3 maneras de elegir un banco o una unión de crédito que sea adecuada para usted

A medida que los bancos crecen, más y más personas están buscando cambiar su banco o crédito actual para explorar nuevas opciones. Es posible que desee encontrar tarifas más bajas, más altas tasas de ahorro o mejor servicio al cliente. Independientemente de sus razones, es posible que encuentre lo que está buscando mientras investiga los bancos y los sindicatos de crédito. Dependiendo de sus necesidades bancarias y las características que desea que su banco o la cooperativa de crédito tenga, puede comenzar a buscar una institución financiera que sea adecuada para usted.

Pasos

Método 1 de 3:

Comparando bancos y cooperativas de crédito

1. Comparar sus tamaños. Los bancos pueden variar en tamaño desde pequeños bancos locales a corporaciones internacionales muy grandes que se encuentran en cientos de ubicaciones. Los sindicatos de crédito tienden a ser más pequeños y atienden a una comunidad local, en lugar de una población nacional.

Las instituciones más grandes tienden a ofrecer más servicios y características, mientras que las instituciones pequeñas tienden a ofrecer opciones más básicas.
Por ejemplo, una pequeña institución podría no ser capaz de proporcionar consultoría de inversión o poder intercambiar monedas extranjeras.

Imagen titulada Elija un banco o una unión de crédito que sea adecuada para usted Paso 2

2. Abandonar las preocupaciones de la membresía. Los sindicatos de crédito son una institución financiera sin fines de lucro. Esto significa que los miembros de la Unión gobiernan la Unión, en lugar de ser gobernados por una gran corporación. Los sindicatos de crédito a menudo tienen requisitos de membresía que determinan la elegibilidad.

Los bancos no tienen requisitos de elegibilidad como los sindicatos de crédito. Sin embargo, son corporaciones con fines de lucro que son dirigidas por accionistas.

Los sindicatos de crédito pueden tener requisitos de elegibilidad basados en la comunidad en la que vive, su empleador, ocupación, institución religiosa o membresía a una organización fraternal.

Imagen titulada Elija un banco o una unión de crédito que sea adecuada para usted Paso 3

3. Investiga los servicios que ofrecen. Los sindicatos y los bancos de crédito ofrecerán diferentes características, aunque en su núcleo son instituciones financieras. Por ejemplo, algunos sindicatos más pequeños pueden no ofrecer préstamos para hipotecas como los grandes bancos. Deberá realizar una lista de las características que considere importante para su institución financiera, y use esta lista para limitar su búsqueda.

Si desea una institución que ofrezca la banca en línea o móvil, haga que sea una prioridad en su búsqueda.

Si desea poder usar cajeros automáticos sin cargos, busque instituciones que le reembolsan las tarifas de cajeros automáticos o forman parte de una red de cajeros automáticos grandes.

Método 2 de 3:

Elegir una cooperativa de crédito

1. Aprende los beneficios de los sindicatos de crédito. Las cooperativas de crédito no son instituciones sin fines de lucro que a menudo son cooperativas administradas por sus miembros. A menudo tienen tasas más bajas que los bancos, las tasas de interés más bajas y los miembros más satisfechos.

Sin embargo, las cooperativas de crédito pueden limitarse en el número de servicios que pueden ofrecer, tienen requisitos de elegibilidad para la membresía, y pueden no estar en lugares accesibles.

Imagen titulada Elija un banco o una unión de crédito que sea adecuada para usted el paso 5

2. Determinar la elegibilidad. Algunos sindicatos de crédito limitan su membresía a ciertas compañías, ocupaciones, ciertas afiliaciones o industrias. Si bien la elegibilidad de la cooperativa de crédito se ha ampliado en los últimos años, deberá hablar con un representante de la cooperativa de crédito para asegurarse de que usted es elegible para abrir una cuenta allí.

También puede ser elegible para unirse a una cooperativa de crédito si su cónyuge o padre es miembro de esa Unión.

El representante de la cooperativa de la Unión de Crédito podrá informarle si es elegible para unirse a esa Unión en particular basada en sus afiliaciones de ocupación y membresía a organizaciones de asociación, como una orden fraternal o el ejército.

Si no es elegible en esa cooperativa de crédito, tendrá que buscar diferentes sindicatos para unirse.

Imagen titulada Elija un banco o una unión de crédito que sea adecuada para usted Paso 6

3. Evaluar su accesibilidad. Una de las razones por las que las cooperativas de crédito suelen ser menos populares es que están destinadas a servir a un área local para que puedan ser menos accesibles cuando esté fuera de esa red. Sin embargo, muchas cooperativas de crédito son parte de cooperativas o redes compartidas que permiten a los miembros depositar y retirarse de sus cuentas en cualquiera de las instituciones miembros.

Pregunte si son miembros de una red social compartida. A menudo hay menos ubicaciones para los sindicatos de crédito que para los bancos.Con una red de sucursales compartidas, puede ir a cualquiera de las ubicaciones de la cooperativa de crédito para acceder a su cuenta.

Pregunte si pertenecen a una red de cajeros automáticos. Si lo son, puede retirar o depositar dinero en diferentes cajeros automáticos, incluso si no son específicos de su cooperativa de crédito.

Imagen titulada Elija un banco o una unión de crédito que sea adecuada para usted Paso 7

4. Elija una cooperativa de crédito asegurada. Los sindicatos de crédito que están asegurados pueden pagar a los miembros si la cooperativa de crédito no pasa. La Administración Nacional de Credit Unión es la Agencia Federal Independiente que regula y cartas de los sindicatos federales. Casi el 98% de todos los sindicatos de crédito en los EE. UU. Están regulados y asegurados a través de la NCUA. Verifique si su gobierno nacional regula los sindicatos a través de una agencia similar.

Al igual que la FDIC, la NCUA tiene una base de datos de búsqueda que proporciona información sobre el tamaño, la salud financiera y el estado de su seguro. Utilice este recurso para investigar los sindicatos en su área.

Imagen titulada Elija un banco o una unión de crédito que sea adecuada para usted PASO 8

5. Pregunte sobre los procedimientos bancarios. Aquí, deberá ver si la cooperativa de crédito ofrece los servicios que son importantes para usted. Puede preguntar si ofrecen servicios bancarios en línea, soporte de 24 horas o servicios financieros y de inversión. Si una cooperativa de crédito no ofrece un servicio en particular, puede considerar que sea un interruptor de trato. Si puede vivir sin este servicio, mantenga la cooperativa de crédito en su lista de instituciones potenciales.

Si bien es probable que pueda encontrar la información que desea en el sitio web de la cooperativa de crédito, es más fácil hablar con un representante de la cooperativa de crédito y hacerles sus preguntas específicas.

Imagen titulada Elija un banco o una unión de crédito que sea adecuada para usted Paso 9

6. Comparar las tasas de interés. La mayoría de las cooperativas de crédito ofrecen tasas de interés competitivas que son mejores que los bancos. También tienden a ofrecer tasas de ahorro más altas. Pregunte a la cooperativa de crédito sobre las tasas que ofrecen y usan esa información para comparar los sindicatos.

Con el tiempo, menos bancos y cooperativas de crédito ofrecen cuentas bancarias que producen intereses. Sin embargo, los sindicatos de crédito aún son más propensos a ofrecer tarifas competitivas a sus miembros.

Imagen titulada Elija un banco o una unión de crédito que sea adecuada para usted Paso 10

7. Mirar a las tarifas. A través de la junta, las cooperativas de crédito tienden a tener tarifas más bajas que los grandes bancos. Querrá saber si hay tarifas asociadas con ir por debajo de un saldo de cierto cuenta, si las cuentas de cheques son gratuitas, si hay tarifas de mantenimiento de cuentas mensuales, y si hay gases de sobregiro.

Tomar notas cuidadosas sobre cuáles son estas tarifas y cuánto le costarán. Factor en esta información cuando está comparando los sindicatos de crédito.

Tenga en cuenta que algunas tarifas no se aplicarán a usted. Por ejemplo, si nunca usa ATMS, una tarifa de cajero automático no hará ninguna diferencia significativa en su decisión.

Método 3 de 3:

Elegir un banco

1. Determine su tamaño de banco ideal. Cuando esté investigando su banco, tiene la opción de elegir una institución que sea más pequeña y local o nacional y grande.

Los bancos locales pueden ofrecer tarifas más pequeñas o menos, pero también pueden ofrecer menos servicios financieros como cambio de moneda extranjera o consultoría de inversión.
Los bancos grandes tienen más sucursales, lo que es importante si viaja con frecuencia o está planeando moverse y ofrecer más servicios financieros a sus clientes.
Considera cómo interactúa con su banco. ¿Visita el Semanal del Banco / Crédito o en su mayoría hace su Banca en línea? Si realiza visitas frecuentes a su institución financiera, es probable que desee elegir una con una ubicación conveniente y / o ubicaciones múltiples.

Imagen titulada Elija un banco o una unión de crédito que sea adecuada para usted Paso 12

2. Elija un banco que ofrezca la banca en línea. Si prefiere hacer su negocio bancario desde su computadora, debe considerar un banco que ofrezca esta capacidad. Podrá averiguar si un banco ofrece banca en línea visitando su sitio web o hablando con un representante bancario.

También hay bancos en línea que no tienen ubicaciones de ladrillo y mortero tradicionales. Estos bancos están totalmente en línea y ofrecen algunos de los mismos servicios que hace un banco tradicional. Esta podría ser una buena opción para usted si lo hace, o todo, de su Banca en línea ya.

Imagen titulada Elija un banco o una unión de crédito que sea adecuada para usted Paso 13

3. Tener en cuenta las tarifas. Desea elegir un banco que no cobra las tarifas de mantenimiento mensual, tiene tarifas bajas de sobregiro y no tiene un requisito de saldo mínimo. Los grandes bancos son notorios para cargar tarifas que sus clientes desconocen cuando abren cuentas. En lugar de aprender más adelante que se le cobran tarifas ocultas, investigan las tarifas mientras elige un banco.

Elija un banco que no cobra tarifas de mantenimiento mensual por tener una cuenta. Algunas tarifas son evitables, como si usas depósito directo.

También desea encontrar un banco que no tenga un requisito de saldo mínimo, o tiene uno que sea muy bajo. Cuando cumpla con esta cantidad, o usted sobregiro en su cuenta, no desea que su banco le cobre cargos de sobregiro caros.

Imagen titulada Elija un banco o una unión de crédito que sea adecuada para usted Paso 14

4. Comparar las tasas de interés. Como con una cooperativa de crédito, los bancos ofrecerán diferentes tarifas para las cuentas con intereses. Si bien estas tasas de interés se han vuelto cada vez más pequeñas con el tiempo, pueden pagar si mantiene una cantidad significativa de dinero en una cuenta de ahorros.

Tenga en cuenta que el banco puede requerir que mantenga un cierto saldo de la cuenta para ser elegible para su tasa de interés anunciada. Si su cuenta va por debajo de esta cantidad, no será elegible para acumular intereses.

Imagen titulada Elija un banco o una unión de crédito que sea adecuada para usted Paso 15

5. Pregunte por su red de cajeros automáticos. Si usa un cajero automático con frecuencia para acceder a su cuenta o retirar dinero, busque una institución con una amplia red de cajeros automáticos. Asegúrese de preguntar acerca de sus políticas con respecto a utilizar un cajero automático en una red diferente: algunos bancos pueden cobrar una tarifa si utiliza un cajero automático que no es en su red.

Algunos bancos reembolsarán las tarifas que le cobran por usar el cajero automático de otro banco, o forman parte de una red de cajeros automáticos que le permite retirar o depositar dinero en una gran cantidad de cajeros automáticos diferentes.

Imagen titulada Elija un banco o una unión de crédito que sea adecuada para usted Paso 16

6. Elija un banco que esté asegurado. Las garantías bancarias se aseguran de que si el banco fallara, recibiría su dinero de vuelta. Esto es especialmente importante en una recesión o una economía volátil, donde puede ser difícil sentirse seguro de que su dinero es seguro. Verifique que el banco esté asegurado y vea si tienen límites en las cantidades de la cuenta asegurada.

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) es una agencia federal que regula a casi todos los bancos. También puede buscar en el directorio de su institución para encontrar un informe de la perspectiva financiera del Banco. Consulte con el Departamento de Tesorería o Finanzas de su nación para ver si hay una agencia comparable que garantice un seguro.

Video.

Al utilizar este servicio, se puede compartir información con YouTube.

Consejos

Date cuenta de que incluso si abre una cuenta, y decide que la institución financiera no es para usted, siempre puede cambiar de banco o cooperativas de crédito. Este proceso puede complicarse, pero sí tiene una salida.

Algunas personas optan por mantener su dinero en cuentas en dos o tres bancos diferentes para obtener las mejores tarifas. Si bien esta es una opción, deberá estar muy organizado con sus finanzas.

Advertencias

No sean atraídos por promociones. Si bien estos pueden ser agradables, estas tasas no durarán y, a menos que la cuenta sea perfecta para usted en cualquier otra forma, no terminará siendo un buen trato a largo plazo.

No pague por servicios adicionales que no necesita.