Cómo presentar una reclamación de seguro de terremoto: 15 pasos

El seguro de terremoto debe ser una parte importante de su cartera de cobertura dependiendo de dónde vive. Una vez que obtenga un seguro de una empresa de buena reputación y confiable, podrá presentar una reclamación siempre que un terremoto cause daños a su hogar o pertenencias personales. Si no está de acuerdo con la determinación de cobertura de su compañía de seguros, podrá disputar esa decisión con su aseguradora, con una agencia estatal o en los tribunales.

Pasos

Parte 1 de 3:

Obtención de seguros de terremotos

1. Considera dónde vives. Solo debe considerar comprar un seguro de terremoto si vive en un área propensa a terremotos relativamente frecuentes o potencialmente peligrosos. Si bien la mayoría de los Estados Unidos son susceptibles a los terremotos, muchas de estas áreas encuentran solo a los menores o increíblemente infrecuentes. Además de considerar su ubicación geográfica, también debe considerar el tipo de vivienda que vive en. Algunos edificios son más propensos a los daños que otros.

California tiene los terremotos dañinos más frecuentes y Alaska tiene los terremotos más grandes. En general, pero no siempre, los terremotos ocurren al oeste de las montañas rocosas.
Los edificios hechos de ladrillo, marco de madera, y hogares con múltiples historias son más susceptibles al daño. Además, las casas más viejas tienden a ser más peligrosas.
Puede evaluar una serie de estos factores visitando el sitio web de la encuesta geológica de los Estados Unidos. Puedes acceder al sitio en http: // USGS.gorro /. Allí encontrará información, incluidos los mapas de peligro y los mapas de las líneas de fallas.

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2. Entender la cobertura del seguro del terremoto. La cobertura del seguro generalmente cubre ciertos tipos de daños mientras excluyen otros. Cuando está buscando diferentes planes, también es importante comprender deducibles y primas.

El seguro de terremoto generalmente cubre su vivienda, su propiedad personal y, a veces, gastos de vida adicionales (cobertura de ALE). La cobertura de vivienda incluirá daños a su hogar, hasta cierta cantidad (llamada el límite). El seguro de terremoto generalmente no cubre paisajismo, piscinas, cercas o edificios separados en su propiedad. La cobertura de propiedad personal generalmente incluye artículos como sus televisores, muebles y sus computadoras. Normalmente no cubre China o Crystal. La cobertura de Ale ayuda con el costo de ser desplazados, mientras que su área es evacuada o mientras está reparando su hogar.

Cada póliza de seguro tiene exclusiones, que son cosas que la política no cubrirá. No es raro tener una política de terremotos que excluya los daños contra incendios, el daño a la tierra, el daño del vehículo y el daño de las inundaciones. Todas estas cosas suelen ser cubiertas en otros tipos de políticas.

Cada política tendrá varios deducibles, que es la parte de los daños que serán responsables de pagar. Por lo general, tendrá un deducible diferente para diferentes porciones de su cobertura. Por ejemplo, puede tener un deducible para daños en la vivienda que iguale el 10-15% de su límite. Un deducible para la propiedad personal puede ser cientos o miles de dólares según los límites de cobertura.

Las primas son sus costos anuales por tener la cobertura. Por lo general, se le facturará dos veces al año para su política. Mientras se mantenga actualizado sobre sus primas, lo más probable es que tenga cobertura cuando la necesite. Su prima dependerá de varios factores, incluida la edad de su hogar, lo que está construido, su ubicación, el tipo de suelo que se encuentra, el costo de reconstruirlo y los deducibles.

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3. Tienda de cobertura. En un estado como California, si tiene seguro de propietario, su compañía de seguros debe ofrecerle un seguro de terremoto periódicamente. Si alquila, es posible que necesite cobertura para sus pertenencias personales y cobertura de ALE. Si tiene un condominio, es posible que necesite cobertura para sus pertenencias personales y cobertura de ALE, así como la cobertura para cubrir las tarifas de evaluación de la asociación doméstica.

Si vive en California, comprar un seguro es relativamente sencillo. La Autoridad de Terremotos de California (CEA) proporciona una mayoría de la cobertura. Si bien no compra directamente de CEA, comprará de las compañías de seguros de miembros de CEA. Estas empresas solo ofrecen políticas CEA.

Si vives fuera de California en un estado propenso a los terremotos (E.gramo., Alaska, Hawai, Nevada, o Washington), puede comprar un seguro contactando al Departamento de Seguros de su estado. Por ejemplo, en Nevada y Alaska, puede descargar una guía de seguros del sitio web del gobierno de cada estado. Los guías lo ayudarán a comprender dónde y cómo obtener un seguro de terremoto.

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4. Determinar el costo de la cobertura. Puede determinar el costo de la cobertura comunicándose directamente con su corredor o mediante la calculadora en línea. Si está contactando a su agente de seguros, siéntese con ellos en persona, por lo que comprende exactamente qué protección está obteniendo por qué precio.

Si vive en California, el CEA ofrece una calculadora premium en su sitio web. Seguirá las indicaciones en pantalla y responderá una serie de preguntas. Cuando haya terminado, la calculadora CEA le mostrará cuál podría ser su prima.

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5. Mira en alternativas de seguro. Si no puede pagar un seguro de terremoto, hay una serie de cosas que puede hacer para minimizar los daños potenciales a su hogar y, por lo tanto, sus costos de reparación. La alternativa más común es la reequipación. Cuando se adapta a tu casa, lo haces más seguro y más fuerte. Puede reequipar su hogar al atacarlo a la base, preparar la chimenea, apoyando el calentador de agua, colocando las válvulas de cierre de gas automático, y el uso de madera contrachapada para fortalecer las paredes de paralizas. Aparte de la modernización de su hogar, también puede:

Objetos de ruptura seguros utilizando masilla-

Use pestillos en gabinetes-

Bollo de muebles altos para tachuelas en la pared y

Atar computadoras y televisores.

Parte 2 de 3:

Presentación de un reclamo de seguro

1. Póngase en contacto con su compañía de seguros. Después de que ocurra un terremoto y, si sospecha o ve daños, comuníquese con su agente de seguros lo antes posible. Cuando se comunique con su compañía de seguros, abrirán una reclamación inmediata.

Una reclamación es su solicitud de que la compañía de seguros cubra ciertas pérdidas o daños.
Cuando habla con su agente de seguros, es probable que le pregunten las preguntas generales sobre lo que sucedió y lo que fue dañado.
En California, tiene un año para iniciar un reclamo o la compañía de seguros puede negarla. Asegúrese de comenzar su reclamo lo antes posible después de encontrar el daño.

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2. Hable con su ajustador de reclamaciones. Una vez que se abre una reclamación, su compañía de seguros le asignará un ajustador de reclamaciones. Esta persona generalmente trabaja para la compañía de seguros y es responsable de evaluar daños y pérdidas y gastos de estimación. El ajustador de reclamaciones también puede ser un contratista independiente.

Trabajar con la investigación del ajustador de reclamaciones y reunirse con ellos cuando vienen a evaluar el daño. Sin embargo, tenga en cuenta que es su trabajo minimizar el importe a pagarle por la compañía de seguros. Si bien deben hacer esto dentro de ciertos límites legales, tenga cuidado de evaluar su situación de manera justa y completa.

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3. Daños en el documento. Antes, durante, y después de que se le asigne un ajustador de reclamaciones, documente el daño usted mismo. Tome fotos y videos de paredes agrietadas, fundaciones dañadas y propiedad personal rota. Haz esto lo antes posible después de que sea seguro evaluar la situación. Mantenga todo lo que esté en su lugar cuando esté documentando los daños y no mueva nada a menos que tenga que. También puede mantener una lista de todas las propiedades personales que se rompieron o dañaron durante el evento.

Esta información puede ayudar a que el ajustador de reclamaciones tome una decisión sobre su pago. También puede ayudarlo si no está de acuerdo con el ajustador de reclamaciones y necesita disputar una decisión.

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4. Obtenga su propia inspección realizada. Si no está de acuerdo con la determinación de su ajustador de reclamaciones sobre la cantidad de daños incurridos o que se autorice el pago, debe solicitar que se haga su propia inspección. Debe poder obtener un contratista a su propiedad y hacer que le proporcione estimaciones sobre cuánto costaría que le repararán su propiedad.

Esta información puede ser un gran recurso si tiene que disputar los resultados de su reclamo en el futuro.

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5. Mantenga los registros completos de toda la correspondencia. Cada vez que hables con alguien en la compañía de seguros, incluidas las personas con las que se contratan, debe mantener notas detalladas que incluyen con quién hablas, cuando habló con ellos, y en lo que consistió en que la conversación consistió en. Si está en contacto con correos electrónicos u otra correspondencia escrita, mantenga las copias de esos documentos.

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6. Evalúa tu cobertura. Cuando el ajustador de reclamaciones ha realizado su trabajo, compilarán sus notas y determinarán qué daños están cubiertos y lo que no es. Si bien esto será hecho por la compañía de seguros y su personal, es importante que revises su trabajo. Saque su póliza de seguro y determine cuidadosamente qué tipo de daño está cubierto y qué no es. También debe evaluar el monto de su deducible para determinar si la siguiente demanda con la reclamación vale la pena.

Por ejemplo, si su política no cubre los daños al fuego y su sótano se quemó severamente debido a una línea de gas rota que causó un incendio, ese daño puede no estar cubierto por su política.

En otro ejemplo, asuma que su póliza cubre la vivienda dañando hasta un límite de $ 100,000. El deducible en su política es de $ 10,000. Si su vivienda solo sufrió $ 4,000 de daños debido a un terremoto, generalmente no vale la pena seguir adelante con un reclamo. Evalúe estas cosas antes de tomar cualquier decisión final.

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7. Recibe su pago de reclamación. Su pago vendrá en forma de un cheque y le será enviado por la compañía de seguros. Junto con su pago será una descripción detallada de lo que fueron los daños y lo que está cubierto y lo que no es. Si reclama el pago es mayor que su deducible, la compañía de seguros restará su deducible de su pago.

Por ejemplo, si su pago de reclamación es de $ 30,000 y su deducible es de $ 10,000, recibirá un cheque por $ 20,000 ($ 30,000 - $ 10,000).

Parte 3 de 3:

Disputando la decisión de una aseguradora

1. Resolver las diferencias con su aseguradora. Si no está de acuerdo con la decisión final de su compañía de seguros con respecto a su pago, comience por discutir sus inquietudes con su agente de seguros. Muéstrales su evaluación independiente, que incluirá su inspección independiente, sus fotos y videos de los daños y toda la correspondencia que mantuvo entre usted y la compañía de seguros.

Siempre debe solicitar una explicación por escrito sobre su decisión. Por lo general, le darán esto cuando reciba su pago. Analizar su razonamiento con cuidado y cuestionar cosas que no tienen sentido.
También debe consultar su política para una cláusula de evaluación si no está de acuerdo con el valor de su reclamación. Una cláusula de evaluación permite a cualquiera de las partes en el contrato solicitar que la propiedad y los daños sean evaluados por un tercero. La cláusula luego dictará cómo se manejará la evaluación después de que ocurra.
Su compañía de seguros también puede tener un proceso de revisión interno. Si es así, presente una queja formal con su compañía de seguros y espere una respuesta.

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2. Presente una queja ante el Departamento de Seguros de su estado. Si su compañía de seguros no responde a sus inquietudes, puede comunicarse con el Departamento de Seguros de su estado para obtener ayuda. En California, este es el Departamento de Seguros de California (CDI). Para presentar una queja con CDI, vaya a su sitio web y haga clic en el enlace para presentar una solicitud "Queja del consumidor en línea."

Una vez allí, podrá elegir el tipo de cobertura de seguro que se queja de.

Luego tendrá que insertar su información personal, así como la información de la compañía de seguros. También podrá describir su queja y adjuntar cualquier documentación de soporte que tenga.

Una vez que presente su queja, CDI lo investigará y le enviará una carta de determinación que ordene su decisión.

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3. Presentar una demanda. Si todas las demás avenidas han fallado, es posible que desee considerar demandar a su compañía de seguros. En general, demandará en una teoría de incumplimiento de contrato, violaciones de las leyes de protección al consumidor, o una violación de "mala fe" ley. Estos tipos de casos pueden volverse bastante complicados e implicar múltiples partes. Por lo tanto, si está pensando en demandar a su compañía de seguros, debe contratar a un abogado calificado para ayudar.

Para contratar a un abogado, visite el sitio web de su barra estatal y use su servicio de remisión de abogados. Por ejemplo, en California, puede hablar con una persona que le hará preguntas generales sobre su caso y lo pondrán en contacto con abogados calificados en su área.