La puesta en marcha y los primeros años de operación pueden ser costosos para una pequeña empresa, mientras que aún está tratando de encontrar sus pies en el mercado y establecer una empresa de ganancias. Una opción para adquirir los fondos necesarios para crear los activos de su empresa o aumentar su flujo de efectivo es un préstamo tradicional de pequeñas empresas. Al igual que las hipotecas, los bancos y otras compañías financieras generalmente requieren una documentación y antecedentes significativos sobre usted y su negocio antes de que se apruebe una solicitud de préstamo. Recopile información para una aplicación de préstamo comercial con anticipación al preparar un archivo separado con copias de las instituciones financieras de los documentos. Una vez que haya identificado un prestamista prospectivo, puede enviar todo lo que necesitan a la vez para evitar retrasos innecesarios.
Pasos
Parte 1 de 3:
Compilación de información personal
1.
Revise su informe de crédito. Incluso si no está garantizando personalmente el préstamo, la institución financiera que procesa su préstamo será revisar su informe de crédito personal. Obtenga una copia de él antes de completar cualquier solicitud de préstamo para que sepa su puntaje.
- Usted está legalmente derecho a un informe de crédito gratis cada 12 meses. Puede solicitar su informe gratuito visitando AnualCreditreport.com o llamando al 1-877-322-8228.
- Este sitio web es el único aprobado por el gobierno federal, tenga cuidado con otros sitios que afirman darle un informe de crédito gratuito, pero que solicite una tarjeta de crédito u otra información.
- Además de revisar su puntuación, también debe revisar todas las entradas en su informe. Si ve algo que es inexacto, puede comunicarse con la compañía de informes que emitió el informe y la disputa.
- Antes de solicitar un préstamo de negocios, desea saber qué hay en su informe de crédito y poder explicar cualquier marca negativa.
2. Copiar declaraciones de impuestos pasadas. Las instituciones financieras más tradicionales desean analizar sus declaraciones de impuestos personales durante al menos los últimos tres años en relación con una solicitud de préstamo comercial. Debe tenerlos en sus registros financieros, pero es posible que desee hacer copias para prepararse para el proceso de solicitud.
Si no tiene las declaraciones de impuestos, necesita en sus registros personales, puede descargar transcripciones de sus declaraciones de impuestos pasadas visitando el IRS.gorro.El IRS ofrece transcripciones para el año en curso y los últimos tres años gratis. También puede solicitarlos por teléfono llamando al 800-908-9946 y siguiendo las indicaciones automáticas.Una transcripción muestra la mayoría de los elementos de línea en su declaración de impuestos, incluidos su ingreso bruto ajustado y su ingreso sujeto a impuestos, junto con cualquier formulario adicional que haya presentado su declaración.La transcripción debe ser suficiente para las instituciones financieras que procesan una solicitud de préstamo comercial, pero tenga en cuenta que si necesita copias de sus devoluciones completas, deberá pagar una tarifa de $ 57 por cada devolución que solicite del IRS.3. Proyecto de un estado financiero personal. Si bien no todos los programas de préstamo requieren un estado financiero personal firmado, muchos desean que este documento usted y cualquier otra persona que posee al menos una participación del 20 por ciento en su negocio.
La Asociación de Pequeñas Negocios (SBA) tiene un formulario que puede usar para crear su estado financiero personal. El formulario está disponible para descargar desde el sitio web de la SBA.La forma de la SBA está aprobada para su uso en la evaluación de la dignidad de crédito para los préstamos garantizados por la SBA, pero puede usar el formulario como una guía para crear su estado financiero personal, incluso si está solicitando un préstamo que no está garantizado por la SBA.Su estado financiero personal debe incluir información sobre todos sus activos y pasivos personales, así como sus ingresos de todas las fuentes.4. Solicitar estados de cuenta bancarios personales. Además de su estado financiero personal, debe hacer copias de sus estados de cuenta bancarios durante al menos un año. Incluya todas sus cuentas principales, como sus cuentas de verificación y ahorro personal.
Normalmente, su banco puede obtener los últimos declaraciones mensuales del año pasado si se detiene por una sucursal.Si tiene una cuenta en línea con su banco, también puede acceder a las declaraciones que necesita y descargarlas o imprimirlas en casa.5. Cepille su resumen. Dado que su capacidad para pagar un préstamo comercial dependerá de lo bien que haga su negocio, muchas instituciones financieras quieren revisar su currículum para comprender su experiencia y antecedentes educativos.
Tenga en cuenta que, si bien la mayoría de los currículos están orientados a obtener un trabajo, este resumen se utilizará para obtener un préstamo para su pequeña empresa, por lo que debe ajustar su currículum básico en consecuencia.En lugar de lo tradicional "objetivo" La sección vista en la mayoría de los currículums, proporciona una breve introducción de usted mismo y explique por qué necesita el préstamo y cree que su solicitud debe ser aprobada.Resalte sus habilidades y experiencia en la industria en la que opera su negocio, así como cualquier experiencia empresarial y experiencia gerencial.Incluya un historial de trabajo detallado con una lista de sus responsabilidades en cada trabajo que ha tenido volver atrás varios años.Asegúrese de que el documento esté formateado limpiamente y cuidadosamente revise. Su objetivo debe ser presentar un resumen profesional hábilmente diseñado que trabaja para vender a usted y su negocio al prestamista.Parte 2 de 3:
Organización de información comercial
1.
Revise su informe de crédito comercial. Si su empresa ha estado en funcionamiento durante cualquier período de tiempo, tendrá su propio informe de crédito en virtud de su número de identificación del empleador (EIN). Dado que está solicitando un préstamo comercial, la institución financiera revisará ese informe de crédito además de los informes de crédito personal de los dueños de negocios.
- Un informe de crédito comercial funciona de manera diferente a un informe de crédito personal, y la información se envía voluntariamente. Por este motivo, es posible que su negocio no tenga mucho informe de crédito a pesar de que tiene años de historia de crédito.
- Los informes de crédito comercial son emitidos por el negocio de Experian, Equifax Business, Dun & Bradstreet y Crédito de negocios de EE. UU.
- Para obtener informes de crédito empresarial, debe comunicarse con cada una de esas compañías individualmente. Espera que se le cobren una tarifa para obtener acceso a su informe de crédito comercial.
2. Recoge declaraciones bancarias de negocios. La mayoría de las instituciones financieras desean copias de las declaraciones bancarias para las cuentas bancarias de su negocio durante el año pasado, o durante el tiempo que su negocio haya estado en funcionamiento.
Tenga en cuenta que si su negocio solo ha estado abierto por un poco más de un año, la institución de préstamos puede querer que los registros bancarios se vuelvan hasta el inicio de la cuenta.Por lo general, puede acceder a las declaraciones mensuales de la misma manera que solicitaría las declaraciones para una cuenta bancaria personal: visite su sucursal local o sáquelas de en línea.La institución de préstamos estará interesada principalmente en el flujo de efectivo de su empresa, ya sea que esté pagando más de lo que está trayendo y en la medida en que eso sea verdadero.3. Preparar un documento colateral. Si tiene activos comerciales, puede ofrecer como garantía para el préstamo, es una buena idea seguir adelante y tener esos activos evaluados y elaborar un documento que listó con la garantía que puede ofrecer para el préstamo.
Su documento colateral no tiene que enumerar todos los activos, solo aquellos que está dispuesto a poner en contra del préstamo.La garantía puede incluir activos personales, así como activos comerciales, pero tenga cuidado al poner importantes activos personales como su hogar familiar. Si su negocio falla, podrías terminar perdiendo tu casa.Su documento colateral debe incluir la prueba de que usted posee los activos y que actualmente no se encuentran bien. Si ya tiene préstamos o hipotecas contra la propiedad que desea utilizar como garantía, solo la cantidad de capital que tenga en esa propiedad contará.4. Copiar las declaraciones de impuestos de negocio. Si su empresa no ha estado en funcionamiento durante mucho tiempo, es posible que no tenga los tres años de declaraciones de impuestos empresariales. Las instituciones financieras pidan comúnmente. Pero todavía debe proporcionar copias de cualquier declaración de impuestos que haya presentado la vida útil de su negocio.
Si tiene sus declaraciones de impuestos en sus archivos de negocios, esto es simplemente una cuestión de copiar las declaraciones de impuestos para los años solicitados. Sin embargo, tendrá que pasar por algunos pasos adicionales si no tiene declaraciones de impuestos en sus archivos.Puede solicitar transcripciones del IRS de forma gratuita para el año en curso y los tres años anteriores. La transcripción incluye la mayor parte de la información sobre la devolución y, como tal, debe ser suficiente para las instituciones financieras que procesan una solicitud de préstamo.Si bien puede solicitar transcripciones de declaración de impuestos personales en línea, si desea transcripciones de las devoluciones de impuestos de negocios, debe completar el formulario de IRS 4056T y el fax o enviarlo por correo a la dirección del IRS correspondiente.Tenga en cuenta que es posible que tenga que esperar hasta 30 días para recibir sus transcripciones si los solicita por correo, por lo que si no tiene sus devoluciones de impuestos de negocio en el archivo, debe solicitar sus transcripciones con mucha antelación del tiempo Planea solicitar un préstamo comercial.5. Incluir un plan de negocios detallado. En particular, si su negocio aún está en la fase de inicio, las instituciones financieras requieren un plan de negocios sólido con cálculos de pérdidas y ganancias y proyecciones financieras para los próximos años.
Un plan de negocios completo también debe incluir un análisis de mercado de su competencia y perspectivas de crecimiento, junto con una descripción de las ventajas particulares que su empresa tiene sobre los competidores y su estrategia de mercado.Incluya los perfiles de usted y todos los socios en su negocio, incluidas las áreas de experiencia, experiencia y otras habilidades que cada uno de ustedes traiga a la mesa.Describa las áreas específicas de las cuales cada persona involucrada en el negocio estará a cargo junto con los detalles sobre sus operaciones comerciales y la estructura.La información financiera que debe estar contenida en su plan de negocios incluye proyecciones, una declaración de ganancias y pérdidas, y flujo de efectivo y sábanas.Si aún no ha creado un plan de negocios, o si su plan tiene más de un año, es posible que deba crear una nueva a los efectos de solicitar un préstamo comercial.Busque la asistencia de un consultor empresarial, abogado de negocios o contador de negocios si tiene preguntas o dificultades que producen cualquiera de los informes que deben incluirse en su plan de negocios.Parte 3 de 3:
Recogiendo documentos legales y de otro tipo
1.
Copiar documentos legales personales. Cuando solicita un préstamo comercial, la institución financiera deberá verificar personalmente su identificación y realizar controles de antecedentes personales, por lo que es posible que necesite copias de cualquier documento legal relacionado.
- Dado que la institución de préstamos generalmente realizará verificaciones de antecedentes penales sobre usted y cualquier socio en su negocio, necesitará documentos que pertenen a cualquier marca que pueda tener en su historial criminal.
- También desea tener documentos útiles que expliquen cualquier cambio de nombre u otra información de identidad. Por ejemplo, si cambió su nombre después de un divorcio, es posible que desee una copia del Decreto de divorcio, en caso de que se interlija su uso de un nombre diferente.
- Por lo general, es una mejor idea presentar documentos para apoyar o explicar algo en su registro antes de que la institución de préstamos lo encuentre, en lugar de esperar a ver si mencionan algo o solicita una explicación.
2. Reunir todas las licencias y registros. No podrá obtener un préstamo comercial a menos que pueda probar que su negocio está legalmente permitido a operar en su ubicación, por lo que la institución financiera querrá copias de todas las licencias comerciales requeridas.
En la mayoría de las ciudades y estados, debe tener una licencia para operar su negocio, así como la documentación que se ha registrado para pagar los impuestos de negocios o ventas estatal.Algunos tipos de negocios requieren otras licencias. Por ejemplo, si tiene un restaurante que vende alcohol, normalmente necesita una licencia de licor.Estar preparado para proporcionar copias de estas licencias junto con la documentación para probar que su licencia está en buen estado con las autoridades emisoras.3. Obtenga copias certificadas de los documentos de la organización. Si su negocio está organizado como asociación, LLC o Corporation, la institución financiera generalmente querrá revisar su acuerdo de asociación o artículos de incorporación.
Si está operando su negocio como propietario único, es posible que no tenga ninguno de estos tipos de documentos.Sin embargo, debe estar preparado para proporcionar copias de cualquier registro que haya realizado con el Secretario de Estado de su estado, como si ha registrado un DBA en relación con su negocio.Las empresas organizadas como LLC o Corporación generalmente deben proporcionar todos los documentos que organizan, así como los certificados del estado en los que se organizó su negocio.4. Organizar cualquier arrendamiento, contratos o acuerdos a largo plazo. Como parte de la imagen financiera general de su empresa, estos documentos demuestran los pasivos de la empresa o los ingresos futuros potenciales del negocio.
Por ejemplo, si tiene un contrato permanente con un proveedor bajo el cual usted paga un monto establecido por mes para los productos o servicios relacionados con el inventario, este contrato demuestra que la responsabilidad de su empresa a ese proveedor.Asimismo, se deben proporcionar los contratos a largo plazo con los clientes en los que su empresa tiene una cantidad establecida de ingresos de manera regular, y los montos incluidos en sus documentos de planificación financiera.