3 maneras de calcular el interés bancario en los ahorros

Si bien los intereses ganados en los depósitos de ahorro a veces pueden ser simples de calcular al multiplicar la tasa de interés por el principio, en la mayoría de los casos, no es tan fácil. Por ejemplo, muchas cuentas de ahorro cotizan una tasa anual y un interés compuesto mensualmente. Cada mes, una fracción del interés anual se calcula y se agrega a su saldo, lo que a su vez afecta los siguientes meses de cálculo. Este ciclo de interés que se calcula en incrementos y se agrega a su balance continuamente, se llama composición y la forma más fácil de calcular un saldo futuro está utilizando una fórmula de interés compuesto. Sigue leyendo para conocer los entresijos de este tipo de cálculo de intereses.

Pasos

Método 1 de 3:

Cálculo del interés compuesto

1. Conozca la fórmula para calcular el efecto del interés compuesto. La fórmula para calcular la acumulación de intereses compuestos en un saldo de cuenta dado es:

A = PAG (1 + (\frac{r}{norte}))^{norte * t}

$A = P (1 + ({ frac {r} {n}})) ^ {{n * t}}$ .

(P) es el principal (P), (R) es la tasa de interés anual, y (n) es la cantidad de veces que el interés se compuesta por año. (A) es el saldo de la cuenta que está calculando, incluidos los efectos de interés.
(t) representa los períodos de tiempo sobre los cuales el interés se acumula. Debe coincidir con la tasa de interés que está utilizando (E.gramo. Si la tasa de interés es una tasa anual, (T) debe ser un número / año de fracción). Para determinar la fracción apropiada de años para un período de tiempo determinado, simplemente divida el número total de meses por 12 o divida el número total de días en 365.

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2. Determinar las variables utilizadas en la fórmula. Revise los términos de su cuenta de ahorros personales o póngase en contacto con un representante de su banco para completar la ecuación.

El director (P) representa la cantidad inicial depositada en la cuenta o en la cantidad actual que se midará de su cálculo de intereses.

La tasa de interés (R) debe estar en forma decimal. Una tasa de interés del 3% debe ser ingresada como 0.03. Para obtener este número, simplemente divida la tasa de porcentaje establecida por 100.

El valor de (n) es el número de veces por año, el interés se calcula y se agrega en su saldo (AKA compuestos). Intereses más comúnmente compuestos mensuales (n = 12), trimestral (n = 4), o anualmente (n = 1), pero puede haber otras opciones, dependiendo de sus términos de cuenta específicos.

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3. Conecte tus valores a la fórmula. Una vez que haya determinado las cantidades de cada variable, insértelas en la fórmula de interés compuesto para determinar los intereses obtenidos en la escala de tiempo especificada. Por ejemplo, utilizando los valores P = $ 1000, R = 0.05 (5%), n = 4 (trimestral compuesto), y t = 1 año, obtenemos la siguiente ecuación:

A = PS 1000 (1 + (\frac{0.05}{4}))^{4 * 1}

$A = $ 1000 (1 + ({ frac {0.05} {4}})) ^ {{4 * 1}}$ .

El interés compuesto diario se encuentra de una manera similar, excepto que sustituiría 365 para los 4 utilizados anteriormente para la variable (n).

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4. Crujir los números. Ahora que se encuentran los números, es hora de resolver la fórmula. Comience a simplificar las piezas simples de la ecuación. Esto incluye dividir la tasa anual por el número de períodos para obtener la tasa periódica (en este caso

\frac{0.05}{4} = 0.0125

${ frac {0.05} {4}} = 0.0125$ ) y resolviendo el objeto

norte * t

$Nuevo Testamento$ que aquí es solo

4 * 1

$4 * 1$ . Esto dará la siguiente ecuación:

A = PS 1000 (1 + (0.0125)) 4

$A = $ 1000 (1+ (0.0125)) ^ {{4}}$ .

Esto se simplifica aún más al resolver el objeto dentro del paréntesis,

1 + 0.0125 = 1.0125

$1 + 0.0125 = 1.0125$ . La ecuación ahora se verá así:

A = PS 1000 (1.0125) 4

$A = $ 1000 (1.0125) ^ {{4}}$ .

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5. Resuelve la ecuación. A continuación, resuelva el exponente al elevar el resultado del último paso al poder de los cuatro (aka

1.0125 * 1.0125 * 1.0125 * 1.0125

$1.0125 * 1.0125 * 1.0125 * 1.0125$ ). Esto te dará

1.051

$1.051$ . Tu ecuación es ahora simplemente:

A = PS 1000 (1.051)

$A = $ 1000 (1.051)$ . Multiplica estos dos números juntos para conseguir

A = PS 1051

$A = $ 1051$ . Este es su valor de cuenta con un 5% de interés (trimestral compuesto) después de un año.

Tenga en cuenta que esto es ligeramente más alto que

PS 1000 * 5 %

$$ 1000 * 5 %$ que puede haber esperado cuando se le cotizó la tasa de interés anual. Esto ilustra la importancia de comprender cómo y cuándo sus compuestos de interés!

El interés ganado es la diferencia entre A y P, por lo que el interés total ganado

= PS 1051 - PS 1000 = PS 51

$= $ 1051 - $ 1000 = $ 51$ .

Método 2 de 3:

Cálculo de interés con contribuciones regulares

1. Utilice la fórmula de ahorro acumulada primero. También puede calcular el interés en una cuenta a la que está realizando contribuciones mensuales regulares. Esto es útil si ahorra una cierta cantidad cada mes y pone ese dinero en su cuenta de ahorros. La ecuación completa es la siguiente:

A = PAG (1 + (\frac{r}{norte}))^{norte t} + PAG METRO T * (1 + \frac{r}{norte})^{norte t} - 1 \frac{r}{norte}

$A = P (1 + ({ frac {r} {n}})) ^ {{nt}} + pmt * { frac {(1 + { frac {r} {n}}) ^ {{} }} - 1} {{ frac {r} {n}}}}$

Un enfoque fácil es separar el interés compuesto para el director de la de las contribuciones mensuales (o pagos / PMT). Para comenzar, calcule el interés en el director primero utilizando la fórmula de ahorro acumulada.
Como se ha descrito con esta fórmula, puede calcular los intereses ganados en su cuenta de ahorros con depósitos mensuales recurrentes e intereses compuestos diariamente, mensuales o trimestrales.

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2. Use la segunda parte de la fórmula para calcular el interés en sus contribuciones. (PMT) representa su cantidad de contribución mensual.

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3. Identifica tus variables. Verifique su cuenta o acuerdo de inversión para encontrar las siguientes variables: Principal "PAG", la tasa de interés anual "r", y el número de periodos por año "norte". Si estas variables no están disponibles para usted, comuníquese con su banco y solicite esta información. La variable "t" representa el número de años, o porciones de años, se calculan y "Pmt" Representa el pago / contribución hecha cada mes. El valor de la cuenta "A" representa el valor total de la cuenta después de su período de tiempo elegido y contribuciones.

El director "PAG" representa el saldo de la cuenta en la fecha de que comenzará el cálculo de.

La tasa de interés "r" Representa el interés pagado en la cuenta cada año. Debe expresarse como un decimal en la ecuación. Es decir, una tasa de interés del 3% debe ser ingresada como 0.03. Para obtener este número, simplemente divida la tasa de porcentaje establecida por 100.

El valor de "norte" simplemente representa el número de veces que el interés se complica cada año. Esto debería ser 365 para intereses compuestos diariamente, 12 por mensual, y 4 para trimestral.

Del mismo modo, el valor para "t"representa el número de años que estará calculando su interés futuro para. Esto debería ser el número de años o la parte de un año si está midiendo menos de un año (E.gramo. 0.0833 (1/12) por un mes).

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4. Ingrese sus valores en la fórmula. Usando el ejemplo de p = $ 1000, r = 0.05 (5%), n = 12 (Mensual compuesto), T = 3 años, y PMT = $ 100, obtenemos la siguiente ecuación:

A = PS 1000 (1 + (\frac{0.05}{12}))^{12 * 3} + PS 100 * (1 + \frac{0.05}{12})^{12 * 3} - 1 \frac{0.05}{12}

$A = $ 1000 (1 + ( frac {0.05} {12}})) ^ {{12 * 3}} + $ 100 * { frac {(1 + { frac {0.05} {12}}) ^ {{12 * 3}} - 1} {{ frac {0.05} {12}}}}$

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5. Simplificar la ecuación. Comenzar a simplificar el objeto

\frac{r}{norte}

${ frac {r} {n}}$ Donde sea posible dividiendo la tasa, 0.05, por 12. Esto se simplifica a

A = PS 1000 (1 + (0.00417)) 12 * 3 + PS 100 * (1 + 0.00417) 12 * 3 - 1 0.00417

$A = $ 1000 (1+ (0.00417)) ^ {{12 * 3}} + $ 100 * { frac {(1 + 0.00417) ^ {{12 * 3}} - 1} {0.00417}}$ También puede simplificar agregando uno a la tasa dentro de los paréntesis. La ecuación ahora se verá así:

A = PS 1000 (1.00417)) 12 * 3 + PS 100 * (1.00417) 12 * 3 - 1 0.00417

$A = $ 1000 (1.00417)) ^ {{12 * 3}} + $ 100 * { frac {(1.00417) ^ {{12 * 3}} - 1} {0.00417}}$

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6. Resolver los exponentes. Primero, resuelve las figuras dentro de los exponentes,

norte * t

$Nuevo Testamento$ , que da

12 * 3 = 36

$12 * 3 = 36$ . Luego, resuelva los exponentes para simplificar la ecuación a

A = PS 1000 (1.1616) + PS 100 * 1.1616 - 1 0.00417

$A = $ 1000 (1.1616) + $ 100 * { frac {1.1616-1} {0.00417}}$ Simplifique restando el uno para obtener

A = PS 1000 (1.1616) + PS 100 * \frac{0.1616}{0.00417}

$A = $ 1000 (1.1616) + $ 100 * { frac {0.1616} {0.00417}}$

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7. Hacer los cálculos finales. Multiplica la primera parte de la ecuación para obtener $ 1,616. Resuelva la segunda parte de la ecuación, dividiendo primero el numerador por el denominador de la fracción para obtener

\frac{0.1616}{0.00417} = 38.753

${ frac {0.1616} {0.00417}} = 38.753$ . Multiplica este número por el valor del pago (en este caso $ 100) para obtener la segunda parte de la ecuación. Nuestra ecuación es ahora:

A = PS 1616 + PS 3875.30 = PS 5, 491.30

$A = $ 1616 + $ 3875.30 = $ 5,491.30$ . El valor de la cuenta en estas condiciones sería

PS 5, 491.30

$$ 5,491.30$ .

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8. Calcule su interés total ganado. En esta ecuación, los intereses reales ganados serían la cantidad total (a) menos el principal (P) y el número de tiempos de pago el monto del pago (PMT * N * T). Entonces, en el ejemplo,

I norte t mi r mi s t = PS 5491.30 - PS 1000 - PS 100 (12 * 3)

$Interés = $ 5491.30 - $ 1000 - $ 100 (12 * 3)$ y entonces

PS 5491.30 - PS 1000 - PS 3600 = PS 891.30

$$ 5491.30 - $ 1000 - $ 3600 = $ 891.30$ .

Método 3 de 3:

Usando una hoja de cálculo para calcular el interés de composición

1. Abrir una nueva hoja de cálculo. Excel y otros programas similares de hoja de cálculo (E.gramo. Google Sheets) Le permite ahorrar tiempo en las matemáticas detrás de estos cálculos e incluso ofrecer accesos directos en forma de funciones financieras incorporadas para ayudarlo a calcular el interés compuesto.

2. Etiqueta tus variables. Al usar una hoja de cálculo, siempre es útil ser lo más organizado y lo que se puede limpiar. Comience etiquetando una columna de celdas con la información clave que usará en su cálculo (E.gramo. Tasa de interés, Directora, Tiempo, N, Pago).

3. Escriba sus variables. Ahora complete los datos que tiene sobre su cuenta específica en la siguiente columna sobre. Esto no solo hace que la hoja de cálculo sea más fácil de leer e interpretar más tarde, sino que también deja espacio para que cambie una o más de sus variables más adelante para ver diferentes escenarios de ahorro posibles.

4. Crea tu ecuación. El siguiente paso es escribir su propia versión de la ecuación de interés acumulada (

A = PAG (1 + (\frac{r}{norte}))^{norte * t}

$A = P (1 + ({ frac {r} {n}})) ^ {{n * t}}$ ) o la versión extendida que tiene en cuenta sus contribuciones mensuales regulares a la cuenta (

A = PAG (1 + (\frac{r}{norte}))^{norte t} + PAG METRO T * (1 + \frac{r}{norte})^{norte t} - 1 \frac{r}{norte}

$A = P (1 + ({ frac {r} {n}})) ^ {{nt}} + pmt * { frac {(1 + { frac {r} {n}}) ^ {{} }} - 1} {{ frac {r} {n}}}}$ ). Usa cualquier celda en blanco, comience con un "=", y use las convenciones normales de matemáticas (paréntesis según sea necesario) para escribir la ecuación correspondiente. En lugar de ingresar a las variables como (P) y (n), escriba los nombres de celdas correspondientes donde ha almacenado esos valores de datos o simplemente haga clic en la celda apropiada mientras edita su ecuación.

5. Utilizar funciones financieras. Excel también ofrece ciertas funciones financieras que pueden ayudar a su cálculo. Específicamente, "valor futuro" (FV) puede ser de utilidad porque calcula el valor de una cuenta en algún momento en el futuro, dado el mismo conjunto de variables que ahora se está acostumbrando a. Para acceder a esta función, vaya a cualquier celda en blanco y escriba "= Fv (". Excel debería llevar a cabo una ventana de orientación tan pronto como abra el paréntesis de la función para ayudarlo a insertar los parámetros apropiados en su función.

La función de valor futuro está diseñada con el pago de un saldo de cuenta a medida que continúa acumulando intereses en lugar de con el interés de la cuenta de ahorro acumulando. Debido a esto, produce automáticamente un número negativo. Contrarrestar este problema escribiendo

= - 1 * F V (

$= -1 * fv ($

La función FV toma parámetros de datos similares separados por comas pero no exactamente los mismos. Por ejemplo, "Velocidad" se refiere a

r / norte

$r / n$ (La tasa de interés anual dividida por "norte"). Esto se calculará automáticamente desde el paréntesis de la función FV.

El parámetro "cresta" se refiere a la variable

norte * t

$Nuevo Testamento$ - El número total de períodos sobre los cuales se acumula intereses y El número total de pagos. En otras palabras, si su PMT no es 0, la función FV asumirá que está contribuyendo con la cantidad de PMT en cada y cada vez definido por "cresta".

Tenga en cuenta que esta función se usa con mayor frecuencia para (cosas como) calcular cómo se paga un capital hipotecario a lo largo del tiempo por pagos regulares. Por ejemplo, si planea contribuir cada mes durante 5 años, "cresta" Sería 60 (5 años * 12 meses).

PMT es su importe de contribución regular durante todo el período (una contribución por "norte")

"[PV]" (también conocido como valor presente) es la cantidad principal: el saldo inicial de su cuenta.

La variable final, "[tipo]" se puede dejar en blanco para este cálculo (cuando es la función lo configura automáticamente en 0).

La función FV le permite hacer cálculos básicos dentro de los parámetros de la función, por ejemplo, la función FV completada podría parecerse a

- 1 * F V (.05 / 12, 12, 100, 5000)

$-1 * FV (.05 / 12,12,100,5000)$ . Esto significaría una tasa de interés anual del 5% que se agravó mensualmente durante 12 meses, durante el cual contribuya con $ 100 / mes y su saldo de inicio (principal) es de $ 5000. La respuesta a esta función le dirá el saldo de la cuenta después de 1 año ($ 6483.70).

Documentos útiles

Hoja de trucos de interés compuesto

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Hoja de trucos de interés de ahorro acumulado

Apoyo a WikiHow y Desbloquear todas las muestras.

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Consejos

También es posible, aunque sea más complicado, calcular el interés de composición en una cuenta con pagos irregulares. El método implica calcular cada acumulación de intereses de pago / contribución por separado (utilizando la misma ecuación que se describe anteriormente) y se logra mejor con una hoja de cálculo para simplificar las matemáticas.

También puede utilizar una calculadora de rendimiento de porcentaje anual en línea gratuita para determinar los intereses ganados en su cuenta de ahorros. Realizar una búsqueda de internet para "Calculadora de rendimiento porcentual anual" o "Calculadora de tasa de porcentaje anual" Para producir numerosos sitios web que ofrecen este servicio gratuito.