3 maneras de financiar su negocio

Las empresas necesitan financiamiento para los costos de puesta en marcha o para financiar expansiones. Dependiendo de su negocio, tiene varias opciones para elevar el capital necesario. Además de usar sus ahorros, los métodos de financiamiento más comunes son financiamiento de la deuda al obtener un préstamo y financiamiento de capital vendiendo acciones en su negocio. Sin embargo, hay otras opciones creativas, como la financiación de la orden de compra, el crowdfunding o el uso de una tarjeta de crédito.

Pasos

Método 1 de 3:

Obtención de un préstamo comercial

1. Identificar prestamistas de negocios. La financiación de la deuda es probablemente la forma más común de financiar su negocio. Usted elimina un préstamo y acepta devolverlo durante una cierta cantidad de tiempo. El prestamista cobra interés y gana un beneficio de esa manera. Los prestamistas de negocios más comunes son los siguientes:

Bancos comerciales. Si hace negocios con un banco, puede detenerse y preguntar cómo obtener un préstamo comercial.
Administración de Pequeños Negocios. La SBA técnicamente no hace préstamos, pero garantizará préstamos para pequeñas empresas. Esto significa que si por defecto, entonces la SBA cubrirá el préstamo. Si su negocio califica como "pequeño" dependerá de su industria.
Prestamistas en línea. En general, los prestamistas en línea tienen estándares de préstamos más sueltos y no requerirán que usted se comprometa colateral. Sin embargo, deberá asegurarse de que el prestamista sea de buena reputación al verificar con la mejor oficina de negocios y una agencia local de protección al consumidor.

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2. Reunir el papeleo necesario. Un prestamista deberá analizar las finanzas de su negocio antes de extender un préstamo. Recoge los siguientes documentos, que la mayoría de los prestamistas requieren:

reanudar Para todos los propietarios y gerentes

plan de negocios

Declaraciones de impuestos personales y empresariales en los últimos tres años

Informes de crédito personal y empresarial

Declaraciones bancarias personales y de negocios

Cuentas por cobrar y cuentas pagaderas

licencias de negocio

Artículos de incorporación u organización

arrendamientos comerciales

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3. Actualice sus informes financieros. También deberá presentar informes financieros a la mayoría de los prestamistas. Asegúrese de haber creado lo siguiente y que se actualiza la información:

Firmado Estados financieros personales De cualquier propietario significativo del negocio. En general, necesitará un estado financiero personal de cualquier persona que posee más del 20% del negocio.

Hoja de balance para el negocio. Esta es la instantánea de su negocio y contiene información sobre activos, pasivos y capital del propietario.

Estado de resultados. Este documento muestra la rentabilidad de su negocio durante un período específico de tiempo.

Flujo de fondos análisis.

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4. Revise su historial de crédito. A menos que se establezca su negocio, un banco no prestará al negocio. En su lugar, prestarán según su historial de crédito personal. Revise su historial de crédito y limpie cualquier error antes de solicitar préstamos.

Los errores comunes incluyen saldos inexactos, límites de crédito incorrectos y cuentas enumeradas incorrectamente como en incumplimiento o colecciones.

Errores de disputa en línea o escribiendo una carta a la Oficina de Crédito que tiene el error. La Comisión Federal de Comercio tiene una carta de muestra que puede usar.

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5. Encontrar colateral para comprometerse. Puede ser más fácil obtener un préstamo garantizado que está respaldado con activos comprometidos como garantía. Si usted defaneda el préstamo, entonces su prestamista puede aprovechar los activos. Debido a esta protección adicional, los bancos pueden requerir garantías si no tiene un historial de crédito establecido.

Puede prometer una variedad de activos como garantía. Por ejemplo, puede prometer su vehículo, hogar, equipo u otros activos. Hable con los bancos sobre sus requisitos específicos.

Documentar completamente la condición y el valor de su garantía. Por ejemplo, es posible que deba tener su garantía de evaluación.

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6. Comparar préstamos. Después de enviar una solicitud, el prestamista debe decidir si debe aprobarlo. En general, se necesitan de dos a cuatro semanas para escuchar. Si solicitó más de un prestamista, debe comparar los detalles del préstamo:

Tasa de interés. Averigüe qué porcentaje se cargará anualmente en el préstamo.

Tarifa. Es posible que tenga que pagar una tarifa de origen u otras tarifas. Lea la impresión fina para averiguar las tarifas cargadas.

Penalidad de prepago. Si desea pagar su préstamo temprano, entonces algunos prestamistas pueden golpearlo con una tarifa por el privilegio.

Duración del reembolso. Compruebe cuánto tiempo tiene que pagar el préstamo. En general, cuanto más largo sea el préstamo, menos pagará cada mes. Sin embargo, la cantidad total que paga será mayor.

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7. Envíe su solicitud. Proporcionar toda la información solicitada y verifique que sea precisa. Si tiene preguntas, comuníquese con el oficial de préstamos con el que ha estado trabajando. Envíe su solicitud con toda la documentación de soporte y mantenga una copia para sus registros.

Método 2 de 3:

Atraer a los inversores

1. Identificar a quién dirigirse a los inversores. Puede vender acciones de propiedad en su negocio para recaudar dinero. Comience por identificar a quién está dirigido. Los inversores vienen en diferentes formas y tamaños.

Socios. Es posible que desee traer a un compañero. Si es así, puede convertir su exclusividad única en un camaradería. Idealmente, su pareja debe traer habilidades que necesita, como la experiencia con ventas, marketing o desarrollo de productos.
Público en general. Las empresas públicas venden acciones al público en general. Si está interesado en este enfoque, debe reunirse con un abogado de valores para discutir sus opciones. "Ir a público" es un proceso largo y requiere presentar muchas formas con la comisión de valores e intercambio.
Individuos ricos. A menudo se llama "inversionistas ángeles", muchos individuos adinerados invertirán en negocios de inicio. A cambio, el inversionista busca un lugar en la junta de negocios o la participación en los asuntos del día a día.
Firmas de capital de riesgo. Algunos inversionistas optan por trabajar a través de empresas de capital de riesgo, que las empresas de investigación y eligen cuáles invertir en. Esta es una forma activa de inversión. La firma querrá poder de decisión en su negocio a cambio de invertir. Sin embargo, también trabajan estrechamente para ayudarlo a hacer crecer el negocio.

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2. Comprender los beneficios y negativos de criar capital de capital. Al vender una parte de su negocio, ahora tiene un nuevo propietario que tiene derecho a una parte de las ganancias indefinidamente. También tendrán acceso a sus libros y probablemente el derecho de votar sobre asuntos de negocios.

Dependiendo de su negocio, es posible que tenga que renunciar a más del 50% de su empresa, lo que lo hará perder el control.

Sin embargo, si su negocio falla, entonces no les debe dinero.

Usted debe comparar cuidadosamente a recaudar dinero de esta manera con sus otras opciones. Por ejemplo, si saca un préstamo, entonces no tiene que preocuparse por un nuevo propietario.

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3. Buscar inversores. No es fácil encontrar inversores que puedan estar interesados en su negocio. Algunos inversores solo buscan oportunidades en industrias particulares, y algunas requieren que haya planteado seis figuras por su cuenta antes de que lo miren. Sin embargo, puede obtener la pelota rodando buscando a los posibles inversores de las siguientes maneras:

Mirar en línea. Búsqueda de "inversor" y su industria. Visite sus sitios web para encontrar más sobre los tipos de empresas que invierten en.

Póngase en contacto con su Cámara de Comercio local. Su comunidad de negocios local podría tener clientes potenciales que puedan darle. Además, su centro de desarrollo de pequeñas empresas local podría conocer a los inversores locales.

Busca en el directorio SBIC. La SBA dirige el programa de la compañía de inversión de pequeñas empresas y las licencias de fondos de inversión privada. Puedes encontrar el directorio aquí: https: // sba.GOV / SBIC / FINANCIAMIENTO-SUS PEQUEÑOS NEGOCIOS / DIRECTORIO-SBIC.

Usa un corredor de capital de negocios. Estos corredores tienen redes de posibles inversores que pueden coincidir con usted para. Puede encontrar un corredor de capital de negocios hablando con su contador o abogado.

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4. Crear una presentación ganadora. Su plan de negocios será la columna vertebral de su presentación. Los inversores querrán ver que tiene un producto o servicio atractivo y está bien posicionado para el crecimiento. Sin embargo, una presentación convincente deberá ir más allá de su plan de negocios.

Asegúrese de poder resumir su negocio en una oración. Este es un desafío, pero lo obligará a identificar lo que es único acerca de su negocio.

Investiga a tus inversores. Esforzarse por crear una conexión personal con el inversor dentro de los primeros minutos.

Muestra tu producto o servicio. Si crea productos, traiga una muestra para mostrar al inversionista. Si proporciona servicios, luego cree un video corto que muestre lo que hace. Desea asegurarse de que el inversor pueda ver su negocio en acción.

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5. Pasar por la diligencia debida. Los inversores potenciales vetan a fondo cualquier compañía que estén considerando apoyar. En consecuencia, pasará por un proceso de diligencia debida donde el inversionista analizará en detalle en su producto, servicios, mercado y equipo de administración.

Si les gusta lo que ven, crearán una hoja que describe los términos y condiciones de su inversión.

Dependiendo de la cantidad de la inversión potencial, debe considerar trabajar con un abogado durante el proceso de diligencia debida.

Método 3 de 3:

Usando otras opciones

1. Buscar la financiación de la orden de compra. Si revisa los bienes, es posible que necesite un préstamo para pagar a sus proveedores. En particular, un pedido grande puede requerir que realice inversiones adicionales en su empresa. Con la financiación de la orden de compra, la compañía financiera pagará directamente al proveedor.

Este tipo de financiamiento funciona solo si su marcado es lo suficientemente grande. Necesitará un margen de beneficio bruto de al menos el 30%.
Puede ponerse en contacto con una empresa de financiación sobre este tipo de financiamiento.

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2. Obtenga un avance contra sus facturas. "Factoring" es una técnica de financiamiento donde obtiene un avance contra sus facturas. Si sus clientes son lentos para pagar, entonces el factoraje puede proporcionarle el efectivo que necesita. Puede obtener de inmediato alrededor del 80% del valor de la factura. Cuando su cliente finalmente paga, obtiene el resto, menos tarifa cargada.

Solo calificarás si tus clientes tienen un buen crédito. Por ejemplo, los clientes comerciales gubernamentales o de buena reputación son los mejores.

Realice su investigación antes de trabajar con una empresa de factoring. Pregunte si trabajan con negocios de su tamaño y preguntan por su experiencia. También compruebe si tienen un mínimo que debe factor.

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3. Pregunte a amigos o familiares por un préstamo. Las personas que conocen también pueden prestar dinero para financiar su negocio. Esta es probablemente una opción ideal si usted está tomando prestado una pequeña cantidad de dinero.

Acercarse a la familia con la seriedad que usted sería un banco. Explique por qué necesita el dinero y cómo pretendes devolverlo.

Considere pagar su interés del prestamista. Esto también mostrará que usted es serio y no busca dinero extra para gastar en lujos.

Escribir un pagaré y firmarlo. Esto le atará contractualmente a pagar el dinero.

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4. Retirar dinero de su cuenta de jubilación. Puede financiar una puesta en marcha o un negocio existente mediante el uso de su cuenta 401 (k) de IRA o un empleador anterior. Tienes que rodar por sus fondos actuales en un plan de jubilación creado para el negocio. El plan luego utiliza los ingresos para comprar acciones en la corporación.

Este es un procedimiento complicado, y debe contratar a una empresa de financiamiento para ayudarlo con el proceso. Compruebe cuánto cobra la empresa y si cobran una tarifa de asesoría mensual.

También piense cuidadosamente antes de usar sus ahorros de jubilación para financiar su negocio. Habías destinado este dinero para apoyarte cuando te retires. Si su negocio se pliega, entonces perderás estos ahorros.

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5. Usa una tarjeta de crédito. Dependiendo de la cantidad de dinero que necesite, puede usar una tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito son una buena opción si puede obtener una tasa de introducción al 0% durante 12 meses o más. Recuerde los siguientes consejos para tarjetas de crédito:

Asegúrese de obtener una tarjeta de crédito de negocios. Desea mantener su negocio y gastos personales separados. Si los desgasta, entonces parece que su negocio no es realmente una entidad separada, que podría lastimarte si su negocio está estructurado como una LLC o Corporation.

Usa la tarjeta sabiamente. Probablemente no sea una gran idea usar la tarjeta de crédito para grandes compras, como equipo. En su lugar, busque un préstamo de equipo. Use su tarjeta de crédito en su lugar para financiamiento a corto plazo, como pagar los gastos de viaje.

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6. Recaudar dinero a través de crowdfunding. Puede obtener fondos para ideas únicas, como escribir un guión o financiamiento de la creación de un álbum de RAP. Usted crea una cuenta con un sitio de crowdfunding, y las personas que visitan el sitio pueden donar a su proyecto.

Crowdfunding es solo para proyectos pequeños, discretos, no financiamiento a largo plazo para un negocio continuo.

Los sitios comunes de crowfunding incluyen Indiegogo, Rockethub y Peerbackers. Visite estos sitios y lea sus términos y condiciones.

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7. Tomar un préstamo de capital social. Su casa puede ser el mayor activo que posee. En consecuencia, los bancos le prestarán si usa su hogar como garantía. Puede obtener un préstamo de capital o una línea de crédito de crédito (HELOC), que puede utilizar para financiar su negocio.

Con un préstamo de capital social, obtiene una suma global y se lo paga en cuotas mensuales iguales. Por el contrario, un heloc actúa como una tarjeta de crédito. Usted usa lo que necesita hasta un límite y luego devolverlo.

Hable con un prestamista sobre los términos y condiciones de tomar un préstamo de capital social o un HELOC. Compare las tasas de interés y la cantidad de tiempo tendrá que pagar el préstamo.

Usar su casa como garantía no debe ser su primera opción. Si su negocio falla, entonces perderá su hogar.

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8. Buscar subvenciones. Es posible que pueda obtener una subvención del gobierno federal, estatal o local. Algunas no ganancias también proporcionan subvenciones a empresas. Las subvenciones a menudo se administran para apoyar las tecnologías emergentes y se reservan típicamente para negocios especializados. Las subvenciones no son una buena opción para la mayoría de las empresas.

Sin embargo, si cree que puede calificar, luego revise su oficina de desarrollo comercial local para ver qué hay disponible.

También puede utilizar la herramienta de financiamiento de BusinessUSA, que está disponible aquí: https: // negocio.EE.UU.GOV / FINANCIAMIENTO DE ACCESO.

Consejos

Las franquicias tienen opciones de financiamiento adicionales. Por ejemplo, el franquiciador puede estar dispuesto a prestarle dinero. Debe preguntar a los franquiciadores si extienden la financiación a los posibles franquiciados.