Cómo establecer un plan de patrimonio (con imágenes)

Nadie quiere pensar en la vejez y la muerte, pero ahora es necesaria la planificación de la propiedad adecuada. Debe comenzar por decidir a quién quiere dejar su propiedad, y quién actuará como tutores a sus hijos. También pasa tiempo pensando en qué tipo de atención médica desea cuando ya no puede tomar decisiones por sí mismo.

Pasos

Parte 1 de 5:

Creando una voluntad o confianza

1. Consultar con un Abogado de planificación patrimonial. Es posible que desee redactar su voluntad o confianza por tí mismo. Ciertamente puedes hacerlo si tu patrimonio es simple. Sin embargo, los planes de interés de muchas personas son más complicados de lo que podían imaginar. Por esta razón, usted se beneficiaría de la consultoría con un abogado.

Por ejemplo, si tiene un heredero discapacitado, no quiere dejarlos activos a través de una voluntad. En su lugar, debe crear una confianza de necesidades especiales.
Si su patrimonio es grande, es posible que pueda reducir sus impuestos al patrimonio utilizando diferentes fideicomisos.
Un abogado puede explicar las diferencias entre una voluntad y un fideicomiso. Son muy similares, pero un fideicomiso puede ayudarlo a evitar la sucesión, lo que podría llevar mucho tiempo y costoso.

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2. Identifica tus activos. Todo lo que tienes pertenece a tu patrimonio. Deberías sentarte e identificar todo lo que tienes. Considere los siguientes activos comunes:

bienes raíces

cuentas financieras

automóviles

propiedad personal, como ropa, joyas, libros, arte, etc.

Políticas de seguro de vida

Retiro o Cuentas de Pensiones.

Activos digitales, tales como fotografías digitales, manuscritos no publicados, libros electrónicos, etc.

3. Planea proteger a tus herederos de tu deuda. La deuda puede incluir cualquier cosa de las facturas médicas a una hipoteca. Si puede dejar atrás alguna deuda, hay algunas cosas que puede hacer para asegurarse de que sus herederos no sean acosados por los acreedores. Éstas incluyen:

Comprar suficiente seguro de vida para cubrir su deuda.

Nombrar a una persona como su beneficiario en lugar de un patrimonio.

Obtención de seguros de protección de préstamos.

Pagando su deuda mientras vive.

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4. Nominar a un ejecutor. Su ejecutor será responsable de recopilar y guardar su estado después de morir. Archivan su voluntad con el Tribunal de Preguntas y luego pagar las deudas que tenga con sus activos de patrimonio. Una vez que se paguen todas las deudas, distribuyen su propiedad de acuerdo a sus deseos. Si decides crear una confianza, entonces nombrarás un fideicomisario.

Elige a alguien de quien confías y alguien tus herederos confiarán. Por ejemplo, si tiene tres hijos, es posible que no quiera nombrar ninguno de ellos. Esto reducirá las peleas. En su lugar, podrías nombrar a un buen amigo.

Nombra una o más alternativas en caso de que su elección original se niegue a servir o muera antes que usted.

Algunos estados incluyen restricciones a la OMS pueden servir como su ejecutor, así que hable sobre esta elección con su abogado.

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5. Nombra tu beneficiarios. Puedes dejar bienes a quien quieras. Asegúrese de nombrar alternos en caso de que su beneficiario muere antes que usted. Por ejemplo, es posible que desee darle su anillo de diamantes a su hija, pero si muere ante usted, entonces puede dejarlo a su hija (su nieta).

También puedes dar propiedad a grupos de personas. Esto podría ser más fácil con el dinero, que se puede dividir fácilmente. Si dejas una casa a dos personas, es posible que tengan que venderlo.

Probablemente no nombre a un beneficiario para cada pieza de propiedad específica. Por eso tu Will tiene una cláusula de residuos. Tu residuo es todo lo que tienes que no has legado específicamente a alguien. Nombra uno o más beneficiarios para su estado residente.

En los estados de propiedad comunitaria, su cónyuge puede tener un reclamo de parte de su patrimonio, incluso si no son su beneficiario. Busque las leyes en su estado para ver si esto se aplica a usted.

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6. Elige Guardians para niños pequeños. Puedes nombrar a tus guardianes en una voluntad. Elegir a las personas de confianza y que acuerdan convertirte en guardianes en caso de que mueras. También debe nombrar guardianes de respaldo en caso de que los originales disminuyan para servir.

Siempre hablo con el guardián potencial. Muchas personas tienen razones legítimas por las que no pueden servir, y usted debe saber con anticipación.

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7. Cuida a tus mascotas. No puedes dejar la propiedad a tus mascotas en una voluntad. Sin embargo, aún puede darle a sus mascotas a un guardián y dejar al guardián una suma de dinero para cuidar a su mascota.

Piensa en crear un confianza en la mascota en lugar de. Con un fideicomiso, puede dejar instrucciones detalladas sobre cómo se debe cuidar su mascota. También puede designar un fideicomisario para revisar el tutor y asegúrese de que sigan sus instrucciones. Tenga en cuenta, sin embargo, que algunos jueces y estados no reconocerán a las mascotas como beneficiario de un fideicomiso.

Parte 2 de 5:

Dejar la propiedad fuera de una voluntad o confianza

1. Elige cómo salir de tu casa. Puede dejar su hogar a un beneficiario usando su voluntad o confianza. Sin embargo, también es posible dejar su hogar a alguien que usa otros métodos. Debe considerar cuál es preferible:

Derechos de la vida. Equiste la propiedad a alguien, pero mantiene un estado de vida para usted. El estado de vida le permite usar y ocupar la casa durante su vida. A la muerte, pasa al otro propietario.
Transferencia sobre Death Deed. Algunos estados tienen esta opción. Cuando mueres, la casa pasa a la persona llamada la escritura sin tener que pasar a través de la sucesión. Puedes revocar la escritura en cualquier momento.
Tenencia conjunta con el derecho de supervivencia. Es posible que ya posee su hogar de esta manera con su cónyuge. Revise su hecho para "derecho de supervivencia."Cada cónyuge posee la casa por igual. Cuando uno muere, su interés se extingue automáticamente y el cónyuge sobreviviente posee la casa directamente.

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2. Nombre de los beneficiarios de seguros de vida. Usted no nombra a un seguro de beneficiario al seguro de vida usando su voluntad o confianza. En su lugar, usted nombra un beneficiario en la política en sí. Recuerde nombrar un beneficiario alternativo en caso de que el original muera antes que usted.

Si desea cambiar su beneficiario, pídale a la compañía de seguros cómo hacer el cambio.

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3. Elija beneficiarios a sus cuentas de jubilación. Mira tu 401 (k), IRA y Pension. Esas cuentas se pagan en la muerte a otra persona. Al igual que con el seguro de vida, no nombra al beneficiario en su voluntad. En su lugar, comuníquese con la empresa con la que tenga la política con.

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4. Registrar acciones, bonos y cuentas de corretaje. También puede hacer que estos pagaderos, en la muerte, lo que significa que vayan automáticamente a su beneficiario y saltarán el proceso de sucesión. Cuando se registre en el corredor de bolsa o la compañía, solicite tomar posesión en "Formulario de beneficiarios."

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5. Transfiere grandes activos mientras estás vivo. A medida que las personas viven más tiempo, más están gastando sus últimos años en hogares de ancianos. Debido a los altos costos de la atención de enfermería, sus activos se agotan rápidamente y el estado debe pagar la atención utilizando Medicaid. Cuando mueres, el estado vendrá después de algunos activos para cubrir las facturas médicas no remuneradas.

Por ejemplo, Joannie ingresa a un asilo de ancianos a los 80 años con Alzheimer y vive durante tres años más. Debido a que su familia no puede pagar, el estado pasa y paga los $ 160,000 en la atención domiciliaria de enfermería. El único activo de Joannie es su hogar, que ella se va a sus hijos en una voluntad. Sin embargo, el estado aprovechará al hogar para cubrir los costos de la atención de Joannie.

Es posible que pueda evitar que el estado tome el activo si lo transfiere con suficiente antelación, e.gramo., Cinco años antes de que necesites cuidado. Esta es una decisión muy complicada con la que deberías hablar con un abogado.

Parte 3 de 5:

Planificación de contingencias financieras

1. Crear un poder notarial duradero para las finanzas. Si se incapacita, no puede tomar decisiones financieras por su cuenta. En esta situación, querrá que alguien pague sus facturas, deposite sus cheques de seguridad social, presente sus impuestos y observe sus cuentas de jubilación. Esta persona es su abogado, de hecho, también llamado agente.

Trate de elegir un abogado, de hecho, que sea financieramente inteligente. No necesitan ser un experto, pero deberían tener sentido común.

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2. Protege su propiedad de negocios. Podrías poseer un negocio. En ese caso, deberá planificar lo que sucede con el negocio cuando se ha ido. Idealmente, un niño u otro familiar podría intensificar y convertirse en propietario. Sin embargo, sus herederos probablemente necesitarán vender el negocio. Haz que las cosas sean fáciles para obtener todos sus documentos comerciales con el fin de identificar posibles compradores.

Si usted es un propietario único y tiene cuentas en su propio nombre, entonces su abogado financiero, de hecho, será capaz de entrar en sus zapatos.

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3. Crear un acuerdo de venta de compra para una asociación. Si usted es un socio en un negocio, entonces debe tener un acuerdo de compra de venta en su lugar. Este documento explicará lo que le sucede a su parte en la asociación si muere. Por ejemplo, la asociación podría acordar comprar su parte de sus herederos.

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4. Nombra un tutor de propiedad para sus hijos menores. Los niños menores de 18 años pueden heredar la propiedad. Sin embargo, necesitarán un adulto para manejarlo. Debe nombrar a un tutor de propiedad en su voluntad o confianza.

Quizás la opción más fácil es tener que la propiedad tutor sea la misma persona que toma la custodia física de sus hijos. Sin embargo, puedes nombrar a diferentes personas si quieres.

Parte 4 de 5:

Creando directivas avanzadas de atención médica

1. Crear directivas de atención avanzada antes de que surja un problema. Una directiva de atención avanzada proporciona instrucciones sobre la atención final de la vida, especialmente en situaciones en las que no puede tomar decisiones. Estos documentos aseguran que sus deseos se realicen sin confusión. Los tipos de directivas avanzadas incluyen:

No resucitar las órdenes (DNR)
Wills vivos
Poder legal
Instrucciones sobre el uso de CPR, ventiladores o cuidados paliativos.

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2. Firmar un DNR. A no resucitar orden (DNR) instruye a los médicos y al personal de emergencia que no le dé RCP si deja de respirar o su corazón deja de latir. Hable con su médico acerca de si debe firmar este documento. Su médico debe tener el papeleo.

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3. Un borrador Testamento vital. Puede incapacitarse en algún momento y ya no poder tomar decisiones médicas para usted. En tu vida, decide qué tipo de tratamiento quieres y no quieres. Por ejemplo, puede decidir si desea ponerse la respiración artificial o si desea comer y agua si se vuelve inconsciente.

Sé tan detallado como puedas en tu vida. No puedes pensar en cada situación posible, por lo que es posible que desee hablar con su médico.

Puedes redactar tu propia vida. Porque cada jurisdicción tiene sus propias leyes, siempre consulte con un abogado.

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4. Crear un duradero Poder notarial de atención médica. No puedes dar cuenta de todas las situaciones en tu vida. Por esta razón, también debe crear un poder notarial duradero para la atención médica. Nombrarás un abogado, que podrá tomar decisiones para usted. Su abogado puede redactar este documento, o puede crear uno por su cuenta.

Asegúrese de hablar con su abogado, de hecho para discutir qué tipo de tratamiento médico que querrá si se incapacita.

Elige a alguien en quien confíes, quien vive cerca de ti. Es posible que tengan que viajar para hablar con los médicos si está hospitalizado. Es más fácil si viven cerca.

Parte 5 de 5:

Organizando tu papeleo

1. Crear una lista de cuentas y contraseñas en línea. Tanta actividad financiera se produce en línea. Su abogado, de hecho o ejecutor deberá acceder a sus cuentas en línea para cancelarlas o transferir fondos. Siéntate y haz una hoja de cálculo que contenga la siguiente información:

nombre de la cuenta
Descripción de la cuenta (como cuenta de correo electrónico, cuenta bancaria, etc.)
URL donde puedes acceder a la cuenta
contraseña
que desea recibir la cuenta (esta información ya debería estar en su voluntad)

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2. Hacer copias de documentos importantes. Cuando mueras o se incapacita, otras personas necesitarán acceso a sus documentos. Haz copias para ellos de lo siguiente:

voluntad o confianza

pólizas de seguro

Información sobre cuentas bancarias y cajas de seguridad

Información del plan de jubilación

hechos de bienes raíces

Certificados para acciones, bonos y anualidades

Lista de cuentas en línea

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3. Dar documentos a personas importantes. En las consecuencias inmediatas de su muerte o incapacidad, las personas se lanzarán. No quieres que las personas luchen por encontrar documentos clave. Dar copias a las personas que los necesitan.

Su médico debe tener su pedido de DNR, la voluntad de vida y el poder notarial duradero para la atención médica. Su abogado, en realidad para las decisiones de atención médica, también debe tener copias.

Su abogado, de hecho, para las finanzas, debe tener copias de todos los documentos financieros.

Su ejecutor o fideicomisario debe tener copias de su voluntad, confianza y documentos financieros.

Recuerde almacenar sus copias en un lugar seguro que sea fácilmente accesible. Por ejemplo, puede almacenarlos en un archivador en casa. Asegúrese de que su abogado, de hecho o ejecutor tenga una clave si lo bloquea.

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4. Escribe una carta expresando tus deseos. Pasa tiempo pensando en lo que quieres que se vea tu funeral, y luego escribe una carta que explica tus deseos. También puede usar la carta para explicar por qué ha dejado la propiedad a ciertas personas. A menudo, sus herederos quieren saber por qué no heredaron ciertas propiedades, y una carta puede explicar que.

Déle su carta a su abogado o ejecutor y mantenga una copia con sus documentos.

Consejos

Si vive en un estado de propiedad comunitario, entonces solo tiene la mitad de sus activos matrimoniales. Los activos matrimoniales son cualquier cosa que haya adquirido durante el matrimonio, independientemente de quién lo pague.

Reevalúe su plan de patrimonio cada cinco años y actualícelo si es necesario. Las razones comunes para revisar un plan de propiedad incluyen el divorcio, el nuevo matrimonio, el nacimiento de un niño o la adquisición de piezas de propiedad sustanciales.