Cómo convertirse en un oficial de cumplimiento bancario

Los oficiales de cumplimiento del Banco administran y supervisan las operaciones diarias de las instituciones financieras para garantizar que cumplan con todas las leyes federales, estatales y locales aplicables. Las tareas de trabajo generalmente incluyen la supervisión de los préstamos, la contabilidad y las prácticas de inversión, así como los nuevos desarrollos en curso relevantes para las leyes de cumplimiento regulatorio. Los oficiales del Cumplimiento del Banco participan activamente en las operaciones diarias de las instituciones financieras y pueden ser responsables de los derechos generales de gestión.

Pasos

Parte 1 de 3:
Obtención de una educación y experiencia
  1. Imagen titulada Obtenga un trabajo como un cajero de banco Paso 3
1. Obtener una licenciatura. Se requiere un título de licenciatura para convertirse en un oficial de cumplimiento bancario. Sin embargo, no hay grado establecido, las mayores comunes incluyen la contabilidad, la administración de empresas o las finanzas. En cualquier caso, se preparará para el trabajo tomando cursos en áreas tales como:
  • Matemáticas
  • Contabilidad
  • Finanzas
  • Administración de Empresas
  • Estadísticas
  • Ciencias económicas
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    2. Buscar pasantías. El internado en un banco u otra institución financiera puede complementar su título con conocimientos prácticos y habilidades. Esta experiencia puede darle una ventaja de su currículum y hacerle más competitivo como un candidato laboral.
  • Hable con los profesores que conoce bien y / o el centro de carrera de su escuela sobre la posibilidad de hacer una pasantía. También puede consultar con bancos o empresas financieras, ya que muchos de estos han establecido programas de pasantías.
  • No pase por alto los bancos de la comunidad local o los sindicatos de crédito al buscar una pasantía. En el entorno bancario de hoy, los oficiales de cumplimiento son comunes en todo tipo de instituciones.
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    3. Piensa en los lugares que puedes buscar un trabajo. El mundo financiero contemporáneo se está volviendo cada vez más regulado, y esto significa que existe una creciente demanda de oficiales de cumplimiento bancario. Una vez que tenga su título, puede comenzar a enviar muchos reanudar y buscando un trabajo en la banca. Puedes pensar en trabajar en:
  • Un banco comercial
  • Una cooperativa de crédito
  • Un banco minorista y confianza
  • Un banco de inversión privado
  • Un banco internacional
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    4. Ganar habilidades y experiencia. La mayoría de las personas que ingresan al campo de cumplimiento, comienzan como asistente de algún tipo en el Departamento de Cumplimiento de un Banco. Estas posiciones proporcionan una experiencia valiosa y la capacitación en el trabajo que lo ayudarán a aprender los entresijos de ser un oficial de cumplimiento. Después de obtener tres años o más experiencia, puede estar certificado como Oficial de Cumplimiento del Banco.
  • Identifique aquellos aspectos de la banca que los funcionarios de cumplimiento deben centrarse, por ejemplo, garantizar que las prácticas sean transparentes, y que todas las transacciones estén debidamente documentadas.
  • Centrarse en el desarrollo de sus habilidades de comunicación. Dado que los deberes esenciales de un oficial de cumplimiento pueden incluir transmitir regulaciones complejas y mejores prácticas a aquellos en el comercio bancario, y para identificar y arbitrar cuando las prácticas no se ajustan a las normas, deberá poder comunicarse de manera clara y diplomática.
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    5. Continúa tu educación. Dado que las leyes y las regulaciones relacionadas con el mundo bancario están cambiando todo el tiempo, es esencial que los funcionarios de cumplimiento y los que deseen ingresar al campo se mantenga al tanto de los desarrollos y cambios. Antes de obtener la certificación, debe tomar 80 horas de clases de capacitación de cumplimiento aprobadas por el Instituto de Banqueros Certificados (ICB). Estas clases deben tomarse dentro de los cinco años anteriores al certificado.
  • Los cursos se pueden realizar a través de la Asociación de Banqueros Americanos (ABA), que ofrece una escuela de cumplimiento nacional y un curso de revisión en línea.
  • Otras opciones incluyen tomar cursos a través del Instituto Americano de Banca (AIB) o una asociación de banqueros estatales.
  • Estas organizaciones mantienen listas actualizadas de cursos que pueden tomarse en persona o en línea, así como información sobre las tarifas asociadas.
  • Los cursos cubren una variedad de temas relacionados con la regulación de préstamos, inversiones y contabilidad.
    • Parte 2 de 3:
    Asegurar el cumplimiento
    1. Imagen titulada Obtener una licencia de asesoramiento Paso 4
    1. Gestionar las comunicaciones de cumplimiento. Una de las partes más importantes de un trabajo de Oficial de Cumplimiento del Banco es garantizar que otros permanezcan informados sobre regulaciones y prácticas. Los oficiales de cumplimiento bancario se comunican electrónicamente, por escrito y en persona para mantener a otros al tanto de las políticas, y para lidiar con cualquier problema que surja. También pueden comunicarse con el gobierno o las juntas regulatorias en nombre de un banco o miembros del banco con respecto a los temas relacionados con el cumplimiento.
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    2. Mantenerse informado sobre las regulaciones. Los oficiales de Cumplimiento del Banco necesitan entender a fondo todas las regulaciones bancarias actuales. Sin embargo, dado que las leyes y las políticas pueden cambiar con el tiempo, también deben continuar investigando y aprende sobre el cumplimiento. Hay varias herramientas que los oficiales de cumplimiento bancario pueden usar para mantenerse informado, incluido el boletín de correo electrónico de cumplimiento de ABA, cursos de educación continua y investigación individual.
  • Los oficiales de cumplimiento lo hacen bien para tener un amplio conocimiento de las regulaciones bancarias, pero también deben esforzarse por desarrollar una experiencia particular relacionada con el tipo de banco con el que trabajan con el que trabajan. Por ejemplo, los bancos de inversión requieren que los oficiales de cumplimiento sean especialmente informados sobre las leyes y regulaciones con respecto al comercio y los valores. Asimismo, los bancos personales completan más negocios relacionados con cosas como pequeñas empresas, hipotecas y seguros, y por lo tanto los oficiales de cumplimiento que trabajan para que los bancos deben centrarse en las regulaciones más relevantes.
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    3. Ayudar a los bancos a desarrollar las mejores prácticas. Una vez que los funcionarios de cumplimiento entienden las regulaciones bancarias, su trabajo se convierte en ayudar a otros empleados a ponerlos en práctica. Esto implica trabajar con los gerentes para desarrollar las mejores prácticas de un banco para tratar con cada regulación, así como al personal de capacitación para implementar estas prácticas.
  • Por ejemplo, si un nuevo reglamento con respecto al lavado de dinero entra en vigencia, entonces un oficial de cumplimiento ayudará a un banco a determinar formas de implementar, monitorear y revisar las transacciones para combatir el lavado de dinero con la nueva regulación en mente.
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    4. Revisar registros bancarios y prácticas. Los oficiales de cumplimiento ayudan a los bancos a garantizar la transparencia al hacer cumplir un buen recurso y compartir información. Luego revisará estos registros e información para asegurarse de que se sigan todas las regulaciones con respecto a temas como:
  • Préstamo justo
  • Anti lavado de dinero
  • Inversiones
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    5. Informar a las autoridades de cualquier problema que surja. Una de las partes más difíciles pero esenciales del trabajo de un oficial de cumplimiento está reconociendo cuando las regulaciones no se siguen correctamente. El primer paso cuando se reconoce un problema puede ser trabajar con los gerentes bancarios para garantizar que todos los involucrados comprendan las regulaciones relevantes y están preparadas para corregir el problema. Sin embargo, los oficiales de cumplimiento del Banco también deben estar listos para reportar casos de fraude, malversación, préstamos injustos y otros problemas a las agencias reguladoras del gobierno.
    • Parte 3 de 3:
    Éxito como oficial de cumplimiento
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    1. Obtener la certificación. En este momento, no hay certificación obligatoria para convertirse en un oficial de cumplimiento bancario.Sin embargo, la certificación aumentará sus posibilidades de obtener un trabajo en el campo. La certificación debe llevar a la credencial certificada del Gerente de Cumplimiento Regulatorio (CRCM).
    • Las agencias de certificación incluyen la Asociación de Banqueros Americanos (ABA), la Asociación Nacional de Sindicatos Federales (NAFCU), el Centro de Capacitación Financiera, la Academia Internacional de Empresas y Gestión Financiera (IABFM) y la Asociación de Examinadores de Fraude Certificado.
    • Se requieren tres años de experiencia en banca y 80 horas de cursos de capacitación de cumplimiento aprobados antes de poder buscar la certificación como oficial de cumplimiento.
    • Para solicitar la certificación, debe enviar una solicitud junto con una referencia de un funcionario de banca senior.
    • También debe firmar una declaración que acredite que usted cumplirá y defenderá un código de ética.
    • La certificación culmina en un examen que comprende 200 preguntas de opción múltiple.
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    2. Practica buena ética y responsabilidad. Los oficiales de cumplimiento del Banco están autorizados a garantizar que las transacciones financieras y las prácticas contables sigan todas las leyes, regulaciones y códigos de conducta que se aplican. Este trabajo requiere que tengan los más altos estándares de ética, un sentido de responsabilidad y la voluntad de salir del mal. Esto significa que los oficiales del Cumplimiento del Banco deben estar listos para:
  • Monitorear y analizar actividades bancarias. Por ejemplo, un oficial de cumplimiento del Banco podría estudiar cómo un banco distribuye préstamos a domicilio para garantizar que no haya prácticas discriminatorias.
  • Exponer y reportar la actividad bancaria sospechosa.
  • Asegurar el cumplimiento de los estándares de la Ley de secreto del Banco (BSA) y el lavado de dinero (AML).
  • Ayudar a los bancos a determinar las mejores prácticas para cumplir con las leyes y regulaciones. Por ejemplo, si se aprueba una nueva ley con respecto a las tasas hipotecarias, entonces es el trabajo de un oficial de cumplimiento del Banco para ayudar a un banco a determinar cómo administrar las hipotecas de acuerdo con las nuevas reglas de la tasa.
  • Responda cualquier pregunta que el gobierno federal o las agencias reguladoras puedan tener. Un oficial de cumplimiento bancario es el punto de contacto entre un banco y agencias regulatorias, por lo que debe estar listo para investigar y explicar cualquier consulta que estas agencias tienen sobre un banco o sus prácticas.
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    3. Únete a una organización profesional. Como Oficial de Cumplimiento del Banco, puede unirse a una organización como el ABA o AIB. Estos grupos brindan oportunidades a la red, información sobre ofertas de trabajo, acceso a conferencias y capacitación adicional.
  • Estar activo en la (s) organización profesional que se une: vaya a Conferencias, asista a los paneles y eventos de redes, contribuya a los foros web, etc.
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    4. Mantener la certificación. Los oficiales de cumplimiento del Banco Certificado deben mantener sus credenciales actualizadas al tomar 60 horas de cursos de capacitación relacionados con el cumplimiento cada tres años. Los cursos potenciales incluyen los ofrecidos por el ABA, AIB, o una asociación de banqueros estatales. Estas organizaciones mantienen listas actualizadas de cursos de educación continua que pueden tomarse en persona o en línea, así como información sobre las tarifas asociadas. Los cursos típicos tienen títulos como:
  • "Regulaciones de tarjetas de crédito"
  • "Ley de informes de crédito justa"
  • "Regulaciones nacionales de seguros de inundaciones"
  • "Cumplimiento digital"
  • "Privacidad / Compartir información"
  • "Actos o prácticas o prácticas injustas, engañosas o abusivas (UDAAP)"
  • Imagen titulada Desarrollar materiales de entrenamiento Paso 6
    5. Considere un título avanzado o un entrenamiento adicional. Si bien el único grado requiere trabajar como un cumplimiento bancario es una licenciatura, algunos en el campo buscan títulos avanzados o cursos. La educación adicional puede hacerle un candidato de trabajo más competitivo, abrir oportunidades para ingresar a posiciones senior, o simplemente profundizar sus conocimientos en banca y finanzas. Temas comunes de títulos avanzados que buscan los oficiales de cumplimiento del banco incluyen:
  • Ética de negocios
  • Cumplimiento
  • Liderazgo
  • Métodos cuantitativos
  • Gestión financiera
  • Gestión de marketing
  • Recursos humanos
  • Ley
  • Administración de Empresas

    • Consejos

    Salarios para los oficiales de cumplimiento del Banco promedian alrededor de $ 74000- $ 85,000.
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