Formas efectivas de construir y mejorar su puntaje de crédito en el Reino Unido

Su puntaje de crédito puede tener un impacto serio en su vida. En el Reino Unido, las 3 agencias de referencia de crédito, EXPERIAN, EQUIFAX y TRANSUNION, mantienen su archivo de crédito y calcule su puntaje. Cada una de estas agencias podría tener una puntuación ligeramente diferente dependiendo de las deudas que se denuncien y su método de cálculo. Ya sea que no tenga un historial de crédito en el Reino Unido o ya tenga unas pocas marcas malas que traen su puntaje, la creación de crédito no tiene que ser difícil. Solo toma un poco de tiempo y esfuerzo.

Pasos

Método 1 de 2:

Comenzando desde cero

1. Regístrese para votar en el Reino Unido si es elegible, por lo que es más fácil obtener crédito. Registrarse para votar en su dirección actual permite a los prestamistas verificar rápidamente su dirección. Esta comprobación les ayuda a combatir el fraude de identidad. Si no está en el rollo electoral, puede ser mucho más difícil para usted obtener crédito, independientemente de su puntaje de crédito o el historial de crédito.

Para encontrar información de contacto de su oficina local de registro electoral, vaya a https: // gorro.Reino Unido / Contacto-Electoral-Registro-Oficina y ingrese su código postal.
Vivir en la misma dirección durante varios años y mantener el mismo trabajo mejorará su solvencia crediticia, así que trate de no moverse mucho si puede ayudarlo.
Si no es elegible para votar, envíe una prueba de residencia a cada una de las 3 agencias de referencia de crédito (como una factura de servicios públicos en su nombre o una copia de su contrato de alquiler) y pídales que agreguen una nota a su archivo que su La dirección ha sido verificada.

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2. Abra una cuenta bancaria en el Reino Unido lo antes posible. Si abre una cuenta bancaria del Reino Unido y la usa responsablemente, le ayudará a generar crédito a lo largo del tiempo, aunque puede tomar un año para ver los resultados. Asegúrese de que siempre tenga suficiente dinero en su cuenta para cubrir los pagos.

Una cuenta en buen estado muestra que tienes una buena relación con un banco. Después de tener la cuenta durante varios años, puede ser elegible para varias ofertas de crédito de ese banco que también puede ayudarlo a crear crédito.

Si el banco ofrece protección contra sobregiros, puede inscribirse para eso también. Ayudará si algo sucede y realiza un pago, no puede cubrir y también puede servir como una forma de crédito si aún no puede obtener una tarjeta de crédito. Solo asegúrate de pagarlo tan pronto como pueda para evitar las tarifas e intereses.

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3. Configure los débitos directos para pagar sus facturas. Póngase en contacto con su banco o a la compañía que necesita pagar para comenzar con débito directo. Algunas empresas también ofrecen descuentos y otros beneficios si elige su factura debitada directamente desde su cuenta bancaria cada mes.

Mientras esté seguro de que tendrá el dinero en su cuenta para pagar las facturas cuando vencerán, los débitos directos lo ayudan a crear su crédito y asegurarse de que sus facturas siempre se paguen a tiempo.

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4. Saque una tarjeta de crédito u otra forma de crédito pequeña. Después de haber tenido su cuenta bancaria por un mes o dos, compre una tarjeta de crédito de inicio. Ya que tiene una relación establecida con su banco, revise su sitio web para ver si tiene algo que calificaría para.

Las tarjetas de crédito de la tienda suelen ser bastante fáciles de obtener si no tiene mucho crédito y puede ayudarlo a establecer crédito. Obtenga una tarjeta de una tienda que compra mucho y use la tarjeta en lugar de usar efectivo o su tarjeta de débito. Ya que ya realiza estas compras de todos modos, no tendrá que preocuparse tanto por pagarlo cada mes.

Los contratos de teléfonos móviles también lo ayudan a establecer su crédito. No olvides configurar la factura para el débito directo!

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5. Solicite más crédito en 3 meses. Enviar una gran cantidad de aplicaciones de crédito en un corto período de tiempo puede perjudicar su puntaje de crédito porque le hace parecer que tiene algunos problemas financieros y está desesperado por el crédito. Después de haber obtenido su primera tarjeta de crédito e hizo pagos regulares durante aproximadamente 3 meses, consulte a otro.

Verifique su puntaje de crédito con Experian, Equifax y Transudion y compárelo con la puntuación mínima requerida para la tarjeta de crédito. Si se asegura de que puede cumplir con el mínimo antes de que se aplique, le ahorrará perder su solicitud en un rechazo. También te salvará un desperdicio "búsqueda dura" Registre en su archivo de crédito, que puede bajar su puntaje.

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6. Mantenga los saldos en sus tarjetas de crédito lo más bajo posible. Idealmente, puede pagar su saldo en su totalidad cada mes. Pero puede haber ocasiones en las que descubra que necesita llevar un saldo en una de sus tarjetas, como para un artículo de boleto grande o un gasto de emergencia. Cuando eso sucede, trate de pagar todo lo que pueda cada mes hasta que el saldo se vuelva a cero.

Por ejemplo, si tiene un límite de crédito de £ 2,000, querrá llevar un saldo de no más de £ 500-600.

Si sus saldos son más del 30% de su crédito disponible, envía una señal a los prestamistas que ya está en deuda y posiblemente tenga problemas para mantenerse al día con los pagos. También reduce su puntaje de crédito.

Antes de realizar una compra de boletos grandes, llame a su compañía de tarjetas de crédito y averigüe si puede obtener un aumento de límite de crédito. Eso lo ayudará a mantener su saldo en el control.

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7. Haz todos tus pagos a tiempo. Los pagos atrasados realmente pueden costarle puntos en su puntaje de crédito, especialmente si se vuelve demasiado atrás. Si acaba de comenzar a construir crédito, incluso un solo pago tardío o dos puede devolverle la llamada.

Mantenga un calendario con todas sus fechas de vencimiento y hágase recordatorios para que no los olvides. Muchas empresas también ofrecen recordatorios de mensajes de texto que puede inscribirse en.

Incluso si tiene un conjunto de pago para dirigir el débito, sigue siendo una buena idea tener un recordatorio para que pueda asegurarse de tener suficiente dinero en su cuenta para cubrir el pago.

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8. Cierre de cuentas que nunca usas o no necesitas. Las cuentas de crédito de larga duración y bien administradas tienden a mejorar su puntaje, mientras que varias tarjetas que nunca usas no hará nada para ayudarlo a crear crédito. Plaza periódicamente a través de su archivo de crédito y busca tarjetas u otras cuentas que no ha utilizado en los últimos 3-4 meses. Si es poco probable que utilice la tarjeta en el futuro, adelante y llame a la compañía y cancela.

Esto no siempre afecta su puntaje de crédito, pero afecta las decisiones de los prestamistas. Si solicita crédito y el prestamista ve que tiene mucho crédito disponible que no está utilizando, podría pensar que realmente no necesita más.

Cerrar una cuenta lata Diga su puntaje temporalmente porque disminuye la cantidad de crédito disponible que tiene. Asegúrese de que su utilización de crédito permanecerá por debajo del 25-30% antes de cerrar una cuenta.

Método 2 de 2:

Mejorando tu puntuación

1. Obtenga una tarjeta de crédito prepaga si necesita reconstruir su crédito. Si su puntaje es tan bajo que los prestamistas tradicionales no están dispuestos a aprobar sus aplicaciones, una tarjeta prepaga podría ser la respuesta para usted. Con estas tarjetas, usted hace un depósito y luego tiene un límite de crédito basado en esa cantidad.

El depósito reduce el riesgo de la compañía de crédito al garantizar que se le pagarán si se cae en los pagos. Sin embargo, no significa que no tenga que hacer pagos! El depósito que realiza es así como seguridad, como usted paga un depósito al alquilar una casa.
Aún tiene que realizar un pago cada mes por los cargos en la tarjeta, al igual que cualquier otra tarjeta de crédito. Si no logra sus pagos y la compañía tiene que tomar el dinero de su depósito, es probable que también cancelen su tarjeta.

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2. Pagar la deuda existente antes de solicitar más crédito. Sí, su utilización de crédito disminuirá si obtendrá más crédito, pero los saldos grandes aún afectarán su puntaje. Pagar más que el pago mínimo cada mes para pagar gradualmente su deuda existente, entonces puede solicitar más crédito si lo desea o cree que lo necesita.

Pagar su deuda también mejorará su puntaje de crédito dramáticamente, especialmente si lleva saldos altos.

Si está llevando un saldo en una tarjeta, rara vez usa o desea cerrar, comuníquese con la compañía y vea si puede resolver una liquidación en el saldo y cerrar la tarjeta.

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3. Revise su puntaje de crédito regularmente para mantenerse al frente de los cambios. Si está tratando de crear o mejorar su crédito, debe saber cuál es su puntaje de crédito y cómo se cambia. Si lo revisa al menos una vez cada 2-3 meses, puede determinar qué acciones de su parte afectan su puntaje de crédito. La forma más fácil de hacer esto está en línea a través de los sitios web de cada una de las 3 agencias de referencia de crédito:

Equifax: http: // Equifax.co.Reino Unido/

Experian: http: // experimento.co.Reino Unido/

TransUnion: https: // transunión.com /

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4. Reporte cualquier información incorrecta en su archivo a la Agencia. Información incorrecta en su archivo de crédito, incluso algo tan simple como una dirección incorrecta, puede reducir su puntaje de crédito. Las 3 agencias de referencia de crédito tienen herramientas en sus sitios web que puede usar para informar esa información incorrecta de forma gratuita y eliminarla de su archivo.

Si está utilizando un sitio web de monitoreo de crédito o una aplicación móvil, es probable que necesites obtener una copia de su archivo de crédito directamente de la agencia de referencia de crédito para informar el error.

Juntar cualquier registro que tenga, como las declaraciones bancarias o las declaraciones de facturación, que demuestren que la información sea incorrecta. Eso ayudará a la Agencia de Referencia de Créditos, eliminar o corregir la información más rápidamente.

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5. Establecer objetivos diferentes para cada una de las agencias de referencia de crédito. Las puntuaciones de crédito no son estándar, por lo que no puede esperar tener el mismo puntaje de crédito con las 3 agencias. En general, apunta a lo siguiente en cada una de las 3 agencias de referencia de crédito:

TRANSUNIÓN: Al menos 781 de 850

Equifax: al menos 420 de 700

Experian: al menos 880 de 999

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6. Pruebe una membresía con una agencia de referencia de crédito para obtener más ayuda. Cada una de las agencias de referencia de crédito tiene programas de membresía que le brindan consejos y recursos para ayudar a obtener su crédito bajo control. Si estás luchando, uno de estos programas podría ayudarte.

Las 3 agencias de referencia de crédito ofrecen membresías de prueba gratuitas de un mes para que pueda probarlas y ver si hace algo para ayudarlo. Si no, siempre puedes cancelar.

Si no quieres pagar, busca la frase "informe estatutario." No tiene que pagar por un informe legal, aunque no obtendrá ninguna de las orientaciones o recursos adicionales que obtendría con una membresía: simplemente obtendrá una copia de su archivo de crédito.

Consejos

Las agencias de referencia de crédito del Reino Unido solo compilan sus datos basados en cuentas del Reino Unido. Si te has mudado al Reino Unido desde otro país, tendrás que empezar desde cero.

Advertencias

Evite las empresas de reparación de crédito. Son caros y no hagan nada por ti que no puedes hacer por ti mismo gratis.