3 maneras de cerrar una tarjeta de crédito asegurada

Las tarjetas de crédito aseguradas son útiles cuando necesita reconstruir su puntaje de crédito y no puede pedir prestado utilizando líneas de crédito sin garantía. Sin embargo, una vez que haya mejorado su puntaje de crédito, es probable que desee cambiar a una tarjeta no segura, donde puede obtener más recompensas y no tiene que pagar un depósito.

Pasos

Método 1 de 3:

Cerrar una tarjeta de crédito asegurada

1. Llame a su prestamista. Busque el número de servicio al cliente en la parte posterior de su tarjeta de crédito y llame para cancelar su cuenta. Dígale al banco que le gustaría cerrar su tarjeta de crédito segura "a petición del titular de la tarjeta," y dé la fecha en que desea que la cancelación sea efectiva. Si tiene una cantidad pendiente en la tarjeta, debe realizar el pago completo por teléfono, o realizar un pago en línea o por correo antes de la fecha de cambio de cancelación. Si no puede pagar su saldo en su totalidad, aún puede tener su cuenta cerrada a nuevos cargos, para que no pueda agregar cargos a su saldo existente. Una vez que haya pagado el saldo, puede cerrar su cuenta completamente.

Mantenga un registro escrito de su llamada telefónica, incluida la fecha, la hora del día, y la persona a la que habló, así como cualquier acuerdo alcanzado.
Si bien cancelar su tarjeta le impedirá realizar compras futuras, no cambiará la cantidad que debe el prestamista. Usted es responsable de pagar cualquier cargo que haya realizado en la tarjeta antes de su cancelación, si esos importes se publican o no el día en que cancele.
Si prefiere no llamar a su prestamista, también puede enviar una carta certificada a la compañía de tarjetas de crédito que indique que desea cancelar su tarjeta. Indique su número de cuenta, la fecha en que desea que su cancelación sea efectiva y firme y se feche la letra. Debe recibir una confirmación del prestamista que su cuenta ha sido cancelada a su solicitud.
Su prestamista probablemente no quiera perder su negocio, por lo que debe esperar que intenten convencerlo de que se quede. Puede evitar esto dejando de claro en la llamada telefónica que no está interesado en sujetar la tarjeta más, y dar la fecha específica que desea cerrar la tarjeta. Si el representante no respeta tus deseos, no dude en agradecerles por su ayuda y decir firmemente "Estoy llamando para cancelar mi tarjeta, no estoy dispuesto a negociar."

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2. Recoge su depósito. El prestamista tiene un depósito en su tarjeta de crédito asegurada, y debe volver a usted una vez que la cuenta está cerrada. Sin embargo, el Banco probablemente se mantendrá en ese dinero durante 30 a 90 días después de la fecha de vigencia de su cierre, solo para asegurarse de que no haya cargos por extravidad que aún no haya borrado su cuenta. Cuando llame a su prestamista para cancelar su tarjeta, pregunte cuánto tiempo tendrán el depósito y qué método usarán para devolverle la llamada.

Asegúrese de que el banco tenga su dirección más actualizada, por lo que si envían su depósito por correo, lo recibirá de inmediato.

Si la fecha en que esperaba que tu depósito se pasa y aún no lo ha recibido, llame a su prestamista nuevamente y pregunte sobre el estado de su depósito. Referencia La conversación que tuvo en la cancelación y la fecha en que el Banco prometió pagarle. Pregunte qué método usarán para reembolsar su depósito y cuando debe esperarlo.

3. Corta tu tarjeta. Una vez que reciba su reembolso de depósito, o una confirmación de cancelación, sabrá que su cuenta está permanentemente cerrada. Debe recortar su tarjeta y descartarlo permanentemente para que no intente usarlo accidentalmente, y para que alguien más no intente usar la tarjeta o pretender ser usted. No olvide actualizar los pagos automáticos que haya configurado desde su tarjeta de crédito cancelada.

Método 2 de 3:

Convertir una tarjeta segura a una tarjeta no asegurada

Revisa tu puntaje de crédito. Antes de cerrar una tarjeta de crédito segura, debe asegurarse de que ha reconstruido su crédito a un lugar donde pueda pedir prestado usando tarjetas no seguras. En general, para sacar una línea de crédito sin garantía, necesita una puntuación de crédito de referencia de al menos 650. Si su puntaje es superior a 700, es probable que estén calificados para usar la mayoría de las tarjetas de crédito disponibles en el mercado. Si su puntaje de crédito aún está por debajo de estos niveles, debe aferrarse a su tarjeta asegurada un poco más antes de hacer un interruptor.

Muchas tarjetas de crédito aseguradas incluyen su puntaje de crédito en su estado de cuenta mensual. Puede usar sus declaraciones para saber cuándo es un buen momento para cambiar.

Si su declaración de tarjeta de crédito asegurada no incluye su puntaje de crédito, puede obtener un puntaje de crédito gratis e informar de las tres agencias de crédito más grandes una vez al año.Haga su solicitud de puntaje de crédito en anualcreditreport.com.
Si ya ha comprobado su puntaje de crédito de las agencias en el último año y aún no está seguro de cuál es su puntaje actual, también tiene derecho a un informe de puntaje de crédito cada vez que solicite una nueva tarjeta. Como regla general, necesitará aproximadamente un año de buen comportamiento en su tarjeta segura para reconstruir su crédito y sacar una tarjeta sin garantía.

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2. Póngase en contacto con su prestamista de tarjeta segura. Si ha realizado pagos a tiempo y ha limitado el gasto en su tarjeta segura, su prestamista querrá mantenerlo como cliente una vez que esté listo para cambiar a una tarjeta sin garantía. Es posible que pueda migrar su tarjeta desde asegurada a sin garantía, sin tener que hacer una aplicación. Llame al número en la parte posterior de su tarjeta segura y haga sus opciones para convertir su tarjeta de crédito.

Pregunte al Banco sobre los detalles específicos de la tarjeta no segura que utilizará, como la tasa de interés y si existe o no una tarifa anual. También debe preguntar si puede mantener su número de cuenta en su nueva tarjeta, por lo que el buen comportamiento en su tarjeta asegurada permanecerá en su historial de crédito el mayor tiempo posible. Pregúntele a su prestamista si esta es una opción para su cuenta.

Su banco puede ofrecerle la opción de permanecer en una tarjeta de crédito segura y tener un límite de gasto mayor, por lo que su gasto puede exceder su depósito. Esto se denomina tarjeta de crédito parcialmente segura, y puede ser una buena opción si su puntaje de crédito sigue siendo demasiado bajo para obtener una tarjeta sin garantía. Si puede calificar para una tarjeta no garantizada, no hay razón para mantener sus ahorros atados en una tarjeta segura.

Si su puntaje de crédito es lo suficientemente fuerte como para moverse a una tarjeta sin garantía, no tenga miedo de decirle al banco que. Dígale a su prestamista que planea cambiar a una tarjeta no asegurada, ya sea a través de ellos o de otra manera, y averigüe la mejor solución que el banco puede proporcionar.

3. Recoge su depósito. Para configurar una tarjeta de crédito asegurada, debe hacer un depósito en efectivo de su límite de crédito al prestamista. Esto garantiza que el banco no pierda el dinero que gasta, y alienta al banco a prestarle a usted cuando tenga un puntaje de crédito bajo. Una vez que haya reconstruido su puntaje y haya cerrado su cuenta, recupere su depósito! El Banco probablemente mantendrá su depósito de 30 a 90 días adicionales después de cerrar su cuenta, solo para asegurarse de que no entren cargos adicionales después de cerrar su cuenta. Después de que caduce este período, el banco le devolverá su depósito, menos cuanto menos tarifas o un saldo pendiente no pagado en su tarjeta.

Para recuperar su depósito lo más rápido posible, es posible que deba insultar a su prestamista. Cuando llame para cerrar su cuenta, debe solicitar cuánto tiempo será hasta que el banco devuelva su depósito y cómo lo devolverán. Asegúrese de que el banco tenga una dirección actualizada en el archivo para enviar un cheque, o le indique que depositen los fondos en su cuenta de cheques o ahorros, si tiene en ese prestamista.

Si el banco le brinda una nueva tarjeta para usar en su cuenta no segura, espere hasta que haya recibido el depósito en su tarjeta segura y luego corte esa tarjeta y tójala. Esto se asegurará de que no intente accidentalmente la tarjeta.

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4. Utilice su línea de crédito sin garantía responsablemente. Es tan importante hacer que los pagos a tiempo y equilibren su gasto en su nueva tarjeta sin garantía, ya que estaba en la tarjeta segura. Recuerde siempre hacer sus pagos a tiempo, y nunca usar más de 1/3 de la cantidad que está aprobado en su línea de crédito. Su línea de crédito ya no está protegida por un depósito, así que monitoree su gasto para asegurarse de que no termine con un gran equilibrio que no puede pagar. Esto asegurará que su puntaje de crédito siga mejorando.

Método 3 de 3:

Cierre de una tarjeta segura para abrir una tarjeta no asegurada

1. Elige tu nueva tarjeta de crédito. Elija la tarjeta de crédito que se ajuste a sus necesidades. Dado que está transiciendo desde una tarjeta segura, puede estar limitado en función de su puntaje de crédito. Si su puntaje está por encima de 700, probablemente calificará para la mayoría de las tarjetas de crédito disponibles en el mercado. Si su puntaje es inferior a 700, es posible que tenga que buscar para encontrar una tarjeta que no cobra tarifas anuales o tenga una alta tasa de interés.

En general, las mejores tarjetas de crédito son aquellas que ganan recompensas en efectivo a medida que las usas, llamadas tarjetas de devolución de efectivo. Las tarjetas de devolución de efectivo a menudo proporcionan opciones sobre cómo canjear sus puntos, incluido el efectivo, pero también incluyendo opciones como tarjetas de regalo o recompensas de viaje. Estas tarjetas en efectivo generalmente proporcionan más valor que otras tarjetas de recompensas.
Algunas tiendas departamentales, como Walmart, emiten tarjetas de crédito sin cargo que se pueden usar en otras tiendas, y a menudo prestarán a los consumidores con puntajes de crédito bajos. Esta puede ser una buena opción si aún no está calificando para las tarjetas generales en efectivo.
Debido a que su puntaje de crédito se basa parcialmente en su límite de crédito aprobado, cerrando su tarjeta segura antes de abrir una nueva tarjeta puede reducir su puntaje de crédito y afectar su capacidad para abrir la nueva tarjeta. Debe comenzar por elegir la tarjeta de crédito no segura que desea usar y cerrar su cuenta segura después de que la nueva esté abierta.

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2. Solicite su nueva tarjeta. Llene una solicitud para la tarjeta que desea usar. Para hacer esto, necesitará su número de seguro social, dirección, número de teléfono y fecha de nacimiento. Una vez que esté aprobado, el nuevo prestamista le enviará su tarjeta en el correo, y debe activarlo llamando al número que se proporciona junto con la nueva tarjeta. Haga una compra en su nueva tarjeta para asegurarse de que esté funcionando antes de cerrar su tarjeta segura.

Si solicita una tarjeta y no se aprueba, el prestamista le enviará detalles sobre por qué no fue aprobado para la tarjeta, incluido su puntaje de crédito. Lea esta información con cuidado, y considere si debe esperar y continuar usando su tarjeta de crédito segura hasta que su puntaje sea más fuerte.

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3. Cierra tu tarjeta segura. Recuerde no cerrar su tarjeta asegurada hasta que haya sido aprobado para su nueva tarjeta y lo haya recibido y activado. Una vez hecho esto, puede cerrar su tarjeta segura llamando al número de teléfono en la parte posterior de su tarjeta de crédito asegurada y solicitando que cierre su cuenta. Si tiene un saldo pendiente en la tarjeta, puede pedirle al prestamista que tome el saldo pendiente de su depósito antes de pagarle el depósito.

Su prestamista de tarjeta seguro puede pedirle que se quede, y debe considerar esta opción. Si su objetivo es aumentar su puntaje de crédito, tener dos cartas no lastimarán, y usar solo una pequeña parte de la cantidad para la cual se aprueba, aumentará su puntaje. Sin embargo, dado que ya ha sido aprobado para una tarjeta no segura, informe a su banco de tarjetas seguras que ya no desea utilizar tarjetas seguras. Pregunte qué opciones tienen para la transición de su tarjeta asegurada a una tarjeta sin garantía y asegúrese de evitar la transición a una tarjeta que tenga tarifas anuales.

Una vez que cierre su tarjeta segura, el prestamista probablemente se mantenga en su depósito por 30 a 90 días adicionales para asegurarse de que no se presenten cargos adicionales en su cuenta. Una vez que haya terminado el período de espera, le pagarán su depósito. Asegúrate de que cierra la tarjeta, pregunta sobre la línea de tiempo para recuperar su depósito y obtener información actualizada en su dirección o cuenta bancaria, para recuperar su depósito sin problemas.

Cuando haya recibido su depósito y sepa que su cuenta está cerrada, recorte su tarjeta de crédito antigua y tírela. Esto le asegurará que nunca intente accidentalmente la tarjeta de crédito cerrada, y que nadie puede robarlo e intentar reactivar su cuenta.

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4. Usa tu nueva tarjeta. Debe seguir mejorando su crédito utilizando su nueva tarjeta no asegurada de manera responsable, de la misma manera que hizo su tarjeta segura. Recuerde siempre realizar pagos a tiempo, y solo use una pequeña parte de su línea de crédito aprobada. Debe apuntar a usar alrededor del 20% de su límite de crédito aprobado y nunca usar más de ⅓ para mantener su puntaje de crédito de la caída.

Advertencias

Cerrar una tarjeta de crédito reducirá su puntaje de crédito porque está reduciendo la cantidad total de crédito aprobado en su nombre. Si planea abrir otra tarjeta de crédito, haga eso antes de cerrar el anterior. Si no va a abrir otra tarjeta, piense en los efectos en su puntaje de crédito de cerrar su cuenta antes de hacerlo.