Cómo analizar tus finanzas actuales (con imágenes)

Antes de que pueda mejorar su salud financiera, debe analizar sus finanzas actuales. Realice un seguimiento de sus gastos durante un mes y mire dónde está gastando más. Use dinero extra para pagar las deudas, construir un fondo de emergencia y guardar para su retiro. Aunque el ahorro puede parecer difícil, en realidad es bastante fácil una vez que descubres dónde va tu dinero.

Pasos

Parte 1 de 4:

Seguimiento de su gasto

1. Graba tu gasto. Graba todas las compras que haces en un mes. Anote la cantidad gastada, el día, y el tiempo. Algunos de los métodos más populares incluyen:

Crear una hoja de cálculo. Recuerde ingresar cada compra o gasto. Probablemente deberías mantener los recibos para que no olvides la cantidad que gastó durante el día.
Mantener un cuaderno. Esta es una opción de tecnología más baja, pero es conveniente. Lleve su cuaderno con usted y registre las compras tan pronto como las haga.
Usar cheques. Esta es una opción antigua, pero puede rastrear fácilmente sus gastos cuando llegue su estado de cuenta bancaria mensual.
Usar una aplicación. Muchas aplicaciones están en el mercado que ayudan a rastrear su gasto en su teléfono inteligente. El más popular incluye la menta.com y wesabe.com.

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2. Suma tus gastos fijos. Sus gastos fijos no cambian de mes a mes. Los gastos fijos comunes incluyen lo siguiente:

Alquiler o hipoteca

Seguro

Pago del coche

Utilidad

Pago de la deuda

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3. Mira más cerca de su gasto discrecional. Su gasto discrecional es cualquier gasto que no sea fijo. En su lugar, sube y baja cada mes. Preste atención a lo que está gastando dinero en. Descubra las cantidades gastadas en lo siguiente:

Comestibles

Comer fuera

Gas

Ropa

Aficiones / Entretenimiento

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4. Presta atención a cuando pasas más. Mira los días y las horas en que haces la mayoría de tus compras discrecionales. ¿Compra impulsivamente inmediatamente después del trabajo?? ¿Pasas demasiado dinero los fines de semana??

Es posible que deba cambiar su rutina, dependiendo de cuando gaste. Por ejemplo, en lugar de ponerse en el centro comercial de su camino a casa desde el trabajo, puede cambiar su ruta para que no pase el centro comercial.

Si es un programa de fin de semana, puede intentar llenar su tiempo con otras aficiones, como hacer ejercicio o visitar amigos.

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5. Compara tu gasto a la regla de 50-20-30. De acuerdo con esta regla, sus gastos mensuales deben agitarse de esta manera: el 50% debe ir a lo esencial, como alimentos, alquiler y transporte. El 20% debe ir a la reducción de la deuda y el ahorro, y el 30% debe ir por el gasto discrecional.

La regla de 50-20-30 probablemente no funcionará para muchas personas. Por ejemplo, sus gastos fijos como alquiler pueden comer más del 50% de su presupuesto. Si tiene deudas, es posible que deba gastar más del 20% para pagarlos. Sin embargo, la regla de 50-20-30 puede ayudarlo a identificar dónde se está quedando corto. También te da algo para trabajar. Si es necesario, reduzca la carga de su deuda al refinanciar o pagar las deudas.

Parte 2 de 4:

Mirando más cerca de sus deudas

1. Dibuja una lista de tus deudas. Vaya a través de su documentación y encuentre información sobre sus deudas, luego elabore una lista, incluida la siguiente:

Nombre de la cuenta
Saldo total actual
Mensualidad
Tasa de interés

2. Tire de una copia de su informe de crédito. Es posible que no recuerde todas sus deudas, por lo que debe pasar por su informe de crédito para asegurarse de que no ha olvidado nada. En la U.S., Usted tiene derecho a un informe de crédito gratuito anualmente desde cada una de las tres agencias nacionales de informes de crédito. No ordene el informe de cada agencia. En su lugar, ordenarlos a todos llamando al 1-877-322-8228.

También puedes visitar AnnualCreditreport.com. Proporcione su nombre, fecha de nacimiento, dirección y número de seguro social.

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3. Compruebe si puede reducir la carga de su deuda. Dependiendo de su situación, es posible que pueda reducir la cantidad total que paga en sus deudas. Aunque esto podría no bajar sus pagos mensuales, finalmente ahorrará dinero a largo plazo. Considere sus opciones:

Es posible que pueda refinanciar una hipoteca de 30 años en una hipoteca de 15 años. Esto probablemente aumentará sus pagos mensuales, pero puede ahorrar en gran interés.

Llame a sus compañías de tarjetas de crédito y solicite una mejor tasa de interés. Esto reducirá su pago mensual y su deuda general.

Consolidar la deuda. Por ejemplo, puede transferir deudas de tarjetas de crédito a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, o puede sacar un préstamo personal de menor interés para pagar las deudas.

4. Encuentre formas de reducir su pago de deuda mensual. En un crujido de efectivo, deberá reducir cuánto paga cada mes, incluso si terminas pagando más a largo plazo. Puede bajar sus pagos mensuales de deuda de las siguientes maneras:

Es posible que pueda estirar la longitud del préstamo. Por ejemplo, puede refinanciar un préstamo de automóvil y extender el período de reembolso a seis años.

Si tienes préstamos estudiantiles, puedes pedir aplazamiento o tolerancia. Estas opciones suspenden temporalmente sus pagos, aunque el interés continuará acumulando con la tolerancia. Cuando vuelvas a tus pies, puedes comenzar a hacer pagos.

La consolidación de deuda también puede reducir sus pagos mensuales, dependiendo de la tasa de interés y el período de reembolso.

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5. Pagar sus deudas. Debe pagar sus deudas, preferiblemente antes que más tarde. Algunos de los enfoques más populares para la reducción de la deuda incluyen los siguientes:

Avalancha deuda. Usted paga el mínimo en todas las deudas, excepto la que tiene la tasa de interés más alta, a la que dedicas todo el dinero extra. Una vez que se pague esa deuda, comete todos los recursos a la deuda con la siguiente tasa de interés más alta.

Bola de nieve deuda. Con este método, usted paga el mínimo en todas las deudas, excepto la más pequeña. Usted dedica todo el dinero disponible a esta deuda hasta que se pague, luego se enfoca en la deuda restante que es la más pequeña. Este método puede darle un impulso a medida que vea que sus deudas más pequeñas desaparecen.

Copo de nieve deuda. Busca formas de ahorrar dinero todos los días y hacer múltiples pagos cada mes a sus deudas. Puede combinar el método de copo de nieve de la deuda con el método de avalancha o bola de nieve.

Parte 3 de 4:

Reduciendo sus gastos

1. Establecer un objetivo de ahorro. Idealmente, debe ahorrar 15-25% de su pago mensual. Esto significa que si trae a casa $ 2,000 al mes, debe ahorrar entre $ 300 y $ 500. Eso podría no ser un objetivo realista en este momento, dependiendo de sus gastos.

Si no puede ahorrar un 15%, entonces trabaje en formas de reducir su gasto discrecional. Cada poco ayuda, y hay muchas maneras de salvar todos los días.

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2. Reduce tu gasto en alimentos. Deja de comer fuera y en cambio cocinar en casa. Compre un libro de cocción barato y diviértase haciendo nuevas recetas. Recuerda comprar comestibles a granel para ahorros adicionales.

Los cupones de recorte ayudarán a reducir la cantidad que gasta cada semana. Encuentre cupones en su periódico local o en la circular en la tienda de comestibles.

Use aplicaciones populares como Checkout 51, comestibles IQ y cupones.com.

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3. Encontrar sustitutos de entretenimiento baratos. Todo el mundo necesita relajarse un poco. Sin embargo, generalmente puede encontrar un sustituto más barato para su actividad favorita:

En lugar de pagar por una membresía de gimnasio, ejercicio al aire libre. Únete a un grupo de jogging o caminata, o haga flexiones o abdominales en el parque.

Obtenga su tarjeta de la biblioteca y consulte los libros y los DVD en lugar de pagarlos.

En lugar de unirse a amigos para Happy Hour, alberga un Potluck en su casa. Pida a todos los invitados que traigan un plato o una botella de vino.

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4. Cortar su uso de electricidad. Instale las bombillas LED, que son cuatro veces más eficientes en la energía como bombillas regulares, y recuerde desenchufar los dispositivos eléctricos cuando no los está utilizando.

También puede resolver e aislar su hogar para un mayor ahorro. Obtenga una auditoría de energía doméstica y solicite cualquier programa de gobierno local. Una auditoría energética puede reducir sus gastos de energía en un 5-30%.

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5. Reduce sus gastos fijos. Estos pueden ser los más difíciles de reducir porque a menudo requieren que hagas grandes cambios en el estilo de vida. Sin embargo, considere si puede realizar cualquiera de los siguientes cambios, especialmente si está viviendo más allá de sus medios:

Muévete con amigos o familiares. Si no puede pagar su alquiler o en casa, es posible que deba bloquearse en el lugar de alguien, al menos temporalmente. Esto puede ahorrar mucho dinero.

Tomar el transporte público. Vende tu coche y bolsillo el dinero. También ahorrará en seguros y gases.

Obtener un seguro más barato. Puede bajar su seguro automático o de propietarios de viviendas al comprar usando un agregador en línea. Cuando encuentre una opción más barata, llame a su asegurador actual y pídales que lo coincidan. Si no lo hacen, puedes cambiar.

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6. Congela tus tarjetas de crédito. Reduzca la tentación de pasar congelar sus cartas en hielo y llevar solo dinero en efectivo. Si tiene miedo de llevar dinero en efectivo, obtenga una tarjeta de crédito garantizada o una tarjeta de débito recargable.

Parte 4 de 4:

Ahorro para el futuro

1. Construir un cojín de efectivo. Si su automóvil se rompió o perdió su trabajo, ¿podría continuar pagando las facturas?? Construir un cojín de efectivo ahorrando los gastos de seis meses de gastos. Comience pequeño, dejando de lado cualquier dinero extra que pueda ahorrar.

No dejes que el reembolso de la deuda se interponga en el camino. La mayoría de los expertos financieros recomiendan que acumule al menos un pequeño fondo de emergencia al principio, por ejemplo, tres meses. Luego puede abordar la deuda de su tarjeta de crédito.
Idealmente, puede hacer ambas cosas al mismo tiempo, contribuir con un poco de dinero a su fondo de emergencia y algo adicional para pagar las deudas rápidamente.

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2. Póngase en contacto con los recursos humanos sobre los planes de jubilación. Es posible que se sorprenda que su empleador ofrezca un plan de jubilación. Llame a HR y pregunte. También compruebe si coincidirán o no a cualquiera de sus contribuciones.

Por ejemplo, algunos empleadores podrían coincidir con hasta el 4% de su salario base. Esto significa que contribuyes al 4% y contribuyen con el 4%. Si solo contribuye al 3%, entonces coincidirán con eso.

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3. Investigar iras. Si su empleador no ofrece un plan de jubilación, no se preocupe! Tienes muchas opciones para elegir. Los dos más comunes son las cuentas de jubilación individuales (IRA) y Roth IRAs. Puedes abrir una cuenta con muchos corredores en línea. Elija qué IRA funciona para usted:

Ira. Con una IRA tradicional, sus contribuciones no son libres de impuestos. Esta es una buena opción si anticipa estar en un rango de impuestos de menor ingreso cuando se retira.

Roth IRA. La gran ventaja de un IRA Roth es que sus retiros serán libres de impuestos. Sin embargo, usted paga impuestos sobre sus contribuciones. Esta es una buena opción si anticipa estar en un soporte de impuesto sobre el ingreso más alto cuando se retira.