3 maneras de congelar su crédito

Si su número de seguro social u otra información de identidad, como la licencia de su conducir, se ha comprometido, en riesgo de robo de identidad. Con esta información básica, un ladrón puede obtener crédito y acumular deudas en su nombre. Una forma de evitar que esto suceda es congelar su crédito tan pronto como tenga razones para creer que su información ha sido comprometida. Si anticipa verificaciones de crédito para un nuevo trabajo o un nuevo hogar, es posible que desee obtener otras opciones para proteger su crédito.

Pasos

Método 1 de 3:

Colocando la congelación

1. Póngase en contacto con cada una de las tres agencias de crédito. Hay tres oficinas principales de crédito que emiten informes de crédito en su nombre: Equifax, Transudion y Experian. Para congelar su crédito, debe solicitar una congelación de cada oficina de crédito por separado.

Para congelar su informe con Equifax, ir https: // congelar.Equifax.com o llame al 1-800-349-9960.
Para congelar su informe con Experimento, ir https: // experimento.com / congelación / centro.html o llame al 1-888-397-3742.
Para congelar su informe con Transunión, ir https: // transunión.COM / CONGRADERA DE CRÉDITO / LUGAR-CONGELADA DE CRÉDITO o llame al 1-888-909-8872.
Para colocar una congelación en su informe de crédito, tendrá que proporcionar información básica, como su nombre legal completo y su número de seguro social, para verificar su identidad. También puede tener que responder a una serie de preguntas de seguridad basadas en la información contenida en su informe de crédito, como el nombre del acreedor que financió su automóvil o hipoteca.

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2. Solicite una congelación por escrito si usted es víctima de el robo de identidad. Debe enviar informes de policía y otra documentación para demostrar que usted es víctima de robo de identidad. Esto hace que sea más eficiente enviar su solicitud por escrito a través del correo que en línea o por teléfono.

La Oficina del Procurador General de California tiene cartas de muestra que puede usar si está solicitando una congelación de seguridad por escrito. Estas letras están disponibles en https: // oag.California.GOV / IDTHET / HECHOS / CONGELADA-SU CRÉDITO.

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3. Salvaguardar el PIN o la contraseña que recibe para su congelación. La congelación puede entrar en vigencia de inmediato, pero según la ley debe entrar en vigencia dentro de los 3 días de su solicitud. Recibirá la confirmación por escrito de la congelación, así como un PIN o una contraseña para que lo use si desea levantar la congelación temporal o permanentemente.

Guarde su PIN o contraseña en un lugar seguro. No lo lleve con usted en su bolso o billetera, o guárdelo en su computadora, y no le dé a nadie más.

Método 2 de 3:

Descongelar la congelación

1. Pregunte qué Oficina de Crédito se utilizará para verificar su crédito. Cuando presenta un crédito, alquiler o solicitud de trabajo, la compañía probablemente revisará su crédito. Dado que la mayoría de los lugares solo usan una oficina de crédito, por lo que puede ahorrar algo de dinero si sabe cuál van a usar.

Obtenga el hábito de preguntar si su crédito será revisado en cualquier momento que se registre en algo. Por ejemplo, si se muda, es posible que tenga varias verificaciones de crédito para alquilar un apartamento, conectar sus utilidades y establecer un nuevo servicio de teléfono o Internet.
Las compañías de seguros también suelen verificar el crédito antes de escribir nuevas políticas, y puede enfrentar una verificación de crédito para algunos servicios gubernamentales.

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2. Aplique en línea para un PIN de una sola vez para descongelar su congelación para una sola compañía. El proceso de solicitar un pasador de uso de una sola vez es similar al proceso para descongelar el congelamiento, y las tarifas pueden ser más bajas. Esto permite a la compañía o persona con el PIN para revisar su crédito solo una vez. Tu congelación permanece en efecto para todos los demás.

Antes de solicitar el PIN, asegúrese de que la persona o la compañía que revise su crédito entiende cómo usarlo y está de acuerdo con ese método.

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3. Póngase en contacto con la oficina de crédito donde desea descongelar la congelación. El proceso para descongelar su congelación de seguridad es aproximadamente el mismo que el que completó para iniciar la congelación. Por lo general, puede descongelar la congelación del mismo sitio web que la que solía comenzar.

Por lo general, la forma más fácil de hacerlo está en línea, aunque puede hacerlo por teléfono.

También debe haber información sobre qué hacer para descongelar su congelación incluido con su confirmación por escrito de la congelación. Saque sus cartas de confirmación y siga las instrucciones allí.

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4. Ingrese la información personal requerida en línea. Para descongelar su congelación, tendrá que proporcionar la misma información que hizo cuando inició la congelación, incluido su nombre legal completo, fecha de nacimiento y número de seguro social.

Las agencias de crédito individuales pueden solicitar información adicional, o tomar medidas adicionales para verificar su identidad, como llamarle o enviándole un mensaje de texto.

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5. Especifique las fechas que desea la congelación levantada. Si bien normalmente no podrá iniciar el descongele el mismo día que le solicite, se le puede permitir que proporcione una fecha exacta cuando el deshielo debe comenzar y terminar.

Si anticipa múltiples controles de crédito, por ejemplo, si se está moviendo, es posible que desee dejar el deshielo en efecto durante una semana o dos. Para verificaciones individuales, normalmente puede salirse con solo tener la congelación levantada por unos días. Consulte con la persona o la compañía que revisará su crédito para confirmar cuándo se llevará a cabo ese cheque.

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6. Ingrese su PIN o Contraseña. El último paso para confirmar su identidad es proporcionar a la Oficina de crédito el PIN o la contraseña que se le dio cuando se colocó la congelación en su crédito. Asegúrese de ingresar al PIN correcto para la Oficina de Crédito donde está solicitando el deshielo.

Si ha perdido su PIN o contraseña, cada oficina de crédito tiene su propio proceso para recuperar ese PIN o solicitar una nueva. Busca un "perno perdido" Enlace y sigue las instrucciones. Esto puede causar más demoras.

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7. Confirme que la congelación se ha levantado. Una vez que solicite el deshielo, debe recibir una confirmación por escrito de que su crédito ya no está congelado. Durante este tiempo, su informe de crédito puede ser accedido por cualquiera.

Si ha solicitado un PIN de una sola vez, su congelación todavía estará vigente. Solo el individuo o la compañía con el PIN puede acceder a su informe, e incluso luego podrán hacer una investigación.

Método 3 de 3:

Protegiendo su crédito de otras maneras

1. Establecer una alerta de fraude si su identidad no ha sido robada. Si su información se ha comprometido, como mediante una violación de datos, pero no tiene evidencia específica de robo de identidad, la colocación de una alerta de fraude en su informe de crédito puede ser más apropiado para su situación.

Una alerta de fraude es gratuita, y cualquiera puede verificar su informe de crédito o emitir un nuevo crédito en su nombre. Sin embargo, la alerta instruye al acreedor que tome medidas adicionales para verificar su identidad antes de emitir un nuevo crédito o abrir una nueva cuenta.
Solo tiene que ponerse en contacto con una oficina de crédito para colocar una alerta de fraude. Están obligados a notificar a los otros dos, quienes pondrán una alerta de fraude en sus otros archivos para usted. Una alerta de fraude estándar dura 90 días y se puede ampliar por una tarifa. Si usted es víctima del robo de identidad, puede hacer que la alerta de fraude sea permanente.
Tener una alerta de fraude sobre su informe puede demorar la aprobación en algunos casos.

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2. Bloquee su informe de crédito si desea más versatilidad. Cada oficina de crédito ofrece su propio producto para permitirle bloquear su informe de crédito para que los nuevos acreedores no puedan acceder a ella. A diferencia de una congelación, puede bloquear y desbloquear su informe en cualquier momento.

Estos servicios pueden no ser libres. A diferencia de la congelación de crédito, puede pagar una tarifa anual o una tarifa de suscripción mensual más pequeña para mantener el servicio. Compare los programas de bloqueo y sus beneficios para una congelación, y elija el que mejor se adapte a sus necesidades y su presupuesto.

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3. Use un servicio de monitoreo de crédito en línea para verificar regularmente su crédito. Usted está legalmente derecho a uno Informe de crédito gratis cada año. Mientras tanto, un servicio en línea gratuito, como Credit Karma, puede ayudarlo a mantener las pestañas en los cambios en su informe de crédito.

Muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen servicios de monitoreo de crédito de forma gratuita a sus titulares de tarjetas. Consulte el sitio web de cualquier tarjeta de crédito, debe saber qué opciones están disponibles para usted.

También puede tener la capacidad de configurar el correo electrónico o alertas de texto cuando haya un cambio importante en su informe de crédito que puede requerir su atención.

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4. Establezca diferentes contraseñas para cada una de sus cuentas en línea. Use contraseñas seguras que no se puedan adivinar fácilmente, y elija una contraseña diferente para cada cuenta que tenga. Si su información se pierde o se piratea, esto puede limitar el daño a una sola cuenta.

Mantenga sus contraseñas en un lugar seguro, y nunca los lleve con usted. No los escribas en tus cartas o manténgalos en tu billetera.

Cuando se encuentra en público, tome precauciones para asegurarse de que nadie pueda verlo, ingrese una contraseña o PIN. Evite ir a sitios web financieros o usar aplicaciones financieras en su teléfono en lugares públicos donde se puede observar fácilmente.

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5. Monitoree sus cuentas y establezca alertas. Independientemente de si tiene una alerta de congelación o fraude en sus informes de crédito, debe permanecer vigilante sobre su informe de crédito y tomar medidas activas para protegerlo. Al monitorearlo de cerca, puede minimizar cualquier daño al actuar de inmediato cuando note un problema.

Hay una serie de programas de protección de identidad que puede inscribirse que supervisarán su informe y le avisarán a los cambios. Algunos incluso tomarán medidas para corregir cualquier error o problema, sin embargo, tendrá que pagar una tarifa mensual por estos servicios.

Antes de inscribirse en un servicio de pago, eche un vistazo más de cerca a lo que está disponible para usted gratis. No debería asumir mucho tiempo para simplemente monitorear su informe y las cuentas por su cuenta. Por ejemplo, puede programar 5 minutos al día, o 20 minutos cada semana para sentarse y mirar sus finanzas.

Video.

Al utilizar este servicio, se puede compartir información con YouTube.

Consejos

Si está casado, tanto usted como su cónyuge deben congelar sus informes de crédito individuales para obtener el beneficio completo de la congelación, especialmente si tiene deudas conjuntas.

Si solicita una congelación de crédito en línea, tenga en cuenta que los sistemas de agencias de crédito pueden ser buggy y es posible que tenga que probar varias veces, o usar un método diferente, para obtener una congelación de crédito para aplicar.

Para protegerse contra violaciones de datos y compromisos de seguridad, considere congelar su crédito en cualquier momento que anticipa un largo período en el que no necesitará tener su crédito verificado.

Advertencias

Una congelación de crédito no impide que los acreedores existentes o los recolectores asociados con ellos, al acceder a su informe de crédito. Revise su informe de crédito para errores Antes de congelarlo. Si un ladrón de identidad pudo abrir una línea de crédito a su nombre, ese acreedor no autorizado todavía tendría acceso a su informe, incluso después de la congelación, a menos que inicie una disputa.

Congelar su informe de crédito no significa que no continuará recibiendo ofertas de crédito previamente aprobadas. Para detener esos, llame al 888-5OPTOUT o vaya a OptOutPrescreen.com.

Algunas oficinas le brindan la opción de especificar su propio PIN para una congelación de crédito. Esto no se recomienda debido a razones de seguridad, y en su lugar debería permitir que el sistema genere un aleatorio para usted.