4 maneras de comparar el seguro de auto

Comprar un seguro de automóvil es un poco de molestia, pero puede ahorrarle una gran cantidad de dinero. Es mejor comparar las tasas de seguro al menos una vez al año para ver el mayor beneficio. Obtener un gran seguro de automóvil es un proceso complicado que involucra la comparación de una variedad de factores, incluidas las primas, la calidad de la cobertura y las mejores prácticas comerciales. Comience su proceso de compras al principio y recopile la mayor cantidad de información posible. Juegue con sus diversas opciones de cobertura para ver qué se adapta mejor a su estilo de vida y finanzas.

Pasos

Método 1 de 4:

Comenzando el proceso de compras

1. Saber cuándo comparar las cotizaciones. Busque una nueva cotización si su perfil financiero o personal ha cambiado de manera significativa. Cuando recibe una notificación de renovación de política, tome eso como una señal de que debe investigar sus opciones. O, si lo ha apagado, asegúrese de comparar los precios cada dos años más o menos.

Un evento que cambia la vida podría ser un cambio en su registro de manejo debido a un accidente o boleto, casarse, agregando un nuevo conductor, etc.
Si decide crear un presupuesto nuevo, no olvide incluir los costos de seguro. Mirar alrededor de una mejor oferta debe ser parte del proceso.
Investigar cada pocos años a un mínimo le permitirá ver qué nuevas empresas tienen para ofrecer. También puede obtener un descuento adicional de edad.

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2. Reunir la información necesaria. La mayoría de las compañías de seguros requerirán ciertos documentos que testifican su estado personal y financiero. Es probable que necesite proporcionar su número de Seguro Social, fecha de nacimiento, número de licencia de conducir, toda la información del vehículo, toda la información de registro de manejo, información sobre sus hábitos de conducción y la prueba de cobertura actual de seguros.

Tendrá que proporcionar esta información para todos los conductores que estarán cubiertos y para todos los automóviles en la política también.

Algunas compañías de seguros de automóviles tienen requisitos de documentación más indulgentes. Si se siente incómodo, brindando parte de esta información que un agente puede presentarle más opciones.

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3. Entender la terminología del seguro de automóvil. Familiarizarse con los principales términos investigando en línea y hablando con la gente en la industria de seguros, como los agentes. No te preocupes, no necesitarás saberlo todo, pero obtener un asa en la lingo te ayudará a comprender verdaderamente las citas que obtendrás.

El seguro de responsabilidad civil protege a usted en caso de que alguien fuera de su hogar cubierto esté lesionado o dañado como resultado de una colisión o accidente. Cubrirá los pagos necesarios a ellos. Este es un nivel mínimo de cobertura. El seguro integral protege su vehículo desde un daño más extenso. El seguro de colisión cubre su vehículo en caso de una colisión.

Su deducible es el monto fuera de su bolsillo que le debe su seguro si presenta una reclamación. Como los deducibles son más altos, las primas generalmente caen.

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4. Visite un sitio web de comparación. Hay muchos sitios web disponibles que le permitirán ingresar su información y recibir cotizaciones instantáneas. Algunos sitios le permiten que usted sea una tienda de comparación instantánea colocando cotizaciones y compañías lado a lado. Esta es una buena opción si desea una forma rápida de ver si debe realizar una búsqueda de tarifas más profundas.

Sé consciente de la transparencia de los sitios de comparación automática y cómo hacen su dinero. Algunos sitios pueden dirigirlo hacia ciertas opciones (no siempre las más baratas) o pueden omitir ciertas compañías forman la comparación general.

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5. Hable con un agente directamente. Vaya a uno de los sitios de comparación y escriba su información para que un agente se comunique con usted. Busque su agente local en un sitio web de una compañía de seguros. Llame a uno de los agentes de seguros que figuran en la guía telefónica. Prepárate para pasar un poco de tiempo hablando con ellos sobre tus opciones.

Dígale al agente el tipo de cobertura que le interesa y cuánto ha citado antes. Podría decir: "Ahora mismo tengo una cotización por $ 420 al año, ¿crees que puedes vencer eso?? Incluso con el mismo nivel de cobertura?"

Si va a la página de seguro de su estado, también puede ver un programa de `Agent Finder` que puede usar.

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6. Utilice el informe de seguros de una agencia estatal. Muchos estados recopilan información sobre primas y cobertura. Publican esta información en un sitio web de búsqueda junto con algunos consejos generales. Este es otro buen lugar para comenzar si desea más información sobre los requisitos mínimos en particular.

Método 2 de 4:

Decidir sobre el tipo y el nivel de cobertura

1. Estar familiarizado con los requisitos de su estado. Ir al sitio web de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) para averiguar sobre el nivel mínimo de cobertura requerida para su estado. La mayoría de los estados requieren que tenga cobertura de responsabilidad civil que incluye daños a la propiedad y lesiones corporales. Las cantidades de cobertura varían según su estado.

Muchos profesionales de la industria de seguros sugieren obtener el paquete estándar de cobertura de responsabilidad "100/300/100" estándar, como mínimo. Esto le brinda una cobertura de lesiones corporales de $ 100,000 por persona y $ 300,000 por accidente. También cubre daños a la propiedad de hasta $ 100,000.
Puede reducir sus primas al reducir su cobertura de responsabilidad civil hasta el límite de estado, pero recuerde que puede hacer contraproducencias si se realiza en un accidente y los costos superan su cobertura. Encuentre la mejor oferta al observar el costo de cobertura de responsabilidad civil junto al costo de un año o seis meses de primas.

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2. Decidir sobre un deducible. Su prima aumentará si elige un deducible inferior o hacia abajo si elige un deducible más alto. El deducible es la cantidad de dinero que debe pagar antes de que su compañía de seguros tome medidas en una reclamación. Entonces, si subes, desea asegurarse de que tiene ese dinero en el caso de un accidente.

Pruebe diferentes números deducibles para ver cómo afectan sus costos generales de primas. Esto es especialmente fácil de hacer si está trabajando con un sitio web primero.

Si sabe que un deducible en particular es demasiado alto para usted, haga un objetivo para ahorrar algo de dinero en una cuenta de emergencia y luego volver a comprar un seguro en una fecha posterior.

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3. Considere la cobertura integral o de colisión. Estas son capas adicionales de protección que puede o no querer. La cobertura integral paga por daños a su vehículo de una variedad de medios. Cobertura de colisión protege el costo de su vehículo en caso de una colisión. Querrá comparar cómo estas características afectan sus primas y qué deducibles individuales también llevan.

Tenga en cuenta que si actualmente está pagando un préstamo o arrendando un vehículo, su prestamista probablemente requerirá que tenga una cobertura integral y de colisión. Hable con su prestamista para ver qué niveles exactos de cobertura que requieren.

Dado que estas son coberturas adicionales, puede disminuir el impacto en sus primas al aumentar su deducible más alto. Por ejemplo, un deducible de $ 1,000 lo cubrirá en el caso de un accidente significativo.

En general, es una buena idea deshacerse de estas coberturas adicionales en vehículos más antiguos. Si el costo anual de sus primas para un cierto automóvil supera el 10% del valor de ese automóvil, entonces considere la eliminación. El Libro Azul Kelley es una buena fuente para estimaciones de valor de automóviles.

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4. Evaluar posibles complementos de cobertura. Hay una serie de coberturas adicionales que puede agregar a su política o incluso a la política para un automóvil en particular. Sin embargo, cada uno de estos complementos aumentará sus primas para que deba contrarrestar el costo en comparación con la recompensa potencial en caso de daños.

Cobertura de reembolso de alquiler Parcialmente, o totalmente, paga un auto de alquiler mientras la suya está en la tienda. Si tiene otro vehículo, podría usarlo, guarde el dinero saltando esto. Ditto con cobertura de asistencia en carretera. Si ya está cubierto a través de AAA, etc., Entonces no lo consideres aquí.

La protección de los automovilistas no asegurados / asegurados es a menudo una buena inversión. Se estima que uno de cada ocho conductores no está cubierto por el seguro. Agregue esto a su Política en los mismos niveles que su cobertura de responsabilidad.

Método 3 de 4:

Solicitando descuentos y utilizando medidas de control de costos

1. Piensa en la compra de su auto. Su costo de seguro está directamente relacionado con el año, la marca y el modelo de su automóvil. Los autos más nuevos y costosos resultan en primas más altas y requisitos de cobertura extendida. Los autos más viejos, usados hacen lo contrario. Si está en el mercado de un automóvil, no se olvide de tener en cuenta los costos de seguro.

Una vez que haya tenido su automóvil por un tiempo, no olvides informar el kilometraje reducido. El desgaste en su automóvil o sus hábitos de conducción cambiados podrían resultar en grandes ahorros para usted.
Es posible que desee considerar dividir un automóvil entre múltiples conductores. Esta es una opción especialmente buena si está intentando descender el costo de agregar un controlador adolescente a su política.

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2. Conozca su puntaje de crédito. La mayoría de las compañías de seguros de automóviles retirarán su informe de crédito al generar una cotización prima final. Si tiene un buen crédito, utilícelo para negociar una tarifa más baja. Si tiene mal o ningún crédito, esté preparado para pagar más o comprar para una agencia que no enfatiza el crédito tanto.

Si su crédito ha sido afectado negativamente por un evento más allá de su control, como una muerte familiar, puede pedirle a su aseguradora que otorgue una exención de circunstancias de vida extraordinarias. Esto reduce el impacto negativo de su informe de crédito.

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3. Estar familiarizado con su registro de conducir. Se considera un riesgo limpio si ha estado sin un accidente o reclamo reciente. Las compañías de seguros lograrán una copia oficial de su registro de manejo y lo evaluarán para riesgos potenciales. El mejor (o más afortunado) que usted es, menor será su prima.

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4. Buscar descuentos personales. Una vez que se ponga en contacto con un agente, pídales que indiquen todos sus programas de descuento para que pueda calificar. Puede que se sorprenda al número de opciones de reducción de costos que están disponibles. Algunos ofrecen descuentos demográficos para estudiantes, jubilados, maestros o empleados del gobierno / servicio público.

Algunas compañías ofrecen programas específicos orientados a reducir el costo de los conductores adolescentes. Pídale a su adolescente que mantenga buenas calificaciones, asista a una clase adicional de seguridad del conductor, o tome otra prueba de seguridad para ver ahorros potenciales.

También puede obtener un sustancial descuento de múltiples políticas para asegurarlo a su hogar, automóvil múltiple, seguro de vida, etc. todo con una empresa. Pregunte sobre esto para ver si vale la pena.

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5. Considerar varios planes de pago. En general, puede pagar sus primas para el mes o en los trozos de seis meses o anualmente. Si paga en su totalidad, espere ver algún tipo de descuento. Incluso puede ahorrar más configurando un tirón automático de su cuenta bancaria. La mayoría de las agencias también aceptarán el pago en otras formas, incluso por teléfono o incluso en persona.

Pregúntele a su aseguradora sobre un programa de descuento de Pay-As-Drive. Esto es a menudo un buen trato con los autos que se llevarán a menos de 20,000 millas (32,000 km) en un solo año. Las primas suben o bajan dependiendo de tu kilometraje.

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6. Considere un programa de seguro de ejecución estatal. Ciertos Estados ofrecen cobertura de seguros de automóviles de bajo costo o gratuitos a personas que son residentes con un ingreso más bajo. Verifique el sitio web del gobierno para su estado para determinar si esta es una opción para usted. Estos son esencialmente empresas que combinan en riesgo donde el asegurado adicional fuera del costo total de asegurar.

Esto también puede ser una buena opción para los conductores que no pueden asegurar otra cobertura debido a un registro de manejo deficiente.

Método 4 de 4:

Determinar la calidad del servicio

1. Leer los comentarios de los clientes. Vaya en línea y revise las revisiones para las empresas que usted es el más interesado en. También puede encontrar revisiones para agentes individuales también. Busque patrones (bueno o malo) a través de los comentarios y eso lo ayudará a tomar una decisión.

Por ejemplo, si ve el comentario repetido, "nunca devuelven llamadas telefónicas", es posible que desee buscar en otro lugar.

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2. Hable con representantes de la compañía y observe los niveles de servicio al cliente. Nada supera realmente la llamada telefónica para experimentar cómo una empresa trata a sus clientes. Vea cómo son informativos y si están dispuestos a trabajar con usted para personalizar la cobertura.

Muchos estados y sitios web de servicio al cliente publican estadísticas sobre las quejas de los clientes realizadas contra las agencias de seguros de automóviles. Busque su nombre de estado y "Estadísticas de quejas de seguros de automóviles" y verá un gráfico que muestra una lista de compañías, el número de autos asegurado por compañía y el número de quejas recibidas.

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3. Pregunte sobre las políticas de reclamaciones por adelantado. Hable con su agente con respecto a los pasos exactos que se llevarán a cabo después de un accidente o una lesión. Descubra cuánto tiempo tomará para un agente ver su automóvil. Pregunte por las prácticas de pago y en qué punto se emitirá un pago.

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4. Preguntar sobre las políticas de reparación. Averigüe si su asegurador participa en un programa de reparación directa (DRP), que podría limitar las tiendas que tiene acceso también. Pregunte si usan piezas originales del fabricante para reparación o sustitutos.

También puede hablar directamente con una tienda de automóviles y preguntar a qué compañías de seguros son mejores para tratar y cuáles presionan para corte de esquina.

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5. Evaluar la salud financiera de una compañía de seguros de automóviles específica. Desea encontrar una compañía de seguros de automóviles que sea estable a largo plazo y podrá respaldar sus reclamaciones, si es necesario. J.D. Power and Associates Publique las clasificaciones e informes con respecto a las compañías de seguros y puede usarlas para comparar las fortalezas o debilidades de sus opciones preferidas.

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Advertencias

Cuando usted acepta una cotización, recibirá un paquete prolongado que contenga todos los términos y condiciones de su Política. Lea a través de este material con mucho cuidado.

No se sienta demasiado tentado por la tarifa más barata que ve después de su búsqueda inicial. Sigue buscando asegurarse de que la tarifa sea buena y la calidad también es buena.