Cómo disputar una pérdida total de un seguro en un automóvil: 9 pasos

Si ha estado en un accidente automovilístico, su compañía de seguros comparará el costo de las reparaciones al valor de su vehículo. Si el costo de reparación está cerca o más que el valor, su asegurador declarará su vehículo una pérdida total (o "totalizado") y compensarlo por el valor de su vehículo en lugar del costo de las reparaciones. Los cálculos utilizados por las aseguradoras de automóviles aplican el estado total de la pérdida a un gran número de vehículos cada año. Si cree que la compañía de seguros ha subvaluado su automóvil, o cree que todavía tiene suficiente vida para ahorrarla, puede tomar medidas para disputar una pérdida total y, con suerte, persuadir al ajustador de seguros para cambiar su posición.

Pasos

Parte 1 de 2:

Obteniendo un presupuesto de su compañía de seguros

1. Llame a su compañía de seguros. Si puede conducir su vehículo a casa, retírelo de la escena del accidente primero. Si su vehículo está inoperable, llame a su compañía de seguros de la escena. Cuando llame a su compañía de seguros para informar sobre el accidente, un representante le pedirá información, incluido el año, la marca, el modelo y una descripción del daño.

El representante probablemente comenzará a calcular la probabilidad de que su caso sea una pérdida total, pero no necesariamente le indicará que él o ella está haciendo estos cálculos.
El representante organizará su vehículo remolcado de la escena del accidente, pero si es probable que su automóvil sea una pérdida total de acuerdo con los cálculos, su automóvil puede ser remolcado directamente a un patio de salvamento para salvar a la compañía de seguros el costo de Tener que remolcar el automóvil A de un garaje a un patio de salvamento después de que se resuelva la reclamación.
Siempre pregunte dónde será remolcado su automóvil, y pedirá que se entregue a un garaje o mecánico en lugar de un patio de salvamento.

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2. Esperar una decisión. Una vez que su compañía de seguros inspeccione el automóvil o realiza más cálculos, se pondrá en contacto con usted con su decisión. Si considera que se considera total de su automóvil, le ofrecerán una suma de dinero en función de lo que creen que el automóvil valió antes de la colisión. La aseguradora normalmente le pedirá que asigne el título al automóvil a la compañía de seguros cuando paguen el reclamo. Luego pueden vender el automóvil a un patio de salvamento para compensar sus gastos.

La mayoría de los estados establecen un "Umbral de pérdida total" por ley. Si el costo de reparación es menor que el umbral, entonces la compañía de seguros no puede declarar una pérdida total y debe pagar las reparaciones. El umbral varía del 100% del valor del automóvil hasta el 50% en diferentes estados. Si no hay un umbral establecido por ley, entonces la aseguradora totalizará el automóvil si el costo de reparación más el valor de salvamento es mayor que el valor del vehículo antes de la colisión.

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3. Solicite el informe y revíselo. La decisión de la compañía de seguros de totalizar su automóvil y ofrecerle una cierta suma se basa en un informe escrito. Pídale al representante que le envíe un correo electrónico o envíe una copia del informe. Luego revisa el informe para cualquier inexactitud o información faltante.

Por ejemplo, asegúrese de que el kilometraje del automóvil sea preciso, y que se mencionen cualquier actualización o funciones opcionales. Estos pueden tener un gran impacto en el valor de un vehículo.

Parte 2 de 2:

Disputando la pérdida total

1. Reúna tus registros. Si cree que la compañía de seguros subvaló su automóvil en su informe, recopile y copie los registros que tenga en cuenta que su automóvil fue valioso y bien mantenido. Esto incluye los recibos y otras pruebas de:

Características opcionales
Actualizaciones, complementos y personalizaciones
Refacción
Mantenimiento regular
Cualquier documento que recibió del propietario anterior del automóvil

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2. Hacer algunas investigaciones. Pase algún tiempo para encontrar evidencia de que su aseguradora subvaloró su vehículo o sobrevaluado el costo de la reparación. Libro azul de Kelley es un buen lugar para comenzar. KBB es la autoridad de ir a los valores de los automóviles, y le permite calcular el valor de su vehículo con referencia a su condición y su ubicación geográfica. También puede encontrar los listados de venta en línea o en un periódico para la marca y el modelo en una condición similar en su área. Finalmente, es posible que pueda obtener una cotización para reparaciones de un mecánico. Tenerlo o ella ponga la cita por escrito.

Los propietarios de vehículos a menudo se sorprenden al descubrir que su automóvil se ha depreciado sustancialmente ya que lo compraron. Recuerde que el valor de su automóvil se basa en su valor de reventa, no en lo que pagó por ello.

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3. Presente sus registros e investigue a la compañía de seguros. Su ajustador de seguros debería haber preparado el informe inicial calculando los valores promedio y el costo de las reparaciones para vehículos similares en su área. Presentar una colección detallada de evidencia que muestra que las valoraciones del ajustador fueron inexactas. El ajustador revisará su documentación de apoyo.

Haga sus propios cálculos promediando los valores de varios vehículos comparables diferentes en su área. El ajustador ciertamente verificará sus matemáticas, pero su evidencia será más persuasiva si presenta la conclusión de su investigación por adelantado.

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4. Solicitar una valoración. Su compañía de seguros puede o no haber tenido el vehículo tasado en persona. Vuelva a leer su póliza de seguro, o pregunte si su política le garantiza el derecho a una evaluación independiente. La compañía de seguros contratará a un tasador Inspeccione su vehículo, o simplemente le ofrecerá más dinero para resolver la reclamación y evitar la molestia de contratar a un tasador. El ajustador también puede querer evitar la posibilidad de que la nueva valoración sea sustancialmente más alta que la valoración inicial.

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5. Negociar. Su compañía de seguros tiene mucho poder para declarar un vehículo una pérdida total, ya que tienen el dinero que necesita para reparar su automóvil o comprar uno nuevo. Sin embargo, si puede darse el lujo de esperar, puede ejercer algo de poder propio al negarse a asentarse de inmediato. Los ajustadores de seguros suelen estar bajo una gran cantidad de presión para resolver los casos rápidamente. Algunas fuentes informan que los ajustadores generalmente tienen discreción para aumentar un monto de liquidación hasta en $ 500 durante las negociaciones. Para obtener más, deberá presentar evidencia convincente de que sus cálculos iniciales se apagaron y demuestren que no tiene prisa por asentarse.

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6. Considere presentar una queja ante el Departamento de Seguros. Las compañías de seguros están obligadas por la ley para establecer reclamaciones de buena fe. Si cree que su aseguradora ha actuado de mala fe al hacer una oferta injustificadamente baja, puede presentar una queja con el Departamento de Seguros de su estado. Puede encontrar un directorio de enlaces a cada sitio web de quejas de consumo del Departamento de Seguros aquí. Por lo general, puede enviar su queja en línea a través de un formulario electrónico al proporcionar su información de contacto y los detalles de su queja. El departamento investigará su reclamo por posibles problemas regulatorios y violaciones de la ley, y puede mediar el problema para usted.

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Advertencias

Este artículo no pretende que la información legal y no proporciona asesoramiento legal. Si necesita asesoramiento legal, comuníquese con un abogado con licencia.