3 maneras de revisar su 401 (k)

Cada plan de jubilación debe actualizarse en algún momento. Con el tiempo, los fondos que invierte se realizará de manera diferente, y su cartera podría volverse desequilibrada. Además, es posible que se dé cuenta de que está pagando demasiado en las tarifas y desea mover su 401 (k). Siempre es una buena idea revisar su IRA al menos anualmente. Si ha cambiado de trabajo, también debe rastrear si tiene un plan con un ex empleador que ha olvidado.

Pasos

Método 1 de 3:

Reequiliando tu 401 (k)

1. Revise su asignación de activos actuales. Encuentre su declaración 401 (k) más reciente y vaya al sitio web de la compañía. La mayoría debe permitirle revisar los detalles de su 401 (k) en línea creando un nombre de usuario y contraseña.

Imprime la asignación actual de sus inversiones. Por ejemplo, es posible que tenga un 50% en acciones, 25% en bonos y 25% en bienes raíces.
Estas clases de activos crecen a diferentes tasas, así que no se sorprenda si la asignación actual no coincide con la forma en que asignó sus contribuciones. Por ejemplo, es posible que haya dirigido el 50% de sus contribuciones a las acciones, pero debido a lo rápido que el mercado de valores ha crecido aproximadamente el 60% de su cuenta podría estar en acciones.

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2. Reevaluar su tolerancia al riesgo. No está obligado a reequilibrar, y debe esperar que el mercado fluctúe. En consecuencia, no necesita reequilibrar si tiene un largo horizonte de inversión. En su lugar, puedes salir los altos y bajos. Sin embargo, es posible que desee reequilibrar si su tolerancia al riesgo ha cambiado.

Cuando se registró para el 401 (k), es posible que haya tomado una prueba para determinar su tolerancia al riesgo. Si puede tolerar el alto riesgo, probablemente haya colocado la mayoría de sus contribuciones a las acciones, incluidas las existencias de mercado extranjero o emergente. Sin embargo, si tiene una menor tolerancia al riesgo, probablemente invirtió en bonos a corto plazo, cuentas de mercado de dinero y certificados de depósito.

Tome la prueba nuevamente, o programe una reunión con un asesor de plan de jubilación.

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3. Cambia tus contribuciones futuras. Si continúa contribuyendo a su 401 (k), debe decidir si desea cambiar sus contribuciones. Por ejemplo, si desea reducir el riesgo, puede contribuir más a los bonos o un fondo de mercado de dinero.

Recuerde que cambiar sus contribuciones no cambiará el saldo actual de su cuenta. Por ejemplo, si desea reducir su exposición a las acciones, deberá transferir dinero de ese fondo.

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4. Transferencia de dinero entre fondos. Mira cuánto dinero está en cada fondo de inversión. Por ejemplo, es posible que tenga demasiado en las acciones de CAP pequeñas. Puede reequilibrar su 401 (k) moviendo dinero de este fondo y en un fondo diferente.

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5. Considere el reequilibrio automático. Puede reequilibrar automáticamente si utiliza fondos de ciclo de vida, que también se denominan "Fondos de fecha límite)."Con el tiempo, la asignación cambia lentamente para reflejar un cambio en el enfoque de buscar crecimiento para preservar el director.

Puede elegir un fondo de ciclo de vida basado en su nombre. Por ejemplo, un fondo llamado "Fondo 2040" es apropiado para las personas que anticipan retirarse en 2040.

Por supuesto, debe hacer una investigación adecuada antes de invertir en un fondo de ciclo de vida. Averigüe las tarifas, el rendimiento histórico y el nivel de riesgo.

Método 2 de 3:

Moviendo tu 401 (k)

1. Revisa tus tarifas. Usted está pagando una variedad de tarifas para que una empresa ejecute su plan 401 (k), y estas tarifas comen en sus devoluciones. En consecuencia, debe revisar sus tarifas para ver que son razonables. Las tarifas son particularmente altas para los empleados de pequeñas empresas, porque los pequeños planes son caros de correr.

Compare sus tarifas al promedio de la industria utilizando el directorio de calificaciones de Brightscope. Si está pagando demasiado, entonces es posible que desee mover su 401 (k).
Si usted es un ex empleado, es posible que se le cobren tarifas más altas que los empleados actuales, y puede ahorrar al rodar su 401 (k) en una IRA.

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2. Quejarse a los recursos humanos sobre las altas tarifas. Es posible que pueda convencer a su empleador para cambiar el corredor con los que trabajan, lo que puede reducir sus tarifas. Muestre su investigación que muestra cuánto está pagando en honorarios y señalarlos en la dirección de los corredores cuyas tarifas son más bajas.

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3. Compruebe la variedad de fondos de inversión. En general, un 401 (k) ofrece opciones limitadas para invertir. El promedio 401 (k) ofrece solo 20 fondos. Un IRA, por el contrario, es como una cuenta de corretaje, por lo que tiene más opciones de inversión. Decide si esto es importante para ti.

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4. Compruebe si puede volver a cerrar los fondos. Es posible que pueda volver a cerrar un 401 (k) si dejó el trabajo. En esa situación, puedes volver a cerrar los fondos a un IRA. También es posible que pueda enrollarlos en un nuevo 401 (k), pero debe consultar con el administrador del plan.

Hay muchas ventajas de rodar por su 401 (k). Puede aprovechar las tarifas más bajas y las mayores opciones de inversión. Además, será más fácil realizar un seguimiento del papeleo mediante la combinación de cuentas de jubilación.

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5. Rodar en un IRA. Puede volver a ingresar a un IRA existente o abre uno. Compre para que la IRA tenga tarifas bajas y las opciones de inversión que desee. Para transferir los fondos, debe comunicarse con su administrador del plan 401 (k) y darles los detalles sobre su IRA. Pida un "rollover directo."

Siempre obtenga un rollover directo para que el dinero nunca toque sus manos y no tiene que preocuparse por los impuestos.

Considere si un IRA tradicional o una IRA Roth es adecuada para usted. Por ejemplo, cualquier contribución a una IRA tradicional es elegible para una deducción de impuestos inmediata, y pagará impuestos cuando se retira. Una IRA tradicional es excelente si está en un rango de impuestos más alto ahora de lo que anticipas en la jubilación. Sin embargo, con un Roth IRA, usted paga impuestos sobre sus contribuciones y recibe distribuciones libres de impuestos. Un IRA Roth es ideal si anticipa estar en un soporte de ingresos más alto en la jubilación.

Método 3 de 3:

Encontrar cuentas antiguas 401 (k)

1. Haz una lista de donde has trabajado. Es fácil olvidarse de las cuentas de jubilación. Algunos empleadores lo inscriben automáticamente en ellos, por lo que a menos que esté buscando su correo de cerca, podría haber olvidado si tiene una cuenta. Escribe cada lugar que has trabajado en tu vida.

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2. Póngase en contacto con sus viejos empleadores. Debe llamar y pedirles que revisen sus registros del plan para ver si alguna vez participó en su 401 (k). Busque en línea o en una guía telefónica para encontrar su número.

Prepárese para compartir su número de seguro social para que su antiguo empleador pueda buscarte.

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3. Llame al administrador del plan. A lo largo de los años, las empresas se cierran o se fusionan con otras empresas, por lo que es posible que no sepa cómo encontrar a su empleador. En esa situación, deberá comunicarse con el administrador del plan. Trate de encontrar una declaración antigua con el nombre del administrador en él.

Si eso no funciona, póngase en contacto con sus viejos colegas. Pregúnteles si tienen alguna información sobre el 401 (k) que su antiguo empleador ofreció. Podrían proporcionarle un número de teléfono para el administrador del plan.

También puede buscar el administrador del plan en un sitio web como BrightScope.com o freanerisa.com. Los empleadores con planes 401 (k) deben presentar un Formulario 5500 al año. Puede buscar su empleador por su nombre y obtener la información de contacto para el administrador del plan.

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4. Compruebe el Registro Nacional. Si ha abandonado su cuenta de jubilación, entonces su empleador podría estar buscandolo. Consulte con el Registro Nacional de Beneficios de Jubilación no reclamados. Puede buscar gratis usando su número de Seguro Social.

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5. Busca en la base de datos del plan abandonado. La u.S. El Departamento de Trabajo mantiene una lista de los planes de jubilación que ya se han cerrado o están en proceso de apagar. Puede buscar en su base de datos de plan abandonada aquí: https: // askeba.dol.GOV / AbandonedPlansearch /. Obtenga la información de contacto del administrador de terminación calificado y la llamada.