Cómo elegir el seguro de auto mientras se encuentra en la universidad: 12 pasos

Ser un estudiante ciertamente tiene sus ventajas. Es posible que no se dé cuenta, pero puede ser elegible para obtener descuentos ofrecidos por las compañías de seguros de automóviles, solo de ser un estudiante universitario a tiempo completo. Con tantas opciones de seguro de automóvil disponibles, puede confundirse sobre lo que necesita o lo que ofrecería la mejor oferta por su dinero. La selección de una póliza de seguro de auto que ofrezca la cobertura que necesita a un precio asequible puede brindarle tranquilidad y seguridad financiera.

Pasos

Parte 1 de 3:

Encontrar las mejores ofertas para los estudiantes

1. Busque buenos descuentos para estudiantes. Los buenos descuentos para estudiantes te recompensan por hacerlo bien en la escuela. El supuesto es que un conductor que desempeña bien en la escuela es más responsable, más cauteloso y menos probable que se ponga en un accidente. No todas las aseguradoras ofrecen buenos descuentos para estudiantes, por lo que puede valer la pena comprar para un proveedor que lo ofrece. Aunque los requisitos pueden variar según la aseguradora que elija, generalmente puede calificar para este descuento si:

son menores de 25 años
están inscritos como estudiante de tiempo completo en la escuela secundaria o universidad
han mantenido un promedio B o superior (3.0 Punto de calificación promedio), o mantuvo un lugar en la lista de Honor OR School o en la lista de Decano
De lo contrario, son capaces de probar buenas calificaciones, ya sea por una tarjeta de calificaciones o una carta firmada por un administrador académico

Imagen titulada Diga adiós a los compañeros de trabajo Paso 12

2. Compruebe los descuentos para estudiantes residentes. Algunas aseguradoras ofrecen descuentos para estudiantes residentes, también llamados descuentos distantes de estudiantes. Estos descuentos de tasas están generalmente disponibles si usted es un estudiante que asiste a la universidad a más de 100 millas de la casa de sus padres y no conducirá mientras esté lejos en la escuela.

Aunque no es conveniente para los estudiantes que esperan conducir mientras se alejan en la escuela, puede ser muy útil para algunos estudiantes.

Si asiste a la escuela en un gran área metropolitana, como la ciudad de Nueva York (y no necesitará un automóvil, debido a las opciones de tránsito público), un descuento para estudiantes residentes puede mantener su cobertura para que esté asegurado para conducir cuando esté Volver a casa durante los descansos escolares o de vacaciones.

Tener una buena entrevista de trabajo Paso 9

3. Pregunte sobre los descuentos ocasionales del conductor. Este descuento es similar al descuento de los estudiantes residentes, solo se aplica a los estudiantes que dejan sus autos detrás en la casa de sus padres. También se llama un "Descuento de conductor ocasional / solo placer," y básicamente le ofrece cobertura solo mientras visite / permanece con sus padres.

Si no posee su propio automóvil y comparta un vehículo con sus padres, también puede calificar para descuentos ocasionales del conductor.

Pregunte a un asegurador que esté considerando acerca de estos (y otros) descuentos, o hable con un representante del Departamento de Seguros de su estado.

4. Considere unirse a la política de sus padres. Debido a que las primas de seguro de automóviles tienden a ser altas para los conductores más jóvenes, puede estar mejor que se unirá a la política de sus padres (si es elegible para). Esto puede ayudar a ahorrar dinero mientras garantiza que su automóvil esté cubierto con la mejor política para su familia. En general, puede permanecer en la política de sus padres si uno o más de los siguientes se aplica a su situación:

El título para su vehículo no está en su nombre, o no tiene un título para el vehículo

Vives con tus padres en su casa

Mantiene la dirección de sus padres como su residencia principal (en su licencia de conducir, etc.) Mientras está inscrito como estudiante universitario a tiempo completo

Parte 2 de 3:

Comparando políticas

1. Investiga la empresa que estás considerando. Si está pensando en ir con una nueva compañía con la que ni usted ni sus padres han estado asegurados, es mejor hacer su tarea. Muchas compañías de seguros ofrecen cobertura de SUBPAR, o dificulta que usted pueda recopilar en una reclamación de seguros, por lo que es importante que investigue a la compañía para que sepa qué esperar.

Consulte con la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros para la Compañía que está considerando. Puede encontrar la información de su estado haciendo clic en su mapa interactivo en http: // naic.org / estado_web_map.htm.
También puede consultar una compañía de seguros visitando directamente el Departamento de Seguros de su estado. Busque en línea para un enlace al sitio web de la Oficina de Seguros del estado y buscar reclamaciones / quejas contra cada aseguradora que está considerando.

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2. Comparar cobertura. Es importante saber la cobertura mínima requerida en su estado. Cada estado determina la cobertura mínima requerida para los residentes de ese estado, por lo que puede haber una gran variación de un estado a la siguiente.

La mayoría de la cobertura de seguro incluye responsabilidad, lesiones personales, exhaustivas y colisiones, pagos médicos y conductores no asegurados / asegurados. Algunos estados pueden requerir cobertura adicional.

Si va a la universidad fuera del estado, es posible que se le solicite que cumpla con los requisitos mínimos de ese estado, ya sea además de o en lugar de los requisitos del estado de su casa.

Para averiguar qué tiene que tener en su estado, comuníquese con el Departamento de Seguros de su estado.

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3. Decidir sobre un proveedor. Hay tres tipos principales de aseguradores disponibles para los conductores: agentes cautivos, corredores y proveedores directos. Aunque probablemente necesitará enfocar más en la cobertura y los costos como estudiante universitario, algunos conductores tienen preferencias con respecto a qué tipo de asegurador con el que trabajan, y algunos proveedores son más capaces de ahorrarle dinero o obtener una política personalizada que funciona mejor para ti.

Agentes cautivos: estos agentes desarrollan una relación más personal con los clientes. Vienen a conocer su situación específica, recomendar políticas que puedan funcionar mejor para usted y proporcionar un toque personal cuando se trata de interacciones profesionales.

Los corredores: los corredores tienden a trabajar con una serie de organizaciones de seguros y, por lo tanto, tienen menos probabilidades de tener algún sesgo en el que se inscribe con la que se registre. Los corredores pueden ser útiles para encontrar la mejor política y aseguradora para satisfacer sus necesidades sin ninguna lealtad de la compañía.

Proveedores directos: los proveedores directos reducen o eliminan las tarifas que de otro modo pagará por un intermediario (agente o corredor), y en cambio trabajaría con usted a través de Internet, el teléfono o por el servicio postal de los EE. UU.

Parte 3 de 3:

Evaluando los costos para obtener la mejor oferta

1. Comparar tarifas. Hay una serie de formas de comparar las tasas una vez que hayas reducido la lista de posibles aseguradoras. Puede enviar su información individualmente a las compañías de seguros (generalmente a través de sus sitios web) para una cotización de tarifa, o puede usar un sitio web que publique cotizaciones de muchos proveedores e ingrese su información que se aplicará a todas las aseguradoras posibles.

Compara tarifas de al menos tres compañías de seguros diferentes. Si puede comparar más compañías (y sus políticas) que eso, incluso mejor.
Algunas aseguradoras le darán una cotización instantánea, mientras que otras lo pondrán en contacto con un agente en su región o se pondrá en contacto con usted con una cotización.
Si algún agente lo llame para que le dé una cotización, pídales la documentación escrita que respalda las citas que se ofreció por teléfono.
No vayas por descuentos solos. También debe analizar las tarifas que se están reduciendo para obtener un mejor sentido de lo que esa aseguradora suele cargar.
Si tiene dificultades para comparar las tasas de política, comuníquese con el Departamento de Seguros de su estado para obtener ayuda.

Imagen titulada Calcular el paso de beneficio 6

2. Aumenta tu deducible. El deducible en su póliza de seguro es la cantidad de dinero que tendría que pagar de su bolsillo para reparaciones antes de que su aseguradora pague el resto de los gastos de su reclamo. Su prima, por otro lado, es la cantidad que paga cada mes para mantener su cobertura. Una buena manera de ahorrar dinero es ajustar su deducible en relación con su prima.

En términos generales, su deducible y su prima son inversamente proporcionales. Un deducible más alto significa las primas mensuales más bajas, mientras que una prima alta significa un deducible inferior.

A menos que prevíe la necesidad de reparaciones frecuentes, su prima (que paga cada mes) es lo que reducirá la mayoría de los gastos.

Muchos conductores les resulta que valga la pena aceptar un deducible más alto (que solo deberá pagar en caso de un accidente o daño) a cambio de las primas mensuales más bajas.

Imagen titulada Negociar una oferta Paso 10

3. Compruebe si su automóvil califica para descuentos. Dependiendo de a quién esté asegurado, puede haber otras opciones de descuento disponibles en función del automóvil que está conduciendo actualmente. Las opciones comunes para los descuentos de seguros de automóviles incluyen:

Tener dispositivos antirrobo (como un sistema de alarma) que disuaden a los posibles ladrones de automóviles

Tener frenos antibloqueo

Conducir un coche que tiene luces diurnas

Tener características de seguridad como bolsas de aire y cinturones de seguridad motorizados

poseer un vehículo más nuevo (dentro de un número predeterminado de años, establecido por la aseguradora)

conduciendo un combustible híbrido o alternativo ("verde") vehículo

Imagen titulada Negociar una oferta Paso 3

4. Descubre otros descuentos personales. Además de los descuentos en función de las funciones de seguridad de su automóvil, puede ser elegible para descuentos adicionales basados en su registro de conducir, historial de seguros y historia personal. Pregunte a los aseguradores que está evaluando si usted sería elegible para un descuento basado en:

Agrupa su seguro de auto con otras políticas (seguro de hogar, seguro de inquilinos, etc.)

Tener un registro de conducción limpia

Tomando cursos de conducción defensiva

Manteniendo su kilometraje bajo

ser miembro de los militares

Pagando su prima por adelantado, todo a la vez

Mantenerse con una sola aseguradora durante un largo período de tiempo (a menudo se llama un descuento de lealtad)

Imagen titulada Conducta Investigación Paso 16

5. Considere ampliar su área de búsqueda. Algunas compañías de seguros más pequeñas pueden operar solo fuera de una región selecta. Sin embargo, dependiendo de dónde vive, puede ser elegible para una póliza de seguro de otras agencias fuera de su ciudad o condado.

En algunos estados, como Michigan, no tiene que residir en el área donde se encuentra un agente determinado para inscribirse en una política de ese agente. Solo tienes que ser un residente de ese estado.

Consulte con el Departamento de Seguros de su estado para ver cuáles son las restricciones de residencia para el seguro en su región.

Si puede registrarse con una aseguradora de una región más grande (como un área metropolitana), es posible que pueda obtener un mejor trato allí. Las compañías de seguros generalmente compiten entre sí para ofrecer las tarifas más bajas para la mejor cobertura, y donde hay más personas, es probable que haya más competencia.

Consejos

Encuentre sitios web que le permitan simplemente ingresar su código postal para obtener un puñado de cotizaciones de seguros de automóviles gratuitos. Estos tienden a ahorrarle tiempo y esfuerzo en lugar de tener que obtener una cotización de cada aseguradora individual.

Advertencias

Los requisitos mínimos de cada estado son diferentes. Si va a la escuela fuera del estado, averigüe si debe cumplir con los requisitos mínimos de seguro en su estado de origen, el estado de su escuela, o ambos.