Cómo elegir un banco adecuado para usted: 13 pasos

Elegir el mejor banco para usted se reduce a una serie de preguntas que son altamente subjetivas. Las cosas como la ubicación de la sucursal, los servicios en línea y las altas tasas de interés pueden ser realmente importantes para usted, o no pueden importarlas en absoluto. Para encontrar el mejor banco para usted, comience por descubrir qué tipo de banco desea. Las diferencias entre un banco internacional con miles de ubicaciones y su banco regional local pueden ser grandes. Una vez que haya iniciado eso, puede comenzar a excavar los requisitos de la cuenta y las tarifas ocultas para encontrar el mejor banco para usted!

Pasos

Método 1 de 2:

Tipos de bancos

1. Ve a un banco nacional más grande si prioriza la comodidad. Los grandes nombres en la banca ofrecen un montón de beneficios para el consumidor promedio. Dado que son de toda la nación, podrás encontrar cajeros automáticos y sucursales en cualquier lugar que vayas. La mayoría de estos bancos más grandes también tienen aplicaciones que facilitan la comprobación de su saldo de su sofá. Si solo quieres hacer que la banca sea fácil, un banco grande es su mejor apuesta.

Los bancos más grandes a menudo ofrecen servicios que los bancos más pequeños no, como los depósitos automáticos, el pago de facturas en línea y los servicios de presupuesto.
El inconveniente de un Big Bank es que puede ser difícil conseguir el teléfono con una persona real si tiene una pregunta. Es posible que no construya una gran relación personal con la gente en su sucursal tampoco.
Los ejemplos de grandes bancos nacionales incluyen Chase, Bank of America, Wells Fargo y Citibank.

2. Mira a los bancos regionales más pequeños si quieres un mejor servicio al cliente. Si le importa el servicio al cliente, los pequeños bancos regionales van a vencer a los grandes bancos. Probablemente vaya a ver a los mismos narradores cada vez que vaya a hacer un depósito, y si se encuentra con un problema o tiene una pregunta, no tendrá que luchar a través de docenas de menús automatizados para hablar con una persona en el teléfono.

El otro beneficio de los bancos más pequeños es que son menos burocráticos. Un banco grande rara vez renunciará a un requisito o una tarifa, pero los bancos pequeños tienen la libertad de reducirlo o acelerar una solicitud.

Los bancos regionales más pequeños son una mejor opción si no tiene crédito perfecto y desea solicitar un préstamo. Toman las cosas en cuenta que los grandes bancos no miran.

También puede respaldar un negocio local si va a un banco más pequeño que es específico para su ciudad o pueblo!

Los bancos regionales tienen nombres que puede no saber, como el banco del estado occidental y el banco de patrimonio. Si no reconoce el nombre de un banco de inmediato, es probable que sea un banco regional.

3. Considere un banco en línea si desea tarifas más bajas, pero no hay servicios en persona. Los bancos solo en línea son los nuevos niños en el bloque en el mundo de la banca, pero están creciendo por una razón. Dado que no tienen que gastar dinero en ramas físicas, tienden a ofrecer mejores tasas de interés con los requisitos de cuenta más bajos. Si no le importa construir una relación personal con su banco y prefiere la computadora por teléfono, esta es la forma de ir.

Los bancos solo en línea tienden a tener requisitos de cuenta más bajos, lo que es bueno si no está empezando con una tonelada de dinero.

El Big Bummer con los bancos en línea es que no puede depositar efectivo. Si se le paga en consejos, los bancos en línea están básicamente fuera de la mesa para usted.

Los bancos en línea incluyen Ally, CIT Bank, Chime y Radius.

4. Elija una cooperativa de crédito si califica para sus servicios más baratos. Los sindicatos son bancos más pequeños que brindan servicios a grupos específicos de personas, como maestros, personas que viven en el norte de Wisconsin, o veteranos de combate. Tienden a ser más pequeños, pero como los bancos regionales son conocidos por el servicio fenomenal.

Los sindicatos de crédito tienden a ofrecer tarifas más bajas y tasas de interés, pero como bancos regionales, es posible que solo tenga 1-2 sucursales que pueda ir a.

Las cooperativas de crédito son organizaciones técnicamente sin fines de lucro. Como resultado, no son conocidos por engañar a los clientes u gastos de ocultación. La mayoría de los sindicatos de crédito ofrecen ayuda y recursos financieros para sus miembros.

Algunos sindicatos de crédito han eliminado sus requisitos de membresía y los reemplazan con cosas como $ 5 donaciones a una organización benéfica, o trabajo voluntario. Los ejemplos incluyen Allant, First Tech Credit Union y Consumers Credit Union.

Método 2 de 2:

Cosas para considerar

1. Determine si desea verificar, ahorros o ambos. Las cuentas de cheques facilitan el depósito y gastan su dinero, y puede obtener una tarjeta de débito adjunta a su cuenta. Las cuentas de ahorro están diseñadas para ahorrar dinero, y normalmente está restringido en la frecuencia con la que puede tomar dinero. Averigua qué tipo de cuentas desea antes de comenzar a scouting para los bancos.

La tasa de interés, que es cuánta paga por mantener el dinero en el banco, es mayor con una cuenta de ahorros.
El tercer tipo de cuenta común es una cuenta de corretaje, que le permite invertir en valores (acciones, bonos, etc.). Estos suelen tener requisitos de cuenta más altos, pero puede abrir uno con un banco que también ofrece cuentas de verificación y ahorro. Los ejemplos incluyen Fidelity y Charles Schwab Bank.

2. Mire los requisitos de la cuenta para cada banco en su categoría. Ir al sitio web de un banco o entra en una sucursal para encontrar los requisitos de su cuenta. Algunas cuentas requieren que mantenga un saldo mínimo, mientras que otras le cobran una tarifa si no deposita una cierta cantidad cada mes. Dependiendo de su situación personal, algunos de estos requisitos pueden no funcionar para usted.

Asegúrese de cumplir con los requisitos para abrir una cuenta antes de cualquier otra cosa.

Por ejemplo, si usted es un estudiante universitario que no gana un ingreso constante y un banco le cobra si no realiza un depósito de $ 100 cada mes, perderá dinero abriendo una cuenta con ese banco.

3. Lea las estructuras de tarifas y el costo de mantener una cuenta. Ese pequeño asterisco al lado de "cheques gratuito" es importante. Los bancos a menudo ocultan las tarifas en la impresión fina, así que lea con cuidado la estructura de la tarifa de cada cuenta. Ningún banco tiene tarifas cero, pero determinando si las tarifas son relevantes para usted o la injusta es extremadamente importante. Aquí están los culpables comunes:

Sobregiro (Costo promedio de $ 35): si tiene $ 50 en su cuenta y usted toma $ 60 de un cajero automático, se le cobrará una tarifa de sobregiro. Algunos bancos tienen protección contra sobregiros, que siempre debe activar si es una opción!

Mantenimiento (Costo promedio de $ 12): este es un cargo regular por cuidar su cuenta. La mayoría de los bancos renuncian a esto si realiza un depósito mínimo o use una tarjeta de débito un cierto número de veces al mes.

Declaraciones de papel (Costo promedio de $ 2-3): este es un cargo por tener declaraciones que le envíen un correo electrónico físicamente. La mayoría de los bancos renunciarán a esto si se inscribe en declaraciones en línea. Los bancos regionales rara vez cobran por esto.

Cierre de cuenta (Costo promedio de $ 25): algunos bancos le cobran una tarifa para cerrar su cuenta. Si planea salir de su banco en cualquier momento, pregunte sobre el costo de cerrar la cuenta.

4. Vea si sus tasas de interés son razonables para la verificación y el ahorro. Cuando guardas dinero en un banco, ganas intereses. Esto es básicamente un depósito mensual o anual que se envía a su cuenta. Para la gran mayoría de las cuentas, la tasa de interés puede cambiar según la tasa de interés federal. No hará mucho interés si no tiene una cuenta grande, así que no base su decisión completa sobre esto si está comenzando.

La tasa de interés a menudo se enumera como APY, que representa el rendimiento anual porcentual. Esta es la cantidad máxima de interés que puede ganar en un año.

Para una cuenta de ahorros, cualquier cosa sobre 0.5% es genial. Para una cuenta de cheques, cualquier cosa sobre 0.El 3% es realmente bueno. Sin embargo, lo que se considera cambios "altos" de año a otro, aunque.

5. Echa un vistazo a la política del Banco sobre servicios clave, como depósito directo. Básicamente, cada banco va a ofrecer un puñado de otros servicios que pueda necesitar, pero aún debe volver a verificar si hay beneficios adicionales. Por ejemplo, cada banco puede ofrecer depósito directo, donde su trabajo deposita dinero directamente en su cuenta. Sin embargo, es posible que desee un banco que le envíe una notificación de texto cada vez que obtenga un depósito directo. Otros servicios comunes incluyen:

Transferencias de alambre (Costo promedio de $ 15-25 para Nacional, $ 15-45 para Internacional): las transferencias de cable son una forma rápida de transferir dinero a otro banco. Algunos bancos ofrecen descuentos en estos si lo haces en línea.

Pago de factura automática - El pago automático de facturas es lo que suena, y puede facilitar el presupuesto. Si está abriendo una pequeña cuenta, busque un banco que ofrezca protección contra sobregiros si planea hacer esto.

Robo de identidad / protección de fraude - La mayoría de los bancos tienen medidas de seguridad sólidas en su lugar para esto. Si desea una protección adicional, busque un banco que ofrezca suscripciones de seguridad adicionales, que pueden variar desde $ 7-20 al mes, dependiendo de la cantidad de protección que desee.

Depósito remoto / ATM - Algunos bancos ofrecen depósitos en cajeros automáticos, y algunos le permiten depositar cheques tomando fotos desde su teléfono. Esto es gratis en todas partes excepto u.S. Banco, pero no todos los bancos ofrecen estos servicios.

6. Pulse revisiones para el banco para ver cómo se sienten sus clientes. Vaya en línea y haga clic en las revisiones de la sucursal, las quejas de los consumidores y las opiniones de expertos. Si un banco se está molestando en línea para desencadenar a la gente, manténgase alejado. Si parece que las personas están generalmente felices con los servicios del banco, puede ser un buen ajuste para usted.

Puede haber mucha variedad desde la rama hasta la rama cuando se trata de bancos nacionales. Si planea frecuentar una ubicación de sucursal específica porque está cerca de su hogar o trabajo, mire las revisiones en línea para esa sucursal específica.

7. Revise las ubicaciones de las sucursales para ver si son convenientes para usted. Si no está utilizando un banco en línea, verifique dónde se encuentran sus sucursales y cajeros automáticos. Puede valer la pena abrir una cuenta con tarifas ligeramente más altas si está a una cuadra de distancia. Por otro lado, si tiene que conducir un extra de 15 minutos para ir al banco con mejores tasas de interés, que puede valer la pena!

Revise las horas de su sucursal también. Si trabaja 9-5 PM durante la semana y su sucursal está cerrada los fines de semana, ¿cómo se presentará para hacer depósitos y retiros?!

Si puede moverse en un futuro cercano, un banco nacional más grande será una mejor opción. Puede encontrar una sucursal de Chase en cualquier ciudad, por ejemplo,.

Algunas personas rara vez tienen que visitar una sucursal. Revisan su cuenta en línea, tienen depósito directo y usan la aplicación o sitio web del banco para acceder a los servicios. Si esto suena como usted, no ponga un montón de importancia en la ubicación.

8. Busque tasas de interés bajas y recompensas si desea una tarjeta de crédito. Los bancos ofrecen todo tipo de tarjetas de crédito. Si no desea una cuenta de crédito por separado, verifique qué tipo de tarjetas de crédito ofrecen antes de abrir una cuenta. Algunas tarjetas de crédito le brindan dinero en compras o millas de volantes frecuentes. Simplemente asegúrese de que la tasa de interés no sea alta si cree que puede no pagarlo a tiempo todos los meses.

Desea una alta tasa de interés para las cuentas de ahorro y verificación, y una tasa de interés baja para tarjetas de crédito. A crédito, el interés se refiere a la cantidad agregada a su factura si no lo paga en su totalidad cada mes.

Las tasas de interés típicas van desde el 14-26%. Algunos de esto dependen de su crédito, aunque. Si no tiene antecedentes de crédito, no podrá encontrar tarifas súper bajas.

Tenga mucho cuidado con el crédito si está comenzando su viaje financiero. Las facturas de las tarjetas de crédito realmente pueden sumarse si no tiene cuidado. Si toma una tarjeta de crédito, intente pagar la factura en su totalidad cada mes.

9. Compruebe para asegurarse de que el banco esté asegurado FDIC. La FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) es básicamente protección para su cuenta. Si el banco desapareciera mañana, recuperaría su dinero si el banco está asegurado FDIC. El seguro FDIC también es un signo de legitimidad, ya que solo los bancos de buena reputación están asegurados por esta agencia gubernamental.

Algunos bancos ofrecen una protección de identidad y fraude que puede pagar una tarifa mensual, pero esto suele ser innecesario si está con un banco de buena reputación y tiene cuidado con su información.

Puede buscar si un banco está asegurado al ir a https: // Research2.FDIC.GOV / BANKFIND / y ingresando el nombre del banco.

Los sindicatos de crédito no son elegibles para el seguro FDIC. Compruebe si está asegurado por la NCUA, en lugar de. Esto es básicamente lo mismo, pero la NCUA solo asegura los sindicatos de crédito.

Advertencias

En realidad, lea los términos y condiciones antes de abrir una cuenta. Los bancos ocultan todo tipo de información en la impresión fina, y es importante que no se queme con las tarifas al azar después de abrir una cuenta.

No basa su decisión sobre los beneficios de una sola vez que ofrece un banco. Un $ 50 gratuito para abrir una cuenta suena atractiva, pero no vale la pena si le cobran $ 100 al año en las tarifas de mantenimiento.