Cómo convertirse en un consejero de crédito certificado: 13 pasos

Si está buscando una carrera que es gratificante profesionalmente y le permite ayudar a las personas a recuperar sus finanzas en la pista, es posible que desee aprender a convertirse en un consejero de crédito certificado. Estos profesionales evalúan el estado financiero de un cliente, incluida la deuda y los ingresos, y hacen recomendaciones sobre lo que el siguiente paso del cliente debe ser. Los asesores de crédito también inscriben a los clientes en los programas de gestión de deuda y les ayudan a establecer programas de seguimiento de presupuesto y gasto. Los asesores de crédito pueden trabajar para los prestamistas, como los bancos, o para las agencias de asesoramiento de crédito sin fines de lucro.

Pasos

Parte 1 de 3:

Desarrollo de habilidades en finanzas, comunicación y negociación

1. Obtenga un título de licenciatura en un campo relacionado. Si bien puede encontrar trabajo como un consejero de crédito sin un título universitario, tener uno lo hará que sea mucho más competitivo en el mercado laboral. Es posible que no pueda encontrar un programa de grado específico atendido hacia un asesoramiento de crédito, pero hay muchas mayores diferentes que puede seleccionar que le ayudará a buscar esta carrera.

Un título en contabilidad, finanzas, economía o matemáticas lo ayudará a prepararse para una carrera como un consejero de crédito al brindarle el conocimiento que necesita sobre la gestión del dinero.
Un título en trabajo social, asesoramiento, psicología o un campo relacionado también puede ser útil, ya que los consejeros de crédito a menudo deben ofrecer asesoramiento y orientación a las personas que están pasando por los tiempos difíciles.
Si está empezando a la universidad, considere tomar cursos en más de uno de estos campos. Puede elegir uno como su mayor y otro como su menor, o incluso elegir para doble.
Los cursos en comunicaciones y enseñanza también pueden ser útiles, ya que se le pedirá que comunique información compleja a sus clientes de una manera que sea fácil de entender.
Los individuos con antecedentes como CPA, planificadores financieros certificados, o abogados están especialmente bien equipados para convertirse en consejeros de crédito.

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2. Tener una buena comprensión de las finanzas. No importa cuál sea su título, es crucial que tenga una buena comprensión de cómo crujir los números y administrar dinero. Si planea proporcionar orientación a otros, necesita saber cómo hacerlo usted mismo!

Los consejeros de crédito certificados deben poder ayudar a los clientes con cosas como establecer metas financieras y hacer planes, desarrollar y analizar los estados financieros, la gestión de crédito y la deuda, comprender los riesgos financieros, acceder a programas de asistencia financiera, invertir, ahorrar para la jubilación y planificación patrimonial.

Tenga en cuenta que aprenderá más sobre los temas específicos relacionados con el asesoramiento de crédito durante su programa de certificación, pero ayuda a tener una comprensión básica de los conceptos de antemano. Si siente que le faltan estas habilidades, considere tomar algunos cursos en la contabilidad.

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3. Tener grandes habilidades de personas. Además de las habilidades técnicas, necesita tener éxito como un consejero de crédito, también deberá ser un excelente comunicador. Probablemente estará tratando con clientes de todos los diferentes ámbitos de la vida, algunos de los cuales enfrentan a realidades difíciles como la ejecución hipotecaria o la bancarrota, por lo que es importante que sepa cómo hablar con la gente.

Tomar algunas clases en psicología o un campo relacionado puede ayudarlo a mejorar su capacidad para hablar con los clientes de una manera simpática y útil.

Trabajar en servicio al cliente es una excelente manera de obtener experiencia útil. Si está en la escuela, considere obtener un trabajo a tiempo parcial al por menor, en la recepción de una oficina médica, o en un restaurante. Si bien estos trabajos no están directamente relacionados con el asesoramiento de crédito, le enseñarán cómo hablar con diferentes personas en diferentes situaciones. También puede buscar oportunidades de voluntariado que le permitan pasar mucho tiempo interactuando con diferentes personas.

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4. Ser un excelente negociador. Si desea trabajar para una agencia que proporciona soluciones de administración de deudas a los clientes, deberá ser capaz de negociar con los prestamistas para reducir o consolidar sus deudas.

La negociación viene naturalmente a algunas personas, pero otros pueden necesitar práctica para volverse bien en ello. Si es posible, busque un trabajo que le dé la oportunidad de practicar sus habilidades de negociación mientras está buscando su educación. Trabajar en ventas puede ser una excelente manera de ayudar a desarrollar estas habilidades.

No todos los consejeros de crédito ofrecen este tipo de servicios. Algunos se enfocan principalmente en enseñar a sus clientes cómo tomar buenas decisiones financieras en lugar de negociar deudas.

Parte 2 de 3:

Certificado como consejero de crédito

1. Comprender los beneficios de la certificación. Si bien es posible que no sea necesariamente requerido para el empleo, una certificación en asesoramiento crediticio le hará mucho más atractivo para los posibles empleadores. El programa de certificación le proporcionará un conocimiento extremadamente específico que será útil para usted como un asesor de crédito, mientras que su programa de título universitario le habrá proporcionado el conocimiento de fondo más amplio que necesitará.

Hay muchos programas de certificación diferentes por ahí, por lo que es importante elegir una de buena reputación. Muchos colegios y universidades ofrecen programas, al igual que varias organizaciones en la industria financiera.

Una certificación puede ser aún más importante si no tiene antecedentes en un campo relacionado porque mostrará potenciales empleadores que tenga conocimiento sobre el crédito y la deuda.
Algunas agencias de asesoramiento de crédito ofrecen programas de capacitación para nuevos empleados, por lo que es posible que desee considerar solicitar empleos antes de continuar un certificado por su cuenta.

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2. Echa un vistazo a las instituciones de renombre para la certificación. Si elige perseguir una certificación a través de una institución que no sea una universidad o universidad, puede ser especialmente difícil de entender cuáles son de buena reputación y que no son. Asegúrese de hacer mucha investigación sobre cualquier programa que considere. Las siguientes instituciones de buena reputación ofrecen programas de capacitación a través de una variedad de organizaciones afiliadas:

Asociación de Asesoramiento Financiero y Educación de Planificación (AFCPE)

El Centro de Certificaciones Financieras

La Academia de Educación Crédito (ACE)

Asociación Nacional de Consejeros de Crédito Certificado (NACCC)

Fundación Nacional para Asesoramiento Crédito (NFCC)

Instituto Nacional de Educación Financiera de América (NIFE)

La Asociación de Agencias de asesoramiento de crédito de consumo independientes (AICCCA).

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3. Elija un programa de certificado general o especializado. Hay más de un tipo de certificación de consejeros de crédito, por lo que es importante hacer su investigación y descubrir cuál es el adecuado para usted. Algunos programas ofrecen certificados generalistas, mientras que otros ofrecen certificados más especializados.

Si no está seguro del tipo específico de asesoramiento de crédito que desea hacer, es probable que sea mejor seguir un certificado general. A continuación, puede intentar trabajar en diferentes áreas para ver qué es más atractivo para usted.

Algunas áreas especializadas que podría considerar estudiar incluyen préstamos estudiantiles, viviendas, gestión de la deuda y salud financiera.

Múltiples certificados pueden hacerlo aún más comercializable. Por ejemplo, si desea trabajar con clientes que están considerando préstamos estudiantiles, los posibles empleadores pueden querer saber que tiene conocimiento general sobre asesoramiento crediticio y conocimiento específico sobre los préstamos estudiantiles.

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4. Complete los cursos de certificación. Dependiendo del curso que seleccione, puede completar sus estudios en línea, INA aula o independientemente. Asegúrese de considerar qué formato funcionaría mejor para usted al elegir su programa.

Muchos programas le ofrecen la posibilidad de estudiar a su propio ritmo, lo que significa que puede buscar un certificado mientras aún mantiene su horario normal y asistiendo a todas sus responsabilidades.

Los costos de los diferentes tipos de programas varían, así que asegúrese de compararlos antes de elegir qué tipo de curso tomar.

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5. Pase su examen de certificación. No importa qué tipo de curso tome, deberá realizar un examen al final para obtener su certificación.

Tendrá que pagar por el examen, así que asegúrese de dedicar mucho tiempo para estudiarlo para mejorar sus posibilidades de pasar.

Averigüe cómo se administrará su prueba antes de comenzar el programa. Muchos ofrecen pruebas basadas en Internet, pero algunas pueden requerir pruebas de papel, que normalmente están disponibles con menos frecuencia.

Parte 3 de 3:

Obtención de un trabajo como consejero de crédito certificado

1. Comienza a buscar un trabajo como consejero de crédito. Una vez que tenga las habilidades y capacitación necesarias para ser un consejero de crédito exitoso, es hora de comenzar a buscar su primer trabajo. Comience por navegar a través de listados en los tableros de trabajo populares en línea, como Craigslist y, de hecho,.

Los trabajos de consejero de crédito no siempre pueden anunciarse, por lo que ponerse en contacto directamente con las agencias locales de asesoramiento de crédito es una buena idea. Asegúrate de enviar un reanudar y personalizado carta de presentación Ese detalle tu entrenamiento y experiencia.
Redes también es muy importante. Trate de hacer conexiones con individuos en el campo de cualquier manera que pueda y asegúrese de informarles qué tipo de trabajo está buscando. Asistir a conferencias de la industria y ferias de empleo es una excelente manera de conocer gente que pueda ayudarlo en el futuro. Los sitios de redes sociales como LinkedIn hacen que la creación de redes sea más fácil que nunca.

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2. Aplicar a las agencias de asesoramiento de crédito de buena reputación. Al buscar un trabajo con una agencia de asesoramiento de crédito, querrá asegurarse de que solo se aplica a las compañías que realmente desea trabajar para trabajar. Hacer algunas investigaciones sobre la empresa para determinar si son de buena reputación.

Compruebe si la agencia se encuentra en la oficina ejecutiva del sitio web de los fideicomisarios de los Estados Unidos. Este sitio mantiene una lista completa de las agencias de asesoramiento de crédito que pueden proporcionar el asesoramiento de crédito requerido a las personas que presentan la bancarrota.

Averigüe si están acreditados por una organización de terceros de buena reputación. Además de las agencias que brindan cursos, la Better Business Bureau también acredita a las agencias de asesoramiento de crédito.

Si desea trabajar para una agencia sin fines de lucro, verifique el sitio web del IRS para confirmar que la Agencia tiene la Sección 501 (C) Oficial de la Sección 501 (C) (3) Estado.

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3. Considere comenzar su propio negocio de asesoramiento de crédito. Trabajar para un prestamista establecido o una agencia de asesoramiento de crédito es una excelente opción para los consejeros de crédito certificados, pero puede que no sea correcto para todos. Si prefiere ser su propio jefe, es posible que desee considerar comenzar su propia agencia de asesoramiento de crédito.

Iniciar cualquier negocio es un esfuerzo financieramente arriesgado, así que asegúrese de poder pagar los costos de inicio y operativa. Escribiendo un sólido plan de negocios Te ayudará a determinar la viabilidad de su negocio.

Para operar como agencia de asesoramiento de crédito, deberá registrarse con su estado. Cada estado tiene sus propias regulaciones y procesos para solicitar una licencia. Consulte con la Junta de Licencias en su estado para obtener más información.

Casi definitivamente necesitará una certificación de una agencia de buena reputación para comenzar su propio negocio de asesoramiento de crédito. Algunos estados también tienen otros requisitos, tales bonos de garantía para proteger a los clientes.

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4. Mantenga su certificación de asesoramiento de crédito actualizada. Una vez que se haya convertido en un consejero de crédito certificado, no se olvide de mantener sus credenciales actualizadas. Tendrá que volver a certificar cada dos años. El proceso exacto para renovar su certificación dependerá de la Agencia que emitió su certificación original.

Si bien puede parecer un inconveniente, volver a certificar sobre una base regular es algo muy bueno para usted porque se asegurará de que se mantenga actualizado en las últimas leyes, regulaciones y programas gubernamentales. Necesitará este conocimiento para ayudar de manera efectiva a sus clientes.

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