Cómo construir riqueza (con imágenes)

Construir tu riqueza es el sueño de casi todas personas. Después de años de trabajo duro y trabajo, quieres que algo lo muestre. Pero, ¿cómo reserva las necesidades del presente e invierta en su futuro?? Aquí hay una guía rápida pero completa sobre cómo hacerlo solo eso.

Pasos

Parte 1 de 4:

Convirtiéndose en un gurú de ahorro

Siéntate y haz un presupuesto. Lo primero es lo primero. No puede construir riqueza si no ahorras dinero, y no puede ahorrar dinero si no sabe lo que tiene y cómo lo gasta. Probablemente ya sepa lo básico de cómo hacer un presupuesto, y si no lo hace, haga clic en el enlace de arriba, para que no lo aburrimos con el Nitty Gritty. El panorama general para recordar es que establecer un razonable El presupuesto en el que puedes seguir y aprender de es un enorme (!) Paso hacia la máxima independencia financiera.

2. Resertar parte de cada cheque de pago que ganas. Cuánto dejas de lado depende de ti. Algunos jurados en un 10% al 15%, otros por figuras un poco más altas. Pero los más jóvenes comienzan a ahorrar, más tiempo gaste ahorrando, y cuanto menos necesites guardar. Así que empieza a ahorrar temprano, incluso si solo estás dejando de lado un 10%.

Otra regla de oro que la gente usa es la regla de 8x. Esta regla de Thumb recomienda que ahorre 8 veces el salario que tenga cuando se retire. Por este criterio, lo haría bien en tener 1x su salario salvado a los 35 años, 3 veces su salario salvado por 3x por 45 y 5x por 55.

3. Tomar ventaja de "libre" dinero. Pocas cosas en la vida son libres, y el dinero no es a menudo uno de ellos. De hecho, el dinero es tan rara vez libre que realmente tienes que agarrar el toro por los cuernos cuando aparece. Aquí hay una situación en la que las personas ganan "libre" dinero:

Los empleadores a veces coinciden con los planes 401 (k). Esto significa que por cada dólar de su salario que usted pone en su plan 401 (k), su empleador pondrá a otro dólar de su bolsillo. Hipotéticamente, si contribuye $ 2,500 a su 401 (k) y sus coincidencias de su empleador, también pagarán $ 2,500 por un total de $ 5,000. Eso es lo más cercano a "libre" dinero probablemente alguna vez obtendrás. Toma ventaja de eso.

Si desea obtener más información sobre los planes 401 (k), haga clic aquí. Un plan 401 (k) es la cuenta de jubilación donde el dinero que pone en él es impuesto diferido, lo que significa que no está gravado hasta una fecha posterior o posiblemente en absoluto.

4. Poner dinero en un Roth Ira - temprano! Como 401 (k), un Roth IRA es una cuenta de jubilación que se invierte y potencialmente no está gravada. Hay un límite individual para cuánto puede contribuir a su IRA anualmente ($ 5,000), pero un objetivo que pueda tener, especialmente en sus 20 y 30 años, es llegar a esta contribución máxima cada año.

Esto es lo que efectivamente, un IRA Roth puede ayudarlo a construir la riqueza. Si una persona de 20 años de edad aporta el máximo de $ 5,000 a su IRA cada año durante 45 años con un crecimiento anual del 8%, suceden cosas mágicas. Para cuando se retiran, tendrán una cartera de más de $ 1.93 millones. Eso es $ 1.7 millón Más que si simplemente hubieras atascado ese dinero en una cuenta de ahorros regulares.

¿Cómo producen las IRA Roth, una riqueza tan maravillosa?? Mediante interés compuesto. Así es como funciona el interés compuesto. Un banco u otra institución le brinda interés en su IRA, pero en lugar de embolsar ese interés, lo pone de nuevo en su piscina. Luego, la próxima vez que reciba interés, no solo está ganando interés, sino también intereses de su interés.

Al igual que con todos los vehículos de ahorro, cuanto antes comience, mejor. Si realiza una contribución de una sola vez de $ 5,000 a los 20 años y luego, deja que se siente durante 45 años en un crecimiento del 8%, tendrías una friolera de $ 160,000. Si, por otro lado, usted hace una contribución de una sola vez de $ 5,000 a los 39 años, por la edad de jubilación que $ 5,000 solo serían de alrededor de $ 40,000. Así que comienza temprano!

5. Destete de las tarjetas de crédito y débito. Si bien las tarjetas de crédito pueden ser increíblemente útiles en algunas situaciones, pueden promover un comportamiento financiero realmente malo en otros. Eso es porque las tarjetas de crédito pueden alentar a las personas a gastar dinero que no tienen, para impulsar las preocupaciones muy reales al futuro hasta que finalmente se vuelvan inevitables.

No solo esto, los científicos han descubierto que el cerebro humano piensa en el crédito y el dinero real muy diferentemente. Un estudio encontró que los usuarios de los usuarios de la tarjeta de crédito superaron a los usuarios en efectivo en un promedio del 12% al 18%, mientras que McDonald`s descubrió que las personas que pagan con plástico pasan un promedio de $ 2.50 más en sus tiendas que sus contrapartes de efectivo. Por qué es esto?

No lo sabemos con seguridad, pero creemos que el frío, el dinero duro se siente mucho más como "dinero" que las tarjetas de crédito, tal vez porque el dinero no está físicamente presente cuando desliza la tarjeta. En resumen, el crédito puede sentirse como el dinero del monopolio, falso, en la parte primitiva de nuestros cerebros.

6. Guarde su reembolso de impuestos, o al menos gastarlo sabiamente. Cuando el gobierno emite un reembolso de impuestos a principios de año, muchas personas van en un gasto de gasto. Ellos piensan, "Oye, aquí está esta ganancia inesperada. ¿Por qué no lo paso? Y diviértete con eso?" Si bien esto es algo perfectamente aceptable para hacer en ocasiones (y dadas buenas circunstancias), no le ayuda exactamente construir poder. En lugar de gastar el reembolso de impuestos, intente guardarlo, invertirlo o usarlo para pagar deudas significativas que tiene. Puede que no se sienta tan bien como gastarlo en un nuevo conjunto de tumbonas o una cocina reconstruida, pero le ayudará a lograr su objetivo de prepararse para el futuro.

7. Cambia tu perspectiva sobre el ahorro. Sabemos que el ahorro es duro. Increíblemente duro. Por su propia naturaleza, el ahorro es deferente el placer presente para obtener ganancias futuras, y eso es un acto valiente. Al inclinar la cabeza y mirar el proceso desde un ángulo diferente, puede Motívate a tí mismo ser un ahorrador mucho mejor. Aquí hay un par de punteros:

Siempre que haga una compra más grande, divida el costo del artículo en su salario por hora. Así que si está mirando esos $ 300 pares de zapatos, pero solo gana $ 12 / hora, son 25 horas de trabajo, o más de la mitad de la semana laboral. ¿Los zapatos valen mucho para ti?? A veces, ellos serán.

Cortar sus goles de ahorro en trozos más pequeños. En lugar de establecer un objetivo de ahorrar $ 5,500 por año, piense en términos de meses, semanas o incluso días. Pensar, "Hoy voy a tratar de ahorrar $ 15 y guardarlo." Si lo hace por todos los días del año, se convertirá en $ 5,500.

Parte 2 de 4:

Construyendo activamente tu riqueza

1. Hable con un planificador financiero certificado. ¿Alguna vez has escuchado la frase? "Se necesita dinero para ganar dinero?" Bueno, cuando se trata de un buen planificador financiero, eso es a menudo el caso. Un planificador financiero voluntad te cuesta dinero, especialmente si es una buena. Pero la idea es que ella finalmente sea fabricar tu mas dinero de lo que ella cobra. A esa medida, es una buena inversión. Te ayudará a construir riqueza.

Un buen planificador financiero hace mucho más que administrar su dinero. Ella le enseña acerca de las estrategias de inversión, explica los objetivos a corto y largo plazo, lo ayuda a desarrollar una relación emocional y racional saludable con la riqueza, y le dice cuándo pasar algunos de sus shekels duros.

2. Decide si quieres empezar a invertir partes de su portafolio. Invertir su portafolio es crucial si desea construir, y no solo mantener, su riqueza. Hay toneladas de diferentes maneras de invertir e invertir en el mercado de valores, un buen planificador financiero podrá guiarlo en la dirección correcta. Aquí hay algunas formas de pensar en la inversión:

Piensa en invertir en un índice. Si invierte en el S & P 500, por ejemplo, o el Dow Jones, lo que está haciendo es apostar a la economía estadounidense para tener éxito. Muchos inversionistas piensan que el dumping de dinero en un índice es una apuesta relativamente segura e inteligente.

Piensa en invertir en un fondo mutuo. Un fondo mutuo es una colección de acciones o bonos que se agrupan para el riesgo de piscina. Si bien tienden a no hacer tanto dinero como descargar todo su dinero en una o dos acciones, es mucho menos arriesgado.

3. Trate de no enredarse en el comercio de días. Puede pensar que puede hacer un asesinato del mercado de valores comprando bajo y vendiendo alto cada día, pero el tiempo eventualmente nos alcanzará y demostrará que está mal. Incluso si mata los fundamentos de negocios sólidos, la salud de la industria u otros principios de inversión de valor al hacer sus selecciones, lo que está haciendo es esencialmente especular, o apostar, en lugar de invertir. Y cuando se trata de apostar, la casa casi siempre gana.

Una montaña de investigación académica ha encontrado que el comercio del día no es rentable. No solo se refieren a las grandes tarifas de transacción cada día, pero por lo general solo está viendo un 25% y 50% de incrementos, si tiene suerte. Es muy difícil al tiempo el mercado de valores correctamente. Las personas que simplemente eligen buenas acciones y dejan su dinero invertido por largos períodos de tiempo, generalmente hacen mucho más dinero que las personas que se contraen y venden y venden.

4. Considere poner dinero en mercados extranjeros o emergentes. Durante un largo, largo tiempo, las acciones y los bonos de los Estados Unidos fueron lo más lucrativo que podría invertir en. Ahora, los mercados emergentes están ofreciendo más crecimiento en ciertos sectores. Invertir en acciones o bonos extranjeros redondeará su cartera y le dará la reducción del riesgo que de otra manera no encontrará.

Considere invertir en bienes raíces - con un par de advertencias. Invertir en propiedad y bienes raíces puede ser una forma lucrativa de aumentar su riqueza, pero no necesariamente. La clase de personas que creyeron que el valor de los bienes raíces solo aumentaría en el corazón de la gran recesión de 2008. Las personas pronto encontraron los valores de sus casas que se cayeron a medida que el crédito se pinchó severamente. Dado que el mercado estabilizado, muchos más vuelven a saltar nuevamente al mercado de la vivienda como un medio para construir riqueza. Aquí hay algunos consejos que puede usar si elige invertir en la propiedad:

Considere comprar una casa que pueda pagar y construir la equidad en él en lugar de pagar el alquiler. Comprar una hipoteca es probablemente una de las compras más caras que obtendrá en su vida, pero eso no debería disuadirlo de comprar una casa que puede pagar si los finanzas tienen sentido. Porque, por qué pagar cientos o miles de dólares en alquiler a un propietario sin propiedad para mostrar en lugar de construir una equidad en algo que puede un día llamar completamente su propia? Si está listo financieramente para ser propietario de una casa (cuestan mucho dinero para el mantenimiento), esto puede ser un movimiento de sonido.

Flip Homes con precaución. Tener cuidado de voltear. El volteo es cuando compras una casa, la actualiza rápidamente por el menor dinero posible, y luego ponga la casa actualizada en el mercado para que pueda obtener ganancias. Las casas se pueden voltear, y algunas lo han hecho con tanta rentabilidad, pero las casas también pueden fundador en el mercado durante mucho tiempo, se convierten en pozos de dinero, o simplemente cuesta más de lo que alguien está dispuesto a pagar por ellos.

Parte 3 de 4:

Convirtiéndose en un consumidor más inteligente

1. Vivir dentro de tus medios. Esta es una de las lecciones más difíciles, la gente intenta aprender, ya que aprenden más sobre las finanzas personales. Vive dentro de tus medios ahora para vivir por encima de tus medios más adelante. Si vives más allá de tus medios ahora, espero vivir debajo en el futuro. Para la mayoría de las personas, es más fácil moverse arriba la comodidad de los rangos en lugar de abajo.

2. Nunca compre artículos caros en impulso. Es posible que desee ese auto nuevo después de ver a su mejor amigo conducir el centro de la ciudad con un par de ruedas resbaladizas, pero esa es su mitad emocional que habla, no su mitad racional. Esto es lo que haces si sientes el impulso emocional de comprar algo que tu mitad racional sabe que quizás no debería:

Instituir un período de espera obligatorio. Espere al menos una semana, posiblemente incluso hasta el final del mes cuando tenga una mejor idea de lo que sus finanzas serán. Si aún desea comprar el artículo después de una semana o más, probablemente no sea un impulso.

3. No vayas a comprar comestibles cuando tienes hambre y, por el amor de Dios, haz una lista. Varios estudios han demostrado que las personas que compran mientras tienen hambre compran más de lo que necesitan, así como los alimentos más calóricos. Así que coma antes de irte a buscar tiendas de comestibles y hacer una lista. Luego, en la tienda de comestibles, solo compre los artículos en su lista, dándote una o dos excepciones. De esa manera, comprarás lo que necesites, no lo que crees que puedes necesitar. Recuerde, la investigación sugiere que aproximadamente el 12% de lo que compra en la tienda de comestibles terminará lanzado de todos modos, por lo que no agregue a los gastos de comprar artículos que no comerá.

4. Comprar artículos en línea, y a granel! En lugar de comprar una caja de Kleenex que sabe que se ejecutará en un mes, obtenga un suministro inteligente y comprar un año. Los minoristas se comprometen fuertemente artículos de descuento en masa, pasando los ahorros a usted. Y si realmente estás buscando más Bang para su a granel, echa un vistazo a los precios en línea antes de comprar en persona. Los precios en línea a menudo son mucho más baratos porque los minoristas no tienen que pagar la mayor cantidad de mano de obra o espacio de espectáculos, solo almacenamiento.

5. Llevar el almuerzo para trabajar con más frecuencia que no. Si la compra de almuerzo cuesta $ 10 en promedio y el almuerzo solo cuesta $ 5 en promedio, eso es un ahorro de $ 1,300 en el transcurso de un año. Eso es más que suficiente para comenzar un pequeño día de lluvia o un fondo de emergencia en caso de que sufra algún costo inesperado o pierda su trabajo. Por supuesto, desea equilibrar el ahorro con la sociabilidad, por lo que sucedió un poco de tiempo y dinero para comer con sus compañeros de trabajo de vez en cuando.

6. Si tiene una casa con una hipoteca, refinancia su hipoteca para ahorrar mucho dinero. La refinanciación de su hipoteca puede afeitarse miles de dólares de sus pagos mensuales durante la vida del préstamo. Especialmente si comenzó con una hipoteca de tasa ajustable (ARM) y sus tasas de interés se han vuelto más caras para tratar, debe considerar la refinanciación.

Parte 4 de 4:

Edificando la riqueza mejorando tus habilidades

1. Aprender a ganar. Si encuentra que sus habilidades limitan su potencial de ganancias, considere volver a la escuela. La escuela de comercio y las universidades comunitarias tienen mucho más que ofrecer por su dólar. Si su interés está en la industria de la computadora, por ejemplo, muchos colegios comunitarios ofrecen pruebas de certificación informática.

La matrícula y las tarifas suelen ser menos costosas y la capacitación consume menos tiempo que los grados tradicionales porque no tiene que tomar cursos básicos como matemáticas, inglés e historia para obtener una tecnología o título de habilidades! Como ventaja, puede tomar muchos cursos requeridos por un grado de dos años en línea.
Además, vale la pena señalar, no debe subestimar el poder de un título de asociado. Después de que todos los empleadores solo quieren ver que puede terminar su programa y ser auto-motivado para mejorar, mientras que otros solo quieren "el papel."

Continuar a la red con compañeros en la industria. No tengas miedo de la política de la Oficina: "Rasguña" la devolución de otra persona para tener la suya "rayada" podría ser una cosa muy buena.

3. Apoyar la cooperación comunitaria. Mantenga las pestañas en los esfuerzos de la comunidad como el local cámara de Comercio y el Asociación de pequeñas empresas. Pasa tiempo voluntario allí, hablando con los miembros y devolviendo a tu comunidad. Al igual que con la creación de redes, nunca se sabe cómo podría afectar una vida, o cómo podrían afectar la suya. Paga que tiene muchas líneas en el agua cuando pesca.

4. Aprender a usar tu dinero. Después de aprender el delicado baile de escaparse y salvar, de sacrificar para su futuro, es bueno recordarle que de vez en cuando, es bueno gastar. Porque, después de todo, el dinero no es un fin en sí mismo. Es un medio para un fin, y su verdadero valor radica en lo que puede comprar con él, no en cuánto tienes para cuando mueres. Así que aprenda a disfrutar de los placeres simples y no tan simples de la vida de vez en cuando, un boleto a Verdi, un viaje a China, un par de zapatos de cuero. De esa manera, también puedes aprender a disfrutar la vida tiempo estas viviendo.

Consejos

Leer-es, lee. Lee todo, sabe lo que está pasando en su industria (tendencias, conceptos nuevos), aprenda lo que está pasando en el mundo. Esta es una economía global y es probable que esté sucediendo en el mundo que afecte a su industria.

Aprende a invertir... rentablemente.

Si su empresa ofrece un plan 401k, entonces contribuya. La compañía casi siempre coincide con su contribución hasta un cierto porcentaje. Eso es dinero gratis!- No tenías que hacer nada para obtener ese dinero extra, excepto darse dinero. No puede ser más fácil que eso.

El dinero de la semilla necesita para "germinar y crecer" Para ti con inversiones que nunca te invasas o fallas en "agua" (Mantener en inversiones rentables)...

Cultiva tu campo de conocimiento... Enriquecer el suelo o irá barbecho (perder el enfoque)- Obtener más capacitación y educación que se aplican a su área de intereses...