3 maneras de verificar las puntuaciones de crédito de alguien

El control de las puntuaciones de crédito es una parte importante de la responsabilidad financiera.Ya sea que usted sea un posible empleador o propietario, representante de préstamos o individuos, existen varias ventajas para revisar los informes de crédito y las puntuaciones.Un informe de crédito y un puntaje es un buen indicador de responsabilidad profesional y personal.

Pasos

Método 1 de 3:

Solicitando un informe de crédito para otra persona

1. Obtener permiso por escrito. Los individuos y las empresas deben obtener un permiso por escrito de la persona cuyo crédito están buscando.Además del permiso por escrito, la persona también debe dar su número de Seguro Social y su dirección actual. Obtener un informe de crédito sin el permiso de la persona es ilegal.Puede ser punible con una multa fuerte o incluso un tiempo de cárcel.

La Sociedad para la Gestión de Recursos Humanos (SHRM) proporciona formas de muestra para obtener permiso para realizar una verificación de antecedentes y obtener un informe de crédito de consumo para fines de empleo.
E-inquilino proporciona formas libres para propietarios, incluyendo un Informes del consumidor divulgación, que el inquilino debe firmar para dar permiso al propietario para realizar una verificación de antecedentes y obtener un informe de crédito.

2. Póngase en contacto con una de las tres agencias de informes de crédito.Tres agencias nacionales de informes de crédito hacen cheques de crédito en individuos.Ellos son Equifax, Experimento y Transunión.Pasar por una de estas agencias es la única manera legítima de obtener el informe de crédito de alguien.El informe de crédito enumera información detallada sobre el empleo, el historial de crédito, los alojamientos anteriores y las deudas actuales.

3. Obtener un informe de crédito de transunión.TransUnion permite a los propietarios y empleadores verificar informes de crédito sobre los solicitantes de alquileres o empleos.Los propietarios utilizan Transunion smartmove.Los empleadores pueden comprar un informe de evaluación previo al empleo de Transurion (PEER) a través de un proveedor de soluciones de contratación de terceros.

SmartMove le da a los propietarios una forma rápida, segura y confiable de verificar el crédito de un inquilino en línea.El propietario se registra para una cuenta.Por $ 25, el propietario tendrá acceso a un informe de detección de crédito, una recomendación de depósito, una puntuación de riesgo de inquilino y un informe nacional de antecedentes penales.Durante $ 10 adicionales, el propietario también puede ver un informe de crédito completo y una búsqueda de desalojo nacional.Una vez que el propietario tiene la cuenta, ingresa el nombre del solicitante de alquiler y la dirección de correo electrónico.SmartMove contacta con el solicitante de alquiler en nombre del propietario y el permiso de solicitudes para otorgar acceso a esta información al propietario.

Una verificación de crédito de fondo de pares es el informe de evaluación previo al empleo diseñado por transunión.Los empleadores pueden comprarlos de compañías de soluciones de contratación de terceros, como el crédito de comando o USAFACH.El informe de pares le da a los empleadores una cuenta imparcial de la información financiera del solicitante, incluido el historial de crédito.

4. Obtener un informe de crédito de Experimento.Se coloca sobre la pestaña de la pequeña empresa y elige Compruebe el crédito en una persona.Aterrizará en una página que le permita abrir una cuenta con su servicio Experian Connect.Una vez que tenga una cuenta, puede obtener acceso a la información de crédito de otros.

Este servicio funciona un poco diferente.La persona cuyo crédito que desea ver puede comprar un informe de crédito por $ 14.95 y otorgue acceso gratuito al informe por 30 días.

Para abrir una cuenta con Experian Connect, proporciona su nombre, dirección y número de seguro social, y usted elige un nombre de usuario y una contraseña para la cuenta.El sistema verificará su identidad haciendo preguntas de su historial de crédito para el que solo usted conozca las respuestas.Una vez que aproveche las preguntas de seguridad, su cuenta está abierta.

Una vez que tenga la cuenta, puede enviar una solicitud para ver el crédito de una persona desde su Experian Connect Dashboard.Todo lo que necesita es el nombre de la persona y la dirección de correo electrónico.

Experian contacta a la persona en su nombre.Si la persona está de acuerdo, él compra el informe por $ 14.95 a través de Experian.Luego le otorga permiso para ver el informe de forma gratuita durante 30 días.

Una vez que la persona le ha otorgado acceso al informe de crédito, Experian le notifica.Puede ver el informe en su panel de control de Experian Connect.

5. Obtener un informe de crédito de Equifax.Equifax ofrece servicios de verificación para propietarios y empleadores. Estos servicios permiten a los propietarios y empleadores para verificar la identidad y ver una tarjeta de informe de crédito para posibles inquilinos o solicitantes de empleo.

Los propietarios utilizan el informe de identidad de Equifax de servicio para los propietarios.Este servicio le permite a los propietarios verificar la identidad y ver un resumen de crédito de alto nivel y un rango de puntaje de crédito para los posibles inquilinos.Los propietarios pueden solicitar el informe ingresando su propio nombre y dirección de correo electrónico y el nombre y la dirección de correo electrónico del prospectivo inquilino.Equifax entonces contacta al inquilino.Si el inquilino está de acuerdo, el propietario se le otorga acceso al informe de identidad.El informe cuesta $ 9.95, y el propietario o el inquilino pueden pagar por ello.

Los empleadores utilizan el sistema de verificación de empleo de Equifax llamado número de trabajo.Este servicio otorga a los empleadores acceso a informes de datos para potenciales empleados que enumeran el historial de empleo y la información de la persona sobre su crédito.Para usar este servicio, los empleadores deben demostrar que han cumplido con la FCRA y obtenidos el permiso por escrito de los empleados potenciales para ver su información de crédito.

Método 2 de 3:

Leyendo y analizando el informe de crédito de alguien

1. Conozca las categorías de información.Cada agencia de informes de crédito tiene un formato único para sus informes.Sin embargo, todos informan las mismas categorías de información.Estas categorías incluyen información de identificación, información sobre cuentas de crédito y consultas de crédito, artículos de registro público y colecciones, cuentas satisfactorias y artículos negativos.

2. Entender la información de identificación.Esto incluye el nombre de la persona, el número de Seguro Social, la fecha de nacimiento y la información de empleo.Si el nombre de la persona ha cambiado por alguna razón, como un matrimonio o divorcio, los nombres anteriores se enumeran aquí.Además, se incluirá cualquier apodo o variaciones en el nombre de la persona.También se enumeran las direcciones actuales y anteriores.

3. Conozca acerca de las cuentas de crédito de la persona.Estos también son referidos como líneas de comercio.Los prestamistas informan toda la información sobre las cuentas de crédito.Esta información incluye el tipo de cuenta, la fecha en que se abrió la cuenta, el límite de crédito, el monto del préstamo, el saldo de la cuenta y el historial de pagos de la persona.Existen tres tipos diferentes de cuentas de crédito.

Las cuentas hipotecarias incluyen hipotecas de primera y segunda, préstamos de capital social y cualquier otro préstamo garantizado por bienes raíces.

Las cuentas giratorias son cuentas de carga con un límite de crédito que se debe pagar cada mes.Las tarjetas de crédito son un ejemplo de cuentas giratorias.

Las cuentas de pago son cuentas de crédito en las que la cantidad y el número de pagos se predeterminan en una cantidad fija.Los préstamos para automóviles son cuentas de pago.

4. Comprender la diferencia entre las consultas de crédito duro y suave.Una consulta dura ocurre cuando la persona solicita un préstamo y el acreedor comprueba el puntaje de crédito de la persona.Una consulta suave ocurre cuando un prestamista no está revisando el crédito de la persona con el fin de otorgar un préstamo.Los ejemplos de consultas blandas incluyen una persona que solicita su propio puntaje de crédito y verificaciones de crédito realizadas por negocios con fines de ofertas promocionales.Las consultas de crédito pueden tener un efecto negativo en el puntaje de crédito de una persona.

5. Aprender información de registro público.El informe de crédito incluye información en el registro público.Los tribunales de estado y del condado y las agencias de cobro reportan información sobre la deuda vencida.Ejemplos de información financiera del registro público Incluye quiebras, ejecuciones hipotecarias, gravámenes y juicios.

6. Interpretar elementos positivos y negativos en el informe de crédito.Las tres agencias de informes de crédito separan artículos positivos y negativos en informes de crédito.Esto hace que sea más fácil interpretar la información.En la sección que detalla los elementos negativos, encontrará información sobre los pagos atrasados.Esto incluye cuando ocurrió un pago atrasado, cuán tardío fue, el saldo en la cuenta, y si la cuenta fue cancelada o enviada a colecciones.

7. Entender los formatos y códigos de informes de crédito.Cada agencia de informes de crédito tiene su propio conjunto de códigos para el historial de pago, los registros públicos y el historial de verificación de crédito.Comprender estos códigos facilita interpretar el informe de crédito.

Visita el Mercador de crédito de mérito aprender sobre el Experimento, Transunión y Equifax Formatos y códigos de informes de crédito.

Método 3 de 3:

Saber si eres elegible para verificar las puntuaciones de crédito de alguien

1. Entender la Ley de Informes de Crédito Justo (FCRA).El FCRA es una ley federal que rige cómo las agencias de informes de crédito administran su información de crédito.Su objetivo es proteger la privacidad e identidad de los individuos.También protege su derecho a acceder y corregir las inexactitudes en su informe de crédito.Finalmente, especifica quién puede o no puede obtener un informe de crédito sobre otra persona.

Bajo la FCRA, puede obtener los informes de crédito de otros solo si lo necesita para calificarlos para un trabajo, un seguro, beneficios gubernamentales o tenencia.Además, tener poder de abogado hace que sea legal para que usted vea el informe de crédito de esa persona.

2. Compruebe la puntuación de crédito de un empleado potencial.Según CNN.COM, en 2010, casi el 60 por ciento de los empleadores calificaron los controles de crédito en posibles nuevas contrataciones.Lo ven como una parte importante del proceso de contratación, como verificar las referencias de alguien.

Algunos empleadores revisan el crédito de los solicitantes debido a la naturaleza del trabajo por el cual están aplicando.Por ejemplo, los bancos, las corretajes, el gobierno y otras instituciones financieras desean contratar personas con una capacidad probada para administrar sus finanzas personales.

Otros empleadores utilizan historiales de crédito como una forma de evitar los demandantes débiles.Ven a la existencia de altas deuda o morosidad de crédito como una posible distracción que puede afectar el desempeño laboral.

La ley federal permite a los empleadores ver un informe de crédito modificado para solicitantes de empleo o empleados.Esto a veces se le conoce como un encabezado de crédito. Omite números de cuenta para proteger la privacidad.Si un empleador decide no contratar a alguien en función de un informe de crédito, el solicitante debe recibir una copia del informe de crédito y le informó a su derecho a desafiarlo bajo la FCRA.

3. Aprenda sobre el historial de crédito del inquilino potencial.Como propietario, usted quiere inquilinos que paguen su renta y cuide la propiedad como si fuera su propia.Los propietarios revisan los informes de crédito de los inquilinos potenciales como una forma de evaluar su capacidad para hacer esto.One Way Landlords Evite el alquiler a Deadbeats es comprobando que el crédito de los inquilinos potenciales.Pueden ejecutar el informe de crédito en sí mismos, o pueden contratar a un servicio para ejecutar un crédito y verificaciones de antecedentes.

4. Guardia contra el robo de identidad si su cónyuge ha muerto.La identidad de una persona es especialmente susceptible al robo en los meses siguientes a la muerte.Según el Servicio de Impuestos Internos (IRS), el problema está aumentando porque la información de identidad sobre el recientemente fallecida es tan fácil de obtener.

El Gobierno publica los nombres y los números de seguridad social del reciente fallecido en el sitio web de la Administración de la Seguridad Social para prevenir el fraude de bienestar.Pero los ladrones de identidad solo necesitan descargar este archivo de Excel desde el sitio web.

Algunos sitios web de genealogía publican números de seguridad social y nombres doncellos del difunto.

Puede tomar hasta un año resolver los asuntos de una persona que ha muerto.Durante este tiempo, las facturas siguen llegando y los acreedores son notificados de la muerte.Los ladrones de identidad piensan que las pocas facturas de tarjetas de crédito adicionales en el nombre de la persona no son probablemente notadas.

5. Averiguar si el crédito de su hijo ha sido comprometido.Si su hijo está recibiendo solicitudes de tarjetas de crédito en el correo, es posible que desee registrar el fraude.Los ladrones de identidad se dirigen a menores porque piensan que no se notará.Además, si usted y su hijo comparten el mismo nombre, es posible que algunos de sus información de crédito se informen sobre su informe de crédito.Desea revisar el informe de crédito de su hijo y abordar cualquier problema antes de cumplir 18 años y comience a solicitar préstamos estudiantiles o una cuenta de tarjeta de crédito.

Normalmente no puede tirar de un informe de crédito de menor en línea.Debe llamar directamente a la agencia de informes de crédito.

6. Compruebe las finanzas de los padres envejecidos.Las personas mayores son a menudo objetivos de fraude.Busque saldos inusualmente altos en tarjetas de crédito o líneas de crédito por las cuales no firmaron.Los ladrones a veces convencen a los ancianos a cosignar en préstamos.Cuando el préstamo no se le paga, el cosignador se hace responsable de la deuda, y esto puede afectar negativamente a un puntaje de crédito.Además, si una persona mayor que sufre de demencia, puede solicitar aleatoriamente el crédito o usar el crédito de manera irresponsable.

Necesitará poder de abogado o una tutela designada por el tribunal para obtener el informe de crédito de un padre.