5 maneras de disputar artículos en un informe de crédito

Está viendo su informe de crédito y usted nota un artículo que está mal. Usted sabe que los errores en su informe de crédito pueden dañar su puntaje de crédito, pero ¿qué puede hacer para solucionarlo?? Las 3 Oficinas de Crédito de EE. UU. (Equifax, Experian y Transunion) le permiten disputar artículos de informe de crédito en línea de forma gratuita, que es la forma más fácil de cuidar el problema. Si encuentra un error en un informe de crédito, revisa los otros también. Si se repite el error en otros informes, deberá presentar disputas con cada oficina por separado. No solo le mostraremos cómo disputar artículos en su informe de crédito con cada una de las 3 buras de crédito principales, sino también cómo asegurarse de que gane esa disputa.

Pasos

Método 1 de 4:

Equifax

1. Visite el sitio web de Equifax para archivar su disputa en línea gratis. Ir https: // Equifax.Com / Personal / Credit-Report-Services / Credit-Dispute / y haz clic "presentar una disputa" Para iniciar el proceso. Es una buena idea tener información sobre el artículo cerca de la mano antes de comenzar, para que pueda completar el formulario de disputa en línea más rápidamente.

Por ejemplo, si se muestra una de sus cuentas de crédito "delincuente" estado cuando sepa que está actualizado en los pagos, levante su historial de pago en la cuenta para que lo tenga a mano.

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2. Crear un "Myequifax" cuenta si aún no tienes uno. El sitio web le pedirá que ingrese su información de inicio de sesión si ya tiene una cuenta, o para crear una nueva. Proporcionar información de identificación, incluida su fecha de nacimiento y número de Seguro Social, luego responda preguntas sobre su informe de crédito para verificar su identidad.

Equifax solo solicita esta información una vez, por lo que se puede encontrar su informe de crédito. A pesar de que el sitio en sí está seguro, proteja su información al no configurar su cuenta en una computadora pública o al usar Wi-Fi Público.

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3. Proporcionar información sobre el artículo que desea disputar. Los detalles específicos permiten que Equifax resuelva la disputa de manera más eficiente. Como mínimo, necesitará la siguiente información:

El nombre del prestamista o compañía que informó el artículo

El número de cuenta enumerado con el elemento disputado

Las fechas asociadas con el artículo disputado

Una explicación de por qué la información es incorrecta

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4. Adjunte copias digitales de los documentos que admiten su disputa. Los documentos que demuestran que el artículo en su informe es la ayuda incorrecta de Equifax, resuelva su disputa de manera más eficiente. Los documentos Equifax aceptan incluyen:

Copia de la licencia de conducir o el pasaporte, si está disputando información personal

Copia de su tarjeta de seguridad social válida, si está disputando su número de Seguro Social

Copia de su licencia de conducir, arrendamiento o hipoteca, si está disputando su dirección

Copia de su declaración de cuenta o letras del prestamista, si está disputando un elemento de cuenta

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5. Presente su disputa por teléfono o por correo si no está cómodo en línea. A pesar de que el sitio web de Equifax es seguro, no es una buena idea presentar una disputa en línea con una computadora pública o en una red pública inalámbrica, su información podría ser robada. En su lugar, llame a Equifax al 866-349-5191. Este número tiene el personal 7 días a la semana a partir de 8 a.metro. hasta la medianoche et. También puedes enviar una disputa escrita.

Si está presentando su disputa por correo, incluya una carta con su información personal y detalles sobre su disputa (hay un formulario que puede descargar en archivos. consumo.GOV / F / DOCURONS / 092016_CFPB_ CreditReportingDispanteletter.docx). Envíe la carta junto con copias de cualquier documento de soporte utilizando correo certificado con recibo devuelto solicitado para que sepa cuando Equifax lo consiga.

Para correo, use la siguiente dirección:
Equifax Information Services LLC
PAG.O. Caja 740256
Atlanta, GA 30374-0256

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6. Compruebe el estado de su disputa después de un par de semanas. Si presentó su disputa en línea, puede verificar el estado en cualquier momento a través de su cuenta de MyAquifax. Equifax indica que generalmente alcanza una decisión sobre las disputas dentro de los 30 días, pero puede obtener una resolución antes.

Por ejemplo, si tiene una disputa relativamente sencilla, como que su nombre se le escribe mal o su número de seguro social es incorrecto, Equifax generalmente puede corregir eso relativamente rápido.

Las disputas que requieren ponerse en contacto con un prestamista para obtener más información pueden tomar más tiempo. Equifax envía una notificación cuando se ha resuelto la disputa. Pero a cualquier paso en el proceso, puede comprobar en línea y ver qué está sucediendo.

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7. Póngase en contacto con el prestamista directamente si no está de acuerdo con los resultados. Consulte su informe para la información de contacto del prestamista que proporcionó la información y le envíe una carta directamente que describen la disputa. Adjunte cualquier documentación que pueda tener para demostrar que el artículo fue reportado incorrectamente. Muchos prestamistas toman disputas en línea si sigue siendo un cliente activo.

También tiene la opción de presentar una disputa con Equifax nuevamente. Pero a menos que tenga alguna información adicional que no haya tenido cuando presentó su primera disputa, es poco probable que el resultado cambie.

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8. Agregue una declaración del consumidor a su informe si no está de acuerdo con la decisión. Si Equifax no ha resuelto la disputa a su gusto, puede agregar una declaración a su informe de crédito que indique que disputa el artículo o cree que es incorrecto. Equifax requiere que la declaración sea de 100 palabras o menos y directamente relacionadas con la disputa. No hay opción en línea para esto, por lo que tendrá que enviar su declaración por correo a Equifax.

Envíe su declaración a:
Equifax Information Services LLC
PAG.O. Caja 740256
Atlanta, GA 30374-0256

Si bien la declaración no afectará su puntaje de crédito, podría tener algún dominio en un individuo, como un propietario o un prestamista hipotecario, que estaba mirando por encima de su informe de crédito.

Método 2 de 4:

Experimento

1. Ir al centro de disputas experias en línea y crear una cuenta. Ir https: // experimento.com / disputa / principal.html y haz clic "Iniciar una nueva disputa en línea" Para crear una cuenta con el centro de disputas. Para verificar su identidad, proporcione su nombre, dirección de la calle, número de seguro social, fecha de nacimiento y número de teléfono.

Si ha vivido en su dirección actual por menos de 6 meses, proporcione su dirección anterior también.
Experian puede hacer preguntas adicionales para verificar su identidad usando información en su informe de crédito.

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2. Completa el formulario de disputa en línea. Seleccione el elemento que desea disputar de su informe de crédito, que se mostrará. Luego, elija la razón por la que está disputando el artículo del menú desplegable. Si se requiere información adicional, aparecerá un cuadro para que ingrese esa información.

Si desea disponer múltiples elementos, deberá iniciar una nueva disputa para cada elemento.

Revise su disputa con cuidado antes de que lo envíe.

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3. Sube cualquier documento relacionado con su disputa. Utilizar el "Subir un documento" Enlace después de haber enviado su disputa para enviar cualquier cosa que tenga que admite su razón para disputar el artículo.

Por ejemplo, si se enumera una cuenta como "establecido por una cantidad menor" Cuando realmente pagó la cuenta en su totalidad, puede incluir un recibo de pago, correo electrónico o carta del prestamista que indique que su cuenta se pagó en su totalidad.

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4. Correo en una disputa escrita si no puede usar el centro de disputas en línea. A pesar de que el sitio de Experian está seguro, aún no es una buena idea acceder a su informe de crédito en línea desde una computadora pública o utilizando Wi-Fi Público. Si no tiene acceso a Internet privado, descargue el formulario imprimible en https: // experimento.Com / Blogs / Ask-Experian / WP-Content / Themes / EXP / PDF / Formulario de disputas.pdf.

Envíe su formulario completado para:
PAG.O. Caja 4500
Allen, TX 75013

Si tiene algún documento que admite su disputa, incluya fotocopias con su formulario. Use el correo certificado con el recibo de devolución solicitado, por lo que sabrá cuando Experian obtiene su formulario de disputa.

También puede presentar una disputa por teléfono llamando al número listado en su informe de crédito de Experian. Si no tiene su informe y desea que uno le envíe un correo electrónico, llame al 866-200-6020.

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5. Realice un seguimiento de su estado de disputa a través de su cuenta de Experian. Experian le envía notificaciones por correo electrónico siempre que el estado de su disputa cambia. También puede verificar el estado en el "Alertas" sección de su cuenta experimental.

Si tú ves "abierto," Esto indica que Experian ha comenzado a investigar su disputa. "Actualizar" significa que su informe de crédito se está actualizando. "Resultados de disputa listos" significa que Experian ha emitido una decisión sobre su disputa.

En general, se necesitan de 30 a 45 días para que Experian complete una investigación sobre su disputa y emite una decisión.

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6. Póngase en contacto con el prestamista directamente si no está de acuerdo con la decisión de Experian. Si Experian no va a cambiar su informe de crédito, es más probable que el prestamista les resultó que la información que informaron era correcta. Utilice la información de contacto del prestamista en su informe de crédito para comunicarse con ellos y decirles que su información está incorrecta. Es posible que pueda cambiar su informe de esa manera.

También tiene la opción de comenzar la misma disputa con Experian nuevamente, pero esto no tiene mucho sentido a menos que tenga información nueva o documentación adicional que no haya proporcionado la primera vez.

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7. Agregue una declaración de disputa a su informe si aún no está de acuerdo con la decisión. En el centro de disputas, elija el artículo en su informe que usted disputó, luego elija "Agregar una declaración" desde el menú desplegable. Escriba la declaración que desea hacer sobre el artículo.

Su declaración aparecerá en su informe de crédito junto al artículo en cuestión en cuestión. Cualquiera que reviega su informe lo verá y podría tener preguntas al respecto para usted. Mantenga los documentos que tiene que están relacionados con la disputa a mano para que pueda mostrarles a cualquiera que haga.

Si bien agregar una declaración no afectará su puntaje de crédito, podría ser persuasivo a un prestamista, especialmente si el artículo en disputa es la única marca negativa en su informe.

Método 3 de 4:

Transunión

1. Cree una cuenta en el sitio web de Transunion para presentar una disputa en línea. Ir https: // transunión.com / disputas / disputas / disputa-su crédito, Desplácese hacia abajo un poco y haga clic en "iniciar la disputa." Se llevará a la página de inicio de sesión de la cuenta, donde puede ingresar su nombre de usuario y contraseña si ya tiene una cuenta, o cree una nueva.

Para abrir su cuenta, proporcione información personal para verificar su identidad. También se le puede hacer preguntas sobre la información contenida en su Informe de crédito de Transurion.
Si previamente solicitó una disputa, congela o alerta de fraude en línea desde Transurion, probablemente ya tenga una cuenta. La página de inicio de sesión le da opciones para recuperar su nombre de usuario y contraseña si los ha olvidado.

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2. Seleccione "Nueva investigación" Para iniciar su disputa. Desplácese por su informe de crédito en la pantalla y seleccione el elemento que desea disputar. Si desea disputar más de un artículo, puede hacerlos todos usando un formulario. Solo asegúrate de haber seleccionado todos los artículos.

Debido a que su información personal ya ha sido validada a través de su cuenta, no necesita agregar nada. Tampoco necesitas hacer una declaración que describiera la razón por la que estás disputando un artículo.

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3. Cargar documentos que admiten su disputa. Si tiene documentos que muestran que el elemento es incorrecto, como una declaración de cuenta o una carta del prestamista, puede cargarlas después de seleccionar el artículo en su informe. Proporcionar documentos a menudo permite que Transuneion resuelva su disputa más rápidamente.

No puede cargar documentos si está disputando información personal, como su número de seguro social, fecha de nacimiento o dirección actual. Si está disputando alguna de esta información, use las opciones de disputa por teléfono o correo.

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4. Use los servicios de disputa por teléfono o correo si no puede iniciar su disputa en línea. Si está disputando información personal o si no tiene acceso a una conexión a Internet privada, llame al 833-395-6941 de lunes a viernes entre 8 y.metro. y 11 p.metro. Et y haz tu disputa por teléfono. Es posible que aún desee enviar por correo los documentos que admiten su disputa.

Si no desea llamar, use el formulario disponible en https: // transunión.COM / DOCS / Rev / Personal / InvestigationRequest.pdf Para enviar su disputa por correo. Haga copias de cualquier documento que tenga que respalde su disputa e incluya con el formulario.

Use la siguiente dirección para enviar su disputa o documentos:
Soluciones de consumo de transudion
PAG.O. 2000
Chester, PA 19016-2000

Incluso si envía su disputa por teléfono o por correo, puede verificar el estado en línea si crea una cuenta.

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5. Verifique el estado de su disputa a través de su cuenta. Si su disputa es bastante abierta y cerrada y ha cargado documentos que lo demuestren, la transunión solo puede tardar unos días para resolverlo. Las disputas más complicadas toman más tiempo. El estado de su disputa se actualiza constantemente en su cuenta en línea, por lo que sabrá qué sucede.

Si bien puede tardar hasta 30 días para resolver su disputa, la transunión borra la mayoría de las disputas dentro de un par de semanas.

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6. Póngase en contacto con el prestamista directamente si no está de acuerdo con los resultados de la disputa. Si Transunion no cambia la información en su informe de crédito, pero aún cree que es incorrecto, su mejor opción es ir al prestamista que proporcionó la información y les dirá que su información está mal. Asegúrese de tener documentos para respaldar sus reclamaciones.

Hay información de contacto para el prestamista en su informe de crédito. Si está disputando información sobre una cuenta que está en colecciones, asegúrese de tener la información de contacto correcta para la empresa que informó la información.

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7. Agregue una declaración del consumidor para explicar el artículo disputado. Si no está de acuerdo con los resultados de su disputa, inicie sesión en su cuenta y seleccione la opción para iniciar otra investigación. Sin embargo, en lugar de comenzar una investigación, desplácese hasta el "Declaración del consumidor" sección de su informe de crédito y haga clic en "Agregar declaración."

Transunion tiene algunas declaraciones preparadas que puedes elegir. Si ninguno de ellos se adapta precisamente a tu situación, escribe tu propio en su lugar. Solo necesita ser de 100 palabras o menos (200 palabras o menos si vive en Maine).

Método 4 de 4:

Gana tu disputa

1. Mantenga las copias de todo para demostrar cada acción que ha tomado. Al disputar artículos en su informe de crédito, nada es más valioso que un rastro de papel. Mantenga copias digitales o de papel de cada comunicación que tenga con cualquier persona relacionada con la disputa, incluidos los representantes de servicio al cliente para el prestamista o la Oficina de Crédito.

Si realiza alguna llamada telefónica relacionada con la disputa, anote la fecha y la hora de la llamada y el número que usó. Luego, obtenga el nombre completo y el título del trabajo de la persona con la que habló. Tome notas mientras les habla y repite todo lo que dicen para asegurarse de que los hayas escuchado correctamente.
Si desea que sea súper cauteloso, es posible que escriba sus notas en una carta de memorización de la llamada y envíela a la compañía utilizando el correo certificado con el recibo de devolución solicitado. Por ejemplo, podrías escribir: "Esta carta refleja que el 20 de octubre de 2020, a las 2:20 p.metro. Est, llamé al número de servicio al cliente y hablé con Susanna Serafina, representante de servicio al cliente, quien me aseguró que este error se eliminaría de mi informe de crédito."

2. Proporcionar evidencia clara y completa del error a la Oficina de Crédito. Rompa su disputa en hechos individuales y proporcione documentación para apoyar cada uno de esos hechos. La Oficina de Crédito es más probable que elimine un artículo si tiene evidencia completa de que el artículo es un error.

Por ejemplo, si la compañía de cable enumera una factura vencida, pero se ha movido y pagó su factura en su totalidad cuando se fue, puede incluir una copia de su contrato de arrendamiento, una copia de su factura final, una copia de su extracto bancario que muestra El pago final realizado, y una copia de su nuevo contrato de arrendamiento o nuevo contrato de cable donde vive ahora.

Si su disputa está relacionada con el robo de identidad, incluya todos los documentos que ha relacionado con el robo de identidad, incluido su informe policial y copias de cualquier otra queja que haya hecho.

Las agencias de crédito manejan miles de controversias, por lo que normalmente no hacen muchas excavaciones en su archivo, aparte de ponerse en contacto con la compañía que proporcionó la información para su informe. En cierto sentido, tiene que hacer el trabajo para que demuestre que la información es incorrecta y debe eliminarse.

3. Notificar al prestamista del problema. Imprima una copia de su informe de crédito y resalte el error. Escriba una carta al prestamista que describe la situación y mencione que ya ha respondido el error con la Oficina de Crédito. Incluya la copia resaltada de su informe de crédito, así como los documentos que envió como evidencia a la Oficina de Crédito.

La Oficina de Crédito se pondrá en contacto con el prestamista cuando envíe su disputa. Sin embargo, si el prestamista no es consciente de la disputa, simplemente podrían decirle a la Oficina de crédito que la información que proporcionó fue correcta. Su carta pone a su prestamista notar que hay un problema.

Envíe su carta por correo usando correo certificado con recibo de devolución solicitado, por lo que tiene pruebas cuando se recibió. Si no escuchas nada dentro de los 30 días, llame al prestamista y pregúntelo. Asegúrate de obtener el nombre y el título del trabajo de la persona con la que habla en el teléfono.

4. Inténtalo de nuevo si su primera disputa es denegada. Como dice el dicho, "Si al principio no tienes éxito, inténtalo de nuevo." Las agencias de crédito normalmente no le darán una razón por la que decidieron no eliminar el artículo, lo que puede dificultar averiguar qué más necesita hacer. Cualquier evidencia adicional que pueda encontrar le ayudará a demostrar que el artículo está incorrecto.

Por ejemplo, si la compañía de cable todavía le estaba facturando por servicio después de que ya te mudas, podría hacer una llamada a su propietario y descubrir cuándo los nuevos inquilinos se mudaron al apartamento. Una carta de su propietario que indica que ya no vivía allí, así como una copia del contrato de arrendamiento, demostraría que, de hecho, se había mudado antes de que se publicara el proyecto de ley en su cuenta.

5. Escalar la disputa a las autoridades estatales y federales si es necesario. La Oficina del Fiscal General de su estado tiene una división de los consumidores que se ocupa de las disputas de los informes de crédito. A nivel federal, también puede presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). Cuando estas autoridades se involucran, los prestamistas y las agencias de crédito tienden a parecer más estrechamente en disputas. Como resultado, es más probable que tenga la resolución que desea.

La oficina del Fiscal General de su estado también podría ofrecerle consejos adicionales que puede usar para resolver el asunto.

Plantilla y carta de disputa de muestra

Letra de la plantilla para la disputa de crédito

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Consejos

Si ve información sobre la cuenta en una cuenta existente que es incompleta o inexacta, a menudo es más eficiente ponerse en contacto directamente con el prestamista sobre el error en lugar de pasar por las agencias de crédito.

Si su disputa no se resuelve a su satisfacción, también puede presentar quejas contra las agencias de crédito o el negocio que informó el artículo a la Oficina de Protección Financiera del consumidor o al Fiscal General de su estado.

Hasta abril de 2021, las 3 oficinas de crédito ofrecen gratis semanal Informes de crédito para ayudar con las dificultades financieras asociadas con la pandemia COVID-19.

Advertencias

Este artículo cubre cómo disputar artículos en un informe de crédito en los EE. UU. Si vives en otro país, el proceso podría ser diferente. Hable con alguien que trabaje en una agencia u organización de protección de consumidores locales.

Si encuentra un error en uno de sus informes de crédito, también puede existir en los otros. Obtenga copias de los 3 informes de crédito para asegurarse. Tendrá que disputar cada error individualmente.