3 maneras de elegir una tarjeta de crédito para recompensas de viaje

A menudo, para atraer a los individuos a usar su tarjeta de crédito, las empresas ofrecerán beneficios de viaje a los usuarios de tarjetas. Estas recompensas de viaje suelen darle al usuario un punto (o milla) por cada dólar que gasta, más puntos adicionales o millas para tipos específicos de compras, como se especifica en el acuerdo de usuario de la tarjeta. Para evaluar tarjetas de crédito en función de sus recompensas de viaje, deberá determinar qué tipo de recompensas se adaptan mejor a sus necesidades de viaje personal y luego investigarán varias tarjetas individuales.

Pasos

Método 1 de 3:

Pesando las ventajas y las recompensas de una tarjeta

1. Decidir sobre un tipo de programa de recompensas de viaje. Hay dos tipos de tarjetas de crédito de viaje: General y CO-de marca. Las tarjetas Generales Travel-Rewards se ofrecen a través de una compañía de tarjetas de crédito y devuelven las recompensas (como millas) en cada compra. Estos no limitan las aerolíneas que puede volar o en los hoteles puede permanecer en. Las tarjetas de viaje de marca co-de marca se ofrecen a través de una aerolínea específica. Las tarjetas de marca de marca solo te recompensan con millas para esa aerolínea, así como ventajas de beneficios relacionados con las aerolíneas.

Muchos hoteles también ofrecen tarjetas de crédito de marca compartida. Estas tarjetas no generarán millas de aerolíneas, pero acumularán puntos en la cadena hotelera que se pueden usar para habitaciones o comodidades gratuitas.

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2. Analizar el valor de los puntos de cada tarjeta o millas. Todas las tarjetas de recompensas de viaje no distribuyen puntos igualmente valorados. La mayoría de las tarjetas tienen una tasa de recompensas básicas de un punto (o milla) por cada dólar gastado. Sin embargo, las tasas de redención pueden diferir drásticamente entre tarjetas. Compare algunas tarjetas de crédito de viaje entre sí para determinar cuál tiene el mejor sistema de valores de punto.

Por ejemplo, si dos cartas ofrecen dos millas por cada dólar gastado, pero la primera tarjeta requiere 20,000 millas para un vuelo y el segundo requiere 40,000 millas, la primera tarjeta es la mejor opción.

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3. Busque cartas que ofrezcan un bono de registro. Muchas tarjetas de viaje le darán inmediatamente una gran cantidad de puntos de bonificación o millas simplemente para registrarse. Las tarjetas presentan esto como una "recompensa" para aplicar. El bono inicial puede incluso proporcionar suficientes millas o puntos para cubrir vuelos (o más) vuelos gratuitos. Si está solicitando una tarjeta de viaje cobranded, la aerolínea o el hotel puede ofrecer un bono de registro lucrativo a las personas que ya se hospedan en el hotel o volando en la aerolínea.

Piense en unirse a un club de folletos frecuentes o un programa de recompensas de hoteles antes de solicitar una tarjeta de crédito cobrandada. Este tipo de programas de aerolínea y hoteles se pueden ofrecer beneficios especiales a sus miembros para solicitar una tarjeta de crédito cobrandada, o puede reducir las tarifas anuales o el monto de gastos mínimo.

La mayoría de las tarjetas solo aplicarán el bono de registro inicial después de cumplir con el mínimo de gastos requeridos en la tarjeta. Por ejemplo, la tarjeta Capital One Venture Rewards le recompensará con 10,000 millas si gasta $ 1,000 en los primeros tres meses después de recibir la tarjeta.

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4. Busque una tarjeta con oportunidades de redención flexibles. Ciertas tarjetas de viaje restringen las oportunidades del usuario para canjear puntos y millas. Debe seleccionar una tarjeta que tenga pocas restricciones y le permite canjear puntos, millas y otros beneficios lo más liberalmente posible. Algunas tarjetas tienen amplias fechas de apagón que prohíben viajes, o si son tarjetas de viaje general, restringen las aerolíneas y los hoteles que puede comprar. Evita estas tarjetas si es posible.

Investigar los días de apagón de los viajes de una tarjeta es una buena manera de comenzar a registrarse en la flexibilidad de la tarjeta.

Por ejemplo, la tarjeta de crédito de Bankamericard Travel Rewards no tiene fechas en absoluto, y no restringe qué sitio web compra boletos y reservas de hoteles a través de. La tarjeta preferida de Chase Sapphire tampoco tiene fechas básicas u otras restricciones.

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5. Considere la capacidad de respuesta del servicio al cliente de una tarjeta. Un aspecto final de una tarjeta de viaje a considerar es su servicio al cliente. Además de las preocupaciones habituales de servicio al cliente (amabilidad, conveniencia, facilidad de instalación de conflictos de crédito), tenga en cuenta que es posible que deba llamar al servicio al cliente de su tarjeta mientras está en el extranjero o en una zona horaria drásticamente diferente. Muchas tarjetas de viaje de alto nivel (incluidas las de Chase Bank y Capital One) ofrecerán servicio al cliente 24/7.

Al considerar solo el servicio, considere solicitar una tarjeta de viaje con un servicio al cliente con calificación superior, que incluye: American Express, Chase Bank, USAA o U.S. Banco.

Método 2 de 3:

Teniendo en cuenta las tarifas y los requisitos de una tarjeta

1. Elija una tarjeta con bajas tarifas anuales. La "captura" a muchas tarjetas de crédito de viaje es la tarifa anual obligatoria, que puede variar desde $ 50-100. La compañía de tarjetas le cobrará esta tarifa, independientemente de la cantidad de dinero que cobra la tarjeta, y si aprovecha o no los beneficios de los viajes.Para minimizar sus gastos, busque una tarjeta con tarifas bajas.

Si planea viajar, volar y permanecer en hoteles una cantidad sustancial anualmente, puede decidir que la tarifa anual vale la pena el contratiempo financiero.

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2. Encuentra una tarjeta con un mínimo de gastos bajos. Todas las tarjetas de viaje requerirán que se realice una cantidad mínima de cargos a la tarjeta todos los meses, para que la tarjeta permanezca abierta y para que el usuario canjee sus recompensas de viaje. Si está solicitando una tarjeta de viaje por primera vez, busque una con una tarjetas mínimas de gasto mínimo de gasto bajo que lo requiera que gaste más de $ 1,000 al mes.

Si usted es un usuario con tarjeta de viaje con experiencia, es posible que desee buscar en las tarjetas con mínimos de gasto más altos. Estas tarjetas a veces compensan el mínimo más alto con programas de recompensas más importantes.

En lugar de cambiar sus hábitos de gasto, busque formas en las que pueda cumplir con los requisitos de gasto mínimo de la tarjeta a través de compras cotidianas, como comprar comestibles y gas para su automóvil.

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3. Pregunte por las tarifas de transacción extranjeras. Si planea viajar internacionalmente, su tarjeta de viaje puede agregar una tarifa de transacción adicional: el 3% es la cantidad más común. Si bien las tarjetas de crédito suelen proporcionar una buena tasa de cambio en el extranjero, una tarifa de transacción puede sumarse rápidamente en sus gastos de viaje regulares.

Algunas tarjetas de viaje dispensan con tarifas de transacción extranjeras por completo. Considere uno de estos (como la Tarjeta de Venture One Capital One) si planea viajar internacionalmente. Sin embargo, estas tarjetas también pueden eliminar otros aspectos del programa de recompensas, así que no asuma que todas las tarjetas de viaje funcionan igual.

Método 3 de 3:

Preparándose para solicitar una tarjeta

1. Revisa tu puntaje de crédito. Antes de comenzar a solicitar tarjetas de crédito, deberá conocer su puntaje de crédito, ya que esto influirá directamente en su probabilidad de aceptación para obtener más tarjetas de alto nivel. Puede obtener un informe de crédito gratuito en el sitio web anualCreditreport.

Las puntuaciones de crédito varían de 300 a 850, y una puntuación más alta refleja una mejor calificación crediticia. Las puntuaciones superiores a 690 se consideran "buenas", mientras que las puntuaciones del 630-689 se consideran "justas."
Si tiene un puntaje de crédito bajo (630 o menos), es probable que se rechacen de muchas de las tarjetas de crédito que ofrecen recompensas de crédito sustanciales. En este caso, debe esperar para volver a aplicar una tarjeta de crédito hasta que haya recaudado su puntaje de crédito.
Para aumentar su puntaje de crédito, pagar todas las facturas pendientes (incluidas las facturas de tarjetas de crédito), evite acumular más deudas y desarrollar el hábito de pagar completamente el saldo de su tarjeta de crédito cada mes.
Tenga en cuenta que los sitios web gratuitos como Credit Karma no siempre son precisos.

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2. Evalúe el riesgo de inscribirse en múltiples tarjetas de recompensas de viaje. Algunas personas pueden decidir abrir simultáneamente varias tarjetas de recompensas de viaje, con la esperanza de acumular una gran cantidad de millas y puntos rápidamente. Si bien este plan tiene beneficios obvios, le permitirá viajar extensamente más rápidamente, también hay varios inconvenientes. Múltiples tarjetas aumentarán dramáticamente las tarifas anuales que pagará, y también multiplicará la compra mínima que debe hacer.

Para determinar si debe solicitar múltiples tarjetas de viaje, calcule los gastos de gastos totales y las tarifas anuales para las tarjetas, y pese esta figura contra la cantidad de premios de viaje potencial que recibirá.

Por ejemplo, si solicita tres tarjetas y las tarifas totales de $ 300, más un mínimo de $ 3,000 en las tarifas de gasto (suponiendo que no pasaría todos los $ 3,000 de todos modos), y el viaje que las recompensas de viajes solo financiarán $ 2,500, Estarás perdiendo dinero abriendo varias tarjetas.

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3. Descubre el mejor momento para solicitar la tarjeta. Para pique los intereses entre los posibles solicitantes, muchas compañías de tarjetas de crédito de viaje ofrecen bonificaciones de registro adicionales en diferentes épocas del año. Por ejemplo, las tarjetas pueden lanzar millas gratuitas o puntos adicionales para nuevos solicitantes. Las tarjetas de aerolíneas cobrandes y las tarjetas de viaje general a menudo aumentan los bonos de registro en noviembre, mientras que las tarjetas de hotel cobrandes a menudo agregan recompensas de registro en agosto.

Descubra el mejor momento para solicitar su tarjeta de elección revisando su acuerdo de registro o información del sitio web.

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4. Piensa en su situación financiera actual. No importa cuán lucrativos sean las ofertas ofrecidas por las compañías de tarjetas de crédito, todavía tendrá que gastar dinero para poder utilizar la tarjeta y recibir las recompensas. Haga un balance de su situación actual antes de abrir cualquier tarjeta de crédito nueva, si está en deuda, incluida la deuda estudiantil, o en un trabajo de bajos ingresos que no le permitirá aumentar sus patrones de gasto para obtener recompensas de viaje, puede ser mejor esperando para solicitar una tarjeta de viaje.

Por supuesto, si ya tiene una deuda de tarjeta de crédito, evite abrir nuevas tarjetas de crédito. Concéntrese en pagar la deuda de la tarjeta de crédito que ya tiene antes de abrir una nueva tarjeta.

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5. Mira en una tarjeta de crédito en efectivo también. Si no está comprometido con usar una aerolínea específica o una cadena de hoteles, considere solicitar una tarjeta de crédito que ofrece un programa de devolución de efectivo. Aunque la devolución de efectivo no se aplica directamente a los beneficios de viaje, las tarjetas de reembolso de efectivo son versátiles e imponen ninguna restricción sobre dónde o cómo aplica el dinero del reembolso hacia el viaje.

Tarjetas que incluyen la persecución de Sapphire Fashired y las recompensas Capital One Venture permiten que las millas de viaje se canjeen por dinero en efectivo.

Descubrir las tarjetas de crédito a menudo ofrecen una devolución de devolución de efectivo del 5% en todas las compras realizadas, aunque los tipos de la tienda cambian el bimestral. Ninguna de las recompensas de reembolsas se centra en el viaje.

Consejos

Si no quiere hacer toda la investigación de la tarjeta de crédito, hay muchos sitios web de viajes que clasifican las tarjetas de crédito. La mayoría de estos sitios recomiendan la tarjeta preferida de Chase Sapphire como la mejor tarjeta de crédito de viaje.

Advertencias

Al igual que cualquier otra tarjeta de crédito, es importante usar una responsabilidad de la tarjeta de viaje. No acumule los cargos que no podrá pagar al final del mes y realizar un seguimiento de su gasto para evitar que los seres sorprendidos por la factura de la tarjeta. Además, no permita que la promesa de recompensas de viaje le atraiga al gastar más dinero de lo que puede pagar.

Si cambia de opinión sobre una tarjeta de viaje después de aplicarla, es posible que no desee cancelar la tarjeta poco después de recibirlo. Si cierre la tarjeta sin usarla, o después de usarla de manera irresponsable, poco después de recibirlo, se arriesga a perjudicar su puntaje de crédito.

Antes de proporcionar su información personal (número de tarjeta de crédito, SSN, etc.) A una empresa, asegúrese de que se esté realizando una oferta legítima. Si está trabajando con una tarjeta de crédito, un hotel o compañía aérea conocida, esto será menos preocupante que si está adquiriendo una tarjeta a través de una compañía desconocida (y potencialmente fraudulenta).