Cómo solicitar una tarjeta de crédito American Express (con imágenes)

La solicitud de una tarjeta American Express (AMEX) es fácil y el proceso de aprobación es rápido, ya sea que solicite en línea, por correo electrónico o por teléfono. Antes de inscribirse en una tarjeta AMEX, hay algunas cosas que debe saber sobre los términos, las tarifas, los sistemas de recompensas y otras afecciones asociadas con las cuentas de crédito de American Express. Esta guía ofrece información útil sobre el proceso de solicitud de la tarjeta de crédito AMEX y rompe las cosas en pasos fáciles de seguir.

Pasos

Parte 1 de 4:

Opciones de la tarjeta de investigaciónApoyo a WikiHow y Ir gratuito

1. Determine sus necesidades de crédito. Lo primero que se debe hacer antes de solicitar una tarjeta AMEX es averiguar lo que desea salir de su tarjeta. ¿Está interesado en acumular recompensas, o es una tarjeta con tarifas mínimas de su máxima prioridad?? ¿Para qué planeas usar la tarjeta para? American Express ofrece numerosas soluciones crediticias que tienen cada uno sus propios beneficios e inconvenientes.

Pregúntese qué características de la tarjeta / cuenta son importantes para usted y compare su lista de necesidades y desea que las opciones de AMEX disponibles. Esto le ayudará a identificar la tarjeta que es mejor para usted.
Asegúrese de que las tarjetas AMEX sean una forma de pago aceptable para cualquier compra y gastos que tenga en la intención de usarlo para. Algunas empresas y empresas no aceptan AMEX, por lo que es algo que vale la pena analizar antes de aplicar.
Las tarjetas AMEX vienen en dos variedades: tarjetas de cargo y tarjetas de crédito. Los saldos de tarjetas de cargo deben pagarse cada mes en su totalidad, pero no tienen cargos por intereses ni límites de gastos. Las tarjetas de crédito, por otro lado, funcionan como la mayoría de las otras tarjetas de crédito y permiten que el titular de la cuenta tenga un saldo de mes a mes (lo que resulta en la acumulación de cargos por intereses).
Revise los términos de la tarjeta, las condiciones, los beneficios e identifiquen cualquier cargo asociado. Es importante leer esta buena impresión antes de solicitar una tarjeta para que no se sorprenda más adelante.

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2. Elige una cuenta personal. El tipo más común de la cuenta de crédito AMEX es la tarjeta personal. Hay veinte tarjetas personales diferentes para elegir, cada una con su propio conjunto único de características. Las tarjetas personales son para personas que desean una tarjeta de crédito para sus compras y gastos personales, no comerciales.

Lea atentamente la impresión fina en los diversos acuerdos de tarjetas. Algunas ventajas de las tarjetas anunciadas pueden llamar su atención, pero tenga en cuenta que algunos beneficios tienen ciertas condiciones, es posible que no esté dispuesto a aceptar, como las tarifas o los gastos mensuales mínimos.

Puede comparar directamente los términos y beneficios de cada tipo de tarjeta en el sitio web de AMEX para facilitar la selección de la derecha para usted.

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3. Elija una cuenta de pequeña empresa. Si es un propietario de una pequeña empresa y está buscando una tarjeta AMEX para usar únicamente para los gastos de su empresa, este es el tipo de tarjeta que desea. Las opciones de Tarjetas de Negocios de Pequeñas Amex vienen en 11 opciones diferentes, cada una de las cuales también cuenta con opciones de recompensas especiales con varias compañías asociadas.

Considere sus necesidades comerciales específicas cuando se decide en una tarjeta de visita pequeña. ¿Necesitarás viajar mucho por el trabajo?? ¿Qué tan alto son sus gastos mensuales promedio?? Preguntarte a ti mismo, este tipo de preguntas lo ayudará a reducir sus opciones.

Muchas tarjetas de presentación de pequeñas empresas AMEX tienen ofertas especiales para devolución de efectivo o recompensas adicionales si cumple con ciertos requisitos de gasto dentro de sus primeros meses de membresía. Averigüe si la tarjeta que ha elegido viene con cualquiera de estos beneficios y planifique en consecuencia para aprovechar al máximo su nueva tarjeta.

No solicite una tarjeta de visita pequeña si no es propietario de un negocio o no tiene la intención de usar su tarjeta únicamente para gastos relacionados con la empresa. Se le puede pedir que justifique las compras o los gastos de la cuenta comercial si AMEX o el IRS sospechan que no está usando su tarjeta correctamente.

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4. Elija una cuenta corporativa. Estas opciones de tarjetas solo están disponibles para los ejecutivos de nivel superior de las corporaciones. Los empleados de alto nivel de estas compañías también se les puede asignar tarjetas corporativas AMEX si sus responsabilidades relacionadas con el trabajo requieren gastos frecuentes y / o viajes, pero no pueden solicitar la tarjeta.

Puede trabajar con un representante de AMEX para diseñar un programa personalizado adaptado a sus necesidades comerciales si ninguna de las seis opciones de la tarjeta preexistente parece ideal.

Todas las tarjetas corporativas AMEX llevan tarifas anuales que pueden ser bastante altas. La mayoría de las cuentas de gastos corporativos son inmensos, por lo que esto generalmente no es un problema. Sin embargo, debe asegurarse de que las tarifas asociadas con la tarjeta corporativa AMEX que elija son razonables para su empresa.

Parte 2 de 4:

Elegir características de la tarjetaApoyo a WikiHow y Ir gratuito

1. Decide lo que estás dispuesto a pagar en las tarifas anuales. Algunas tarjetas AMEX tienen una tarifa anual que debe pagarse solo para ser un titular de la tarjeta. Las tarjetas con las tarifas anuales más altas a menudo también proporcionan los mejores beneficios, pero a menos que esté usando mucho su tarjeta, estos beneficios pueden no superar el costo de tener la tarjeta.

Muchas tarjetas AMEX no tienen tarifas anuales: son generalmente las tarjetas de crédito básicas, como la Tarjeta de Diario Blue Cash Dyday. Estas tarjetas pueden ofrecer límites de crédito más bajos o beneficios menos atractivos que las tarjetas con tarifas anuales.
Las tarifas anuales (excluyendo aquellas asociadas con cuentas corporativas) van desde $ 75 (USD) para una tarjeta Hilton Hhonors Surpers a $ 450 para las tarjetas de Reserva Platinum y Delta.
Algunas opciones de tarjetas renuncian a la tarifa anual por el primer año y comienzan a cargar después de eso. Las tarjetas de oro de Amex Green y Premier Rewards son ejemplos de estos.

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2. Mira en tarjeta de APRS. Si lleva un saldo en su tarjeta de crédito AMEX (o cualquier tarjeta de crédito) de mes a mes, se le cobrará las tarifas de interés de acuerdo con la tasa de porcentaje anual (APR) asociada con su tarjeta. No quiere terminar con una tarjeta de crédito con tasas de interés tan altas, no puede pagar su saldo, así que explore sus opciones con cuidado.

Los materiales de divulgación de la cuenta de crédito siempre incluyen esta información, pero a veces el idioma puede ser difícil de entender. Pida a un representante de AMEX que explique la impresión fina asociada con la APR de cada tarjeta.

APRS se puede fijar, variable o una combinación de los dos. Interés fijo significa que siempre pagará la misma tasa porcentual en el interés, el interés variable puede cambiar con la tasa de mercado y podría obtener mucho más alto de lo que fue cuando recibió la tarjeta. APRS combinados tiene una tasa fija más una tasa de mercado variable.

Una tarjeta APR se puede cambiar en cualquier momento sin previo aviso. Si obtiene una tarjeta AMEX, esté en busca de avisos sobre las revisiones de APR.

Las tasas de interés a menudo difieren para diferentes tipos de compras, transferencias de saldo y adelantos en efectivo. Siéntase consciente de todos los términos y condiciones de su tarjeta que se relacionan con los intereses, especialmente los asociados con las compras (si eso es lo que usará su tarjeta para la mayoría de las veces).

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3. Seleccione un programa de recompensas. AMEX se asocia con varias compañías como Hilton, Mercedes-Benz y Delta Airlines para ofrecer tarjetas con programas de recompensas especializadas. Cada tarjeta AMEX elegible tiene un programa de recompensas específico asociado con él. Una vez que haya reducido las opciones de su tarjeta, mire a través de las ofertas de recompensas asociadas con sus mejores selecciones y decida cuál es la más atractiva para usted. Los programas disponibles incluyen:

Puntos de recompensa de membresía. Estos puntos se ganan haciendo compras elegibles con su tarjeta AMEX y canjeable de varias maneras (como las tarjetas de regalo para seleccionar tiendas o sitios web).

Miles de aerolínea. Algunas tarjetas acumulan recompensas de kilometraje para portadores de aerolíneas específicas como Delta. Con este programa, las compras elegibles le ganan millas que luego pueden canjear a través de Delta Airlines para viajes aéreos gratuitos.

Puntos de hotel. Tarjetas como Hilton Hhonors Surpers Gane créditos hacia la estadía gratuita de Hilton Hotel con compras elegibles. Estos son similares a las tarjetas que ganan el kilometraje de la aerolínea.

Los programas de recompensas están relacionados con las tarifas anuales en el sentido de que las tarjetas que ofrecen beneficios más atractivos a menudo tienen tarifas más altas, considere esto antes de saltar en un programa de recompensas que le guste.

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4. Comprende cómo sus factores de solvencia en. Dependiendo de su historial de crédito, es posible que no se clasifique para la tarjeta que desea. Cosas como altos límites de crédito, bajas tasas de porcentaje anual (APR), e incluso ciertos programas de recompensas a menudo se reservan para las ofertas de tarjetas más prestigiosas, que podrían tener puntuaciones de crédito mínimas más altas para calificar.

La solicitud de líneas de crédito (como una tarjeta AMEX) puede tener un impacto negativo en su puntaje de crédito si se realizan demasiadas solicitudes en un corto período de tiempo (incluso si se denen algunas). Si está preocupado, no será aprobado para una tarjeta, hable con un representante de AMEX antes de aplicar.

Puede obtener una verificación de crédito gratuita que no afectará su puntaje de crédito al registrarse para obtener una cuenta gratuita de FreeCreditreport.com. Esto le dará una idea de dónde se sienta su puntaje de crédito y cuáles son sus debilidades de crédito.

Parte 3 de 4:

Solicitando una cuentaApoyo a WikiHow y Ir gratuito

1. Responder a una oferta de correo. Rellene el formulario de solicitud y envíelo por correo en el sobre dirigido y pagado en posgrado que viene con los documentos de la oferta. Alternativamente, puede visitar el sitio web de la tarjeta de crédito AMEX y haga clic en "Responda a su oferta de correo."

Si elige responder en línea, deberá proporcionarle el código RSVP incluido con su oferta de correo, así como su código postal (U.S.). El número RSVP es una secuencia de 14 dígitos de caracteres alfanuméricos.
Si está respondiendo a una oferta de correo en línea, pero no tiene el número RSVP, puede ingresar alguna información personal, como su dirección y nombre para continuar con su solicitud.

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2. Aplica online. Puede solicitar una tarjeta AMEX en línea sin haber sido solicitada por correo. Para hacer esto, visite el sitio web de AMEX, haga clic en "Empezar," Seleccione la tarjeta que desea y haga clic en el "Aplica ya" Botón para completar el formulario de solicitud. No hagas esto hasta que estés seguro, ¿qué tarjeta quieres?.

Deberá tener cierta información personal a mano, como la información de su empleador, su número de seguro social, su dirección de correo y su estado de alojamiento (propio o alquilar). También puede proporcionar una estimación de su ingreso anual del hogar. El proceso de aprobación puede tomar tan poco como un minuto.

Antes de solicitar una tarjeta específica, es una buena idea usar en línea AMEX "Ver mis ofertas" herramienta, que le permite determinar si usted es elegible para cualquier oferta especial. Esta herramienta no es una aplicación de crédito, solo le muestra qué ofertas están disponibles para usted según su información personal.

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3. Aplicar por teléfono. Esto se puede hacer llamando al 1-800-223-2670 (U.S.). Se conectará con un representante que le hará preguntas sobre las necesidades de su tarjeta y hará recomendaciones en cuanto a las opciones de su tarjeta. Las líneas telefónicas AMEX están abiertas las 24 horas del día, los siete días de la semana.

Estar preparado para proporcionar cualquier información personal que el representante telefónico pueda solicitar, lo que incluirá información confidencial, como su número de seguro social.

Incluso si decide solicitar solicitar el teléfono, es una buena idea primero investigar sus opciones en el sitio web de AMEX. De esta manera, ya tendrá una idea de las características de la tarjeta a su disposición cuando llame, esto hará que el proceso vaya más sin problemas.

Si, por alguna razón, se puede realizar una decisión de aprobación de inmediato, puede verificar el estado de su solicitud en línea (incluso si lo solicitó por teléfono).

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4. Pregunte sobre opciones alternativas si usted es denegado. En el caso de que su solicitud de una tarjeta AMEX no esté aprobada, probablemente no se le informará en cuanto a la razón. Si desea perseguir el asunto, comuníquese con AMEX Atención al cliente por teléfono para preguntar si las opciones de tarjetas alternativas pueden estar disponibles para usted.

Si no califica para la tarjeta de su elección, es posible que pueda calificar otras opciones de tarjeta AMEX. La mejor manera de determinar si este es el caso es hablar con un representante de AMEX.

Pregunte a su representante si es posible modificar los términos o condiciones de su tarjeta para ser aprobado. Por ejemplo, pregunte si calificaría con un límite de crédito más bajo o una tasa de porcentaje anual superior (APR). Sin embargo, no debe contar con esta opción.

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Activación y uso de su tarjetaApoyo a WikiHow y Ir gratuito

1. Busque su tarjeta en el correo. Las tarjetas nuevas generalmente llegan dentro de una semana a 10 días después de la aprobación. La tarjeta se entregará en un sobre blanco liso con un pequeño logotipo de American Express y una dirección de retorno de Omaha, Nebraska. Si se pasan 10 días y aún no ha recibido su tarjeta, comuníquese con AMEX Atención al cliente en línea o por teléfono.

Los sobres de correo de la tarjeta son bastante simples y pueden parecerse a correo no deseado, así que tenga cuidado de no tirarlo por error. Esta es una estrategia para disuadir a los ladrones de correo.
Cuenta para fiestas federales para calcular la fecha de llegada estimada de su tarjeta. Agregue un par de días al período de correo si se extiende un día de fiesta.

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2. Activa tu nueva tarjeta. Esto se puede hacer en línea o por teléfono siguiendo las instrucciones incluidas con su tarjeta (generalmente se encuentra en una etiqueta adjunta a la cara de la tarjeta. Tendrá que proporcionar el número de la tarjeta para activarlo. El proceso está automatizado y solo debe tardar un par de minutos.

Asegúrese de firmar la parte posterior de su tarjeta en la línea de firmas una vez que se haya activado. Esta es una importante medida de prevención de fraudes. Alternativamente, puedes escribir "Ver i.D." En la tarjeta, esto solicitará a cualquiera que acepte su tarjeta en persona para el pago para verificar su identificación con foto emitida por el gobierno contra el nombre en su tarjeta AMEX.

Las tarjetas deben activarse dentro de un período de tiempo especificado. Si retrasa la activación de su nueva tarjeta durante demasiado tiempo, AMEX puede anularlo automáticamente en caso de que se haya perdido o robado en su camino hacia usted.

Debe poder usar su tarjeta inmediatamente una vez que haya sido activado.

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3. Usa tu tarjeta para hacer compras. Para aprovechar al máximo sus recompensas o evitar las posibles sanciones, use su tarjeta con frecuencia. Muchas personas optan por usar su tarjeta AMEX personal para todos sus gastos diarios y pagar su saldo antes del final de cada ciclo de facturación. Esta es una buena manera de acumular recompensas sin tener que pagar intereses en el saldo de su tarjeta.

Mantenga un registro de su gasto en línea o con una aplicación especial o un programa de computadora. Si tiene la costumbre de grabar y verificar con frecuencia todos sus gastos, es más probable que se mantenga en control de sus finanzas y mantenga su saldo de obtener demasiado alto. Esto también le permitirá identificar rápidamente cualquier actividad fraudulenta en su cuenta.

No olvides llevar tu ID de foto con usted cada vez que use su tarjeta. Algunas empresas revisan la identificación al aceptar pagos con tarjeta de crédito, incluso si no escribió "Ver i.D." en la línea de firma de su tarjeta.

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4. Gestiona tu cuenta. La forma más fácil de hacer esto es crear un perfil de tarjeta en línea en el sitio web de Amex. Luego, puede usar su perfil para pagar su factura, realizar una pista y canjear recompensas, la actividad de la tarjeta de monitor, actualizar la información de contacto y obtener asistencia fácil siempre que sea necesario.

Manténgase al día con las políticas de tarjetas para maximizar sus beneficios. Por ejemplo, debe ser consciente de cuándo y cómo canjear puntos o millas correctamente. Mantener un ojo en las fechas de vencimiento de la recompensa, si corresponde.

Seguro de acceso a sus compras (disponible sin costo adicional para usted), haga uso de los servicios de protección de viaje y familiarícese con las ofertas de garantía extendida de AMEX. Si desea ejercer alguno de estos beneficios de la membresía de la tarjeta AMEX, hable con un representante para obtener más información.

Si su tarjeta está perdida o robada, informe a Amex Online o por teléfono inmediatamente. Su mejor apuesta para evitar ser responsable del gasto fraudulento es actuar rápidamente si su información está comprometida. En tal situación, AMEX anulará su tarjeta y le enviará una nueva.

Consejos

American Express le enviará automáticamente una nueva tarjeta cuando su tarjeta se acerca a la expiración. * Si su tarjeta se daña, se pierde o se roba, puede solicitar una nueva tarjeta en línea o llamando al servicio al cliente de AMEX al 1-800-528-4800 (U.S.).

El sitio web de AMEX tiene varias funciones útiles diseñadas para ayudarlo a elegir la tarjeta correcta, incluidas las herramientas de filtrado y "pruebas de tarjetas" que sugerirá una tarjeta según sus necesidades.

Pida a un representante de AMEX que explique todos los beneficios de la tarjeta que le interesa. Puede haber beneficios en la letra fina que no está al tanto de. No quieres perderse ninguno de estos!

Advertencias

Las consultas de crédito, que se producen en cualquier momento que solicita una nueva línea de crédito, puede afectar negativamente su puntaje de crédito en algunas situaciones. Si está preocupado por esto, hable con un asesor financiero o banquero para aprender más.

Las cuentas de crédito no son "dinero gratis." Siempre realice un seguimiento de su gasto y tenga cuidado de mantener su saldo en o por debajo de una cantidad que pueda pagar. Cuanto más tiempo mantengas un equilibrio, más terminarás pagando en intereses y tarifas.

Los puntos de Amex Rewards y Miles serán revocados si el pago mínimo de su tarjeta no se paga al final de cada período de facturación. Los puntos pueden ser reincorporados con el pago y una tarifa adicional.