Cómo ser financieramente estable: 14 pasos (con imágenes)

Muchas personas quieren ser más estables financieramente, pero no están seguras de lograr ese objetivo. Las cosas más importantes a tener en cuenta al tratar de ser financieramente estables son cuánto dinero tiene, cuánto necesita gastar en las necesidades y cuánto queda por ahorrar o para obtener ingresos disponibles (entretenimiento, placer, etc.). Puede parecer difícil volverse financieramente estable, pero con un poco de planificación y voluntad, puede volverse más seguro y tomar el control de sus finanzas.

Pasos

Parte 1 de 3:

Desarrollando un presupuesto

1. Catalogar sus ingresos. El primer paso para establecer un presupuesto está haciendo un balance de cuánto dinero tiene que trabajar con. Haga un seguimiento de sus ingresos en el transcurso de un mes para tener una buena idea de cuánto dinero ha llegado. Si tiene un trabajo estable, es posible que ya tenga una idea decente de sus ingresos. Si trabaja horas irregulares, un par de empleos a tiempo parcial, como contratista independiente, o para la comisión, sin embargo, sus ingresos pueden variar de la semana a la semana.

Haz una lista de cada fuente de ingresos que tienes. Luego, averigua cuánto dinero trae cada fuente de ingresos.
Reconozca que los números pueden cambiar de un mes a otro, y factorear esa variable en su presupuesto mensual, por lo que estará preparado para una semana corta o dos.
Si vive con su pareja y está tratando de combinar sus activos, no olvide agregar los ingresos de su pareja.

Imagen titulada Presupuesto Su dinero Paso 6

2. Enumere sus gastos no discrecionales. Los gastos no discrecionales son las cosas que siempre tendrás que pagar cada mes. Estos pueden ser más fáciles de rastrear debido a su frecuencia regular, aunque no puede ser explícitamente consciente de cuánto paga cada mes por estas necesidades.

Los gastos no discrecionales incluyen cosas como comestibles, seguros, alquiler / hipoteca, utilidades / facturas, gas para su vehículo (si tiene uno) y / o una tarjeta de metro para el transporte público (si lo usa).

Aunque probablemente tenga una idea decente de cuáles son sus gastos no discrecionales, es posible que no se dé cuenta de cuánto paga por estos gastos cada mes.

Haga una lista de cada uno de estos gastos, y use los últimos meses de recibos o declaraciones de tarjetas de crédito para estimar su factura mensual promedio para cada gasto.

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3. Determine sus gastos discrecionales. Todos tienen gastos variables que surgen de mes a mes. Estos podrían incluir compras para ropa, gastos recreativos y gastos de entretenimiento, como películas, libros y música.

Estos gastos son más difíciles de predecir que sus gastos fijos debido a su variabilidad.

Puede ser útil una vez más revisar sus recibos o declaraciones de tarjetas de crédito de los últimos meses para obtener una idea de cuánto gasta en ropa, recreación y entretenimiento.

Sus gastos no discrecionales deben pagarse primero al gastar dinero. Los gastos discrecionales pueden ser inevitables de vez en cuando, pero deberá priorizar el pago de los gastos no discrecionales antes de pensar en pagar por cualquier otra cosa.

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4. Busque maneras de aumentar sus ingresos. Establecer un presupuesto ciertamente requiere recortes y sacrificios. Pero un buen presupuesto también puede incluir algún ingreso adicional. Tener más dinero que viene puede ayudarlo a aumentar sus ahorros al tiempo que sigue pagando sus gastos diarios.

Busque un trabajo a tiempo parcial que pueda hacer en el lado. Simplemente asegúrese de que las horas y el tipo de trabajo que haga no cortaran en su trabajo regular / primario.

Vende cosas viejas que no usas y no te veas de manera realista necesitando en un futuro cercano. Tenga una venta de garaje, o considere vender estos artículos en línea (como a través de eBay) para maximizar sus posibles ingresos.

Si su pareja o sus hijos (asumiendo que tienen la edad suficiente y aún viven en casa) pueden trabajar, pídales que ayuden a contribuir a su presupuesto familiar. Incluso un poco de dinero de un trabajo a tiempo parcial podría hacer una gran diferencia cuando se agrega a sus ahorros e ingresos regulares.

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5. Establecer un período de tiempo apropiado. Si está tratando de establecer un presupuesto de diez años a largo plazo para usted, puede sentirse frustrado con una falta de resultados visibles. Lo mismo podría ser cierto si espera ver un aumento en los ahorros después de solo un día o dos. En lugar de establecer marcos de tiempo irrazonables para su presupuesto, intente usar un período de tiempo medible, como un presupuesto mensual o anual.

Necesitará un presupuesto de mes a mes para planificar los gastos regulares de la vida, facturas y comestibles.

Un presupuesto anual puede ayudarlo a planificar los gastos más grandes que vienen con menos frecuencia, como pagar sus impuestos sobre la renta, comprando regalos para su familia durante las vacaciones, o incluso de unas próximas vacaciones.

Es posible que desee considerar tener dos presupuestos separados para tener en cuenta cada variable de gasto.

Puede usar una hoja de trabajo de presupuesto para ayudar a realizar un seguimiento de sus gastos. Esto puede ayudarlo a equilibrar su presupuesto al rastrear los gastos mensuales regulares y deducirlos de su ingreso mensual promedio.

Estar dispuesto a hacer ajustes a sus presupuestos mensuales y / o anuales a medida que surgen situaciones. Eso no significa sumergirse en sus ahorros todos los días de fin de semana para una ola de compras, pero sí significa un factoring en posibles gastos como reparaciones de automóviles, facturas médicas, etc.

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6. Establecer un fondo de emergencia. Además de su presupuesto para los gastos fijos todos los días, también debe trabajar para reservar un poco de dinero para emergencias y otros gastos infrecuentes. Tener una red de seguridad financiera en caso de que surja una emergencia puede ayudarlo a darle mayor tranquilidad y hacer que se sienta más estable financieramente.

Haga que su meta de ahorro inicial sea relativamente baja y fácilmente alcanzable. Trate de reservar lo suficiente de cada cheque de pago ($ 25 a $ 50 cada semana) para tener alrededor de $ 250 a $ 500 en su fondo de emergencia.

Encontrar maneras de reducir los gastos cada semana para que pueda contribuir más a su fondo de emergencia.

Guarde el dinero que normalmente usaría para un derroche costoso (por ejemplo, un gran viaje de compras una vez al mes) y lo ponga hacia sus ahorros. También puede intentar compras para ahorrar dinero en su seguro y depositar la diferencia.

Una vez que haya ajustado a tomar $ 25 a $ 50, de su cheque de pago cada semana, configure un depósito automático con su banco o crédito. Deducirán automáticamente y depositarán su suma de ahorro semanal desde su cheque de pago, por lo que no tendrá que.

Después de presionar su objetivo inicial ($ 250 a $ 500 en ahorros), configure la barra un poco más alta. Empújate para duplicar esa cantidad continuando haciendo los mismos sacrificios cada semana para satisfacer un nuevo objetivo (por ejemplo, $ 1,000 esta vez).

Un buen objetivo es salvar el valor de un mes de gastos no discrecionales.

Idealmente, su fondo de ahorro de emergencia debe poder respaldarlo y pagar todos sus gastos de vida durante seis a ocho meses, si es necesario. Tomará un tiempo ahorrar mucho dinero, pero con cierta planificación y algunos sacrificios de luz en el camino que es alcanzable y vale la pena.

Parte 2 de 3:

Gastar dinero sabiamente

Recortar el gasto innecesario. Una vez que tenga una imagen clara de sus gastos actuales (tanto no discrecional como discrecional), deberá comenzar a priorizar sus gastos. Piensa en las cosas que realmente no necesitas, pero me gusta tratarte. Está bien gastar ocasionalmente en estos gastos personales (de hecho,, ocasionalmente, tratarse, puede hacer que se sienta más satisfecho con la situación de su vida), pero debe priorizarlos y reconocer que es posible que no pueda disfrutar de manera realista todas las semanas.

Si has acostumbrado a una determinada forma de vivir, es mejor hacer que los sacrificios financieros gradualmente para que la transición sea más fácil. Por ejemplo, si está acostumbrado a comprar un café de lujo todos los días, recorte con el tiempo: déjelo caer a cada otro día durante una semana, luego dos veces a la semana, una vez a la semana.
Traiga su propio café y almuerzo / merienda para trabajar todos los días en lugar de ordenar. Simplemente trayendo un termo de café y un bagel todos los días puede ahorrarle aproximadamente $ 25 cada semana, o alrededor de $ 100 cada mes!
Obtenga un filtro de agua y lleve una botella de agua con usted en lugar de comprar agua embotellada. Esto puede ahorrarle un poco de dinero, dependiendo de la frecuencia con la que compre agua embotellada.
Recuerde que reducir la espalda no significa necesariamente privarte de cosas que amas por el resto de tu vida. En lugar de una indulgencia diaria, intente hacerlo una indulgencia semanal, si tuviera un gran derroche semanal, intente hacerlo una vez al mes (o cada dos meses) derrochar.
No caigas en la trampa de pensar que puedes gastar más en tus indulgencias porque las disfrutas con menos frecuencia. Es importante seguir su presupuesto mensual y solo gastar la cantidad que ha reservado para esas derrumbes ocasionales.

2. Aprende a ser un comprador auto-controlado. Si entras en una tienda sin ningún plan, hay una buena posibilidad de que lo supere, sin importar lo que esté comprando. Viendo en la tienda que algo está a la venta, o simplemente se muestra de manera prominente, no debería justificar lanzar su presupuesto por la ventana.

Siempre haga una lista de compras antes de salir de casa, sin importar lo que esté comprando (comestibles, ropa, etc.).

Es posible que desee permitirse disfrutar de compras ocasionales de impulsos, pero establecer un límite: no se deje más que, por ejemplo, $ 10 por cosas que no puso en la lista.

Hazte espere unas horas o incluso unos días antes de decidir una compra de impulsos costosos. Por ejemplo, si vas a la tienda para una nueva camisa de trabajo, creo que durante unos días antes de agarrar un par de jeans de diseño que están a la venta.

Intente usar efectivo para sus viajes de compras en lugar de una tarjeta de débito / crédito. Llevar efectivo puede ayudarlo a limitar la cantidad que gasta, especialmente si restringes la cantidad de efectivo que tienes en tu billetera.

Imagen titulada Presupuesto Su dinero Paso 14

3. Obtener las mejores ofertas. Es fácil caer en una rutina de correr a la tienda cuando necesitas algo. Pero esto puede hacer que usted pueda pagar inadvertidamente para muchos artículos, y ese exceso puede sumar en los días y semanas de cada mes.

Compara precios antes de comprometerse a comprar un artículo. Si consulta en línea, a través de anuncios de periódicos, o en otra tienda, probablemente encontrará ese artículo considerablemente más barato en otro lugar.

Compruebe si hay cupones, reembolsos por correo y otros descuentos en sus tiendas habituales y en sus competidores. También consulte en línea, ya que algunos minoristas ofrecen descuentos únicos en línea que no se aplicarán en las tiendas.

Si hay un artículo que desea, pero no puede encontrar un precio asequible en cualquier lugar, intente buscar un artículo estrechamente relacionado. Puede que no sea la marca o el modelo que usted quería, pero servirá al mismo propósito y probablemente se vea tan bien.

Artículos de investigación antes de comprarlos. Verifique los comentarios de los clientes y busque cualquier problema para que sepa si un artículo será lo suficientemente duradero para durar.

Imagen titulada Alimentar a una familia en un presupuesto ajustado Paso 4

4. Busque artículos usados cuando sea posible. Si necesita un nuevo artículo, como un mueble o un artículo de ropa, ciertamente debe comparar los precios entre los minoristas de la competencia. Sin embargo, es posible que no haya pensado verificar en las tiendas de reventa locales. Comprar un artículo utilizado desde una tienda de segunda mano, una tienda de empeño, o algún otro tienda de segunda mano puede netar de sus impresionantes ahorros y aún así obtener una pieza de mercancía funcional y de alta calidad.

Obtener las cosas que se usan se extiende más allá de las tiendas de segunda mano y las ventas de patio. También puedes pedir prestadas muchas cosas gratis: alquila libros, películas y CDs de su biblioteca local gratis!

Recuerde que un artículo sigue siendo útil y elegante, ya sea que lo reciba de segunda mano o pague el precio completo para ello nuevo. La única diferencia, en última instancia, es cuánto lo pagas.

Parte 3 de 3:

Ahorro para el futuro

1. Reservar parte de cada cheque de pago. Dependiendo de sus ingresos y sus gastos actuales, es posible que no pueda dejar de reservar una gran parte de su cheque de pago cada semana. Sin embargo, es importante ahorrar lo que pueda, ya que se suma bastante rápido y puede ser un factor importante en su estabilidad financiera.

Una vez que sepa la cantidad de su cheque de pago, se dejará sobre después de los gastos, puede dejar de lado el exceso de dinero en su cuenta de ahorros.
Reserva dinero para ahorros tan pronto como cobras tu cheque de pago. De esa manera, no tendrás la tentación de gastar ese dinero en indulgencias innecesarias.
Piense en ello como pagándote por todo su trabajo duro cada semana. El dinero no se está desperdiciando, es una inversión en tu futuro.

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2. Identificar goles de ahorro. Dependiendo de su familia y sus necesidades, su idea de un futuro financieramente estable puede variar de las necesidades de los demás. Algunas personas consideran ahorrar para el futuro para significar ahorrar para la jubilación. Otros dedican sus ahorros para ayudar a sus hijos a pagar la universidad. Otros pueden querer comprar una casa de motor después de retirarse y viajar por el país. No hay razón correcta o incorrecta para salvar para el futuro, lo importante es identificar lo que es más importante para usted.

La estabilidad financiera variará, dependiendo de sus necesidades y sus objetivos.

Decide lo que quiere ahorrar, y configurar una cuenta de ahorros. Si desea ahorrar para múltiples objetivos (por ejemplo, guardar para la jubilación, así como para guardar para su Fondo de College de su hijo), debe considerar configurar dos cuentas de ahorro por separado y mantener esos fondos separados.

Imagen titulada Crear un presupuesto familiar Paso 9

3. Abrir una cuenta de ahorros. Una de las mejores maneras de ahorrar para su futuro es abriendo una cuenta de ahorros. Una cuenta de ahorros le permite dejar de lado el dinero de manera segura, sin temor a ser robado (lo cual es una posibilidad si almacena dinero en casa) o que se está gastando en un capricho. Una cuenta de ahorros puede ayudarlo a prepararse tanto para los anticipados como para inesperados en un futuro próximo.

Incluso un pequeño ahorro, como $ 500 a $ 1,000, puede ayudarlo a estar mejor preparado en caso de una emergencia.

Compare los bancos y los sindicatos de crédito en su área para encontrar las tasas de interés más altas. Algunos expertos aconsejan que las cooperativas de crédito a menudo tengan tasas de interés más altas porque no tienen accionistas para apoyar como un Big Bank.

Muchas instituciones financieras pueden ayudarlo a configurar una cuenta de ahorros que transfiere automáticamente una cantidad establecida de dinero cada mes o período de pago de su chequeo a los ahorros. Esto puede hacer que sea más fácil comenzar a ahorrar y hacerlo consistente.

Algunos bancos también ofrecen opciones para agregar pequeñas cantidades de su cuenta de cheques. Por ejemplo, si usa una tarjeta de débito para pagar $ 7.50, el banco lo redondeará hasta $ 8.00 y ponga los 50 centavos adicionales en su cuenta de ahorros.

Tenga en cuenta que algunos bancos le cobran una penalización si su cuenta de cheques cae por debajo de una cierta cantidad. Por lo general, es gratuito para transferir algunos de sus ahorros a su cuenta corriente, pero es posible que desee saber cuánto puede transferirse hablando con el representante de su banco o de la cooperativa de crédito.

Las cuentas de ahorro y otras cuentas de interés bajo no son ideales para ahorros de jubilación o goles de ahorro a largo plazo. Si la creación de riqueza, si tu objetivo, querrás Invertir en valores Como acciones o fondos mutuos.

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4. Guardar para objetivos a largo plazo. Dependiendo de sus metas de ahorro, puede estar ahorrando para la jubilación, la educación de su hijo u otras compras o gastos futuros. Probablemente se está preguntando cuánto dinero tendrá que permanecer financieramente estable. Esa cantidad variará considerablemente, dependiendo de su nivel de vida, en qué región vive y su ingreso anual actual. Si está planeando la jubilación, por ejemplo, es posible que desee:

Busque en línea las hojas de trabajo de retiro, como la U.S. Hoja de trabajo del Departamento de Trabajo sobre los ahorros de jubilación en http: // askebsa.dol.GOV / SAVIGHTSFITNESS / HOJAS DE TRABAJO # HOJA DE TRABAJO-SECCIÓN4. Factores en sus años predichos hasta la jubilación, el salario actual y los ahorros actuales para ayudarlo a determinar cuánto más necesitará.

Hable con su empleador sobre los planes de 401 (k) disponibles. Estos planes de inversión ayudan a reservar una parte designada de cada cheque de pago, y muchos empleadores coinciden con los fondos que usted pone en su plan.