3 maneras de agregar un cónyuge al seguro de salud

Agregar a un cónyuge a su seguro de salud no es un proceso difícil, pero solo se puede hacer durante la inscripción anual, inmediatamente después de que esté casado, o si la cobertura de seguro de su cónyuge cambia. Agregar un cónyuge que ya tiene su propio empleador a un plan de seguro de salud requiere diferentes consideraciones que agregar un cónyuge que no tiene ningún seguro de salud. Dependiendo de sus circunstancias actuales, sus opciones incluyen: consolidar el seguro de salud, agregando al cónyuge a un plan ya existente, o inscribiéndose a través del mercado de seguros de salud.

Pasos

Método 1 de 3:

Consolidando el seguro de salud entre los cónyuges

1. Entender qué significa consolidar el seguro de salud.La mayoría de los seguros de salud ofrecidos por los empleadores le permiten al empleado agregar cobertura para un cónyuge (y / o un niño dependiente).Las primas adicionales generalmente están involucradas, algunas de las cuales pueden ser pagadas por el empleador.Si tanto usted como su cónyuge trabajan, y ambos tienen seguro de salud, puede valer la pena consolidar su cobertura de salud a través de un solo empleador.

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2. Saber qué comparar entre planes.Antes de seleccionar un plan de seguro de salud sobre otro, compare varios factores específicos sobre ambos planes para determinar qué plan es el menos costoso y más valioso.Al comparar los planes, comparar los costos combinados de los dos planes que paga por ahora (Plan A y PLANB) al aumento de los costos de cualquier plan con un cónyuge agregado (Plana + Cónyuge y Cónyuge PLANB +).Por ejemplo, compara PLANA + PANB para planificar un cónyuge A + y comparar Plana + Planb a Planb + Spón.Cualquiera de las tres opciones es la menos costosa, pero proporciona la mayor cobertura, es la opción que debe elegir.Algunos de los factores específicos a considerar son:

Los gastos fuera de bolsillo que cada plan podría generar para usted.

El nivel y los tipos de servicios y coberturas ofrecidas por el plan.

Cobertura para niños dependientes, si corresponde.

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3. Comparar los gastos de bolsillo entre los planes.Los gastos fuera de bolsillo son cualquier costo que tendría que pagar de alguna manera.Estos son los costos que no están cubiertos por su empleador o el plan usted mismo.Cada plan de seguro de salud tiene algunos gastos fuera de su bolsillo a considerar.

Primas - Algunas primas están cubiertas por completo o en parte por el empleador.Compare los costos de primas reales que tiene que pagar entre los planes.En algunos casos, su empleador puede pagar las primas del empleado, pero no las primas conyugales adicionales.

Deducibles - Los deducibles son cuales los costos parciales que tiene que pagar por un servicio específico antes de que la compañía de seguros le reembolsará el resto.Por ejemplo, su seguro solo puede cubrir el 80% de sus costos de receta, por lo tanto, el 20% de esos costos están fuera de su bolsillo.

Plan máximo - Cada parte de cada plan de seguro de salud generalmente tiene un máximo anual y de por vida que puede reembolsarse para.Por ejemplo, su plan de seguro puede cubrir la terapia de masaje hasta $ 1,000 por año.Si planea ir por encima del máximo de cualquier parte de su plan, tenga en cuenta como un gasto de desembolso.

Copagos - Los copagos son similares a los deducibles.Son los gastos fuera de bolsillo que tiene que pagar por adelantado para ver a un médico o especialista.Algunos planes de seguro de salud tienen diferentes niveles de copagos basados en la cual es la cobertura (e.gramo. empleado vs. Cónyuge), cuántas veces has estado hasta ahora ese año, y si es un médico de familia versus un especialista.

Recargos con esposos - Algunos empleadores han agregado un recargo a sus planes de seguro de salud cuando un cónyuge, que ya tiene seguro de salud, quiere agregarse al plan.Por lo tanto, si su cónyuge ya tiene seguro de salud a través de su empleador, puede costar más agregarlos a su plan.

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4. Mira los niveles de cobertura proporcionados por ambos planes.Además de los costos asociados con cada opción, debe considerar la cobertura real ofrecida por cada opción.Una opción puede ser más cara, pero puede ofrecer una mayor cobertura significativamente.

Asegúrese de revisar las elecciones que tiene para médicos y hospitales bajo cada plan, incluida si puede ver a un médico fuera del plan si así lo desea (si está permitido, es probable que el copago sea mayor).

Mira cuál es el nivel mínimo de cobertura para las visitas al hospital (E.gramo. habitación privada vs. sala, etc.).

Compare artículos terapéuticos que sean y no están cubiertos por cada plan.Si sabe que tiene que ir a la fisioterapia durante 6 meses, y no está cubierta por una opción, tenga en cuenta.

Determine qué tipos de medicamentos recetados y no recetados están cubiertos.Algunos planes solo cubren medicamentos genéricos, otros cubrirán el costo de los medicamentos de marca.Algunos planes tienen un límite en el cargo por servicio de farmacia que cubrirán.Algunos planes cubrirán medicamentos sin receta.

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5. Determinar cómo y si los niños dependientes están cubiertos.Incluso si no tiene hijos dependientes en este momento, tenga en cuenta si planea tener hijos en el futuro.Si bien un nuevo bebé suele ser una de las razones por las que se le permite cambiar su cobertura de seguro de salud a mitad de año, si puede cuidarlo ahora, puede ahorrar algo de tiempo en el futuro.

También tenga en cuenta qué tipo de embarazo y artículos de maternidad están cubiertos por ambos planes si planea quedar embarazada en un futuro próximo.

Método 2 de 3:

Agregando un cónyuge a un plan de seguro de salud del empleador existente

1. Conoce tus derechos.El gobierno de los Estados Unidos lo ha hecho la ley que las compañías de seguros de salud deben permitir un período de inscripción especial cuando se han producido eventos de la vida de calificación.Estos eventos de vida pueden incluir casarse y perder otras coberturas de seguro (entre otras cosas).

Si usted, como empleado, se case, se le permite un período de inscripción especial para que pueda agregar su cónyuge a su plan de seguro de salud del empleador.
Si su cónyuge, que no es el empleado, ha perdido un trabajo u otro tipo de cobertura de seguro de salud, se le permite un período de inscripción especial para que pueda agregar su cónyuge a su plan de seguro de salud del empleador.En situaciones como esta, también se le permite la oportunidad de cambiar su cobertura, o la cobertura existente de su cónyuge, en su plan.

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2. Busque detalles específicos sobre su plan.Mientras que los empleadores y las compañías de seguros de salud deben seguir las directrices gubernamentales para sus planes de seguro de salud, los procesos y procedimientos pueden diferir entre los empleadores, las aseguradoras y los planes.Determine cuál es el proceso específico para su empleador y plan de seguro.

Puede encontrar todos los detalles sobre su plan de seguro de salud específico a través del Departamento de Recursos Humanos de su empleador.

La mayoría de los empleadores o compañías de seguros de salud también proporcionan información detallada sobre sus planes en sitios web.Algunos de estos sitios web pueden requerir un ID de inicio de sesión y una contraseña para acceder, y es muy probable también el mismo sitio web donde se inscribió en sus beneficios para la salud en primer lugar.

Preste especial atención al período de tiempo que tiene después de su evento de vida de calificación que debe agregar su cónyuge a su plan de seguro.Es probable que tenga un mínimo de 30 días para enviar el cambio, pero algunos planes permitirán hasta 90 días.Si pierde este período de tiempo, tendrá que esperar la inscripción anual antes de poder agregar a su cónyuge.

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3. Obtener la documentación requerida.Revise los requisitos de su compañía de seguros de empleados o de la salud para realizar cambios debido a que se case o la pérdida de otra cobertura de seguro.Por lo menos, lo más probable es que requiera que se complete una o más formas.Reúna toda la documentación requerida y complete todos los formularios como se indica.

Esta documentación generalmente incluirá un formulario de cambio de inscripción donde seleccionará qué tipo de cobertura desea para su cónyuge.Podrá cambiar su cobertura médica (o dental) para incluir a su cónyuge, pero también se le puede permitir agregar un seguro de vida conyugal.Agregar seguro de vida puede requerir un formulario separado.

Para un nuevo matrimonio, es más probable que se requiera que presente una copia de su licencia de matrimonio o certificado.

Por la pérdida de la cobertura de seguro de salud de su cónyuge, es posible que tenga que presentar una carta del empleador de su cónyuge que se describe cuando la cobertura se redujo o finalice.Esto puede incluir una carta de terminación si esa era la razón por la que se perdió la cobertura.

Una vez que haya completado toda la documentación requerida, envíela a su empleador o compañía de seguros para su procesamiento.

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4. Tenga en cuenta cuando la cobertura tiene efecto.La cobertura para su cónyuge bajo el plan de seguro de salud de su empleador no comienza de inmediato.Normalmente la cobertura comenzará el primer día del mes siguiente Su solicitud de cambio.

Tenga en cuenta que algunos planes de seguro no cubrirán a un cónyuge que ya está en un hospital, hogar de ancianos u otras instalaciones de tratamiento hasta que se cumplan.Esto significa que puede haber un período de tiempo en el que tendrá que pagar por su tratamiento al 100% de su bolsillo.La única excepción a esta regla es un bebé recién nacido, que está cubierto inmediatamente al nacer.

Método 3 de 3:

Inscribirse a través del mercado de seguros de salud

1. Determine si califica para el mercado de seguros de salud.El mercado de seguros de salud, que también se conoce como el `intercambio` o el `intercambio de obamacare` es donde puede comprar y registrarse para el seguro de salud si no tiene cobertura del empleador.Solo las personas sin cobertura del empleador, Medicaid, Medicare, o Programa de seguro de salud de la salud (Chip) pueden comprar un seguro a través del mercado.

Si tiene un plan de seguro de salud del empleador, pero ese plan no cumple con ciertos requisitos mínimos, es posible que pueda comprar un seguro de salud a través del mercado, pero tendrá que pagar el precio completo.

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2. Agregar un cónyuge durante la inscripción abierta.La inscripción abierta para el mercado normalmente comienza el 1 de noviembre de cada año.Si se inscribe antes del 15 de diciembre, su cobertura comenzará el 1 de enero del año siguiente.Si se inscribe en el 15 de enero, su cobertura comenzará el 1 de febrero. Si se inscribe en el 31 de enero, su cobertura comenzará el 1 de marzo.La inscripción abierta finaliza el 31 de enero.

Solo puede agregar un cónyuge después de que la inscripción abierta haya finalizado si califica para un período de inscripción especial.

Durante la inscripción abierta se le harán una serie de preguntas sobre sus ingresos y su hogar.Se les pide las preguntas de ingresos que determinen cuánto se le pedirá que pague por su plan (aquellos con ingresos más bajos pagarán menos que aquellos con ingresos más altos).Si bien se les pide a las preguntas del hogar que determinen quién debe ser cubierto por el plan.

Un hogar es considerado a alguien que es el "solicitante de impuestos" más su cónyuge y otros dependientes (si lo tienen).

Para calificar a su cónyuge bajo los planes del mercado, debe estar casado legalmente.Para calificar para cualquiera de los ahorros de costos, usted y su cónyuge deben presentar sus impuestos conjuntamente.

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3. Inscriba a su cónyuge durante un período de inscripción especial.Si desea agregar su cónyuge a su plan de mercado fuera del período de inscripción abierta, debe haber realizado un evento de vida de calificación.Estos eventos pueden incluir casarse o su cónyuge perdiendo algunos o todos sus seguros de salud a través de su empleador.

Si tiene un evento de vida de calificación, tiene 60 días a partir de la fecha de ese evento para realizar cambios en su plan de mercado.

Si ya tiene un plan de mercado, y desea agregar su cónyuge, simplemente actualice su aplicación existente.Para hacer esto, deberá iniciar sesión en su cuenta de Marketplace Online y seleccione `Reportar un cambio de vida."Entonces podrá actualizar su solicitud para incluir nuevos miembros de su hogar y cambiar a su cobertura de seguro.Tenga en cuenta que agregar un nuevo miembro de su hogar puede cambiar su elegibilidad con respecto al ahorro de costos (si su cónyuge también tiene un ingreso).

Si aún no tiene un plan de mercado, puede iniciar una nueva aplicación en el sitio web de Marketplace para determinar si califica para un plan.Este proceso será similar a la inscripción abierta, excepto que está sucediendo en medio del año del plan.

Consejos

Aprenda todo lo que quisiste saber sobre Medicare en el sitio web oficial del gobierno de los EE. UU https: // seguro médico del estado.gorro.

La u.S. El sitio web del Departamento de Trabajo sobre los beneficios de los empleados Administración de seguridad proporciona información sobre los requisitos legales de los planes de seguro de salud del empleador.El sitio web http: // dol.GOV / EBSA / También proporciona información detallada sobre cómo la Ley de atención asequible (ACA) puede afectar su cobertura de seguro de salud.

Para inscribirse en el seguro de salud en los Estados Unidos cuando no tenga cobertura del empleador, o su cobertura de empleadores no es suficiente, vaya al sitio web del gobierno en https: // cuidado de la salud.gorro para más información.

COBRA (Ley consolidada de Reconciliación del Presupuesto de Omnibus) permite a las personas pagar por la cobertura continua de sus planes de seguro de salud existentes (por un período de tiempo específico) si se han producido ciertos eventos.Si el empleado (ya sea que usted o su cónyuge) se termina o se reduce las horas de trabajo, puede aprovechar COBRA.Si el empleado puede iniciar Medicare, pero el cónyuge del empleado no es, el cónyuge puede ser elegible para aprovechar COBRA.Los cónyuges también pueden aprovechar la COBRA si se han divorciado o separado del empleado, o si el empleado muere.

HIPPA (Ley de Portabilidad y Responsabilidad de Seguros de Salud) establece que los empleados que tienen cobertura de seguro de salud se les permite derechos especiales de inscripción en ciertas circunstancias.Si el empleado se ha casado, tenía un bebé, o adoptó a un bebé, se les debe permitir inscribir a su cónyuge, y nuevos dependientes en su plan en ese momento.No tienen que esperar la inscripción anual.

Advertencias

Desafortunadamente, mientras que las compañías de seguros y los empleadores específicos pueden decidir lo contrario, los proveedores de seguros solo se requieren para ofrecer cobertura de cónyuge en el mismo sexo para parejas que se han casado en jurisdicciones donde el matrimonio del mismo sexo se considera legal.Sin embargo, esta regla no se basa en donde vive actualmente, sino más bien a dónde se casó.