Cómo lidiar con las agencias de recolección (con imágenes)

Las agencias de colecciones se especializan en la recopilación de dinero para los acreedores después de haber pagado una deuda por una cierta cantidad de tiempo. Estas agencias son conocidas por hacer que acosee las llamadas telefónicas y use el lenguaje intimidante para recolectar dinero. Si bien la mejor manera de evitar una agencia de colecciones es pagar todas sus deudas a tiempo, la dificultad financiera lamentablemente hace que esto sea imposible a veces. Si se encuentra contactado por una agencia de colecciones, no se asuste. Tienes derechos y opciones abiertas a ti.

Pasos

Parte 1 de 4:

Cuando la agencia de cobro primero te contacta

1. Esperar antes de pagar algo. Las agencias de colecciones se pondrán en contacto con usted a través del correo o por teléfono. De cualquier manera, no debes pagar ningún dinero de inmediato. La Agencia de Recopilación está legalmente obligada a tomar varios pasos para demostrar que les debe dinero antes de que esté obligado a pagar. Incluso hay estafas donde los artistas representan como coleccionistas de deudas e intimidan que les envíe dinero. Así que no pague nada antes de pasar por más pasos para verificar que legítimamente debe el dinero de la agencia.

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2. Obtener la información de la agencia. Es importante realizar un seguimiento de todos sus contactos con la Agencia. Si la situación finalmente termina en la corte, tendrá muchos registros para ayudar a su caso.

Si recibe una llamada telefónica, solicite el nombre de la agencia de cobro, el nombre de la persona que le habla, y la cantidad que dicen que le debe. Escribe todo esto con la fecha en que se contactó y un resumen de la conversación. Haz esto cada vez que hable con la agencia en el teléfono.

Haz copias de cualquier cartera que la agencia le envíe en el correo y manténgalos todos juntos en una carpeta. También guarde copias de las cartas que envíe a la agencia y envíe todo a través de correo certificado y solicite que se le notifique cuando se entregue con éxito.

Guarda cualquier correos de voz o mensajes telefónicos que la agencia te deja.

Según la ley federal, los coleccionistas deben revelar su identidad. Si la persona que se puede contactar, se niega a revelar la información que ha solicitado, puede estar tratando con un artista. Informarles que están legalmente obligados a identificarse y si aún se niegan, cuelgan.

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3. Exigir toda la información por escrito. Dentro de los cinco días de contactarlo primero, la agencia de cobro está legalmente obligada a enviarle una verificación de la deuda que debe. Esta carta debe incluir la cantidad de dinero que debe y el nombre del acreedor original.

Si la Agencia lo contacta por teléfono, se niega a hablar más allá hasta que haya recibido la verificación de su deuda. Todo lo que debe decir es que desea una prueba por escrito de su deuda, y luego debe dejar de hablar.

Si la Agencia inicialmente se comunica con usted con una carta, escriba y exija más información. Recuerde enviar toda su correspondencia a través de correo certificado: esto se asegurará de que la Agencia no pueda afirmar que no recibieron sus cartas.

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4. Preparar un guión. Hablar con una agencia de colección en el teléfono puede ser muy atormente. Si tiene problemas para recordar toda esta información, anote lo que le dirá y lo mantendrá frente a usted mientras hablas con el coleccionista. No hay mucha razón para desviarse de este script: no estará revelando y la información personal y todo lo que realmente debe hacer al hablar con el colector directamente se solicita documentos por escrito. Cuanto menos dices lo mejor.

Tu guión puede ser algo así como: "No voy a hablar con usted hasta que recibo una carta de verificación de deuda que demuestre que está legalmente permitido contactarme sobre esta deuda." Pueden solicitar su dirección de trabajo para enviar la carta no hacer Dales esa información. La carta debe enviarse a su domicilio o p.O. Caja si tienes uno.

Recuerda que el coleccionista está capacitado para que respondas emocionalmente. Si respondes con emoción, pueden hacer que hagas cosas que normalmente no harías. Cuanta más información les das, cuanto más tienen que usar en su contra. Si mencionas que eres un cristiano, citarán las Escrituras, si mencionas que tuviste una enfermedad, lo usarán para que te sientas culpable.

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5. Deja de comunicarse con la agencia hasta que reciba su factura por escrito. Termine la llamada telefónica después de solicitar la confirmación por escrito de su deuda. El coleccionista puede hacer amenazas como él congelará sus activos si no paga, pero no tiene poder para hacer esto. De hecho, un coleccionista que toma tal amenaza ha violado la ley federal.Si el colector no le envía esta declaración por escrito, entonces la reclamación ya no es válida.

También pueden afirmar que si usted no le paga, puede ir a la cárcel, pero debido a una deuda no es castigable por la cárcel.

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6. Educarse sobre la ley con respecto a las agencias de recolección. Sería beneficioso para usted aprender las leyes que las agencias de cobro deben cumplir mientras usted espera la declaración de la Agencia en el correo, . Todas las agencias de cobro están reguladas por el Ley de prácticas de cobro de deuda justa (FDCPA). Este acto prohíbe varias prácticas para los coleccionistas. Lea esta ley cuidadosamente en preparación para sus tratos con la Agencia de Recopilación. Al aprender las leyes, puede contrarrestar amenazas o intimidación diciendo que usted conoce la ley y las acciones del coleccionista son ilegales. Entre las prácticas prohibidas son:

Llamarte antes de las 8 am o después de las 9 pm (su hora local), a menos que haya aceptado lo contrario.

Usando cualquier lenguaje obsceno o abusivo.

Contactándote en el trabajo si le has pedido que se detuvieran.

Acusándote de cometer un crimen.

Amenazando con tomar su propiedad sin que primero pase por el sistema judicial.

Recuerde que incluso si la agencia compró la deuda del acreedor original, todavía se considera un colector y no un acreedor. Por lo tanto, todavía está obligado por las reglas de la FDCPA, incluso si los coleccionistas intentan decirle lo contrario.

Parte 2 de 4:

Después de que la agencia le envíe una declaración

1. Examinar la factura que la agencia le envía. Según la FDCPA, esta declaración debe incluir lo siguiente para ser considerado válido.

La cantidad del dinero adeudado.
El nombre del acreedor original.
Una declaración de que si no disputa la deuda dentro de los treinta días, la deuda se asume válida.
Una declaración de que si disputa la deuda dentro de los treinta días, la Agencia obtendrá pruebas de la deuda y lo enviará.
Una declaración que, a solicitud, la Agencia proporcionará el nombre y la dirección del acreedor original, si difiere del acreedor actual.

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2. Solicitar validación de su deuda. Es muy importante asegurarse de que en realidad le debe el dinero que el colector dice que lo hace. Aunque es ilegal, los acreedores podrían inflar la cantidad de dinero que debes para hacer un mayor beneficio. Usted tiene legalmente treinta días para disputar el cargo y solicitar la validación de la deuda. Una vez que lo haga, el coleccionista debe dejar de perseguirlo por el dinero hasta que produzca una prueba de la deuda original. La agencia debe proporcionar uno de los siguientes.

Prueba de que poseen o se les ha asignado la deuda del acreedor original.

Una copia de una declaración del acreedor original.

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3. Compruebe el Estatuto de Limitaciones sobre su deuda. Cuando la agencia proporciona pruebas de que usted debe el dinero, todavía tiene opciones. Cada estado tiene diferentes leyes sobre cuánto tiempo se considera una deuda efectiva. Estos son en su mayoría, pero no universalmente, menos de diez años. Cuando una agencia de cobro viene después de usted por deuda desactualizada, se conoce como deuda de zombies (trato con la deuda zombi).

Compruebe la fecha de la prueba que proporcionó la agencia. Luego, coincide con el estatuto de limitaciones para la deuda en su estado.

Si la fecha de la deuda original es mayor que el estatuto de limitaciones, ya no puede ser demandado por la deuda. Pueden llamarte, pueden contactarlo, pero no pueden demandarte o amenazarte.

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4. Amenazar con demandar si su deuda no es legítima. Si la Agencia no ha proporcionado una prueba adecuada de su deuda, su reclamo no es legítimo. Envíe una carta certificada informándoles que sus acciones están violando la FDCPA y perseguirá una acción legal si siguen tratando de recolectar de usted.

Parte 3 de 4:

Hablando con el colector de la deuda

1. Mantener la calma. Si bien es fácil sentirse nervioso, hablando con un colector de deudas, siempre debe permanecer tranquilo. Enojarse y gritar al colector no ayudará a su situación.

Indique su voluntad de trabajar con el coleccionista. Digamos que tiene la intención de pagar su deuda tan pronto como la Agencia proporcione una prueba adecuada.

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2. Evite proporcionar información personal. Los coleccionistas pueden decirle que requieren esta información, pero esto no es cierto. No necesitan conocer su información bancaria, lugar de trabajo o cualquier información, además de su número de teléfono y dirección. Puede pedirles que lean su número de teléfono y su dirección, y confirmará si es preciso.

Asegúrese de que su información no esté disponible en las redes sociales. Si un colector de deudas encuentra su página de Facebook y toda su información es pública, puede conocer su lugar de trabajo, así como una tonelada de otra información personal que pueda intentar usar contra usted. Asegúrese de que todas sus cuentas de redes sociales sean accesibles solo a amigos y que no apruebe ninguna solicitud de amistad de las personas que no conoce.

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3. Recuerda tus derechos. Familiarizarse con la FDCPA para detectar dónde te está mintiendo el coleccionista o que intenta intimidarte. Los coleccionistas se aprovechan de las personas que no están familiarizadas con la ley. Por ejemplo, el coleccionista puede amenazar con adornar su salario, es decir, tomar una cierta cantidad de su cheque de pago hasta que se pague la deuda, si no paga. Si bien esto es posible, primero debe demandarlo en la corte, ganar la demanda, obtener un juicio y ejecutar la sentencia antes de que sea posible el embargo.

Si el colector comienza a ser beligerante o usando un lenguaje ofensivo o amenazante, le informa que está en violación de la ley federal y ya no está dispuesto a hablar con él. Nuevamente, tome notas detalladas sobre todo lo que dice y asegúrese de obtener su nombre y la fecha y la hora de la conversación.

Si las llamadas se convierten en hostigamiento o inapropiado, debe realizar notas detalladas en el momento de la llamada, la duración de la llamada y la conversación exacta o registre la llamada con permiso.

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4. Conversaciones de registro. Dado que esta situación podría terminar en la corte, tener un registro completo será útil.

Algunos estados le permiten grabar llamadas telefónicas sin el conocimiento de la otra persona. Revise sus leyes locales y vea lo que está legalmente permitido hacer.

Si está legalmente obligado a obtener el consentimiento de la otra persona para registrar la llamada, simplemente informe al que grabará la conversación de sus registros.

Parte 4 de 4:

Prestando su deuda si es legítimo

1. Obtener todos los acuerdos por escrito. Antes de pagar algo, haga que el coleccionista le envíe una declaración diciendo que la cantidad que está pagando cancelará su deuda.

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2. Negociar con el coleccionista. Incluso cuando la Agencia ha confirmado que le debe dinero, es posible que aún pueda salirse con pagar menos de lo que debe. Perseguirlo por dinero es un proceso largo y costoso, y una agencia puede estar dispuesta a aceptar un pago más pequeño si es inmediato.

Comience por preguntar si el coleccionista está dispuesto a negociar un trato. Asegúrese de decir que planea pagar inmediatamente si ustedes dos llegan a un acuerdo.

Si el colector está dispuesto a negociar, comience a ofrecer una pequeña cantidad, como el 20% de la deuda. El coleccionista ofrecerá una contra-cantidad. Sigue trabajando de un lado a otro hasta que ustedes dos lleguen a un acuerdo. En este punto, debe obtener el acuerdo por escrito. Un correo electrónico o fax es generalmente aceptable siempre que tenga la cantidad acordada, la fecha por la cual debe pagar (inmediatamente en este caso), y que una vez pagó su deuda se considerará pagada en su totalidad. Esto les impide tomar la cantidad y luego decir que fue un pago parcial y lo perseguía para el resto.

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3. Trabajar un plan de pago. Si no puede proporcionar el monto total de la deuda de inmediato, llegue a un acuerdo sobre cuánto le enviará cada mes hasta que la deuda sea reembolsada.

Asegúrate de que esta cantidad sea algo que absolutamente podrá pagar. Faltando más pagos te lastimarán más.

Enfatiza que está dispuesto a pagar, pero esta cantidad es todo lo que puede pagar ahora mismo. Oferta para hablar sobre el asunto nuevamente en unos pocos meses para ver si la cantidad mensual se puede aumentar.

Como siempre, obtenga este acuerdo por escrito.

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4. Pagar con un cheque bancario o giro postal. No envíe a la Agencia un cheque personal. Esto les proporciona su información bancaria. Bajo ninguna circunstancia debe permitir que una agencia de cobro acceda a su cuenta bancaria. Esto no es necesario para devolver su deuda.

Si debe proporcionar información de transferencia electrónica, configure una nueva cuenta en un banco separado y coloque solo la cantidad que acordó transferir en esa cuenta. Esto evita que el coleccionista se quite más de lo que han acordado.

Consejos

Muchas veces los nombres de los coleccionistas no son sus verdaderos.Una forma de averiguarlo es enviar la letra de recibo de la firma direccionada solo a esa persona.Si se registran con su firma en la carta, deben ser esa persona (de lo contrario, se convierte en un delito federal de fraude de correo).

Anote todo: la fecha y la hora de la llamada, datos sobre el representante que lo llaman, lo que desean, lo que está ofreciendo, etc.

No se puede enfatizar lo suficiente lo importante que es tener todos los acuerdos por escrito. Exigir acuerdos escritos antes de continuar a cualquier paso.

Recuerda mantener un tono de voz tranquilo, razonable y bien modulado. Cualquier grito, llamada de nombre u otras tácticas verbales erosionará la imagen que está trabajando para proyectar.