Cómo comprar un seguro de auto: 14 pasos (con imágenes)

Comprar un seguro de auto es una de esas cosas que debe hacer si posee un automóvil. Aunque puede sentirse como una tarea tediosa, en realidad es bastante simple. Su objetivo debería ser posible obtener el mejor valor, asegurándose de que usted y su vehículo estén cubiertos si algo suceda. Asegurarse de que entiende lo que está buscando le asegurará que obtenga la cobertura que necesita en el mejor precio posible.

Pasos

Parte 1 de 3:

Averiguar la cobertura que necesita

1. Verifique los requisitos del Estado. Cada estado tiene una lista de requisitos mínimos para el seguro de responsabilidad. Debe asegurarse de que cuando obtenga una estimación que incluye la cobertura mínima correcta para permanecer en línea con las leyes estatales. Esta responsabilidad es la cantidad máxima de dinero que la compañía de seguros está legalmente obligada a pagar si tiene la culpa en un accidente. La mayoría de las compañías de seguros deben conocer las leyes estatales, y proporcionar el mínimo, pero siempre es bueno conocer los límites antes de comenzar a comprar.

Los límites de responsabilidad del estado cubrirán tres tipos de límites. Estos son lesiones corporales para una persona en un accidente, lesiones por todas las personas heridas en un accidente y daños a la propiedad por un accidente. En Illinois, por ejemplo, los tres límites cuestan $ 20,000, $ 40,000 y $ 15,000. Estos se explican generalmente en taquigrafía por los miles, por lo que verías esto en la lista 20/020/15. Ciertamente puedes comprar más, pero necesitas al menos eso.
Además, algunos estados requieren que incluya una cobertura de motorista sin seguro / asegurada con su política en caso de que la persona con mayor implicación en un accidente no tenga un seguro, o no puede cubrir el costo. Esta cobertura se requiere en Connecticut, DC, Illinois, Kansas, Maine, Maryland, Massachusetts, Minnesota, Missouri, New Hampshire, New Hampshire, New Jersey, Nueva York, Carolina del Norte, Dakota del Norte, Oregón, Dakota del Sur, Vermont, Virginia, Virginia Occidental, y wisconsin.

2. Determine lo que su prestamista automático puede requerir. Si está recibiendo un préstamo para comprar su automóvil, el prestamista probablemente también tiene requisitos de cobertura. Algunos pueden simplemente requerir que tenga la cobertura requerida mínima de su estado, pero algunos prestamistas pueden querer más cobertura. La mayoría de los prestamistas requieren que los costos de reemplazo estén cubiertos con colisión y seguro de comprensión.

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3. Decide qué tipo de cobertura necesita. Una vez que sepa, el mínimo que su estado requiere y si su prestamista automático tiene algún requisito, puede considerar aumentar su cobertura cuando obtenga cotizaciones. Cuando piense en su cobertura, considere sus hábitos de conducción y medio ambiente.

Una recomendación general para los límites de responsabilidad después de cumplir los mínimos estatales es 50/100/25. Al considerar sus límites, asegúrese de comprar lo suficiente para ayudar a cubrir sus activos personales. Cuanto más dinero tenga a su nombre, más puede perder si tiene la culpa en un accidente.

La cobertura de responsabilidad civil no limita la cantidad que se puede otorgar en un traje de ley. Considere una política de responsabilidad general además del seguro de automóviles si esto es una preocupación.

Las cosas que ver en sus hábitos de conducir incluyen su historial de accidentes pasados, viaja de tiempo y condiciones de conducción, y donde estaciona su automóvil por la noche.

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4. Considerar la cobertura suplementaria. Además de los pasivos de daños, también puede considerar una variedad de otras opciones de cobertura. Los más comunes son la colisión y la cobertura integral. La colisión ayuda a pagar los daños por un accidente, mientras que el pago exhaustivo por los daños de otra causa, como el vandalismo, el robo o el clima.

Otras opciones de cobertura potenciales incluyen el reembolso de alquiler, que paga un auto de alquiler mientras el suyo está en la tienda, o la asistencia en la carretera para cubrir un remolque. Si usted es miembro de un Auto Club (como AAA), es posible que ya tenga algunos de estos artículos cubiertos, por lo que no los necesitará de su compañía de seguros.

Al considerar la cobertura suplementaria, también querrá pensar en el valor de su automóvil. Un automóvil que es mayor y / o de bajo valor puede no valer la pena cambiar la cobertura suplementaria, ya que el seguro solo pagará al valor de mercado justo estimado de su automóvil, lo que puede que no valga la pena el precio de la cobertura adicional. Si su automóvil es más nuevo y / o alto valor, estas coberturas suplementarias pueden ahorrarle una cantidad de dinero significativa si su automóvil está dañado.

5. Elige tus deducibles. Las coberturas adicionales se producen como deducibles, es decir, aceptan cuánto pagará de su bolsillo antes de que se inicie el seguro. Cuanto mayor sea su deducible, cuanto más bajo sus pagos premium, lo que significa que tendrá que pagar a la compañía de seguros menos.

Asegúrese de que si va con un deducible alto, en realidad tiene el dinero para cubrir esos costos.

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6. Obtenga su registro de conducir. Gran parte de su prima de seguro potencial se basará en su registro de conducción, además del modelo, edad y uso del automóvil que está asegurado. Las compañías de seguros querrán saber cuánto de un riesgo potencial que está antes de ofrecer cobertura. Su registro debe estar disponible a través del Departamento de Vehículos Motorizados de su estado, que debe estar siguiendo cualquier problema legal que haya subido debido a su conducción.

Si observa algún error en su registro de manejo, asegúrese de concentrarlos. No quieres que estos le causen que pague más por el seguro.

Si sabe que las violaciones de tráfico recientes, como las entradas de exceso de velocidad, van a salir de su registro en breve, considere esperar para obtener cotizaciones hasta después de que se desaparezcan. Perder esos puntos lo ayudará a obtener pagos más bajos.

Parte 2 de 3:

Compras para citas

1. Obtenga su información lista. Antes de comenzar a llamar a las compañías de seguros por cotizaciones, necesitará información útil. Cada compañía que llame solicitará esta información para obtener su cotización, por lo que tenerlo con usted hará que este proceso vaya más rápidamente. La información que necesitará para una cotización incluye:

El número de conductores en su hogar, la edad y el sexo de los conductores potenciales y los números de licencia de su conductor estatal
El número de identificación de make, modelo, año y vehículo (VIN) para su automóvil
El tipo de cobertura y límites que deseas
La ubicación donde estacionas tu coche por la noche

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2. Llame a varias compañías de seguros para citas. Una de las partes más importantes de obtener seguro de automóviles es llamar a varias compañías para comprar las cotizaciones. Cada compañía de seguros de automóviles calcula su riesgo ligeramente de manera diferente, por lo que puede obtener una variedad de primas para pagar. Esto le ayudará a comparar los precios y obtener la mejor oferta para usted.

Puede obtener cotizaciones de seguros de una variedad de fuentes. Muchas compañías grandes le permitirán obtener una cotización en línea, mientras que en otros casos deberá llamar a un agente directamente. Hable con amigos y familiares también para obtener una lista de los posibles nombres para llamar.

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3. Pedir descuentos. Cada compañía de seguros estará dispuesta a ofrecer descuentos a los conductores como una forma de inducirlos para obtener su política. Al pedir cotizaciones, pregunte qué tipo de descuentos tiene la compañía disponible. Muchos de ellos están relacionados con su comportamiento pasado o cosas que ha comprado para su automóvil.

La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros recomienda que usted solicite específicamente los descuentos relacionados con un buen historial de manejo, una buena calificación crediticia, buenas calificaciones (para los conductores jóvenes), cursos de educación del conductor, múltiples políticas de automóviles, equipos de seguridad en el automóvil, o durante mucho tiempo titulares de políticas.

Pregunte sobre el potencial de agrupar su seguro de automóvil con un seguro de arrendatario o a domicilio. Esto puede obtener una tarifa más baja en su seguro de auto.

Su lugar de trabajo, universidad o grupo profesional puede tener una oferta lateral para obtener descuentos adicionales de seguros. Asegúrese de preguntar a aquellos grupos también para ver si hay grupos particulares que debe comprar con.

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4. Comparar precios. Una vez que haya obtenido varias citas, compare lo que tiene. No necesariamente necesita tomar el precio más bajo, pero al menos sabrá lo que es. Recuerde que cada compañía también ofrece una variedad de descuentos y servicios. Cuando comparas precios, piensa en los tipos de servicios que cada uno está ofreciendo.

Al pensar en los precios, considere la prima mensual. Su seguro puede haber pagado un pago mensual con intereses, o puede brindarle la opción de pagar en una suma global dos veces al año. Considere si tiene suficiente dinero para realizar dos pagos globales grandes y calcular cuánto costaría realmente su política una vez que tenga un factor en cualquier interés.

Tenga en cuenta que la comprobación de las citas múltiples más allá de un solo período de 30 días puede afectar adversamente su puntaje de crédito.

Parte 3 de 3:

Comprando su seguro

1. Compruebe la confiabilidad de la empresa. Una vez que tenga una compañía con la que desea ir, o al menos tener una pareja en mente, asegúrese de revisar su historia. Los agentes de seguros también tienen registros anteriores, y puede estar sacrificando un buen servicio al cliente para pagar una prima más baja. Puedes revisar tu agente a través del Sitio web naic Para ver si hay quejas pendientes.

Revise los registros de la Junta de Seguros de su estado también. Puede buscar su agente de seguros o corredor o para la propia empresa.

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2. Reunirse con el agente. Una vez que haya decidido con qué compañía de políticas y seguros con la que desea ir, asegúrese de reunirse con un agente cara a cara. Incluso las grandes compañías de seguros tendrán agentes y oficinas locales, por lo que debería haber alguien con quien pueda hablar directamente.

Esperemos que no lidres con su agente mucho después de firmar la política. Dicho esto, puede ser bueno tener alguna familiaridad y comodidad con el agente y su estilo de servicio al cliente si necesita presentar una reclamación.

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3. Revisa tu póliza. Una vez que tenga la póliza en la mano, y antes de firmar la línea de puntos, lea a través de la política una vez más. Querrá asegurarse de que lo que tiene es lo que pretendió, y que todo cumple con los requisitos estatales.

Al revisar su política, mire los detalles para ciertos tipos de reparaciones. Cuando su política habla de reparaciones, vea si usa términos como "Nueva fábrica", "Me gusta tipo y calidad" o "Partes posventa."Esto le impedirá ingresar a las disputas con su compañía de seguros cuando las cosas deben ser reemplazadas.

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4. Revisa tu cobertura regularmente. Una vez que haya comprado un seguro, eso no debería ser el final de su proceso. Su cobertura se presentará para la renovación cada seis a 12 meses. Cuando comienza a acercarse a ese momento, comience a comprar nuevamente para ver si puede obtener una mejor tarifa o política.

Recuerde que su registro de conducir, y sus necesidades de seguro cambiarán todo el tiempo. El control de los proveedores de seguros regularmente ayudará a garantizar que siempre esté obteniendo el mejor plan para usted y sus circunstancias.

Consejos

Cuando compre su seguro de automóvil, considere combinarlo con otros planes de seguro, en particular su cobertura domiciliaria. Algunas aseguradoras ofrecerán descuentos en ambas políticas si los unen juntos.

Advertencias

Cuando habla con un agente de seguros, sea honesto acerca de su historial y condiciones de conducir. Mentir a donde estacionas su auto por la noche o que conduce el automóvil regularmente, por ejemplo, puede obtener una mejor tarifa, pero podría poner su cobertura en peligro si resulta que ha sido deshonesto. Su compañía de seguros puede incluso rechazar su reclamo si ha estado mintiendo.

El seguro de auto es requerido por la ley en la mayoría de los estados. Si no lo tiene, y obtenga un accidente, podría enfrentar problemas legales, incluida la licencia de conducir o el registro de vehículos suspendido, un boleto de tráfico, multas y primas futuras más altas cuando realice un seguro de compra.