Cómo financiar un nuevo negocio: 8 pasos (con imágenes)

Tienes una idea y un modelo de negocio en su lugar. Todo lo que necesita es financiar para escalar sus productos y / o servicios. Hay una variedad de métodos de financiamiento disponibles, pero deberá hacer una tarea primero.

Pasos

Método 1 de 2:

Financiamiento de fuentes comunes

1. Determinar su necesidad financiera. Averigua exactamente la cantidad de dinero que necesita antes de invertir su propio dinero o pedir que otros financien su negocio.

Investiga otras empresas como la tuya. ¿Qué consejo financiero puede averiguarlo?? ¿Qué dicen los expertos es lo mínimo sobre usted necesita comenzar un negocio como el suyo en su área?
Anticipar el futuro necesita evitar una crisis financiera. Por ejemplo, lo que sucede si su negocio no tiene ganancias durante varios meses? Es su negocio de temporada y, de ser así, ¿cómo llegará a los finales cumplir durante la temporada baja??
Asegúrese de que su necesidad financiera coincida con su plan de negocios. Su plan de negocios no puede ser más ambicioso que su plan financiero. Recuerde que deberá financiar lo que prometa en su plan de negocios.
Haga una lista de todo lo que necesita para comenzar su negocio. Necesitas bienes raíces? ¿Qué pasa con el equipo o las licencias especiales?? Obtenga estimaciones precisas de todos los costos para que sepa cuánto necesita de prestamistas o inversores.

Imagen titulada Finanzas Un nuevo negocio Paso 2

2. Usa tus ahorros personales. Use todo o parte de sus ahorros personales para financiar su negocio. Decidir cuánto de sus ahorros para usar depende de su nivel de comodidad con riesgo.

La mayoría de los propietarios de pequeñas empresas utilizan ahorros personales para iniciar sus negocios.

Otra opción es usar parte de tu 401k. Bajo los rollovers como opción de inicio de negocios, puede pedir prestado dinero de su 401k sin pagar los impuestos sobre los fondos o pagar una penalización temprana de retiro.

Si utiliza ahorros personales o su 401k pesa los riesgos contra los beneficios. Si su negocio falla, por ejemplo, se quedará con poco para volver a caer. Por otro lado, un negocio exitoso puede más que pagar cualquier inversión inicial.

Imagen titulada Finanzas Un nuevo negocio Paso 3

3. Preguntar a amigos y familiares. Pedir prestado dinero de inicio de familia o amigos.

Trata esto como cualquier otra transacción comercial y tenga un plan de negocios y un plan de reembolso.

Asegúrese de contar a familiares y amigos exactamente lo que necesita y por qué. Diciendo que necesita dinero para un negocio es menos convincente que decir que necesita un refrigerador para su nuevo restaurante. Hágales saber exactamente cómo se utilizará su dinero.

Es posible que desee ofrecer un porcentaje de su negocio. La familia y los amigos pueden estar más dispuestos a invertir si tendrán una participación en las ganancias. Recuerde que dejarlo demasiado reducirá sus propios beneficios y, potencialmente, su control. Regalar el 51% significa que no tiene control de su propio negocio.

Predeterminado en un préstamo de familia o amigos puede arruinar las relaciones, así que use esta opción sabiamente.

Consejo experto

Helena Ronis

Business Advisorhelena Ronis es cofundador y CEO de VOXSNAP, una plataforma para crear materiales de audio y voz de educación. Ella ha trabajado en el producto y la industria de la tecnología durante más de 8 años, y recibió su licenciatura de SAPIR Academic College en Israel en 2010.

Helena Ronis
Consejero de negocios

Helena Ronis, CEO y fundador de Voxsnap, aconseja: "Al principio, todo se trata de financiar a la compañía con los recursos más fáciles y rápidos que puedes obtener. Si tiene miembros de la familia que expresan interés, entonces esas serán las mejores personas para acercarse. La mejor manera de convencerlos es mostrarles que eres serio, al tener un plan bien pensado.

Imagen titulada Finanzas Un nuevo negocio Paso 4

4. Obtener un préstamo bancario. Los bancos prestaron dinero a las personas que comienzan a las pequeñas empresas y aquellos que desean ampliar las empresas existentes.

Los bancos pueden prestar grandes cantidades de dinero que no están disponibles de fuentes como Microloans.

Conozca su puntaje de crédito. Los préstamos bancarios requieren un crédito fuerte. Verifique su informe de crédito antes de acercarse a un banco y solucionar cualquier error.

Tener suficiente garantía. Se puede necesitar garantías para garantizar su préstamo. Si no tiene suficiente colateral dentro de su negocio, el banco puede colocar un gravamen en su casa.

Cree un presupuesto realista basado en los estados financieros y las proyecciones para su negocio.

Saber por qué necesitas el dinero. Los bancos tienen más probabilidades de prestar por gastos razonables, como equipos de compra, pero tienen menos probabilidades de prestar por otras razones, como un problema de flujo de efectivo.

Construir una relación con su banco antes de solicitar un préstamo. Cuanto más le conozcan usted y su negocio, más probabilidades hay de aprobar un préstamo. Por esta razón, es mejor usar un banco donde ya eres cliente.

Use un banco o unión de crédito local y aproveche los programas de préstamos garantizados por la Asociación de Pequeñas Empresas. Los bancos pueden estar más dispuestos a prestar si el gobierno está garantizado por el gobierno. Los bancos locales son más propensos que los bancos nacionales más grandes para financiar pequeñas empresas.

Dale al banco toda la documentación solicitada. Los préstamos son negados debido a aplicaciones incompletas. Asegúrese de que toda la documentación esté completa y organizada.

Pregunte cuánto tiempo se tarda en ser aprobado y tenga los fondos desembolsados a usted. Este proceso puede ser largo (hasta 60 días). Deberá planificar su negocio de inicio con esta línea de tiempo en mente.

Imagen titulada Finanzas Un nuevo negocio Paso 5

5. Obtener tarjetas de crédito. Escape otras opciones primero. Las tarjetas de crédito pueden ser una opción viable pero conlleva riesgos.

Si tiene un crédito fuerte, puede calificar para menores tasas de interés.

Límite a compras a corto plazo si tiene un crédito débil o mediocre.

Investiga diferentes opciones de tarjetas de crédito. Busque tasas de interés bajas, transferencias de saldo, programas de recompensa y otros beneficios.

Las tarjetas de crédito de negocios pueden venir con límites de crédito más altos y pueden ayudar a administrar sus finanzas comerciales al mantener los gastos de negocios separados de los gastos personales.

La incapacidad de pagar el saldo total cada mes puede hacer que pague mucho más por las compras.

Las tarjetas de crédito son una forma fácil de aumentar la deuda y dañar su puntaje de crédito.

Método 2 de 2:

Financiación de otras fuentes

1. Usa Sitio de Fundación de Acrowd. Recaudar dinero sin riesgo y promover su aventura al mismo tiempo.

Los sitios de crowdfunding le permiten lanzar su negocio a una comunidad en línea de inversionistas y recaudar fondos para lograr un objetivo particular para su negocio.
Ninguno de su propio dinero debe invertirse, pero si no alcanza su objetivo, es posible que no obtenga ningún dinero en absoluto.
Comience por publicidad en su área local (periódicos, televisión local). Crowdfunding se basa en la palabra de boca y esta es una buena manera de comenzar a construir intereses.
Crea un tono apasionado y atractivo. ¿Por qué las personas deben invertir en su negocio?? ¿Qué ofreces que otros no lo hacen?? Lo que hace que su negocio sea emocionante o innovador?
Establecer metas de financiamiento que usted espera se puede satisfacer y no prometer en exceso de entregables. Si necesita una gran inversión, considere romper su objetivo en partes. Por ejemplo, en lugar de pedirle dinero para comprar suficiente equipo para equipar un restaurante, solicite fondos para ciertos artículos como un nuevo refrigerador de Walk-in y una estufa. Una vez que se ha cumplido ese objetivo, puede solicitar fondos para otros artículos (tablas y sillas, una freidora).
Investigación exitosa multitudes financiadas campañas. ¿Qué hicieron que los obtuvieron y financiados?? ¿Qué ofrecieron posibles inversores?? No tienes que reinventar la rueda, aprender de otros que han tenido éxito.
Identifique su audiencia objetivo y adapte su tono para atraer a los inversores. ¿Quién es probable que invierta en su negocio?? ¿Qué tipo de persona se sentiría atraída por lo que su negocio tiene para ofrecer?? Haga una lista de varias audiencias potenciales y luego decida cuál es la mayor probabilidad de financiar su negocio. Incluso puede revisar los sitios de crowdfunding para ver quién ha financiado negocios como el suyo. Sastre tu lanzamiento a esta audiencia.
Elija el sitio de crowdfunding adecuado para sus necesidades. Algunos sitios de crowdfunding financian específicamente las pequeñas empresas (a diferencia de los proyectos artísticos, por ejemplo). Hay sitios de crowdfunding que están vinculados a causas como el ecologismo. Estos sitios pueden vincularlo con los inversores que comparten su causa, conectándole instantáneamente con una audiencia objetivo. Los conocidos sitios de crowdfunding incluyen Pedal de arranque e indiegogo.
Tenga en cuenta cualquier escollo con un sitio de crowdfunding. ¿Serás penalizado si no alcanzas tu objetivo?? Es el sitio atractivo para los posibles inversores y es fácil navegar y personalizar para sus necesidades?
Muchos sitios de crowdfunding le permiten elegir una línea de tiempo para su campaña. Asegúrese de elegir un marco de tiempo que le permita alcanzar su objetivo.
Recuerde que los sitios de crowdfunding toman un porcentaje de sus donaciones. También hay tarifas para procesar las tarjetas de crédito de sus financiadores. Puede terminar recibiendo 7% a un 12% menos de lo que realmente planteó. Las tarifas varían según el sitio.

Imagen titulada Finanzas Un nuevo negocio Paso 7

2. Obtener un microcrilo. Los microcréditos son pequeños préstamos a corto plazo que pueden ayudarlo a comprar equipos y otros suministros para iniciar su negocio.

Los microcréditos sirven a muchas personas que no pueden acceder a la financiación de las avenidas tradicionales debido a la falta de historial de crédito, el crédito dañado, las quiebras o la falta de garantía.

La mayoría de los microlenders son organizaciones sin fines de lucro y brindan asistencia técnica individualizada.

Los microcréditos pueden ayudar a mejorar su calificación crediticia, lo que es más probable que pueda calificar para un préstamo bancario más grande.

Localiza un micralender en tu estado. Algunos microcrendientes solo prestan en un estado, pero algunos prestaron en todo el país.

Prepare un plan de negocios y un estado financiero que describa por qué necesita el préstamo.

Aunque los microlenders son menos estrictos acerca de las calificaciones crediticias que los prestamistas bancarios regulares, se le puede pedir que proporcione declaraciones de impuestos de años anteriores u otra información financiera personal.

Tener referencias personales y de negocios disponibles. Algunos microlenders quieren referencias que pueden hablar con su capacidad para ejecutar una pequeña empresa. Idealmente, sus referencias deben conocerlo bien y poder brindar información específica sobre cualquier experiencia previa, educación o capacitación que demuestre su disposición para comenzar su propio negocio.

Microlenders puede tomar mientras los bancos aprueben y desembolsan préstamos. Planee en al menos 60 días antes de recibir fondos.

Imagen titulada Finanzas Un nuevo negocio Paso 8

3. Investigar el financiamiento de capital (también llamado Angel / Equity Investment). Evite asumir la deuda al proporcionar participaciones de los inversores en su empresa.

Los inversores pueden diluir el control que tiene sobre su negocio y dejarlo con una parte más pequeña en el beneficio.

Encontrar a los inversores ángeles puede ser difícil. Un lugar para comenzar es con listas en línea como Forbes.

Asistir a exhibiciones locales y eventos para empresarios para conocer a los inversores de ángeles.

Prepare un tono para su negocio y prepárese para discutir su plan de negocios con muchos inversores potenciales.

No se desanime si las primeras personas en las que te acuestes le dan la vuelta. La persistencia es la clave para la inversión de ángeles. Necesitas encontrar a la persona adecuada, en el momento adecuado.

Algunos inversionistas ángeles trabajan juntos, cada uno de las que se pone en una parte del dinero que solicita. Decida cómo manejará a varios inversores: cada individuo obtendrá un porcentaje de su empresa? ¿Obtendrá el grupo un cierto porcentaje?? ¿Cuánto control estás dispuesto a renunciar a que se financie su negocio??

Haz tu tarea. Desea acercarse a los inversores de ángeles que probablemente financien su tipo de negocio. Los grupos comerciales locales o las asociaciones de la industria pueden vincularlo con los inversionistas de ángeles que comparten sus intereses.

Espere que los inversores de ángel se tomen el tiempo para investigar su negocio antes de tomar una decisión. Esto puede tomar varios meses.