inversión.

En términos generales, lo más joven, eres, más riesgo que puedas tomar. Esto se debe a que tiene más tiempo para recuperarse de una desaceleración del mercado o pérdida de valor en una inversión particular. Por lo tanto, si está en sus 20 años, puede asignar más de su cartera a inversiones más agresivas (como compañías orientadas al crecimiento y de PEQUEÑAS, por ejemplo).
Si se está acercando a la jubilación, asigne más de su cartera a inversiones menos agresivas, como los ingresos fijos y las compañías de valor de gran capucha.

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2. Entiende tu situación financiera actual. Tenga en cuenta la cantidad de ingresos disponibles que tiene disponible para invertir. Eche un vistazo a su presupuesto y determine la cantidad de dinero que queda para las inversiones siguiendo sus gastos mensuales y, después de que haya reservado un fondo de emergencia equivalente a tres a 6 meses de gastos.

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3. Desarrolla tu perfil de riesgo. Su perfil de riesgo determina cuánto riesgo estás dispuesto a tomar. Incluso si eres joven, es posible que no quiera tomar muchos riesgos. Seleccionará sus inversiones basadas en su perfil de riesgo.

En términos generales, las acciones son más volátiles que los bonos, y las cuentas bancarias (cuentas de control y ahorro) no son volátiles.

Recuerde, siempre hay que hacer el riesgo. A menudo, cuando tomas menos riesgo, haces menos. Los inversores son ricamente recompensados por tomar riesgos significativos, pero también pueden enfrentar pérdidas empinadas.

Parte 2 de 4:

Estableciendo tus metas

1. Establecer metas para sus inversiones. ¿Qué quieres hacer con el dinero que haces de tus inversiones?? ¿Quieres retirarte temprano?? ¿Quieres comprar una bonita casa?? Quieres un barco?

Como regla general, querrá una cartera diversificada sin importar cuál sea su objetivo (comprar una casa, ahorrar para la educación universitaria de un niño, etc.). La idea es que la inversión crezca durante un largo período de tiempo para que tenga suficiente para pagar por el objetivo.

Si su objetivo es particularmente agresivo, debe poner más dinero en la inversión periódicamente en lugar de optar por una inversión más riesgosa. De esa manera, es más probable que logre su meta en lugar de perder el dinero que ha invertido.

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2. Establecer una línea de tiempo para sus metas. ¿Qué tan pronto quieres alcanzar tus objetivos financieros?? Que determinará el tipo de inversiones que hagas.

Si está interesado en obtener un gran retorno de su inversión rápidamente, y está preparado para asumir el riesgo de que también pueda ver una gran pérdida de forma rápida, luego seleccionará inversiones más agresivas que tengan el potencial de retorno significativo. Estos incluyen acciones subvaloradas, existencias de centavos y tierra que podrían apreciarse rápidamente en el valor.

Si está interesado en construir riqueza lentamente, seleccionará inversiones que generen un retorno más lento de la inversión a lo largo del tiempo.

3. Determinar el nivel de liquidez que desea. A "líquido" El activo se define como un activo que se puede convertir fácilmente en efectivo. De esa manera, tendrá acceso rápido al dinero si lo necesita en una emergencia.

Las acciones y los fondos mutuos son muy líquidos y pueden convertirse en efectivo, generalmente en cuestión de días.

Los bienes raíces no son muy líquidos. Por lo general, tarda semanas o meses para convertir una propiedad en efectivo.

Parte 3 de 4:

Creando el plan

1. Decide cómo quieres diversificar. No quieres poner todos tus huevos en una canasta. Por ejemplo: cada mes, es posible que desee poner el 30% de su dinero de inversión en acciones, otro 30% en bonos, y el 40% restante en una cuenta de ahorro. Ajustar esos porcentajes y opciones de inversión para que estén en línea con sus objetivos financieros.

2. Asegúrese de que su plan esté en línea con su perfil de riesgo. Si pone el 90% de su ingreso desechable en acciones cada mes, luego perderá mucho dinero si el mercado de valores se bloquea. Eso podría ser un riesgo que estés dispuesto a tomar, pero asegúrate de que ese es el caso.

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3. Consultar a un asesor financiero. Si no está seguro de cómo configurar un plan de acuerdo con sus metas y su perfil de riesgo, hable con un asesor financiero calificado y obtenga algunos comentarios.

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4. Investiga tus opciones. Hay muchas cuentas diferentes que puede usar para un plan de inversión. Familiarícese con algunos de los conceptos básicos y averigüe qué funciona para usted.

Configure una cuenta de ahorros de emergencia a corto plazo con tres a seis meses de gastos de vida. Es importante tener esto establecido para protegerse si ocurre algo inesperado (pérdida de empleo, lesiones o enfermedades, etc.). Este dinero debe fácil de acceder a toda prisa.

Considere sus opciones para ahorros a largo plazo. Si está pensando en ahorrar para la jubilación, es posible que desee configurar un IRA o 401 (k). Su empleador puede ofrecer un plan 401 (k) en el que coincidirán con su contribución.

Si desea iniciar un fondo de educación, piense en 529 planes y cuentas de ahorro de educación (ESA). Las ganancias de estas cuentas están libres del impuesto a la renta federal, siempre y cuando se usen para pagar los gastos de educación calificada.

Parte 4 de 4:

Evaluando tu progreso

1. Monitorear sus inversiones de vez en cuando. Compruebe si están realizando de acuerdo a sus metas. Si no, reevalúe sus inversiones y determine dónde deben hacerse los cambios.

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2. Determinar si necesita cambiar su perfil de riesgo. En general, a medida que envejeces, querrá tomar menos riesgo. Asegúrese de ajustar sus inversiones en consecuencia.

Si tiene dinero en inversiones arriesgadas, es una buena idea venderlos y mover el dinero a inversiones más estables cuando envejece.

Si sus finanzas toleran muy bien la volatilidad de su cartera, es posible que desee asumir aún más riesgo para que pueda alcanzar sus metas antes.

3. Evaluar si está contribuyendo o no lo suficiente para alcanzar sus objetivos financieros. Puede ser el caso de que no esté poniendo suficiente dinero de cada cheque de pago en sus inversiones para hacer sus objetivos. En una nota más positiva, es posible que encuentre que está adelantando a sus metas y que está poniendo demasiado dinero en sus inversiones de manera regular. En cualquier caso, ajuste sus contribuciones en consecuencia.

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Consejos

Incluso el mejor plan de inversión puede necesitar ajustes a medida que ocurren cambios en la economía o sus circunstancias personales cambian de alguna manera. Vea aquellas situaciones como oportunidades para repensar su estrategia mientras sigue manteniendo sus metas más allá en su mente. Si lo hace, le prestará la dirección a sus actividades de inversión y facilitará ver el panorama general incluso cuando lidie con lo que está sucediendo hoy.