3 maneras de convertirse en un especialista en reparación de crédito

Si tiene un buen crédito y es responsable con sus finanzas personales, es posible que esté interesado en compartir su experiencia con otros como un especialista en reparación de crédito. Si bien no hay requisitos específicos para ser un especialista en reparación de crédito, hay certificaciones que puede obtener que lo hará más confiable para los clientes potenciales. Una vez que tenga la educación y la capacitación adecuadas, puede buscar una posición con una agencia establecida o salir por su cuenta como un especialista en reparación de crédito independiente.

Pasos

Método 1 de 3:

Obtención de Educación y Certificación

1. Elija un mayor apropiado. Si bien no hay necesariamente ningún requisito de educación específico para un especialista en reparación de crédito, la mayoría de las personas que trabajan en la industria tienen al menos una licenciatura en una disciplina relacionada con las finanzas.

Si todavía está en la escuela, o piense en volver para obtener un título, concéntrese en cursos en finanzas personales y la industria de crédito al consumidor. Tome cursos en bancarrota, impuestos y otros asuntos legales que pueden impactar a los clientes con mal crédito.
Aprenda cómo negociar efectivamente en nombre de sus clientes, y cómo comunicarse de manera clara y efectiva por escrito.

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2. Obtenga credenciales adicionales si lo desea. Si está interesado en una mayor educación, convirtiéndose en un contador público certificado (CPA) o obtener un título de ley puede avanzar en su carrera. Estas credenciales también le permiten ofrecer una gama más amplia de servicios a sus clientes.

Reconocer la inversión involucrada y determinar si vale la pena. A menudo es mejor comenzar a trabajar después de obtener su licenciatura. Si decide después de trabajar que desea credenciales adicionales, puede buscar programas a tiempo parcial.

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3. Certificar. Si bien la certificación suele ser voluntaria, pasando por un programa de certificación puede mejorar su reputación, así como educarlo en temas específicos de la industria de crédito al consumo.

Dado que la certificación es completamente voluntaria, hay varias compañías diferentes que ofrecen programas de licencias o certificación. Puedes revisar estos programas en línea para elegir el que es mejor para ti.

También puede ver qué programas son más populares con los especialistas en reparación de crédito establecidos en su área. Si hay una certificación más popular que otras, será mejor reconocida por clientes potenciales.

Esperar gastar tiempo estudiando para un examen y pagar una tarifa, típicamente unos pocos cientos de dólares o menos, para la certificación.

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4. Usa la educación continua a tu ventaja. Muchos programas de certificación requieren que tome un cierto número de horas de educación continua cada año para mantener su licencia. Estos cursos lo mantienen al día con los últimos problemas y tendencias en el sector de finanzas personales.

Busque clases o programas que afecten directamente a los tipos de clientes que tiene o desea atraer.

Haga una lluvia de ideas sobre una lista de otros problemas legales y financieros que normalmente enfrenta sus clientes, y mantenga actualizado allí también.

Método 2 de 3:

Uniéndose a una agencia de reparación de crédito establecida

1. Revisar las leyes aplicables. La reparación de crédito es un negocio altamente regulado. Como especialista en reparación de crédito, debe comprender qué leyes se aplican a su negocio, incluso si está trabajando como empleado para otra persona.

Por ejemplo, si está basado en los Estados Unidos, existen leyes federales y estatales que regulan la industria de reparación de crédito. Estas leyes dictan lo que puede prometer a sus clientes potenciales y cómo puede anunciar sus servicios.
Si se ejecuta a través de una agencia de reparación de crédito que está operando fuera de los límites de la ley, no trabajes para ellos. Estar asociado con una firma que podría tener un impacto negativo grave en su reputación, y podría potencialmente ponerlo en problemas legales.

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2. Búsqueda de agencias locales. Típicamente legítimamente asesoramiento crediticio o agencias de reparación de crédito deben ser licenciadas por el gobierno. El Departamento de Finanzas del Consumidor del Gobierno generalmente tiene una lista de agencias legítimas en su área.

Busque en línea para estas agencias y revise sus sitios web para ver si están contratando. También puede simplemente llamar o soltar en persona para preguntar.

Si se comunica con una agencia, sea profesional. Dígales de inmediato que esté buscando un jrogo, saben que no es un cliente potencial.

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3. Compruebe en el fondo de la agencia. Antes de entrevistar con cualquier asesoramiento crediticio o agencia de reparación de crédito, revise sus antecedentes y reputación como si fueras un cliente potencial. Averigüe si ha habido alguna queja contra la Agencia, y lo que existen ex clientes sobre los servicios de la Agencia.

Si la Agencia ha sido reportada a las autoridades gubernamentales, o si tiene un número significativo de clientes descontentos, que puede ser una señal de advertencia de que la Agencia no está completamente por encima del tablero.

Mire con cuidado al sitio web de la Agencia y otros materiales de marketing y preste atención a lo que están prometiendo o garantizando a sus clientes. Muchas quejas pueden estar relacionadas con expectativas irrazonables.

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4. Considera comprar una franquicia. Muchas agencias de reparación de crédito establecidas tienen oportunidades de franquicia disponibles. Estos pueden requerir una inversión inicial más grande que si comenzó un negocio por su cuenta.

Una franquicia es algo de un híbrido entre comenzar su propio negocio independiente y unirse a otra agencia como empleado pagado. Por un lado, serás tu propio jefe. Por otro lado, estará vendiendo servicios con una marca y reputación establecidos.

Al igual que con unirse a una agencia establecida como empleado, mira con cuidado la reputación de cualquier oportunidad de franquicia. Lo principal, una franquicia le ofrece, ya que un especialista en reparación de crédito es una reputación establecida, asegúrese de que la reputación sea algo que realmente lo beneficie.

Método 3 de 3:

Comenzando un negocio de reparación de crédito

1. Consultar prácticas especialistas en reparación de crédito. Un especialista en reparación de crédito establecido y de reputación puede ayudarlo a comenzar su negocio. Alguien local para usted tendrá una comprensión de las reglas y regulaciones que se aplicarán a su negocio.

Investiga el fondo del especialista como si estuvieras pensando en contratarlos. Asegúrate de que alguien que entrevistes tenga una buena reputación en el negocio.
Especialmente cuando acaba de comenzar, es posible que desee considerar asociarse con un especialista de reparación de crédito establecido para que pueda aprender las cuerdas.

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2. Identifica tu nicho. Hay muchos negocios de reparación de crédito por ahí. Si desea comenzar su propio, obtendrá mucho más si usted se dirige a tipos específicos de consumidores. Para estos consumidores, trae una comprensión más profunda de sus problemas financieros.

Confía en sus propias experiencias para ayudar a encontrar su nicho. Por ejemplo, si recientemente tuvió que reparar su propio crédito después de un divorcio, es posible que desee concentrarse en los clientes que recientemente se divorcian. Su experiencia le brinda más empatía y comprensión para estos clientes y los problemas que enfrentan.

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3. Crear un plan de negocios. Aunque puede iniciar su propio negocio de reparación de crédito con poco o ninguna financiación de puesta en marcha, un Plan de negocios formal te mantiene organizado. Use su plan de negocios para establecer metas realistas para su negocio, y establecer los pasos para lograr esos objetivos.

Como parte de su plan de negocios, también tendrá la oportunidad de hacer una pequeña investigación de mercado para que pueda determinar cuánto puede cobrar por sus servicios y qué servicios específicos debe ofrecer. Comience pequeño y no tome demasiado hasta que su negocio esté más establecido.

Preste atención a cualquier costo de inicio asociado con su negocio y determine cómo obtener el financiamiento que necesite. La mayoría de las empresas de reparación de crédito independientes no requieren mucha inversión de nueva puesta en marcha, pero puede haber una licencia o tarifas de registro.

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4. Compruebe las leyes aplicables. En algunas ubicaciones, es posible que se le solicite registrarse o solicitar una licencia con gobiernos locales, estatales o nacionales. Si ejecuta su propio negocio de reparación de crédito, depende de usted obtener las licencias que necesita.

Si está ubicado en los Estados Unidos, normalmente puede averiguar qué licencias necesita buscando en el sitio web de la Oficina del Fiscal General para su estado.

Algunos gobiernos locales también pueden requerir que tenga licencia como un negocio en el hogar, especialmente si planea reunirse con sus clientes en casa.

También necesitas obtener la requerida Números de identificación fiscal para que pueda informar con precisión los ingresos que gana de su empresa a los gobiernos estatales y federales.

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5. Obtenga algún seguro o vínculo requerido. El gobierno puede requerir un seguro de responsabilidad civil u otro seguro de negocios para proteger a usted y sus clientes de cualquier error que pueda hacer, eso impactaría negativamente su crédito.

Incluso si no lo exige la ley para comprar un seguro de responsabilidad civil, aún debería considerarlo una necesidad. Las primas típicamente no son muy altas, y la cobertura puede ahorrarle mucho dinero si se le demuestra.

La forma en que organiza su negocio de reparación de crédito también afecta su responsabilidad personal. De forma predeterminada, su empresa se considerará un propietario único, lo que significa que cualquier cliente descontento puede demandar con usted personalmente. Considere la organización como LLC Para limitar su responsabilidad personal y mantener sus operaciones comerciales separadas de sus finanzas personales.

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6. Construir una lista de contactos a las oficinas de informes de crédito. Como especialista en reparación de crédito, puede esperar ponerse en contacto con las agencias de informes de crédito numerosas veces en nombre de sus clientes. Trate de trabajar con las mismas personas regularmente para establecer una relación de trabajo colegial con ellos.

Pregunte a los representantes de servicio al cliente si puede comunicarse con ellos directamente cuando tiene consultas en nombre de un cliente.

Envíe un breve nota de agradecimiento o correo electrónico cuando alguien sea especialmente útil. Por ejemplo, puedes escribir "Gracias por su ayuda con la corrección de errores en el informe de crédito de Sally Sunshine. Con tu ayuda fue capaz de refinanciar su casa. Espero trabajar con usted nuevamente en el futuro."

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7. Suscríbete a software y servicios de negocios. Hay muchas compañías que hay aplicaciones de marketing y servicios web basados en suscripción a especialistas independientes de reparación de crédito. Tómese un tiempo para evaluar estos productos para que pueda elegir los que realmente le beneficien a usted y sus clientes.

Muchos productos ofrecen un período de prueba inicial gratuito. Aproveche estos ensayos para que pueda decidir qué productos funcionan mejor para su negocio. Marque las fechas. Los ensayos expiran y establecen recordatorios, ya que muchos de ellos facturan automáticamente una suscripción cuando la prueba ha terminado.

Incluso si no obtiene un software de reparación de crédito específico, aún necesitará un software básico de contabilidad comercial para mantener las finanzas de su empresa organizada. Esto también le ayuda a garantizar que esté rastreando y reclamando todas las deducciones comerciales posibles en sus impuestos.

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8. Obtenga sus primeros clientes. Para obtener su negocio de reparación de crédito en el suelo, necesita referencias de los clientes que ha ayudado. El crédito y las finanzas son un asunto personal, y es probable que las personas lo contraten sin pruebas de que se le puede confiar.

Un blog puede ser una buena manera de empezar y promocionarse en línea. Si ofrece asesoramiento financiero, puede demostrar su conocimiento y experiencia. Incluya una nota al final de cada blog Post anunciando sus servicios.

Puede usar plataformas de redes sociales para alcanzar a los consumidores objetivo y clientes potenciales, pero concéntrese en una o dos plataformas en lugar de tratar de tener una presencia en todos ellos. Asegúrese de que pueda mantenerse al día con sus cuentas y contribuir a ellos de una manera consistente.

También puede registrarse con los servicios de referencia que enviarán a los clientes a su manera. La mayoría de estos servicios cobran una tarifa, así que investigue cuidadosamente antes de inscribirse para que sepa exactamente lo que está pagando.