Cómo crear un presupuesto familiar: 14 pasos (con imágenes)

Adherirse a un presupuesto familiar es un excelente hábito de desarrollar. Le ayudará a gastar menos, ahorrar más y evitar problemas para realizar pagos o pagar pagos de intereses excesivos en tarjetas de crédito. Para crear un presupuesto familiar, solo tendrá que documentar su gasto y ganancias actuales y la disciplina financiera para ajustar su gasto para que usted esté en una mejor base financiera.

Pasos

Parte 1 de 3:

Configurando su hoja de cálculo o libro mayor

1. Decida cómo documentará su gasto familiar, ganancias y presupuesto.Puede usar una pluma y un papel simple, pero es mucho más fácil de usar un programa de hoja de cálculo o un programa de contabilidad simple si tiene acceso a uno.

Puedes encontrar hojas de trabajo de presupuesto de muestra de Kiplinger aquí.
Los cálculos en un programa de contabilidad simple, como Quicken, son virtualmente automatizados, ya que están hechos para este tipo de proyecto. Este tipo de programa también tiene características adicionales que pueden ser útiles para formular el presupuesto, como herramientas de ahorro. Sin embargo, no son gratuitos, por lo que necesitará invertir un poco de dinero para usar uno de ellos.
Muchos programas de hoja de cálculo vienen con una plantilla incorporada para calcular un presupuesto familiar. Deberán personalizarse para sus necesidades específicas, pero será más fácil que comenzar desde cero.
También puede utilizar el software de presupuesto electrónico, como MINT.com, que te ayudará a mantener un seguimiento de su gasto.

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2. Formatee las columnas de su hoja de cálculo. Trabajar de izquierda a derecha. Use títulos para columnas como "Fecha de gasto", "Cantidad de gasto", "Método de pago", y "Fijo / discrecional".

Debe grabar de manera disciplinada (todos los días o cada semana) todos sus gastos, así como sus ingresos. Muchos programas de software y aplicaciones tienen aplicaciones móviles donde puede agregar sus gastos en la marcha.

La columna del método de pago le ayudará a realizar un seguimiento de dónde se pueden encontrar registros de sus gastos. Por ejemplo, si paga sus facturas de electricidad con una tarjeta de crédito cada mes para obtener millas, tenga en cuenta que como método de pago en la columna.

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3. Categoriza tus gastos. Cada entrada debe entrar en una categoría para que pueda ver fácilmente cuánto gasta en las facturas mensuales y anuales, esenciales regulares y los costos discrecionales.Esto le ayudará cuando vaya a ingresar sus gastos y cuándo desea mirarlos por un gasto específico. Las categorías comunes incluyen:

Alquiler / hipoteca (asegúrese de incluir cualquier seguro)

Utilidades, como electricidad, gas y agua

Operaciones para el hogar, como el césped o el servicio de limpieza

Transporte (coche, gas, costos de transporte público, seguro)

Comestibles y otros alimentos (comiendo)

El uso de un programa de software para hacerlo tiene el beneficio adicional de poder categorizar fácilmente el tipo es el gasto (comestibles, gas, utilidades, automóviles, seguros, etc.), así como calcular los totales de diferentes maneras que son útiles para comprender qué, cuándo, donde, cuánto y cómo (tarjeta de crédito, efectivo, etc.) que pasa. El software también le permitirá dividir su gasto en diferentes períodos de tiempo y prioridades.

Si está utilizando un libro mayor de papel, es posible que desee crear una página separada para cada una de estas categorías, dependiendo de cuántos gastos tenga en cada categoría cada mes. Si está utilizando software, podrá agregar filas fácilmente para adaptarse a todos sus gastos en.

Parte 2 de 3:

Documentando tu gasto

1. Ponga sus mayores gastos regulares en la hoja de cálculo o el libro mayor. Algunos ejemplos serían pagos de automóviles, alquileres o hipotecas, utilidades (como agua, electricidad, etc.), y seguro (médico, dental, etc.).Los pagos de instalación, como los préstamos estudiantiles y las tarjetas de crédito, también entran aquí. Haz una fila separada para cada gasto. Poner estimaciones como marcadores de posición hasta que lleguen las facturas reales.

Algunas facturas, como su alquiler o hipoteca, generalmente se mantienen igual todos mes, mientras que otros son más variables (como utilidades). Ponga una estimación de sus facturas recurrentes (quizás lo que pagó el año anterior por ese gasto específico), pero una vez que llega la factura y usted lo paga, ponga la cantidad real en su libro mayor.
Intente redondear o bajar a los $ 10 más cercanos para obtener una estimación promedio sobre cuánto gasta para cada artículo.
Algunas compañías de servicios públicos le permitirán pagar importes promedio durante todo el año, en lugar de que su factura fluctúe cada mes. Es posible que desee investigar esta opción si la regularidad es importante para usted.

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2. Calcula tus elementos esenciales regulares. Lluvia de ideas sobre lo que regularmente gastaste dinero y cuánto. Cuanto por semana pasas en gas? ¿Cuál es la cantidad habitual que gastas en comestibles?? Piense en otras cosas esenciales que necesitas, no quiero. Después de haber hecho filas por cada uno de estos gastos, ponga una estimación de lo que gasta en él. Una vez que tenga las cantidades reales que gasta, ingrese inmediatamente.

Debe gastar de forma normal, pero tomar un recibo o nota cada vez que obtenga su billetera o su bolso. Al final del día, tally esto, ya sea en papel, su computadora o su teléfono. Asegúrese de observar exactamente lo que lo gastó y no use un término genérico, como alimentos o transporte.

Software como menta.com ayuda al clasificar su gasto en cosas como comestibles, utilidades y compras misceláneas. Esto puede ayudarlo a ver lo que suele pasar por mes en cada categoría.

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3. Ingrese sus gastos discrecionales también. Estos incluyen artículos grandes que puede recortar o no le proporcionan el nivel de disfrute digno del precio. Estos podrían ir desde cualquier cosa, como las noches caras para sacar los almuerzos y el café para llevar.

Recuerde que cada gasto separado debe tener una fila separada. Esto puede hacer que su hoja de cálculo o el libro mayor sea bastante largo para el final del mes, pero si lo tiene separado en tipos de gastos, debe poder mantenerlo manejable.

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4. Inserte una fila de gastos para ahorros. Si bien no todos pueden permitirse ahorrar dinero de manera regular, todos deben tenerlo como un objetivo y hacerlo si posiblemente puedan.

Un gran objetivo es el 10% de su cheque de pago. Esto es suficiente para hacer que sus ahorros crecen bastante rápidamente, mientras que no tanto que engarguen otras áreas de su vida. Todos estamos muy familiarizados con la llegada al final del mes y no nos queda nada. Por eso tienes que salvar primero. No espere allí que se quede dinero al final del mes.

Ajuste la cantidad de ahorro según sea necesario, o, mejor aún, ajuste su gasto si es posible! El dinero que ahorra puede ser usado más tarde para invertir o puede ahorrar con algún otro propósito en mente, como comprar un hogar, una matrícula universitaria, vacaciones o cualquier otra cosa.

Algunos bancos tienen programas de ahorro gratis, puede inscribirse, como el programa "Mantén el cambio" de Bank of America. Este programa redondea cada transacción que realiza con su tarjeta de débito y transfiere la diferencia en su cuenta de ahorros. También coincidirá con un cierto porcentaje de estos ahorros. Este tipo de programa puede ser una forma fácil e indolora de ahorrar un poco cada mes.

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5. Suma todos tus gastos cada mes. Agregue cada sección de filas individualmente y luego agreguelas todas juntas. De esta manera, puede ver qué porcentaje de sus ingresos que gasta en cada categoría de gastos además de sus gastos totales.

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6. Registre todas sus ganancias y luego agréguelas juntas. Incluye todas las ganancias, ya sean consejos, "debajo de la mesa" Empleos (dinero que lleva a casa, sin que se tomen los impuestos), el dinero que encuentra en el terreno, y su salario (o saldo mensual si se le paga cada dos semanas).

Esta es la cantidad en su cheque de pago, no en sus ganancias totales para el período de tiempo.

Registre todos los ingresos de todas las fuentes con el mismo nivel de detalle que lo hace para sus gastos. Suma estos semanales o mensuales, según corresponda.

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7. Ponga los totales de su ingreso mensual y sus gastos totales de lado a lado. Si la cantidad de sus gastos totales es mayor que su ingreso, debe pensar en reducir su gasto o pensar en las formas de reducir sus facturas.

Tener la información detallada a la mano sobre cuánto gastó en qué artículos específicos, así como la prioridad que cada uno representa para usted, lo ayudará a dirigir las áreas donde puede reducir o eliminar el gasto.

Si su ingreso mensual es más alto que sus gastos totales, debe poder guardar algo en ahorros. Este dinero se puede utilizar para una segunda hipoteca, matrícula universitaria, o cualquier otra cosa grande. O bien, puedes alejar algo para algo pequeño como un viaje al spa.

Parte 3 de 3:

Creando un nuevo presupuesto

1. Áreas específicas de destino de su gasto para disminuir. Establecer límites en el gasto discrecional en particular. Elija una cantidad determinada que no puede pasar cada mes y apégate a ella.

Está bien presupuestar para el gasto discrecional: no puede vivir una vida sin diversión.Sin embargo, establecer un presupuesto y apegarse a él ayudará a mantener ese gasto en cheque. Por ejemplo, si vaya rutinariamente al cine, establezca un presupuesto de $ 40 por mes para los boletos de cine. Una vez que hayas pasado de $ 40, no puedes ir a más películas hasta el próximo mes.
Incluso tu sección esencial debe ser observada de cerca. Los gastos regulares generalmente solo deben ocupar tanto de sus ingresos. Por ejemplo, las compras de alimentos solo deben ocupar del 5 al 15 por ciento de su presupuesto. Si está gastando más que eso, debe considerar reducir ese gasto.
Obviamente, el porcentaje que gasta variará, por ejemplo, para comestibles, variará dependiendo de las cosas como el precio de los comestibles, el tamaño de su familia y las necesidades nutricionales especiales. El punto es simplemente asegurarse de que no está gastando dinero que no necesita. Por ejemplo, ¿pasa mucho dinero en alimentos preparados que son más caros, cuando podría cocinar más en casa??

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2. Estimar e incorporar los gastos de contingencia en su presupuesto. Al incorporar gastos por posibles contingencias en su presupuesto, los costos inesperados médicos, automáticos o de mantenimiento de la casa tendrán menos impacto en su presupuesto general y su salud financiera.

Estimar lo que podría tener para gastar en estos en un año y dividir por 12 para su presupuesto mensual.

Su búfer significará que si va ligeramente sobre su límite de gasto semanal, no afectará su bolsillo de cadera y no terminará yendo en la temida tarjeta de crédito.

Si llega al final del año y no ha necesitado usar su búfer para estos tipos de gastos, entonces genial! Tendrá dinero extra que puede canalizar en sus planes de inversión de ahorros o de jubilación.

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3. Calcule cuánto costarán sus objetivos a corto plazo, a mediano plazo y a largo plazo. Estos no son costos de contingencia, sino que, en cambio, son parte de su plan. ¿Necesita reemplazar los artículos para el hogar este año?? ¿Necesitas un nuevo par de botas este año?? ¿Quieres comprar un coche?? Plan para esto de antemano y no tendrá que dibujar en sus ahorros a largo plazo.

Otro punto importante a tener en cuenta es que debe apuntar a comprar estos artículos después de haber guardado para ellos. Pregúntate, ¿realmente lo necesitas ahora??

Una vez que envíe el dinero presupuestado como una contingencia o un gasto planificado, registre el gasto real y elimine el gasto provisional que había creado, de lo contrario, terminarán siendo duplicados.

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4. Elaborar un nuevo presupuesto. Combine sus buffers y metas con sus gastos e ingresos reales. Este ejercicio no solo lo ayudará a hacer un presupuesto efectivo y ayudarlo a ahorrar, haciendo que su vida sea un poco menos agitada y más relajada, también lo motivará para recortar sus gastos para que pueda alcanzar sus metas y hacer las compras que aspire. Sin tener que endeudarse para hacerlo.

Trate de mantenerse al gasto solo en los gastos fijos. Cortar los artículos discrecionales siempre que sea posible.

Documentos de muestra

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Ejemplo de presupuesto de bajos ingresos

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Consejos

No guardes todo su dinero en la única propietaria o cuenta bancaria. Use una cuenta corriente para su gasto, una cuenta de ahorros para sus ahorros a corto plazo, una cuenta de inversión para sus ahorros a medio plazo y una cuenta de jubilación (401k o IRA) para ahorros a largo plazo de impuestos diferidos. Siguiendo esta regla le ayudará a tener el dinero adecuado en el lugar correcto cuando lo necesite, tanto en el presente como en el futuro.